人工智能催收走热面临双重合规挑战

　　来源：中国(guó)经营报(bào)

　　本报记者(zhě) 郑瑜北京报道

　　一(yī)股人工智能+催(cuī)收(shōu)的浪潮正在席(xí)卷整个互联网金融行业。

　　《中国经营报(bào)》记者注意到，近期(qī)多家上市公司在半年(nián)报(bào)中披露了基于(yú)人工智能及其他技术的不良资(zī)产处置业务布局(jú)。

　　事实上，随(suí)着近年来催收行(xíng)业面临的变(biàn)革和挑(tiāo)战越来越多，庞(páng)大的市场需(xū)求和合规(guī)风(fēng)险也引发了激烈讨(tǎo)论。如何能够找到平衡催回率与合规风险的两全之(zhī)法，如何保证金融消费者权益等问题始终是摆(bǎi)在利益链(liàn)条上各方面前的(de)难题(tí)。一些机构也在其中嗅(xiù)到了商机，人工(gōng)智能催收应运(yùn)而生。

　　需要(yào)注意的是，面(miàn)对《中华人民共和国个人信息保(bǎo)护法》《互联网(wǎng)金融贷后催收业务指引》等相关文件要求，AI催(cuī)收也需要应对相应的(de)合规挑战。

　　上市公司发现商机

　　近期，金桥(qiáo)信息（603918.SH）发布半年报介绍其在人工(gōng)智能赋能新兴业务领域(yù)的创新实践时透露(lù)，在法律金融科技业务板块，公(gōng)司(sī)凭借智慧法院(yuàn)领域的(de)深耕积(jī)淀，紧扣多元解(jiě)纷、要素式立案、要素式审判、执前督促、智慧(huì)执行等环节，基于大数据、人工智能、区块链技术搭建不良资产处(chù)置全生(shēng)命周期解决方案。

　　根据金(jīn)桥信息(xī)在半(bàn)年报中的介(jiè)绍，其打造的多元(yuán)解纷平台，通过智能外呼、智能质检、智能提效(xiào)等工具的融合赋能：“相比(bǐ)于传统催收行业(yè)大幅提高人(rén)效比(bǐ)，降低投诉率，推动不良资(zī)产处置过(guò)程高效化、合规化及(jí)透明化。”

　　有接近金桥(qiáo)信息人士告诉记者(zhě)，公司认为（自身布局的板块之一）是全链路的互(hù)联(lián)网金融纠纷解决方案，即多元解纷。“目前业务（体量(liàng)）相对(duì)较小。”

　　此外，神州(zhōu)泰岳（300002.SZ）也在中期报告中披露了智能催收相关情(qíng)况。

　　神州泰岳半年报显示，其上半年营收30.53亿元，同(tóng)比增长15.04%，归母净利润(rùn)6.31亿元，同比增长56.18%。而(ér)在各收入板(bǎn)块中，包括(kuò)人工智能催收在内的AI/ICT运营管理业务贡献(xiàn)了5.43亿元的收入，毛利(lì)率为(wèi)16.09%，同比增加27.06%。

　　根据半年报，其人工智能业务专注于(yú)“认知+”产业生态构建，运用NLP自(zì)然(rán)语言(yán)处理核心(xīn)技(jì)术，推(tuī)动人(rén)工智(zhì)能技术在(zài)智能客服、智慧公安(ān)、智(zhì)慧政务、智能(néng)催收、智能电销等垂直领域的快(kuài)速落地。

　　根据神州泰岳公开披露的信息，公司基于(yú)自有NLP系列(liè)技术推出了“泰岳(yuè)智呼”平台，以(yǐ)智能电销和智能催收为(wèi)重点，面向市场提供SaaS化的解决方案。在智能催收方面，将传(chuán)统作业模式与(yǔ)AI技术相结合，提升作业效(xiào)能和专(zhuān)业度，促进合法、合规、高效的贷(dài)后催收作业(yè)；在(zài)智(zhì)能(néng)电销方面，其(qí)为B端客户提供电销场景一体化服务解决方案，降低营销(xiāo)成本，提升(shēng)获客(kè)率，促(cù)进客户转化。

　　据了解，“泰岳智呼”平台分为四层(céng)，自下向上分别是支持大规模(mó)高并发的呼叫中(zhōng)心系统、高(gāo)拟人化的智能机(jī)器人系(xì)统、全链路的(de)催(cuī)收电销系统、支(zhī)撑多场景的催(cuī)收及(jí)电销业务。

　　公开信息显示，神州泰岳已经为多家头部(bù)金融企业以及众多金融服务企(qǐ)业提供了专业的产品和服务(wù)，根据不同的业务需(xū)求打造专属的智能化解决方案。

　　有头部持牌消费金融公(gōng)司内部人士告(gào)诉记者，目前(qián)公司(sī)绝大部(bù)分(fēn)都是AI催收，行业内普遍(biàn)人工智能催收走热面临双重合规挑战认为AI既高效又可(kě)控。有自身研发AI输出给同业机构，也有机构愿意使用行业(yè)内第三(sān)方的成熟技术。

　　“毕竟自主研发也是需要花费(fèi)很多(duō)人力、时间、费用成本的，从外部(bù)引(yǐn)入会更加(jiā)方便，同时也与各家的经营策略(lüè)相关。”该人士表示。

　　记(jì)者注意(yì)到，行业对于人工智能技术展开(kāi)催收也抱有期(qī)待。近期中国(guó)互联网金融协会就召(zhào)开会议针对深入推(tuī)动黑灰产治理，推动消费(fèi)金融行业高质(zhì)量发展进行研讨。

　　公开信息显(xiǎn)示，此次会议期间，参(cān)会(huì)的17家消金公司(sī)联合发布《消(xiāo)费金融行业催收自(zì)律倡(chàng)议》，其中包括探索人工智能技术开展催(cuī)收作业，提倡包容性设计，防止不公(gōng)平歧视，控制风险隐患，落实金融消费者权益保护相关要求，及时响应并妥善处理(lǐ)消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】等。

　　合规(guī)需满足双领域要求

　　“但我们不会做很(hěn)多宣传，因为担心用户了解到是‘机器人(rén)’在催(cuī)收后不会重视。”上述头部机构人士也向记者表达了担忧。

　　博通咨询金融(róng)行(xíng)业首席分析师王(wáng)蓬博表示，人(rén)工(gōng)智能(néng)催收(shōu)之(zhī)所以兴起，一(yī)方面是由于人工成本在升高，另一方面(miàn)则是AI会相对人工(gōng)催收更合规，避免很多侵权行为发生。当然AI催收机器人能够全天候不间断工作，相对人(rén)工也更加高(gāo)效和精准。

　　北京市大成（上海）律师事务所合伙(huǒ)人(rén)彭凯则表示，AI催收的需求源于传统人工催收行业的(de)风险和困境。

　　人工催(cuī)收因非法催收、恶性事件频(pín)发(fā)、个人信息保护等问题暴露出大量风险，且催收行业涉及(jí)黑(hēi)灰产业链，长(zhǎng)期(qī)以来面对强监管。催收人(rén)员容易因为(wèi)不当言辞或操作(zuò)而违反合规要求(qiú)，这进一步加剧了(le)机构的运营压力。此外，人工催收效率(lǜ)低下，而AI催收的效(xiào)率显著提升，譬如在同样的时间段(duàn)内，AI系统可以拨打的电话数量是人工拨打的数量的(de)数倍(bèi)。且AI系(xì)统一旦部署完成，在大规(guī)模催收中的成本优势更为明显。

　　在彭凯看来，供给方面(miàn)，AI技术(shù)在这几年有了明显的迭代发展，为(wèi)许(xǔ)多行业包括人工智能催收走热面临双重合规挑战催收行业奠定了坚实(shí)的技术基础。且在催收的前期阶段，催收场景重复性高、规律(lǜ)性(xìng)强，非常(cháng)适(shì)合AI技术的应用(yòng)。

　　关(guān)于在当前(qián)法(fǎ)律框架下(xià)，AI催(cuī)收将(jiāng)面临相关法律风险人工智能催收走热面临双重合规挑战，彭凯认为，相较于传统催收，AI催收能(néng)够按(àn)照机构(gòu)需(xū)求与(yǔ)监管要求(qiú)进行标准化的操作，避免人(rén)工催收过程中可能(néng)出现的不当言行（比如暴力、恐吓等），显著降低了法律和监管风险。

　　“但是AI催(cuī)收在数据(jù)保护和人工智能算法合规方面面临较大的挑战。AI催收依赖于大量的个人(rén)数(shù)据，包括债务人的财务信息、通话录音和行为模式等，在(zài)处理(lǐ)这些数据时，AI催收系统需要严格遵循包括《中华人民(mín)共和国个人信息保护法》在内的(de)相关(guān)法律法规的规定。此外，我国对于(yú)人工智(zhì)能的监管(guǎn)日趋严格，对于生成式(shì)人(rén)工智能、自动化决策系统的合规要求不断提升。AI催(cuī)收系统背后(hòu)的(de)算法模型(xíng)是否可能(néng)导致歧视或(huò)者偏(piān)见，是否具备透明度(dù)和可解释性，这些问题(tí)的不当处理都可能引发法律与合规风险(xiǎn)。”彭凯补(bǔ)充(chōng)道。

　　记者注意到，中国互(hù)联网金融协会(huì)今年发布的(de)《互(hù)联(lián)网金(jīn)融贷后催收业务指(zhǐ)引》中不仅重点强调了个人信息保护，还对人工智能技术在催收中(zhōng)的应用提出了明确要求。该(gāi)文件第14条专门规范人(rén)工智能技术应用，指出可以使用人工(gōng)智(zhì)能技术开展催收作(zuò)业，但是仍(réng)应严格执行该(gāi)文件的相关(guān)要求，确保合(hé)规操作。此外，该条还指出提倡包(bāo)容性设计(jì)、防止歧视，加(jiā)强算法设计和数(shù)据安全等。

　　在(zài)彭凯看来，监管机构对AI催(cuī)收的(de)态度(dù)总体上是允许的，但它本质上只是一个工具，是一种应用场景。因(yīn)此，AI催收的合规性要求需要回溯(sù)到两个基(jī)础概念——“AI”和“催收”。这意味着，AI催收需在技(jì)术层面符合人工(gōng)智能领(lǐng)域的合规要求，同时也(yě)要遵循(xún)催收行(xíng)业(yè)本身的监管规定。

责任编辑：李桐

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修人工智能催收走热面临双重合规挑战