省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古自治区农村信(xìn)用社联合社9月10日召开(kāi)全面提(tí)升不良资产清收处置质效(xiào)专题座谈会和加快推进村镇银行(xíng)改革化险(xiǎn)工作座谈会。理事长（提名(míng)）刘丰(fēng)在会上表(biǎo)示，清收处置没有捷(jié)径，要全力(lì)以赴依法清收，实事求是制定能落地的(de)还款计划，抓紧(jǐn)出台(tái)、敢于(yú)出台切实可行的促(cù)收挽损政策。

　　不(bù)良资产的清收是农信(xìn)社改革(gé)的(de)基础。北方省份(fèn)某农信系统高层直言，存量不良资产清收是(shì)农信(xìn)系统改革化险的关键，只有将不(bù)良资产清收(shōu)的工作做实(shí)，才(cái)能为(wèi)后续的改革奠定基础。农信(xìn)社不良资产形成原因较为复杂，需要(yào)同(tóng)步推进惩治(zhì)金融腐败等工作。

　　在此之前，内蒙古农(nóng)商行筹建工作小组、内蒙古(gǔ)自治(zhì)区农(nóng)村信用社联合社、93家内蒙古农(nó省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行ng)信法人机构及其发起设立的(de)26家区内村镇银行联合公告称，前述120家(jiā)涉改机(jī)构以新设(shè)合并方式(shì)组建(jiàn)内蒙古农商行。

　　前述公告还(hái)表示，涉改机构的债权债务由内(nèi)蒙古农(nóng)商银(yín)行承继(jì)，涉改机构授权筹建工作小组推进(jìn)组建内蒙古农商银行具体工作，包括但不限于聘请中介机构实施清产核资和(hé)资产评估工作等。

　　内蒙古农信现有(yǒu)法人机构93家，其中农(nóng)商银行37家(jiā)、农村(cūn)合作银行(xíng)3家、统一法人社53家。工商登记信(xìn)息显示，当前内蒙古(gǔ)自治区农村信用社联合社(shè)由93家法人机构持(chí)股组成，持股比例较为分散，最少的持股0.1%，最多的也只有(yǒu)5.39%。

　　官方数据显示，截至2023年末内(nèi)蒙古(gǔ)农信系统(tǒng)资(zī)产规模8418亿元，各项存款余额6721亿元，各项贷款余(yú)额4361亿元(yuán)。

　　值得注意的是，内蒙古省级农商行还将(jiāng)吸收26家村(cūn)镇银行。刘丰在前(qián)述会议上表示，要充(chōng)分(fēn)吸取教(jiào)训，切实履行(xíng)主发起行职责，不能当“挂单(dān)和尚”。要(yào)严密监控(kòng)村镇银行(xíng)业务风险，严格高管准入和履职行为管理，不能(néng)在形(xíng)成风险过程中说不上话、插不(bù)上手，在处置(zhì)风险、承担风险损失时却照单(dān)全(quán)收(shōu)、被动兜底。

　　此外(wài)，江苏省农信系统(tǒng)近期(qī)也启动了改革。9月9日(rì)，江苏省农村信用社联合社召开了社员(yuán)大会，审议通(tōng)过《江苏农村商业联合银(yín)行股份有限(xiàn)公(gōng)司(sī)筹建工作方案》等相关提案，决定在江(jiāng)苏(sū)省联社基础上组建江苏农商联合银行。

　　官方信息显示，江(jiāng)苏省农村信用社联合社是全国农村信用社首家改革试点单位，成立于2001年9月19日。截至2023年(nián)末，江(jiāng)苏省(shěng)农信系统共有60家农商行，资产总额4.4万亿元(yuán)，存、贷款余额分(fēn)别为3.51万亿元和2.85万亿(yì)元。

　　江苏(sū)农信资产(chǎn)规模居行业第三，2023年末仅低(dī)于浙江(jiāng)农信(xìn)（5.42万亿）、广东农信（5.36万(wàn)亿(yì)），约占全国农信系统资产规模的8%。江苏农信资产质量也较(jiào)好，2024年6月末江苏农信不良率1.22%，比全国农村商业银行低1.92个百分点(diǎn)；不良(liáng)贷款拨备覆(fù)盖率349.3%，比全国(guó)农村商业银行高(gāo)206.2个(gè)百分(fēn)点。

　　工商信息显示，江苏省联社由83家(jiā)法(fǎ)人机构持股构成，目前辖内有6家农商行在A股上市，分别是无锡银行、江阴(yīn)银行、紫金银行、常熟银行、苏农银行、张家港行。2023年末上述六家农商行资产总规模1.4万亿，占(zhàn)江苏农信(xìn)总资(zī)产的三分之一。

　　2003年，我国(guó)启动(dòng)深化(huà)农信社(shè)改革工作，取消乡(xiāng)镇农信社法人地位，完成了以县（市）为单位的统一法人(rén)改革(gé)。其中，北京、上海、天津、重(zhòng)庆4个直辖市组(zǔ)建了(le)全(quán)市统一法人农商(shāng)银行；宁夏组建黄(huáng)河农商银行(xíng)，由(yóu)其持股辖内农信社，建立股权纽带。其余25个(gè)省份（西藏无农村(cūn)金融机(jī)构）由(yóu)法人农信社出资设立省联社(shè)，省联社对辖内农信社履行“管理、指导、协调(diào)、服务”职能。

　　近(jìn)年(nián)来省联社的问题逐渐显现(xiàn)，比(bǐ)如定位不准、职能不清、政企不分、权力和责任不对等，因此省联(lián)社改革提上议(yì)程。目前已有多个省(shěng)级行政(zhèng)区的省联社改(gǎi)革方案相继亮相(xiāng)，包(bāo)括浙江、广东、河南、山(shān)西、四川、广西、江西、辽宁、海(hǎi)南等。

　　本轮(lún)省(shěng)联(lián)社改革(gé)主要有(yǒu)以下模式：一是组建“下参上”的省级农商联合(hé)银(yín)行，即仍有下属农(nóng)商行参股省级(jí)农商联合银行(xíng)，典型的(de)是浙江。考虑到江苏下辖法人机构盈利能(néng)力强、资产质量优(yōu)，江(jiāng)苏也可能采(cǎi)用“下(xià)参上”的联合银(yín)行模式。

　　浙江农商联合银行(xíng)相(xiāng)关负责人表示(shì)，浙江农商联合银行仍然保持“下参上”的法人联合体(tǐ)模式(shì)。国际经验(yàn)充分证明，小法人银行都需要一(yī)个自下而上发(fā)起、民主(zhǔ)管理的联合体，以及(jí)市场化运(yùn)作、多牌照(zhào)经(jīng)营(yíng)的大平(píng)台，为其提供综合服务支撑。

　　二是组建(jiàn)“上参下(xià)”的省级农(nóng)商联(lián)合银行(xíng)，包括山西、四川、广西、江西四省份。该模(mó)式(shì)下，省级农商联合银行一般由地方财政、国企出资设立。

　　比如广西农(nóng)商联合银行由广西财政厅(tīng)（持股53.84%）、广西交通投资(zī)集团（持(chí)股10%）等持股。广西农商联合银行在简介中介绍，其对全区(qū)91家市县农合机构履行“党的领导、行(xíng)业(yè)服务、风险管控、股权管理”等(děng)职责。

　　三(sān)是组建成立统一法(fǎ)人的农商银行(xíng)，即将省内(nèi)农信机构合并成立单一法人机(jī)构，包括辽宁、海南。从名称上看，内蒙古可能也采取这一模式。

　　四是改(gǎi)制为农商银(yín)行控(kòng)股公司，设置“母银行”增(zēng)持区域内中小银行股份，以大股东身份参与下级银行经营管理(lǐ)，呈现“母银行”和省(shěng)联社并存的情况。

　　目前，广东地区(qū)的广(guǎng)州农商行、深圳农商(shāng)行、东莞农商行、珠(zhū)海农商行以及顺德农商行等(děng)与广东省联社(shè)脱钩，并参股或代管广东部分农信(xìn)机构。如2022年2月(yuè)东莞市政府将(jiāng)东莞(guǎn)农商行与普宁农(nóng)商(shāng)行的管理权从广东省联(lián)社整体(tǐ)移(yí)交至东莞市政府，并委托东莞农商行协助管理普宁农商行(xíng)。

　　河南的情况稍显复杂。在此前(qián)改制为农商联合银行的基础上，今年7月28日河南农商银行筹建(jiàn)工作小组发布《关于(yú)组建河南农村商业银行股份有限(xiàn)公司的公告》，省内25家法人机构(gòu)将以新设合并方式(shì)组建河南农(nóng)商行。在25家法人机构中(zhōng)，去年(nián)11月揭牌开业的河南农(nóng)商联合银行在列。简言之，河南(nán)由农商联(lián)合银行模式进一步(bù)转换(huàn)到统一法(fǎ)人(rén)模式。

　　截至目前，已/正完成省联社改革的省份合计(jì)11个。除(chú)此之外，今年2月，贵(guì)州省政府工作报告提出，推进贵州农商联(lián)合银行组建工作，支持(chí)地方法人金融(róng)机构做强做优。同月，湖(hú)北省国资国企工作会议提出“完成湖北农村商业联合(hé)银行组建”。这意味着，目前尚未释放省联社(shè)改革(gé)信(xìn)息的省份(fèn)还剩12个。

　　今(jīn)年(nián)1月25日，国家金融(róng)监管总局副(fù)局长肖远企在(zài)国(guó)新(xīn)办发布会上表示，对于(yú)农村信用社这个(gè)体系(xì)，要以转换农村信用(yòng)社省联社功能(néng)定位(wèi)、规范履职行(xíng)为为重点，“一省一策”启动实施农村(cūn)信用社改革，这个改革已经取得了阶段性成(chéng)效，我们有的(de)农信社改革方(fāng)案已(yǐ)经国务院批准，有的正在积极组织(zhī)实(shí)施(shī)，有的已经开业运行，目前我们做了阶段性评估，都达到(dào)了预期(qī)目的，效果正在(zài)彰显。

责任编辑(jí)：王馨茹

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