监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长江商报消息 ●长江商报(bào)记者李璟

　　金融监管重磅出击(jī)，从严打击金融犯罪迎来(lái)全面升级。

　　9月6日(rì)，国家金融监管总局修(xiū)订发布《金融机(jī)构涉(shè)刑案件管理办法(fǎ)》（简称(chēng)《办法(fǎ)》），自印发之日起施行，以进一步完善金融机构涉刑案(àn)件(jiàn)管理，严厉打击金融犯罪。2020年7月1日起施行的《银行保险机构涉(shè)刑案件管理办(bàn)法（试行）》同时废止。

　　《办法》聚焦防范(fàn)化解实质性风险，突出金(jīn)融业务特征，提(tí)高监(jiān)管精准性和有效性，对案件的定义、信息(xī)报送、机(jī)构(gòu)处置、监管处置、监督管理等方面进行了详细规定。其中，对重大案件标准作出明确，规定涉案业(yè)务余额等(děng)值人民币1亿元（含）以上的属重大案件。

　　金融(róng)监管总局在对政策解读时表示(shì)，《办法》是(shì)全面加强金融监管、持续提升监管有效性的重要举(jǔ)措，将指导行业做(zuò)好《办法》贯彻落实(shí)工(gōng)作，提升案件管理质效，促(cù)进金融(róng)高质量(liàng)发展。

　　加大监管力度定义4种重大(dà)案件情形(xíng)

　　案(àn)件风险是外部经济金融环境(jìng)与行业违法(fǎ)违规(guī)风险因素交织(zhī)形成的综合风险，监管正加大(dà)对其处置力度。

　　《办法》共七(qī)章45条，将进一步规范(fàn)和加强金(jīn)融机(jī)构涉刑案件管理(lǐ)工作，建立责任明确、协调(diào)高效的(de)工(gōng)作(zuò)机制，依(yī)法、及时、稳(wěn)妥(tuǒ)处置案件。此次修订内容主(zhǔ)要包括(kuò)四个方面，即(jí)聚焦防(fáng)范化(huà)解实质性风险、优化案件管理流(liú)程、强化重大案(àn)件处置、压实金融机构主体(tǐ)责(zé)任等。

　　具体来看，《办法》突出金(jīn)融业务特征，提高监管精准性和有效性，要求(qiú)前移案件管理工作重心，合理设置案件管理各环节时限要(yào)求(qiú)，提升案件管理质效。要求案发机构在知悉或者应当知悉案件发生后，应当于5个工作日内分(fēn)别向属地派出机构和法人总部(bù)报告。派出机构收(shōu)到报告(gào)后，应当审核报告内容，于5个工作(zuò)日内完成案件确认报告。金融监管总局直(zhí)接监管的金融机(jī)构在知悉或(huò)者应当知悉法人总部案件发生后，应当于5个工作日内向金融监管总局案件管理部(bù)门报告，并抄送机构监管部门。金融机构分支机(jī)构发生重大案件的，金融机构法人总部(bù)在收到其分支机构案件报告后，应(yīng)当审核报告内容，于5个工作(zuò)日内向(xiàng)金融监管总局(jú)或者属地派(pài)出机构(gòu)报告。

　　同时，《办法》强化重大案件处置。紧盯关键事、关(guān)键人、关键行(xíng)为，对金融机构各级(jí)负责(zé)人案件采取(qǔ)重(zhòng)点监管(guǎn)措施，对重大案件调查、追责问责、案情通报从严(yán)要求(qiú)，切实提高违(wéi)法(fǎ)违规成本(běn)。

　　值得关注的(de)是，对(duì)于重大案件，《办法(fǎ)》给出(chū)了明确判(pàn)断标(biāo)准，共有4种情(qíng)形。包括：涉案业务余额等值人民币1亿元（含）以(yǐ)上的；自案件确认后至案件审结期间(jiān)任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或者(zhě)等同现(xi监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件àn)金的资产）等值人民币5000万元（含(hán)）以上，且占案(àn)发法人机(jī)构(gòu)净资(zī)产10%（含(hán)）以上的；性质恶劣、引(yǐn)发重大负面舆情(qíng)、造成挤兑或者集(jí)中退保以及可能诱发区域性系统性风险等具有(yǒu)重大社(shè)会不良影响的；金融监管总局及其派(pài)出机构认定的其他属于重大案件的情形。

　　同时，《办法》还进一步要求(qiú)压实金融机构(gòu)主体责任，指导金融机构制定并有(yǒu)效(xiào)执行案件管理制度，加强(qiáng)重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及(jí)时(shí)阻断犯(fàn)罪链条(tiáo)和风险外(wài)溢。要求金融机构应当针(zhēn)对案件制定整改方案，建立整改台账，明(míng)确整改措施，确(què)定整改期限，落实整改责任。

　　金融法呼之欲出护航市场行稳致远

　　值得一提的是，原文件(jiàn)将案件(jiàn)类别分为业内(nèi)案件(jiàn)和业外案(àn)件，而《办法》重新(xīn)对案(àn)件给出明(míng)确定义。

　　《办法》指出，案件是指金融机构从业人员在业务经营过程中，利用职务便利实施侵犯(fàn)所在机构或者客户(hù)合法权益的行为，已由公(gōng)安、司法(fǎ)、监察等机关立案查处的(de)刑事(shì)案件。同时，金融机构从业人员违(wéi)规使用(yòng)金(jīn)融机构重要空白凭证、印章、营业场(chǎng)所等，套取所在(zài)机构信用参与非法集(jí)资等非法金融(róng)活动，已由公安、司法、监(jiān)察等机关立案(àn)查处的(de)刑事案(àn)件，按照案件管理。

　　专家表示，《办法(fǎ)》的出台是监管“长牙带刺”的体现，将规范(fàn)和帮助金融(róng)机构处理(lǐ)内部发生的刑事案件，有助于防范和提前化解金融风险(xiǎn)。

　　金融是国民经济的血(xuè)脉，加强和完善现代(dài)金融监管已(yǐ)成(chéng)为当前金融领域的(de)一监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件项重要任务。党(dǎng)的二十届(jiè)三中全会审议通过的《中共中央关于进(jìn)一步全面深(shēn)化改革(gé)、推进中国式现代化的决定》（简称《决定(dìng)》）提出，完(wán)善金融监管体系，依法将所有金(jīn)融活动(dòng)纳(nà)入监管，强化监管责任和问责制度(dù)，加强中央和地(dì)方监管协同。备受市场关(guān)注的是，《决定》首次提出，制定金(jīn)融法。

　　全国人大法工(gōng)委相关负责人此前在解读二十届三中全会精神时指出，要坚持改革与法治两翼齐飞双轮驱动(dòng)，积极适(shì)应新情况、新要求，着力处理(lǐ)好改革和法治的关系。

　　长(zhǎng)江商(shāng)报记(jì)者了解到，我(wǒ)国现行法律体系中(zhōng)，目前与金融相关的(de)法律有(yǒu)《证券法》《保险法》《信托法》《中(zhōng)国(guó)人民银行法(fǎ)》《商业(yè)银行法》《银行业监督管理法》等(děng)。这(zhè)些法律构成了(le)我国金融法律(lǜ)体(tǐ)系的(de)基础，但至今尚未有(yǒu)一部统(tǒng)领性的(de)金融法(fǎ)。

　　《决定》强调，制(zhì)定金融法旨在通过(guò)立法手段(duàn)明确金融活动(dòng)的行为准则，规范市场(chǎng)秩序，保护金融消费者(zhě)权益，防范系统(tǒng)性金融风险，构建一(yī)个(gè)更加安全、高效的金(jīn)融市场环境。这一举措将填补现有金融法规体系中的空白，提升金融监管的(de)法律效力。

　　对于金(jīn)融(róng)法的进展(zhǎn)，司法部相关负责人在日(rì)前国新办举行的发布会(huì)上透露，有(yǒu)关(guān)部门(mén)正在抓紧研究起草金融法草案，司法部也(yě)参加了(le)相(xiāng)关工作。此外，在防范化解(jiě)金融领域风险、促(cù)进资本市场健康稳定发展等方面，司法部将加快修订银行业(yè)监督管理法等金(jīn)融领域的法(fǎ)律法规，进一步健全金融监管体系；制(zhì)定规范中(zhōng)介机构为公司公开发行股票(piào)提供服务(wù)的规定等法(fǎ)规，推动提高上市公司质量、保护投资者合法(fǎ)权益。

责任编辑：张文

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