陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六届中国金(jīn)融科(kē)技论坛

　　2024年服贸会专(zhuān)题活动之一——“第六届中国金(jīn)融科技论坛”于9月12日-13日在北(běi)京(jīng)举行。兴业银(yín)行金融科技(jì)研究院(yuàn)院长陈翀出席并演讲。

　　陈翀表示，2023年中央金融工(gōng)作会议强调“坚持把金融服(fú)务实体经(jīng)济(jì)作为根本宗旨”，要求“做(zuò)好科技金融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这是为(wèi)经(jīng)济社会发(fā)展提供高质量(liàng)金融(róng)服务的重要路径。2021年，兴业银(yín)行把数字化(huà)转(zhuǎn)型上升到生死(sǐ)存亡之战的战略(lüè)高度，以企业级(jí)理念、标准化方法(fǎ)，持续夯实数字化转型根基、发力场景(jǐng)生态建设，在增强数字技术(shù)对金融业务赋能增效的基础上(shàng)，以数字金融推动科技(jì)金(jīn)融、养老金融增(zēng)量提质，促进普惠金融、绿色金融优化升级。

　　据(jù)其介绍，在金融“五篇大文章”的引领下，兴业银行积极服务实体经济，加大对重大战略、重点(diǎn)领域(yù)和薄弱环节的支持力度，截至(zhì)2024年6月末(mò)，兴业银行对实(shí)体经济(jì)发放的人民(mín)币贷款余(yú)额超247万亿元，同比(bǐ)增长8.3%。

　　陈翀围绕“五篇(piān)大文章”，分享(xiǎng)了兴业银行深(shēn)入数字化(huà)转型，塑造高质量发展(zhǎn)新优势的思考与实践。一是做强科技金融，为发展新质(zhì)生产力加油助力(lì)。二是深(shēn)耕绿色金(jīn)融，为建设美丽中国增色添彩。三是发(fā)力(lì)普惠金融(róng)，让金融活(huó)水(shuǐ)润泽千企万户。四是完善养老金融，深(shēn)耕银发经济新蓝海。五(wǔ)是(shì)探索数字金融，打造数字化转型“兴业(yè)样本(běn)”。

　　“在(zài)展望(wàng)数字技术发展的同时，金融业的数字技术应用依然(rán)要回归主责(zé)主业，以服务实体经济为落脚点，持续(xù)强化(huà)核(hé)心能力建设(shè)，打造市场认可、具有自身特色的价值银(yín)行”，他说。

　　以下为演讲实(shí)录：

　　陈翀：各位领导、各位来宾(bīn)，女士们、先生们，上午(wǔ)好！很高兴受服贸会的邀请参加第六届中国金融科技论坛，与在(zài)座(zuò)的各位(wèi)共话金融数字化转型。

　　2023年(nián)中央金融工(gōng)作会议强调“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金(jīn)融、数字金融五篇大文章”，这是为(wèi)经济社会发展提供高质量金融服务的重要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死存亡之战的(de)战略高(gāo)度，以企业级理念、标准化方法，持续夯实数(shù)字化转型根基(jī)、发力场景生态建设，在(zài)增强数字技术对金融业务赋能增效的基础上，以数字金融推动(dòng)科技金(jīn)融、养(yǎng)老(lǎo)金融增(zēng)量提质，促进普惠金融、绿色金融优化升级。

　　在金融“五篇大文章”的引领下，兴业银行积(jī)极服务实体经济(jì)，加大对重大战略、重点领域和薄弱环(huán)节的支持力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的人民(mín)币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。下面，我便围(wéi)绕“五(wǔ)篇大文(wén)章(zhāng)”，分享兴业银行深(shēn)入数字化转型，塑造高质量发展新优势的(de)思考与实践。

　　一是做强科技金(jīn)融，为发(fā)展新质生(shēng)产力加油助力。一直以来，科技创新都离不开金融服(fú)务的支持。为了加快推进科技(jì)自立自强，兴业银行针(zhēn)对科技企(qǐ)业“轻资产、重智力”的(de)特(tè)征，借(jiè)助风险赋能拓客，积(jī)极打造“技术流”评(píng)价体(tǐ)系和(hé)应(yīng)用(yòng)模式，从知识产权数量质量、发明专利(lì)密集(jí)度(dù)、科技创新成果奖项(xiàng)等多个维度(dù)考察企业，入模分析近280个数(shù)据指标，把数据作为企业的“第四张报表”。截至2024年6月末，通过“技术流”审批项目金额超3万亿元，投放户(hù)数超1.5万户。

　　同时，为了畅通“科技-产业-金融”的良(liáng)性(xìng)循环，兴业银行自主研发了“园区生态服务平台”，聚(jù)焦科技企业聚集的园区，面向园区运营(yíng)、企业服(fú)务、产业招商等领域提供数字化赋能，构(gòu)建起了(le)一套全面覆盖O端（园(yuán)区运营方）、B端（园区企业(yè)）、C端（个人用户）以及G端(duān)（园区管委会）的(de)综合(hé)服务体系。在O端，我们(men)打造(zào)了一套贯穿园(yuán)区运营全周期的管理工具，从房源资产(chǎn)的维护到招商信息的发布，再到商机(jī)的分派与跟进，直至客户信息的完善、合同(tóng)的签订及自动陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷化账单的生成与(yǔ)推送，每一步都(dōu)紧密相(xiāng)连，形成高效流转的(de)管理闭环。对(duì)于园(yuán)区内的企业和员工，B、C端平台提供了便捷的一站式服务体验，无论是(shì)账单自助(zhù)缴费、访客管理，还是(shì)政策申报，均可轻松在线完成。G端政务(wù)服务的管(guǎn)理工具则涵盖了园(yuán)区信(xìn)息集成、企业信息报送(sòng)等功能，提升(shēng)了政府服务效能，促(cù)进政策(cè)精准落(luò)地，推动产业(yè)协同发(fā)展。目前，平台已累计上线584个园区，B、C端持续拓(tuò)客增量。

　　二是深耕绿色金(jīn)融，为建设美丽中国增(zēng)色(sè)添彩。作为中国首家赤道银行，兴业银行是境内首批获得明晟ESG AA级的上市银(yín)行，同时也是(shì)唯一(yī)一家(jiā)连续五年获得境(jìng)内银行业最高评级的银行。

　　2023年我们上线了国内银行业首个“双碳”管理平台，积极运用大数据(jù)、云计算、人工智能等技术为70多万个个人碳账户和2，100多个企业(yè)碳账户(hù)打造(zào)数字化底座，助力构建绿色低碳的生产生活方式，持(chí)续擦亮“绿色银行”名片。

　　同时，我们还将卫星遥感技术应用至林业碳汇(huì)业务，基于遥感影像(xiàng)，动态(tài)监测(cè)林场面积、林(lín)木砍伐、火灾风险等情况，辅(fǔ)助大尺度林业碳汇测算工作，有效支撑了林业客(kè)户营(yíng)销(xiāo)、授信准入(rù)、贷后风险管理等环节，助力国(guó)家“双碳”目标的实现。

　　三是(shì)发力普惠金融，让(ràng)金融活水润泽千企万户。为(wèi)进一步推动资(zī)金要素向乡村流动、现代金融服务向乡村(cūn)延伸，在畜牧业融资方面(miàn)，兴业银行推出了卫星遥感应用平台，搭建了“生物资产数字化监管平台”，利用物联网、5G、活物识别(bié)等新技术，使生物资产可监控、信用化，带动(dòng)全行活体抵押贷款发放超11亿元。

　　在种植业融资方面，过去(qù)涉农(nóng)贷款陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷想了解农作物真实情况很困难，导致我们看不懂、不敢贷，现在(zài)我们基于卫星遥感“新数据”，可以对(duì)农作物的面积、长势、产量，以及天气、水灾旱灾、病虫害等信息(xī)进行远(yuǎn)程监测评估(gū)，既提升了风控水平，也(yě)降低了尽调审查(chá)与存(cún)续期管(guǎn)理成本，真正实现涉农普惠金融的线上化(huà)、普惠化、规模化(huà)。目前(qián)，兴业银行依托卫星遥感(gǎn)数据实现7种作物品类的监(jiān)测，开发的“种植流”模型支持泉州(zhōu)地区投放茶企贷款超6，300万元。

　　凭借(jiè)卫星遥感数据在绿色金(jīn)融和普惠金融领域的创新应用和(hé)实际(jì)落地，兴业银行获得了Gartner“2023年金融服务创新奖”亚太区的第二名(míng)。

　　四是完善养老金融，深耕银发(fā)经济新蓝海。兴业银行于(yú)2012年就率先推出“安愉人生(shēng)”养老生态圈，积极探索养老(lǎo)产业业务模式，采(cǎi)取“优先支持”的策略(lüè)导向加快养老金融业务布局，同时，贯穿“绿色”和“智慧”两大主线打造特色养老(lǎo)金融品(pǐn)牌，将5G、云计算、物联网等高(gāo)新技术应用于老年群(qún)体需求分析、产(chǎn)品研发、养(yǎng)老(lǎo)设施建设和养老服务运(yùn)营。比如(rú)，引入的“CDC+实时计算(suàn)”处理模(mó)式，可以实时采集核心系统数据(jù)，抓(zhuā)取客户养老金账户新开立或缴存变动情况，基于“低代码、可配置”的思路(lù)，在不侵入原有业务流程的情况下，实现营销活动的灵活变(biàn)化和营销权益的秒级发放，客户(hù)体验高效友好。目前，我们服务(wù)老年客户超2，500万户，位(wèi)居行业前列(liè)。

　　五是探索(suǒ)数(shù)字金融(róng)，打造数字化转型“兴业样本”。 “企业(yè)级、标准化(huà)”是兴业银行推进数字化转型进入收获(huò)期的(de)总(zǒng)体方针。我们规划企业级架(jià)构蓝图，实施营销(xiāo)、财富、投行、运(yùn)营、风控“五大(dà)企(qǐ)架工程”，构建企(qǐ)业级数字化能力；我(wǒ)们推进流(liú)程、数(shù)据(jù)、模型(xíng)、开发、运营“五个标准(zhǔn)化”建设，发(fā)布了首部包含3.3万个数据(jù)项的企业级数据字典。这(zhè)些基础性、全局性的工作，为兴业银行深入践行“数字金融”理念，提供了有力的支撑。

　　目前，我们已搭建起了“1+5+N”的数(shù)字兴业体系。“1”就是手机银行App，这是线上服务的主阵地；“5”就是兴业普(pǔ)惠、兴业管家、兴业生(shēng)活、钱大(dà)掌(zhǎng)柜、银银平台(tái)“五大线上平台”，为(wèi)不同客(kè)群提(tí)供特(tè)色金融服务，客户量、业务量(liàng)等多项指标均(jūn)持续增(zēng)长(zhǎng)，比如兴业普惠注册用户数增长60%，银银(yín)平台机构投资保有规模增长72%；“N”就(jiù)是以开放银行为理(lǐ)念，将金融服务融入N种生产生活(huó)场景，目前开放(fàng)银行API 2，200余(yú)个，外部机构客户连接超(chāo)9，000家。

　　这(zhè)几年，我们始终坚持“科技兴行(xíng)”的基本方略(lüè)，在加大科技(jì)投(tóu)入的同时，不断建强(qiáng)数字化人才队伍，组织开展(zhǎn)覆盖全员的科技知(zhī)识考(kǎo)试，营造全员学科技、懂科(kē)技、用科技的(de)良(liáng)好氛围，数字化(huà)人才增至(zhì)近8，000人。我们不(bù)断夯实算(suàn)力底座，启动了上(shàng)海、福州、贵安三大(dà)数据中(zhōng)心(xīn)建设，这些成果也是未来进一步(bù)深化转型的(de)基础。

　　我们推进科技创新(xīn)赋能，依托人工智能等新技术(shù)，建立了一批业技(jì)融合实验室(shì)，大(dà)力发展新(xīn)质生产力。三年来，全行发明专利(lì)申请增长(zhǎng)50倍，连续三年获评(píng)金融行业信创工(gōng)作优秀(xiù)单位，还发布了行(xíng)内私有化百亿(yì)级(jí)大模型ChatCIB。

　　在数(shù)字人民币推广(guǎng)方(fāng)面(miàn)，兴业银行(xíng)作为第10家数字(zì)人(rén)民币运(yùn)营机构，截至(zhì)2024年6月末，开(kāi)立钱包800万个，交易金额超4，000亿元，并借(jiè)助银银平台优势，签(qiān)约服(fú)务120多家数币合作银行(xíng)。

　　在金融风险防范方面，兴业银行(xíng)坚持(chí)以(yǐ)人(rén)民为(wèi)中心的价值取向，在2022年底(dǐ)上线企(qǐ)业(yè)级反欺(qī)诈平台，采用了行业领先的“批流一体”技术框架和“流立方”高性能(néng)引擎(qíng)，通过一套平台满足多种业务场景的欺诈风险决策需(xū)求，事中决策响(xiǎng)应耗时低至(zhì)2.02毫(háo)秒，支持千亿级流水“秒级”查询，每秒处理能力达到(dào)3万笔。上(shàng)线以来，平台累计拦截涉诈资金12.9亿(yì)元，保护潜在受害(hài)者交易资(zī)金25.2亿元，以客(kè)户级监控、企业级风控(kòng)牢牢守(shǒu)护好人民群众的钱(qián)袋(dài)子。

　　在信创国产化方面，兴业银行2023年成功(gōng)上线了具有自主知(zhī)识产权的金田螺RPA信创平台(tái)，已经完成存量国外RPA产品的全面替代。新平(píng)台共上(shàng)线3000多(duō)个机器人(rén)，重点支持账户备(bèi)案、反洗钱(qián)、报表制(zhì)作、数(shù)据同步、对账查询、系统监控6大业务价值链，应用RPA技术累计替代(dài)业务执行笔数2亿余笔，惠及(jí)全行员工近1万名。随着RPA技术(shù)融(róng)合(hé)人(rén)工(gōng)智能(néng)、低代码、流程挖掘等新技(jì)术，端到端的全流程自动化成为可能，目前已在反洗钱、反欺诈领域试点落(luò)地。

　　在前沿技术攻关方面，兴(xīng)业银行积极(jí)探索大模型在金融业的场(chǎng)景赋能，聚焦知识问答、报告生成、代码服务等领域打造6类数字助手，形成首批AI大模型应(yīng)用，支(zhī)撑全员工作提质增(zēng)效。比(bǐ)如，研报摘要助手实现16家外部机(jī)构18类研(yán)报摘要智能生成，覆盖120多人投研团队，平均每月生成6，000多篇(piān)研报摘要；反洗钱报告助手预计年处理11万份可疑案宗，文本撰写效率提(tí)升3倍(bèi)，并被《中国(guó)反洗钱实务》收录。

　　如今，数字化、智能化正在深(shēn)刻变(biàn)革着生产力(lì)和生产关系。生成式AI、云原生、边缘(yuán)计算、物联(lián)网(wǎng)、数字人、事件(jiàn)驱动、知(zhī)识图谱等热词，不断映入我们(men)的(de)眼帘，也不(bù)断催(cuī)化(huà)出(chū)银行新的经营模式。比如(rú)，智能推荐和搜索(suǒ)可以根据客户的特征和(hé)需求，提供千人(rén)千(qiān)面的金融产(chǎn)品和服务；智能音视频(pín)和(hé)元宇宙可以延伸金融服务(wù)半径，提升银(yín)行线上展业(yè)的能力；AI超级员工(gōng)可以对标真人(rén)岗位，渗透到投研、财富、风(fēng)控等多个环节，释放更多(duō)数字生产力。

　　在展望数字(zì)技术发展的同时，金融业的数(shù)字技术应用依然要回归主责主业，以服务实(shí)体经济为落脚点，持续强化核心能(néng)力建设，打造市场(chǎng)认可、具有自身特(tè)色的价值(zhí)银行(xíng)。

　　未来，我们(men)将持续深化数字兴业建设(shè)，继续探(tàn)索金融服务(wù)实体经济的新(xīn)路径、新模式，奋力书写“五篇大文(wén)章”兴业答卷，为我(wǒ)国金(jīn)融强国建设贡献兴业力量(liàng)！

　　以(yǐ)上(shàng)是我的分享，谢谢大(dà)家！

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责任编辑：梁斌(bīn) SF055

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