新能 源车 险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一年没出险，保(bǎo)费反倒贵(guì)了。”今年以来新
能源车主频频反映的这(zhè)一矛盾，有望得到化解。

上海证券报记者从相关渠(qú)道获悉，监管部门关于新能源车的改革举措(cuò)已在路上。金融监管总局近日下发《关于推进新(xīn)能源车险高(gāo)质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》（下(xià)称《通知》），就(jiù)扩大 保险公司对新能源车险的自主定价权、丰富新能源车(chē)险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)等在业内(nèi)征求(qiú)意见。

业内人士认为，政策正式落地后，将(jiāng)缓解新能源车险(xiǎn)投保贵、个别车主投保(bǎo)难等社会(huì)关(guān)切问题。

自主定价空间扩大

“好车主”有望享受好价格

回应新能源车主保费贵等诉(sù)求，是《通知》出(chū)台的(de)初衷，也是(shì)其核心内容。

为(wèi)推动新能源车险(xiǎn)保费更加合理(lǐ)化，《通(tōng)知》推出了两项举措：一是定期测算并适时调(diào)整新能源商业车险行业纯风险保费，优化新车(chē)型的(de)定价标(biāo)准；二是将新(xīn)能(néng)源商业车险的自主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提升市场经营主体的定价能力(lì)。

业内(nèi)专家表示，上述两项(xiàng)举措，一方面要求行(xíng)业对(duì)新能源车型进行更精准
的(de)风险定价，一方面(miàn)给予保险(xiǎn)公司更大的自主定价空间，两(liǎng)项举措将合力推动新能源车险定价精(jīng)准(zhǔn)提升，最终形成车(chē)型风(fēng)险更(gèng)低、车主驾驶
行为更好、出险更低的(de)新能源汽车享受更低的新能源(yuán)车险价格。

“新能源(yuán)车险价格高的一项重要原因是，很多兼(jiān)职(zhí)网约车(chē)都是新能(néng)源车，这部分车辆行驶频繁、出险率高，拉(lā)高(gāo)了新能源车整体的保费价格。”一位车险人(rén)士对记者说，《通知》扩大自主定价系数之后，保险公司可以给这部(bù)分高(gāo)风险车辆更高的价格，给其他(tā)普通家用新能源(yuán)车主(zhǔ)更低的价格，实现风险与价格更合理、更精准的(de)匹配。

《通知》也(yě)充分考虑(lǜ)了新能源网约车多元 化(huà)的保险诉求，要求丰富新能
源商业车险产品，贴合市场需求，研(yán)究推出“基(jī)础(chǔ)＋变动”组合保险产品，为(wèi)兼职运营网约车(chē)的新能源车提供更加全面的保险(xiǎn)保障。

此外，由于(yú)个别新能源车出险率过高、维修价格过贵，导致保险公司不愿意承保，也给这部分(fēn)车主带(dài)来(lái)了投保难题。随着《通知(zhī)》落地，这一问题也(yě)有望得到解(jiě)决(jué)。

《通(tōng)知》要求，建(jiàn)立(lì)新能源车险兜(dōu)底保障(zhàng)机制，即(jí)推动行业研究建立高风险车辆兜底保(bǎo)障机制，有效解决部分车辆投保难问(wèn)题，实现愿保尽保。

破局根本在于降低新能源汽车维修成 本

数据(jù)显示，截至2023年底，中(zhōng)国新能源汽车保有量达2041万辆。今年一季度，新能源汽车继续保持良(liáng)好销售
势头，新能源汽车销量同比增长31.8%。

在新能源汽车覆盖面持续扩大的背 景(jǐng)下，新能源车险却面临“车主喊贵、险企叫亏”的两难境地。业(yè)内人士介(jiè)绍(shào)，与传统燃油车相比，新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解新能源车(chē)险(xiǎn)价格相(xiāng)对
高一(yī)些，并且今年
的(de)确有些车主面(miàn)临保费上涨(zhǎng)。这是(shì)因为新能源车过(guò)高的出(chū)险率(lǜ)及维修成本(běn)，让(ràng)保险公(gōng)司在新能(néng)源车险业务上面临亏(kuī)损。

综合成本率(lǜ)是险企用于评判财产险业务是(shì)否达 到盈亏平(píng)衡点(diǎn)的指标，100%即为保持盈亏平(píng)衡，高于100%则意味着承(chéng)保经营亏损。根 据同业交流信息，2023年车险新增(zēng)保单的综合成(chéng)本率基(jī)本超过100%，其(qí)中新能源(yuán)车指标更差(chà)，亏损更大。

新能(néng)源(yuán)车险出现承保经营亏损的根本原因在于出险率过高。记者从(cóng)业内获悉，以某家中小险企为
例，2023年该公司(sī)新能源(yuán)车的出(chū)险率是燃(rán)油车的(de)两(liǎng)倍(bèi)。这意味着，在不(bù)考虑其他因素的情况下(xià)，新(xīn)能源车保(bǎo)费要达到燃油车的两倍才能拉平(píng)两类业务，但这在实操(cāo)中是不可能的，所以(yǐ)新(xīn)能源(yuán)车面临较大的亏损。

此外，维修成本(běn)也(yě)推(tuī)高了新能源车险成(chéng)本。业内人士介绍，新能源(yuán)车汽车产业链尚不完善(shàn)，面临配件(jiàn)供应链不成熟、维(wéi)修方案不透明等困难，导致(zhì)保险公司在新(xīn)能源车维修价格上话语权过低，成本高企难下。这需要保险行业与汽车行业进(jìn)行协商谈判，将维修成本降至合理水平，否则最终都(dōu)会转(zhuǎn)移到消费者(zhě)头上。

监管部(bù)门也看到(dào)了这一(yī)问题症结。《通知》要(yào)求，加强新能源汽车专业研究能力，支持行(xíng)业开展新能源汽车零(líng)整比、安全指数等(děng)研究(jiū)，定期向社会发(fā)布研究成(chéng)果；加强跨行业交流合作，为新能(néng)源汽车的生(shēng)产(chǎn)企业优化和改进产品设计提供建议参(cān)考，推动降低新能(néng)源汽车维修成(chéng)本。

“一年没出险，保费反倒贵(guì)了。”今年以来新能源车主频频反映(yìng)的这一矛盾，有望得到化解。

上海(hǎi)证券报记者(zhě)从相关渠道获悉，监管部门(mén)关于新能源车(chē)的改革举(jǔ)措(cuò)已在(zài)路(lù)上。金融监管总局近日下发《关于推进新能源车险高(gāo)质(zhì)量发展有关工作的(de)通(tōng)知（征求意见稿）》（下(xià)称《通知(zhī)》），就扩大(dà)保险公司对新能(néng)源车险的自主定价(jià)权、丰(fēng)富新能源车险产(chǎn)品等(děng)在业内征求意见。

业内(nèi)人士认为，政策(cè)正式落地后，将缓解新能源车险(xiǎn)投(tóu)保(bǎo)贵、个别车主投保难等(děng)社(shè)会(huì)关切问题(tí)。

自主定价空间扩(kuò)大(dà)

“好车主”有望享受好价格

回(huí)应新能(néng)源车主保费贵等诉求，是(shì)《通知》出(chū)台的初衷，也是其核心(xīn)内容(róng)。

为推动新能源车险保费更加合理化，《通知》推出了两项举 措(cuò)：一是定期测算并适时调整新能源商业车险行业纯风险保(bǎo)费(fèi)，优化新车型
的(de)定价标准(zhǔn)；二是将(jiāng)新能源商业车险的自主定价系数范(fàn)围扩大至［0.5-1.5］，提升市场经营 主体的定价能力。

业内专家表示，上述两项举措，一方面要求行业对新能(néng)源车型进行更(gèng)精准的风险定价，一方面给予(yǔ)保险公司更大的(de)自主定价空间，两项举措将(jiāng)合力推动新能源车险定价精(jīng)准提升(shēng)，最终形成车型风(fēng)险(xiǎn)更低、车主新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解驾驶行(xíng)为更好、出险更低的新能源汽车享受更低的新能源车险价格。

“新能(néng)源车险(xiǎn)价格高的一项重要原因是(shì)，很多兼职网约(yuē)车(chē)都(dōu)是新能源车，这部分车辆行(xíng)驶
频繁、出险率高(gāo)，拉高(gāo)了新能
源车整(zhěng)体的保费价格。”一位车(chē)险人士对记者说，《通知》扩(kuò)大自主定价系(xì)数(shù)之后，保险公司可以给这部分高风险车辆更(gèng)高的(de)价格，给其他普通家用新能源(yuán)车主更低的 价格(gé)，实现风险与价格更合理、更精准的匹配。

《通知》也充分考虑了新能源 网(wǎng)约车多元化的保险诉求(qiú)，要求丰富新能(néng)源商业车险产品(pǐn)，贴合(hé)市场需求，研究推出“基础＋变(biàn)动”组合保险产品，为兼职(zhí)运营网约车的新能源车提供更加全(quán)面的保险保障。

此外，由于个别(bié)新能源车出(chū)险率过高、维修价格过贵，导致(zhì)保(bǎo)险公司不愿意承保，也给这部分(fēn)车
主带(dài)来了投保(bǎo)难题。随 着《通知》落地，这一问(wèn)题也有望得(dé)到解决。

《通知》要(yào)求，建立新(xīn)能源车险兜底保障(zhàng)机(jī)制(zhì)，即推动行业研究建立高风险车辆兜底(dǐ)保障机制，有效解决部分车辆投保难问题，实现愿保尽保(bǎo)。

破局根本(běn)在于降低新能源汽车维修成本

数据显
示，截至2023年 底，中国新能源汽车保有量达2041万辆。今年一季度，新能源汽车继续保持良(liáng)好销售势头，新能源汽车 销量同(tóng)比(bǐ)增长31.8%。

在新能源汽(qì)车覆盖面(miàn)持续扩大的背景下，新能源车险却面临“车主(zhǔ)喊贵、险企叫亏”的两难境地(dì)。业内(nèi)人士介绍，与传统燃油车(chē)相比，新能源车险价格相对高一些，并(bìng)且今年的确 有些车(chē)主面临(lín)保费(fèi)上涨。这是(shì)因为新能源车过高的出险率及维修成本，让保险公司在新能源车险业务上面临亏损。

综(zōng)合成本(běn)率是险企(qǐ)用于评判财产险业务是否达到盈亏平衡点的指(zhǐ)标
，100%即为保持盈(yíng)亏平(píng)衡，高于100%则 意味着承保经营亏损。根据同业交流信息(xī)，2023年车险新增保单的综合(hé)成(chéng)本率基本超过100%，其中新能源车(chē)指标更差，亏损更大(dà)。

新能源(yuán)车险出现
承保经营亏损的根(gēn)本原因在(zài)于出险率(lǜ)过高。记者(zhě)从业内获(huò)悉，以某家中小险企为例，2023年该公司新能源车的出险率是燃油车(chē)的两(liǎng)倍。这意(yì)味着，在(zài)不考虑其他因素的情况下，新能源(yuán)车保费要(yào)达到燃油车的两倍才能拉平两类业(yè)务，但这(zhè)在实(shí)操中是(shì)不可能的，所以新能源车面临较大的亏损。

此外，维修成本也推高了
新能源车险成本。业内(nèi)人士介绍，新(xīn)能源车汽车产业链尚不完善，面临配件供应链不成熟、维修方案不透明等困难，导致保险公司(sī)在新能源车维修价(jià)格上话语权过低，成本高企难下。这需要保险(xiǎn)行业与汽车行业进行协商谈判，将维修成本降(jiàng)至合理水平，否则最终都会(huì)转移到消费者头上。

监管部门也看(kàn)到(dào)了(le)这一问(wèn)题症结。《通知》要求(qiú)，加强新能源汽车专业研究能力，支持行(xíng)业开展新能源汽(qì)车零(líng)整比、安全指数(shù)等研究(jiū)，定期向社会(huì)发(fā)布研究成果(guǒ)；加强跨行业交流合作(zuò)，为新(xīn)能源(yuán)汽车的生产企业优化(huà)和改进产品设计提供(gōng)建(jiàn)议参考，推动降低新能源汽车维修成(chéng)本
。

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