金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券(quàn)时报记者(zhě) 贺觉渊

金(jīn)融被认为是“人工智能（AI）+”最理想(xiǎng)的场景(jǐng)。目前，人工智(zhì)能技术(shù)广泛运用于数据分析、投资决策、风险监管等金融领域，对金(jīn)融业的运作模式带来改变。在2024中关村论坛年会上，人工智能(néng)与金融业的融合发展引来金融管理(lǐ)部门(mén)有关负责人与(yǔ)国内外知名专家学者的共同探讨。

与会嘉宾认为，人工智(zhì)能正(zhèng)在成(chéng)为引(yǐn)领新一代科技革命和产业变革的战略性技术，将提升金融的服务(wù)质效。与此同时，人工智(zhì)能仍存在一系(xì)列风(fēng)险隐患，必须构建金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型安全(quán)可靠的金融科技体系，平衡(héng)发(fā)展与安全。接下来，人(rén)工智(zhì)能技术应用不会放缓，金融管理部门将鼓励金融(róng)机构利用人工智能，加快数字(zì)转型。

扩大(dà)金融功能与服务(wù)半径

当前，人工智能(néng)在智能客服、工程评估、信贷审批等(děng)数字金融领域，已经有了一些应用，提高了金融服务的智能化、个性化水平。谈到人(rén)工智能技(jì)术的落地(dì)应用，金融监管总(zǒng)局政策研究(jiū)司司长李明肖在(zài)中关村论坛(tán)金融科技平行论坛致辞时表示，数字金融的发展也为人(rén)工智能技术的创新和应(yīng)用，提供(gōng)了丰富的产品和技术资源。

中国科学院院士、清华大学计(jì)算机系教授张钹在会上表示，人(rén)工智能对金融行业影响巨大，将带来服(fú)务(wù)质量和效率的提高。以量化交易为例，使(shǐ)用机器学习模型的算法交易系统可以在毫秒级别内作出交易决策。这些系统(tǒng)能够分析市场数据，识别交易机会，并执行交易指令。

“从历史的纵向来看，每一次科技革命引起的产业升级迭代以及产业业态的变化，都会推动金融的变(biàn)革和创新。”中(zhōng)国人民大学原副校长、一级(jí)教授吴晓求在会上指出(chū)，人工智能技术最重要的是提(tí)升了金融效率，扩展了金融(róng)服务面，也就是“扩大金融的(de)功(gōng)能，扩大金融的服务半径”。同时，人工智能技术会有效地(dì)提升金融的风险识(shí)别能力。

构建安全可靠(kào)的(de)

金融科(kē)技体系

带(dài)来服务(wù)质量(liàng)和效率提高(gāo)的同时，与(yǔ)会(huì)嘉宾也一致认(rèn)为，人工智能是“双刃剑”，不当使用会带(dài)来巨大的风险。李明肖就在致辞中强调(diào)，要高度重视人工智能技术应用过程中(zhō金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型ng)，数据安全和消费(fèi)者的隐私保护问题。

“用人工智能技术必然带来安全问题。”张钹说，人工(gōng)智能也为金融(róng)业带来了安(ān)全的挑战。大模型的引入，虽能生成文(wén)本、数据(jù)等，增强金融服务，但也存在输出不可控、不可信(xìn)等问题，增加了金融安(ān)全风险。

在他(tā)看(kàn)来，人工智能在金(jīn)融(róng)领域(yù)的应用将以辅助为主，应着力解决安全问题，发挥(huī)中(zhōng)国(guó)在知(zhī)识和算法上的优势，构建(jiàn)安全可靠的金融科(kē)技体系。

此外，2001年(nián)诺贝尔经济学奖获得(dé)者迈克尔·斯宾塞对于是(shì)否有(yǒu)必要在整个经济领域中推广人工智能技术抱有质疑。他在会上指出，在缺乏足够可用资源的(de)中小型(xíng)企业中推广人工智能，不会得到生产力的激增。

香港特区政府(fǔ)财经事务及(jí)库(kù)务局局长许正(zhèng)宇认为，人工智能带来的安(ān)全风险主要(yào)在于金融(róng)机构(gòu)可能需要第三方的服务供应商提供(gōng)人工(gōng)智(zhì)能技术和相关基础设施。由于(yú)市场上的人工智能服(fú)务供应商较为集中，如有突发情况导致服务中断或是(shì)故障，就会影响到金融机构的(de)运作。因此，“金融机构必须制定全面(miàn)的应变计划，确保金融系统的运作。”

迈(mài)克(kè)尔(ěr)·斯(sī)宾塞则建(jiàn)议，当前各国要加强人工智能相关政策(cè)研究和监管措施的制定，以防止人工智能的破坏性误用，保护版权，促(cù)进人工智能在国家内部以及全(quán)球经济中的可获得性和扩(kuò)散。

继续鼓励

金融机构利用人工智能

虽然(rán)对人工智能的(de)隐(yǐn)患不断凸显，但人工(gōng)智能技术(shù)应用脚步并未放缓。许正宇在会上明确表示，作为国际金融中心(xīn)，香港对于(yú)应用人工智能保持开放兼容的(de)态度，“我们会致力于(yú)建立(lì)健康(kāng)、可持(chí)续的市场环境，鼓励金融业界把握人工智能带来的机遇”。

他同时强(qiáng)调，要维护好(hǎo)整体的金融安全、负责任地使用人工智能，金融业(yè)界必须妥善处(chù)理(lǐ)应用人工(gōng)智能所(suǒ)带来的潜在风(fēng)险，包括网络安全、数据(jù)隐私(sī)、知(zhī)识产(chǎn)权、投资金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型者保护、数(shù)据和(hé)系统(tǒng)的管(guǎn)理。

李明肖指出，近年来，金融监管总局大(dà)力推动(dòng)提高(gāo)监管(guǎn)的(de)数字化、智(zhì)能化水平。监管部(bù)门利(lì)用人工智能技术，能够更好(hǎo)地识别(bié)风险，股东股权关联关系和资金往来，有效提供、提高监(jiān)管效率。他表示，要“强化人工智能在金融监管领域的应(yīng)用”。

张钹(bó)指(zhǐ)出，在风险管理上，人工智能可以分析大量数据，以预测和评估贷款申请人的信用风险。也可用(yòng)于市场风险和操作风(fēng)险的管理，帮助金融机构识别(bié)潜在的(de)风险源并采取预(yù)防措施。

此外(wài)，李明肖还(hái)透露，金融管理部门将鼓(gǔ)励金融机构利用人(rén)工智能，加快(kuài)数字转型；引(yǐn)导银行业保险业强化数(shù)字治理；加强人(rén)工智能技术全流程安全(quán)管理；强化人工智能在(zài)社会(huì)监管(guǎn)领域的应用(yòng)等方面发力(lì)推动工作(zuò)。

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