突然宣布，倒闭！

一(yī)场危险风暴突(tū)袭。

当地时间(jiān)4月26日(rì)，美国联邦(bāng)存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，宾夕法尼亚州监管(guǎn)机构(gòu)关(guān)闭了总部位(wèi)于费城的Republic First Bank（美国共和银行(xíng)），并同意将(jiāng)其出售给富尔顿银行(xíng)（Fulton Bank)。该银行成为了美国(guó)2024年(nián)第一家倒闭的银行。

美国联邦储蓄(xù)保险公司(sī)披(pī)露的数据显(xiǎn)示，截至2024年1月31日，美国共(gòng)和银行(xíng)拥有的资(zī)产(chǎn)规模达60亿美元（约合人民(mín)币434亿元(yuán)），存款总规模为40亿美元（约合人民币290亿元）。

该银行的突然倒闭，或许意(yì)味着，美(měi)国地区银行的危机还未结束。最新情况(kuàng)显示，美国区(qū)域银行等金融机构需要抛售资产维持(chí)资产负债表稳定，而美联储政策却加大了资产价格波动的压力。华尔街还担忧(yōu)，美国地区银行预计将留出更多资金来弥补潜在的商业房地产损失。

突然宣布：倒闭

当地时间4月26日，美国联邦存款保险(xiǎn)公司突然宣(xuān)布(bù)，宾夕(xī)法尼亚州监管机构(gòu)关闭了总部位于费城(chéng)的Republic First Bank（美国共和银行），并同(tóng)意(yì)将其出(chū)售给富尔顿银行，这一事件凸显出，美国(guó)地区性银行在三家同行倒闭(bì)一年后面临的挑战。

美国(guó)联邦储(chǔ)蓄保险公司在声明中称，宾夕法尼亚州(zhōu)监管机构指定美国联(lián)邦储蓄保险公司为接管人(rén)。为保护存款人，美国联邦(bāng)储蓄保险公司(sī)与富尔顿银行达成协(xié)议，后者将承担美国共和银行的大部分存款(kuǎn)，并收购美国共和银行的大部分资产。

美国联邦存款(kuǎn)保险公司称，美国共和(hé)银行成为美(měi)国在2024年第一家倒闭的银行。该机构(gòu)的存款保(bǎo)险将为每(měi)位储户提供高达25万美元(yuán)的保障(zhàng)。

据悉，美国共和(hé)银行在新泽西州、宾夕法尼亚州、纽(niǔ)约州的32家分支将于当地时间周六（4月27日）或下周一作为富尔顿银行分(fēn)行重新开业。

富尔(ěr)顿银行表示，此次交易使公司在费城市场的影响力几乎翻了一番，公(gōng)司存款总额约为86亿美元。

危(wēi)机再现？

刚刚宣布倒闭的美国共和银行成立于(yú)1988年，其(qí)资产规模小于2023年倒闭的多家(jiā)美国(guó)中型银行。

美国联邦储蓄保险(xiǎn)公(gōng)司披露的(de)数据显示，截至2024年1月31日，美国共和银行拥有的资产规模达(dá)60亿美(měi)元（约合人民币434亿元），存款(kuǎn)总规模(mó)为40亿美元（约合人民币290亿元）；与该银行倒闭相关的存款保险基金（DIF）成本估计为6.67亿美元。

富尔(ěr)顿银行(xíng)在一份声明中表示，除存款外，美国共和银行还(hái)拥有约13亿美元的借款和其他负(fù)债。

其实，美(měi)国共和银(yín)行的危机早在2023年年初便已(yǐ)经开始暴露。因面临成本上升及盈利压力，美国共和银行(xíng)当(dāng)时宣布，裁员并退出抵押(yā)贷款业务，重新专注于消费者存款。

2023年7月，美国共和银行表示，存款正(zhèng)在下降(jiàng)，而且随着利率上升，该银行的抵(dǐ)押贷款业务的价(jià)值已经降低。

2023年年底，该(gāi)银行曾(céng)与一个投资者(zhě)团体达成交易，该(gāi)团(tuán)体包括资深商人乔治·诺克罗(luó)斯(sī)和知名律师菲利普·诺克(kè)罗斯，但该(gāi)交易于今年(nián)2月终止。

这笔(bǐ)交易失败后，美国联(lián)邦存款保险公司便恢复了查封和(hé)出售美国共和银(yín)行的行动。

分析人士(shì)指出，美国利率上升和商业房地产价值下降(jiàng)，尤其是应对疫情后空(kōng)置率(lǜ)飙升的(de)办公楼，加剧了许多(duō)区域和社区(qū)银行的财务风(fēng)险。

市场层面，美(měi)国共和银行的股票已于2023年8月从纳斯达克退市，目前在OTC市场交易。其股价从今年年初的2美元一路暴跌至1美(měi)分左右，总市值已低于(yú)200万美元(yuán)。

值得注意的是，Republic First与First Republic银行为两家独(dú)立的(de)实体(tǐ)，后者在2023年破(pò)产后大部分资产被摩根大通收(shōu)购。据Republic First此前声明，两家银行(xíng)业务(wù)并不(bù)相同，Republic First的客(kè)户主要是企业和零售(shòu)客户，而First Republic主(zhǔ)要向(xiàng)富裕人士(shì)提(tí)供贷(dài)款。

影响多大？

回顾此前，2023年3月，硅谷银行、Signature以及First Republic三大银行接(jiē)连倒闭，一度(dù)引发了美国金融(róng)市场的极大恐慌。

然而，这一风暴在2024年又开始酝酿。此前(qián)，由于纽约社区银行自称其银行风控存在重大缺陷，引发(fā)储户挤兑(duì)，一度导致其股价暴跌，市场担忧情绪迅速。

现如今，美国共和银行的突然倒(dào)闭，或许意味着，经历(lì)了去年的破产风(fēng)波后(hòu)，美国地区银行的(de)痛(tòng)苦似乎(hū)还没有结束。

最新情况显示(shì)，美国区域(yù)银行需要抛售资产(chǎn)维持资产(chǎn)负债表稳定，而美联储政策可(kě)能加大资产价格波动的压力。

美国地区银行最近披露的财报显示(shì)，多家银行利润大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众银行降幅均超(chāo)过20%。

造成这种情况的主要原因是(shì)，净利息收(shōu)入受到存款成本上升的侵(qīn)蚀(shí)，而利率居高不下使贷(dài)款需求面(miàn)临巨大压力。美国合众银行表(biǎo)示，一直在努力(lì)应对(duì)融资成本的上升(shēng)，因为客户(hù)将现(xiàn)金从银行转移到货币市场基金(jīn)等收益率更高(gāo)的避险替代品，以获得更(gèng)好的回报。

当前，华尔(ěr)街担忧的(de)另一(yī)个风(fēng)险点是，美国地区(qū)银行预计将(jiāng)留出(chū)更多资金(jīn)来弥补潜在的商业房地产损失，并出售更多的房地(dì)产贷款。

近(jìn)日，美联储在发布的金融稳定报告中提到了商业房地产价值下降(jiàng)的风险，包括消费者债(zhài)务拖欠的增加和一些家庭压力的其他迹象(xiàng)。美联储警告称，美国商(shāng)业房地产和消费贷款敞口较高的银行可能会遭受更大的亏损。

美联储负责银行监管的副主席(xí)迈克尔·巴尔也(yě)曾警告(gào)称，监管机构正在“密切关注”商业地产贷款中的风险，并且已经开始下调财务压力较大的银行的监管评级。

国(guó)际货币基(jī)金组织发布的《全球金融稳定报告(gào)》显示，截至2023年年(nián)底，不(bù)良商业地产贷(dài)款(kuǎn)在美国银行投资组合中的比例从去年同期的0.4%翻了一(yī)番，达到0.81%。

今年3月，标普全(quán)球评级(jí)宣布下调五家美国银行的前景，原因(yīn)是商业地产市场的压力可能(néng)会损害银行的资产质量和业绩。受此(cǐ)影响，KBW地区银行指数年内一度(dù)大跌超13.5%。

责(zé)编：杨喻(yù)程

校对：刘榕枝