厦门银行上半年
净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损 失增144%

　　长江(jiāng)商报消息 ●长江商报(bào)记(jì)者 徐佳

　　息(xī)差及个人贷款质量双重压力下，厦(shà)门银(yín)行（601187.SH）上市后首(shǒu)次出(chū)现中(zhōng)期营收净利双降。

　　半年报显示，2024年上半年，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同(tóng)比(bǐ)减少2.21%；归属于母公司股(gǔ)东的净(jìng)利润（净(jìng)利润，下(xià)同）12.14亿元，同比减(jiǎn)少15.03%。

　　受LPR持续下行及存量按揭利率下调等因素影响净息差收窄(zhǎi)，以及减值计提金额同比(bǐ)增(zēng)加较多，成为厦门银行(xíng)上半年业绩(jì)增长承压(yā)的主要原因(yīn)。

　　长江商报记者注意到，2024年上半年，厦门银行的净利差和净息差分别(bié)为1.06%和1.14%，同比分别下(xià)降0.22个百
分(fēn)点和0.20个百分点，其中该行净息(xī)差(chà)在A股42家 上市银行中最(zuì)低。

　　与此同时，随(suí)着个人贷款不良有(yǒu)所上升，厦门银行对该类资产加(jiā)大减值计提。2024年上半年，厦门银行计(jì)提减值损失共计4.64亿元，同比增加(jiā)2.74亿元，增幅(fú)达到144.18%。

　　截至2024年6月末，厦门银行个(gè)人贷款不良率0.99%，较上(shàng)年末上升0.48个百分(fēn)点，呈现翻倍增长，主要因个人经营贷款不良余额的提升。

　　净息差收窄利息净收入减(jiǎn)少10.58%

　　半年报显示，2024年上(shàng)半年，厦门银行实现(xiàn)营(yíng)业(yè)收入(rù)28.92亿元，同比(bǐ)减少2.21%；净利(lì)润12.14亿元，同比减(jiǎn)少15.03%；扣除非 经常性(xìng)损益后的净利润12.13亿元(yuán)，同比减少14.7%。

　　中期营收净利润双降(jiàng)，为厦门(mén)银行上市近四年来首次。2020年(nián)10月在A股上市后，2020年至2023年，厦门银 行曾(céng)分别实现营业收入55.56亿元、53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元，同比变动(dòng)23.2%、-4.32%、10.9%、-4.96%；净利润18.23亿元、21.69亿元、25.06亿元(yuán)、26.64亿(yì)元，同比 增(zēng)长(zhǎng)6.53%、18.09%、15.56%、6.3%。

　　其中，2021年和2023年，厦门银行营业收入(rù)曾小幅(fú)回调，但四年间(jiān)该行(xíng)净利润均保持增长态势。

　　而(ér)2024年前两个季度，厦门银行则分别(bié)实现营业收入14.89亿(yì)元、14.04亿元，同比变动3.69%、-7.77%；净(jìng)利润7.52亿元、4.61亿元，同比变动4.35%、-34.8%，其(qí)中第二季度业(yè)绩降幅创下该行上市后单季度最(zuì)高水平。

　　对于上半年(nián)业绩下降，厦(shà)门银行在接(jiē)受(shòu)调研时(shí)称(chēng)，主要是受LPR持续下行及存量按揭利
率(lǜ)下调等因素(sù)影响
净息差
收窄(zhǎi)，以及(jí)减值计提金额同比增(zēng)加较多所致。

　　长(zhǎng)江商报记者注意到，2024年上半年，厦门(mén)银行的净利(lì)差和净息差分别为1.06%和1.14%，同比分别下降0.22个(gè)百分点和0.20个百分点，主要受LPR利率持续下行、年初集中(zhōng)重定价及该行(xíng)加大对实体经济减费让利的(de)力度等因素影响，贷款平均利率下降明显(xiǎn)。

　　与其他同行相比，同花(huā)顺数据(jù)显示，2024年上半年(nián)，A股42家上(shàng)市银行中，厦门银行的净息差最低。17家上市城商行中，净息差(chà)最高的是长沙银行，为2.12%，且上市城商行的净息差
平(píng)均值为1.6%。

　　受净息差收窄影响，2024年上(shàng)半年，厦门银行实(shí)现利息净收入20.01亿(yì)元，同比减少10.58%。

　　不过，从季(jì)度来看，二季度以来，该行贷款(kuǎn)平均收(shōu)益(yì)率环(huán)比(bǐ)止跌趋稳，同时存(cún)款平均付(fù)息率趋于下行，带
动该行(xíng)净息差(chà)环(huán)比一季度有所回升。同花顺数据显示，今(jīn)年一季度，厦门银行(xíng)的净息差为1.03%。

　　此(cǐ)外，非利息(xī)净 收(shōu)入方面(miàn)，2024年上半(bàn)年，受代理(lǐ)业务手续(xù)费费率下(xià)调影响，厦门银行手续费及佣金净收入 1.8亿元，同比减少8.09%。其中，代理业务(wù)手续费及佣金收入1.15亿元，同比减少30.85%。

　　但与此同时，报告期内厦门银行实现投资收益5.57亿元，同比大幅增长283.26%，拉动(dòng)全行营收降幅收(shōu)窄。

　　个贷规模缩减不良率大幅(fú)提升

　　个(gè)人信贷质量下滑，由此加大拨备(bèi)计提，也成为拖累厦门银行上半年业绩表现的主(zhǔ)要原(yuán)因。

　　半年报 显示，截至2024年6月末，厦门(mén)银行资产总(zǒng)额3984.55亿元，较上年末增长1.99%；贷(dài)款和垫款总(zǒng)额2132.87亿元，较上年末增加1.71%，其中企业、个人(rén)贷(dài)款和垫款余额1197.11亿元
、741.69亿元，较上年末分别(bié)增加7.12%、-1.68%。

　　长江商报记者注意到，厦(shà)门银(yín)行(xíng)的个人贷款中(zhōng)，个人住房贷款、个人(rén)消费贷款规(guī)模均有下滑，2024年6月末分别为209.04亿元、67.46亿元，半年间减少17.89亿元、1.2亿元。

　　厦门银行亦表示(shì)，个人贷款下降的主要原因一是整体信贷需求偏弱(ruò)，二是选(xuǎn)择提前还款减少利息支出的客户(hù)依旧占比较(jiào)大，尤其是(shì)按揭贷(dài)款业务。

　　需要注意的是，截至2024年6月末，厦门银行个人经营贷款余额(é)465.19亿元，较上年厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%末增长6.43亿元，增幅1.40%。但(dàn)由于个人经营贷款(kuǎn)不良余额的(de)提升，截(jié)至2024年6月末，厦门(mén)银行个人贷款不良率0.99%，较上年末上升0.48个百分点(diǎn)，呈现翻倍增长。

　　厦门银行进一步表示，2024年上半年，国内经济整体回升(shēng)向(xiàng)好，但
仍呈现结构性(xìng)差异，部分个体工商户经营出现困难，叠加抵押物(wù)价值下跌影响，个人贷款不良率有所上升。后续该行将加(jiā)强贷中管(guǎn)控，持续推进高(gāo)风险客户的清退。

　　而随(suí)着个人贷款不良(liáng)有所上升，厦门(mén)银行对该类资产加大减值计提(tí)。2024年上半年(nián)，厦(shà)门银行计提(tí)减值损失共计4.64亿(yì)元，同比增加2.74亿元，增幅达到144.18%。

　　截至2024年6月末(mò)，厦(shà)门(mén)银(yín)行全行不良贷(dài)款余(yú)额16.13亿元(yuán)，不(bù)良贷款率0.76%，较上年末(mò)持(chí)平(píng)。

　　还需关(guān)注的是，除了后三类贷款之外，截至2024年 6月末，厦门银行关注类贷款
金额48.30亿元，较上(shàng)年末增加18.26亿元，增幅60.77%，关注类贷款占比也由上年末的1.43%提升至2.26%。

　　此外，因个别民营企业集团授(shòu)信(xìn)客户贷款(kuǎn)、个人经营性贷款逾(yú)期，截至2024年(nián)6月末，厦门银行逾期贷(dài)款金(jīn)额32.03亿元，较上年
末增加8.96亿元(yuán)，逾期贷款占贷款及垫款总额1.50%，较(jiào)上年末增0.40个百分点。

　　接(jiē)受机构调(diào)研时，厦门银行表示(shì)，该行已对逾期贷款计提充足拨备，并密切关注(zhù)逾期(qī)贷 款客户经营财务及(jí)偿债能力变化等情况，全面做好资产保全工作，加(jiā)强问题(tí)资产处置力度，持续防范化解信用风险。

　　截至2024年6月末，厦门银行拨(bō)备覆盖率(lǜ)396.22%，较上年(nián)末下降16.67个百分点，但仍保持在较高的水(shuǐ)平。

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