上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升

　　如何守(shǒu)住房(fáng)贷基本盘？

　　今年 上半年，银行业(yè)最卷的(de)业务(wù)领域莫过于住房按(àn)揭，随着年内5年期(qī)以上LPR（贷款市场报(bào)价(jià)利率）两(liǎng)度下降(jiàng)，各家银行也在拼命压低(dī)按揭利率，以(yǐ)在房地产成交(jiāo)的(de)低(dī)迷期(qī)获取更多(duō)客户。

　　根据上市银行披露的半年报来看，住房按揭依旧延续去年的收
缩之势，42家上市银行的个人住(zhù)房(fáng)贷款余额合计(jì)较年初(chū)减少了3191亿元，其中，六大国有银(yín)行合计减少(shǎo)3119亿元。

　　在按揭资产缩水的同(tóng)时，断(duàn)供率却在持续上升。

　　第一财经根(gēn)据Wind数据统计发(fā)现，42家(jiā)上市银行中，有21家披露了半年度个人住房贷款的不良率
，其中19家出现不同程度的提升，按照平均值来衡量(liàng)，21家银行房贷平均不良(liáng)率提升了0.1个百分点。

　　按揭规(guī)模半年缩水超3000亿

　　Wind数据显示，上半年，42家上市银行个人住房贷款余额(é)超34万亿元。其 中，六(liù)大国有行牢牢(láo)掌控(kòng)着“上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升按揭(jiē)江湖”，上半(bàn)年个人住房贷款余(yú)额 均超过万亿，合计26万亿(yì)元，在42家上市银行中占比达到77%。

　　其中，个(gè)人住房贷款余额(é)最高的依旧是建设银行，为6.31万(wàn)亿元；其次为工(gōng)商(shāng)银行，达(dá)到6.17万亿元。在股份行中，仅招商银行、兴业银(yín)行(xíng)上(shàng)半年的个人住房贷款余额超(chāo)过万亿，分别为1.38万亿元、1.07万亿元。

　　从增量(liàng)来看，住(zhù)房(fáng)按揭缩(suō)量的(de)趋势已(yǐ)经从2023年蔓延(yán)至2024年。

　　2023年，42家上市银行住房按揭规模首(shǒu)度萎缩，当年同(tóng)比前一年减少了5467亿元(yuán)，其中，六大行 更是
合计减少超(chāo)万亿。今年(nián)上半年，42家上市银行住房按揭余额相比年初又减少了3191亿元，其中，六大行合计减少(shǎo)3119亿元。

　　从比例(lì)来看，国(guó)有行较年初减(jiǎn)少(shǎo)了0.82%，股份行(xíng)较年初减少(shǎo)了1.26%，区域性(xìng)银行较(jiào)年初减(jiǎn)少了1.77%。

　　其中，工商银行、农业银行均较年初(chū)减少超(chāo)千亿，分(fēn)别为1231亿元、1007亿元；其次为建设银行、中国银行，上半年个人住房贷款余额(é)分别较年初减(jiǎn)少(shǎo)了765亿(yì)元、336亿元(yuán)；兴业银行(xíng)、招商银 行则(zé)分别较年初减少超百亿；瑞丰银行减少的(de)比例最高，较年初减少了9.76%。

　　42家(jiā)上市银行中，只有13家银行在上半(bàn)年实(shí)现个人住房贷(dài)款净增长(zhǎng)。

　　其中，邮储银行增量最大，上半年个人住房贷款余额为(wèi)23616亿元，较年初(chū)净增加了(le)236亿元；浙(zhè)商银行(xíng)的增(zēng)幅比例最高，上半年个人住房贷款余(yú)额为1553亿(yì)元(yuán)，较年初增加了12.66%；另外(wài)，中信银行个(gè)人住(zhù)房
按揭贷款余额为9885亿元，增加173亿元(yuán)。

　　努力保住房贷(dài)基(jī)本盘(pán)

　　综合各家银(yín)行的财报来看，上(shàng)市银行普遍加大了对住房(fáng)按揭的投(tóu)放力度和提升服务体验度，但由于房地产销售低迷、提前还款(kuǎn)等因素，导致增量萎(wēi)缩(suō)。

　　比如，平安银行(xíng)表示，上半上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升年，加大了(le)住房按揭(jiē)、持证抵押、新能源汽车(chē)贷款投放力度。

　　重庆银行
表(biǎo)示，个人贷款方(fāng)面，持续开展住房贷款业(yè)务(wù)，积极落实房(fáng)贷新政，优化贷款流程，有效支(zhī)持市民刚需及改善型住房融资需求。

　　邮储银行(xíng)表示，该行积(jī)极响应(yīng)国家关于住房贷款的各项政策与监管要求，持续打磨线上流程，优化房贷远(yuǎn)程受理、手机(jī)银行在线看房等功能，提升客(kè)户(hù)服(fú)务体验(yàn)，满(mǎn)足居民(mín)刚需和(hé)改(gǎi)善性住(zhù)房需求(qiú)。

　　上海农商行表示，在房产按揭 类贷款方(fāng)面，大幅(fú)提高(gāo)按揭贷款作业效率，投放量较去年同(tóng)期显著(zhù)提(tí)升，增幅13.81%，但提前还(hái)贷规模持续高位，报告期末，房产(chǎn)按揭类贷款余额较上
年末略降28.77亿元，降幅2.82%。

　　贵(guì)阳银行在半年报中称，在个人(rén)住房类(lèi)按揭贷款方面(miàn)，该行积极适应房(fáng)地产市场(chǎng)供
求关(guān)系的新变化，执行差别化住房信贷政策，及时调整(zhěng)个人住房贷款(kuǎn)套数认定标(biāo)准、首(shǒu)付(fù)比例要求及利率下限政策，全力满足购房消费者合理贷款(kuǎn)需求，推动房地产市(shì)场平稳健康发展。坚定“做优一手房、做大二手房”发展(zhǎn)方(fāng)向，持续提升“爽按揭”品牌竞争力，积极推(tuī)进“带押过(guò)户”业
务，并实现跨行带押过户。

　　数(shù)据显示，截(jié)至(zhì)报告期末，贵阳银行个人住房按揭贷款余额(é)212亿元，较年初(chū)增(zēng)加6亿(yì)元，增长3.08%。

　　断供上(shàng)升(shēng)考验银行风控能(néng)力

　　个人房贷此前一直是(shì)银(yín)行的优质资产(chǎn)，但值(zhí)得注意的是，今年(nián)以来(lái)，住房按揭不良率的持续上升成了(le)普(pǔ)遍趋势。

　　42家上市银行中，有21家银行披露了(le)半年度个人住房贷款的不良率，其中19家出现(xiàn)不同程度的提升，按照平(píng)均值来衡量，21家银行不良率提(tí)升了0.1个百分点。

　　其中，青农(nóng)商行、兰州银行、郑州 银行
、重庆银行的(de)个(gè)人住房贷款不良率均超过了1%，分别(bié)为
1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重庆银行个人(rén)住(zhù)房贷款不良率较年初提升了0.31个百分点。中信银行个人(rén)住房贷款不良率0.71%，较上年末上升0.21个百分 点；关(guān)注贷款率0.30%，较上年末上升0.05个百分(fēn)点。

　　对此，中信银行(xíng)表示，受房地产销售低迷、经济增(zēng)长放缓等因素影响，不良率(lǜ)及关注贷款率均较上年末有所上升(shēng)。该行个人(rén)住(zhù)房贷款加权平均抵押率维持在40%左右水平，个人住房(fáng)贷款(kuǎn)业务整体风险基本可(kě)控。

　　招商银行上半年个人住房(fáng)贷款不(bù)良率为0.4%，较上年末(mò)上升0.03个百分点；关注贷款(kuǎn)率1.16%，较(jiào)上年末上升0.21个百分(fēn)点；逾期(qī)贷款率0.69%，较上年末上升0.15个百分点(diǎn)。

　　招商银行在半年报(bào)中表示，该行(xíng)一直以 来坚持对(duì)存量抵押物价(jià)值进行常态化监测和重(zhòng)估。截(jié)至报告期(qī)末，个人住房贷款加(jiā)权平均抵(dǐ)押率(lǜ)为33.05%，较(jiào)上年末(mò)上升0.12个百分点，抵押物保持(chí)充足稳定，个人住房贷款业务整体风险可(kě)控(kòng)。另外，在前端准入(rù)上
，坚持“优选(xuǎn)客
群、优选押品、优选区域”的“三优”策(cè)略。同时，坚决(jué)落实国家政策，因城施策，做(zuò)好风险防控，努力提升个人住房贷款业务的抗风(fēng)险能力(lì)。

责任编辑：张倩

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