又一家！美国费城共和第一银行倒闭

美国(guó)今年首家破产的银行上周出(chū)炉。

美国(guó)联邦存款保险(xiǎn)公(gōng)司（FDIC）最新宣布，关闭费城共和第一银行（Republic First Bank），并将其出售给富尔顿银行（Fulton Bank）。至此，共和第一银行也成为(wèi)了去年地区银行风(fē又一家！美国费城共和第一银行倒闭ng)波以来第六家宣(xuān)布破产的金融机构。由于美联储紧缩货币政策的影响仍在继续，地区银(yín)行仍普遍面临商业(yè)地产(chǎn)贬值带来的压力。

自救(jiù)失败(bài)被接管

由于面临成本上升和无法提高盈利的压力，共和第一银行去(qù)年已经(jīng)开始裁员，并退出了抵押贷款发放(fàng)业务。该银行股票于8月从纳(nà)斯达克退市(shì)，在OTC柜台交易。目前该(gāi)银(yín)行的(de)股价已从年初的略高于(yú)2美元跌至上周五的1美分，市值低于200万(wàn)美元(yuán)。

陷(xiàn)入困境(jìng)后共和第一银行曾尝试过自救。去年年(nián)底，该行与(yǔ)Norcross-Braca集团牵(qiān)头的一个(gè)投资团体接近达成协议，融(róng)资3500万(wàn)美(měi)元。今(jīn)年(nián)2月(yuè)底，协(xié)议谈判宣布破裂(liè)，该投资团体表示，共和第一(yī)银行未能向美国证券(quàn)交易委员会提交2022年年(nián)度(dù)报告，也未能安排在2月29日前(qián)延长(zhǎng)的交(jiāo)易完成(chéng)期限(xiàn)所需的股东大(dà)会。

这几乎宣告了最(zuì)终的(de)破产命(mìng)运，共和第一(yī)银(yín)行随后(hòu)被宾夕法尼亚州银行和证券部接(jiē)管。媒(méi)体援引消息人士的话称，联邦(bāng)存(cún)款保险公司（FDIC）上(shàng)月已经开始与潜在买家进行谈判。

^{▲FDIC宣布共和第一(yī)银行破产（来源：FDIC网站）}

FDIC在最(zuì)新声明中(zhōng)表示，共和第一银行是自2023年11月爱荷华州萨克市公(gōng)民银行（Citizens Bank）之后美国第一家倒闭的银行(xíng)。富尔顿金融旗下富尔顿银行(xíng)接(jiē)管后将接收大部分存款，并购(gòu)买所有资产以(yǐ)保护储户利(lì)益。

FDIC估计，这次破产(chǎn)事件给其(qí)存款(kuǎn)保险基金带来的损失为(wèi)6.67亿美元。

截至2024年1月31日，共和第一(yī)银行(xíng)的总资产(chǎn)约为60亿美元，存款(kuǎn)总(zǒng)额约为40亿美元。这笔交易让(ràng)富(fù)尔顿银行存款(kuǎn)规模达到约86亿美元(yuán)。富尔顿银行董事长(zhǎng)兼执行长迈(mài)尔斯（Curt Myers）表示，很高兴通过交易将其在费城市场的规模(mó)扩大一倍。

纽约社(shè)区银(yín)行(xíng)再面险境？

去年(nián)3月(yuè)，硅谷银行的倒闭(bì)一度引发(fā)小规(guī)模危机。几天(tiān)后，新一轮挤兑风波让签名银行应声倒下，5月第一共和银行被摩根大通接管。根据FDIC的数据，2023年全美共有5家银行破产。

然而对(duì)于(yú)美国地区银行而言，痛苦似乎还没有结束。疫情后空置率飙升的办公楼加剧了(le)许(xǔ)多地区和社区银行(xíng)的财(cái)务风险，由已经贬值的房地产支持的未偿还贷款使其成为再融资的挑战。

值得注意的(de)是，新财报季开始以来，多家公(gōng)布(bù)财报的地区银(yín)行利润大(dà)幅下降。中小金(jīn)融(róng)机构净利息收入受到(dào)存款成本上升的侵蚀，而利率居高不下使贷款需求面临压(yā)力。美国合众银行表示，一直在努力应对融资(zī)成本的上升，因为(wèi)客户将现金从银行转移到货(huò)币市(shì)场基金等收益率(lǜ)更(gèng)高的(de)避(bì)险替代品，以获(huò)得更好(hǎo)的回报。

美联储在半年度金融稳定报告中发(fā)出警告，商业房地产(chǎn)和消费贷款敞口较高的银行可能会遭受更大(dà)的损失。在上周发布的金融状(zhuàng)况褐皮书中，2月以来全美商业房地(dì)产租赁继续下降。

^{▲纽约(yuē)社区银(yín)行股价走弱（来源：纽交所(suǒ)）}

今年2月，纽约社区银行(xíng)报告去年(nián)第(dì)四季度意外亏损时，重新点燃市场对该行业商业(yè)房地产敞口的担忧。不少华尔街机构预测，地(dì)区银行预计将留出更多信贷损(sǔn)失准备金来弥补潜在的商业(yè)房地产(chǎn)损失(shī)，这可能导致出售更多的房(fáng)地产贷款，并加剧(jù)市场波(bō)动。

最近，纽约社(shè)区银行的股价再次(cì)剧烈波动，一周跳水近12%，年内跌幅再次扩大(dà)至70%，有报道称客户重新开始提取存款。今年3月，该(gāi)行(xíng)从投资者(zhě)那里获得了10亿美元的股权投资“救命钱”，其中包括前财政部长姆努钦旗下公司Liberty Strategic Capital。

Dorsey&Whitney律所银行(xíng)业律师莱恩亚克(kè)（Joseph Lynyak）表示，共和第一银行的倒闭不(bù)会是最后一家。“原因有(yǒu)两个：成本较高的存款超过了银行持有的低收益国债和类似(shì)投资的收益率，以及不断(duàn)恶化(huà)的商业房(fáng)地产市场和商业房(fáng)地产(chǎn)贷款。另一方(fāng)面，银行的(de)投资组合中可(kě)能存在重大(dà)的未实现损失，许多(duō)银行最终(zhōng)将需要额(é)外的(de)资本来解决这些未确认的损失。”他说(shuō)。

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