第三方支付机构再遭重罚，监管重点有何变化？

　　来源：国际金(jīn)融报

　　第三方支付机构再遭重(zhòng)罚。

　　中国人民银行北京市分行(xíng)9月10日公布的行政(zhèng)处罚信息显示，5家第三方支付机构及相关责任(rèn)人合计被罚没3661万(wàn)元。其中，北京(jīng)高汇通商业管理有限公司（下称“高汇通”）收到千万级罚(fá)单，拉卡拉支付股份有限公司(sī)（下(xià)称“拉卡拉”）、联动优势电子商务有限公司（下称“联动优势”）、北京度小满(mǎn)支付科技有限公司（下称“度小满支付(fù)”）各收到百万级(jí)罚(fá)单。

　　据(jù)记者不完全统计，今年以来(lái)，有20多家支(zhī)付(fù)机构违规被处(chù)罚，七成以上机构遭“双罚”。从(cóng)违法行为(wèi)类型看(kàn)，机构主要在反洗钱、商户 管理以(yǐ)及支(zhī)付通道管理上存在(zài)漏洞。值得注意的是(shì)，违(wéi)规开展条码支付业务，未(wèi)及时发现(xiàn)处置可能存在的特约商户支付接(jiē)口转接情况(kuàng)等新兴违法(fǎ)违规行为也需关注和防范(fàn)。

　　“央行持续多年(nián)对 支付(fù)行业(yè)强(qiáng)监管，随着《非(fēi)银行支付机构监督管理条例(lì)》（下称《监管 条例》）的实施，支付行业监管势必(bì)更加规范，更加注重对支付全流程和(hé)细微之(zhī)处的检查监督。”受访行业专家表示，支付机构(gòu)需要研判过往罚单案例，筑牢合规防线的同时将责任落实到具体岗位，严守合规性发(fā)展的行业底(dǐ)线。

　　支付机构(gòu)再遭重罚

　　监管(guǎn)对三方支付(fù)机构再出重拳，5家三方支(zhī)付机构及相关责任人合(hé)计被罚(fá)没3661万元。其中，高汇通因违规开展(zhǎn)条(tiáo)码支付业务，未(wèi)及(jí)时 发现处置可能(néng)存在的特约商户
支付接口转接情况，未严格落实开户实名制审核要(yào)求，违(wéi)反账户管理规定，超地(dì)域经营预付(fù)卡业务，违规进行(xíng)非同名(míng)划转操(cāo)作等被警告，没(méi)收违(wéi)法所(suǒ)得1214.7万元，并处罚款1572.6万元，罚没 共计2787.3万(wàn)元。时任高汇通总经理朱(zhū)某(mǒu)、张某清(qīng)被警告，分别处罚款20万元、25万元(yuán)。

　　拉卡拉因(yīn)未落实(shí)真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求，未严格落实商户(hù)实名制要求，未将商户(hù)资金结算至其同名银行结算账户，被警告(gào)并处罚款406万元。时任拉卡拉总经理陈某、副总经理吴(wú)某(mǒu)被警告，均(jūn)处罚款15万元。

　　联动优势则因未落实交易信息(xī)真(zhēn)实(shí)、完整、可追溯的要求，未严格落实商户实名制要求，未(wèi)按规定保(bǎo)存(cún)特约商户申请材料、资质审核材(cái)料等档案资料(liào)，未按规定设(shè)置(zhì)特(tè)约商(shāng)户的收单账户等违规行为被警(jǐng)告(gào)，并处罚款290万元。时(shí)任联动优势副总经理徐某东被(bèi)警告，并处罚款15万元。

　　度小满支付因未将(jiāng)支付服务协(xié)议(yì)格式条款进行备案，未严(yán)格落实支付账户开户实名制审核要(yào)求(qiú)，违规(guī)为金融(róng)企业开立(lì)支(zhī)付账户，存在办理支付账户
和非同名银(yín)行账(zhàng)户间转账业务的情况，上传交易信(xìn)息未落实真实、完整(zhěng)、可追溯(sù)和全流(liú)程一(yī)致性的要求，未严格(gé)落实商户管理(lǐ)相关要(yào)求等违规(guī)行为被警告，并处罚款121万元。时 任度小满支付总经(jīng)理万某被警告，并处罚款10万元(yuán)。

　　此外，随行付(fù)支付(fù)有限公司（简称“随行付(fù)”）未落实特约商(shāng)户实名制管理要求，违反账户管理规定，被罚款57万(wàn)元。时任随(suí)行付副总经理郭某被罚款1万元。瑞银信(xìn)支付 技术(shù)有限公司（简称“瑞银信”）因(yīn)违反特约商户管理规定、违反(fǎn)清算管理(lǐ)规(guī)定(dìng)、与身份不明的客户(hù)进行交(jiāo)易(yì)、违反检查监督规定被警告，并处(chù)罚款432万元。

　　与(yǔ)此同时，时任瑞银信总经理王某明对公司与身份不明的客户(hù)进行交易负有责任，被罚款1.5万元(yuán)；时任瑞银信副总经理徐某，对公
司违反特约商户管理规定、违反清算管理规定、与(yǔ)身份不明的客(kè)户进行交易负有责任，被(bèi)警告，并处罚款21.5万元。截至目(mù)前，瑞银 信（含分(fēn)公司）已累计被罚20多次。

　　为何乱象频发

　　据记者不完(wán)全统计，今年以(yǐ)来(lái)，20多家支
付机构违规被处罚，七成以上机构遭“双(shuāng)罚(fá)”。从违法行为类(lèi)型看，机构主要在反洗钱、商户管理以及支付通道(dào)管理上存在漏
洞，除了因违反账户管理规定被罚，也有机(jī)构因未严格落(luò)实特约商户收(shōu)单(dān)银行结算账(zhàng)户管(guǎn)理规(guī)定、向不符合条件(jiàn)的特约(yuē)商户提供“T+0”资金结算服务等(děng)原(yuán)因被罚。

　　今年5月正式实施的(de)《监管条例》明(míng)确，将依法加(jiā)大对严重违(wéi)法违规行为的处(chù)罚(fá)力度，可以根(gēn)据具体情形对(duì)负有直接责任(rèn)的董事、监事、高管人员(yuán)和(hé)其他人员进行处罚 ，情节严重的还可采取市场禁入措施。《反(fǎn)洗钱法》也明确规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制(zhì)度，不得为身份不明的客(kè)户提供服务(wù)或者与其(qí)进行交易，不得为(wèi)客(kè)户开立匿名账(zhàng)户或者假名账户。

　　“央(yāng)行持续多年对支(zhī)付行业 强监管，随着《监管条例(lì)》的实施，支付行业监管势必更加规范，更加注重对支付全流程和细微之处的检查监督(dū)。”博(bó)通咨询金融行(xíng)业资深研究员王蓬博对记(jì)者分析(xī)指(zhǐ)出，从特征(zhēng)来看，一是行业监管愈发的细化，从服务协议格式到交易信息都需要完(wán)整备案；二是“双罚制”仍(réng)在持续；三(sān)是新型处罚原由被(bèi)披露，从(cóng)罚没最高的(de)高汇通违法违规行(xíng)为来看(kàn)，违规开展条码支(zhī)付业务，未及时发现处置可能存在的特约商(shāng)户支(zhī)付接口转接情况，超(chāo)地域经营(yíng)预付卡业务(wù)等在此前的违法违规行为列举中均不第三方支付机构再遭重罚，监管重点有何变化？多(duō)见。

　　上海(hǎi)交通大学安泰经济与管理学院(yuàn)副教授胥(xū)莉告诉记者，第三方(fāng)支付(fù)机构今(jīn)年多次被重罚，主要(yào)问题依旧是(shì)套现和反洗钱(qián)。除了商户信息不全
等反洗钱涉及(jí)的
问题，由(yóu)于信用卡(kǎ)取现手续费(fèi)与商户手续费(fèi)存在巨大价差，套现就成了(le)第(dì)三方支付机(jī)构一(yī)项收(shōu)入(rù)来源，这也导致其(qí)频繁(fán)被罚。

　　“从2024年的罚单情况来看，监
管(guǎn)总体仍在保持高压态势，支付行业严监管持(chí)续。”素喜智(zhì)研高级研究员苏(sū)筱芮对记者表示，从支付机构被罚原(yuán)因来看，违反 账户管理规定、未按照规定履行客(kè)户身(shēn)份识别(bié)义务(wù)等是支付机构(gòu)踩(cǎi)到红线的“重灾区”。从业务流(liú)程(chéng)看 ，依规(guī)实施账户管(guǎn)理、履行客户身份识别义务既(jì)是合规(guī)的重要(yào)工作(zuò)内容，同时也是支付业务的关键(jiàn)风险防线。因此，支付机构需要积极研判(pàn)过往罚单案例(lì)，杜绝存在侥(jiǎo)幸心理，筑牢合规防线的同时将责任落实到(dào)具体岗位，在合(hé)规前提下以优质的支付能力为实体经济提供服务支持。

　　王蓬博表示，反洗钱领域仍是2024年支付(fù)行业重(zhòng)点监管领域(yù)，“与身份不明的客户进行交易或(huò)者为客(kè)户(hù)开立匿(nì)名账户、假(jiǎ)名账户”的违(wéi)法行为，往往容易出
现较高罚金。支付行业从严监管一直在持续，特征上罚单金额的多少与违规性质成正比。随着(zhe)《监管条例》实施，监管部门(mén)将严厉打击行业乱象。支付机构一方面要(yào)直(zhí)面行业(yè)变局，另一方面要紧守(shǒu)合规性发展的行业(yè)底线，加强各业务条线合规化建设。

责任编(biān)辑：杨红卜

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修 第三方支付机构再遭重罚，监管重点有何变化？