邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元将进一步推动“哑铃型”机构改革

　　记者：张宏

　　9月2日，邮储银(yín)行召(zhào)开半年报(bào)业绩发布会。截至6月末，邮储银行总资产16.41万亿，较(jiào)上年末(mò)增长4.37%。其中，客户贷款总额8.66万亿元，较上年末增长6.26%。客户(hù)存款14.87万(wàn)亿(yì)元，较上年末增长6.51%。

　　发布会上，邮储银行行长刘建(jiàn)军表示，通过调研发现，信贷需求的不足很(hěn)多是因为金(jīn)融供给侧做得不够好，要加大信贷投放，寻找市场缝隙。下半年(nián)，刘建军强调稳净息、提(tí)非息，量价险均衡(héng)，绝不走为了(le)规模，以量换价的粗放式发展的道路。加(jiā)大非息收入贡献，非息业务是银行竞争力和创(chuàng)新力的重要体现。

　　截邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元将进一步推动“哑铃型”机构改革至(zhì)6月末，邮储银行（SH601658，股(gǔ)价4.74元，市值4700亿元）总资产16.41万亿，较上年末增长4.37%。其中，客户贷(dài)款总额8.66万(wàn)亿元，较上年末增长6.26%。客户存款14.87万亿元，较上年末增(zēng)长6.51%。

　　资产质量方面，截至6月末(mò)，该(gāi)行(xíng)不良贷款率0.84%，与一季度持平，较(jiào)上年末微升0.01个百分点(diǎn)；年化不良生成(chéng)率0.74%，较上年同期下降了0.04个百分点；逾期率1.06%，关注(zhù)率0.81%，拨备覆盖率325.61%。

　　重点(diǎn)领域风(fēng)险上看，房地产行业和地(dì)方政府融资平台的不良贷(dài)款(kuǎn)率分别为2.25%和(hé)0.81%，较上(shàng)年末分别下降了0.2个百分点和0.1个百分点。公司、批发贷款(kuǎn)不良率0.43%，较上(shàng)年末分别下降了0.04个百分点。个人小额贷款和小(xiǎo)企业贷款的资(zī)产质量相对承压(yā)，今年以来不良贷款率呈上升(shēng)态势。

　　谈及下半年策略，刘建(jiàn)军强调，将持(chí)续加大信贷投放，寻找市场(chǎng)缝隙。该行将在深耕零售特色的(de)同时，建立更为健康均衡的(de)业务结构(gòu)，不断寻找市场缝隙，促进(jìn)不同体量、不同类型、不同行业的客户结构(gòu)更加均衡，赢(yíng)得更(gèng)多优质(zhì)忠诚的(de)客户，拓展更多年轻(qīng)潜力的客(kè)群；发挥好人力资(zī)源效能引(yǐn)领作用，推动(dòng)人员向一线(xiàn)倾斜，强化总部能力建设(shè)；加快数字化(huà)转型，增强数字化服(fú)务能力，盘活数据资产价值，为客户运营、业务营(yíng)销、风(fēng)险防控等(děng)提供精准支持加强(qiáng)成本费用(yòng)管理，有保有压、有(yǒu)促有控(kòng)，实现降本增效。

　　他强(qiáng)调，在经济结构调整、转型升(shēng)级、新旧动能切换中，蕴含着大量的市(shì)场(chǎng)机遇，尤其是跨行业、跨区域、跨市场、跨资本、跨板块的(de)市场缝隙大，金融需求(qiú)多，抓住了就能顺势而(ér)上，抓不住只能随波逐流。现在的优质信贷资产竞争非常激烈，整个商业银行近(jìn)几个月的信贷投放比较疲(pí)弱，在这种情况下，我们提出来一个方向，即“寻找市场(chǎng)的缝(fèng)隙”。

　　“我们通过调研发现，信贷(dài)需求的不足很多是因为金融供给侧做得不够好，有很多跨行业、跨(kuà)资本、跨区域等这样一些企业，他们(men)迫切需要得到银行更综(zōng)合、更贴合的服务方案，所以我们想通(tōng)过加大(dà)寻找(zhǎo)缝隙的能力，找到(dào)量价险平衡的资产，我们为此推(tuī)出了‘十大缝隙(xì)’，指导全行寻找量(liàng)价险均衡发展的客户，而且已经初(chū)见成效。这(zhè)些措施既满足了(le)客(kè)户需求，为经济注(zhù)入活力(lì)、注入金融活水，同(tóng)时也给我们(men)带来(lái)比较满意(yì)的(de)收入。”

　　营收方面，发布(bù)会(huì)上，刘建军表示，去年以来(lái)，中国银行业面临着非常(cháng)大的挑战，尤其(qí)是今(jīn)年上半年，受LPR、存量房贷利率下调、“报行合一”政策等因素叠加影响，银行业面临更大的压(yā)力。邮储(chǔ)银行与其他银行相比，房贷在信贷总(zǒng)额(é)中的占比较高，代理保险手续(xù)费在中收中的(de)占(zhàn)比也比(bǐ)较高，所(suǒ)以对于邮储银行(xíng)的影响更大(dà)一些。该行测算，这几个(gè)因素拉低了邮储银行营收增速7.5个(gè)百分点。

　　报(bào)告显示，2024年上半年，邮储银行实(shí)现归母净利润488.15亿元，同比下降1.51%；营业收入1767.89亿元，同比微降0.11%。

　　刘(liú)建军(jūn)表示，归母(mǔ)净利润增速(sù)较一季度(dù)有(yǒu)所下(xià)滑，是源于我行“自营(yíng)+代理”这一(yī)独特经营模式带来的代理费刚性增长。针对这(zhè)一问题，经营层一直在积极推动代理费的调整，目前(qián)邮银双(shuāng)方就调整方案已经达成了一(yī)致，可以对全年利润带来积极的影(yǐng)响。

　　营收结构方面，利息净收入1428.76亿(yì)元，同(tóng)比增长1.83%，利息净(jìng)收入在(zài)营收中的占比为80.82%；手续费(fèi)及佣金净收入为151.61亿(yì)元，同比下降(jiàng)16.71%，在营收中占(zhàn)比为8.58%。

　　下半年，刘(liú)建(jiàn)军强调稳净息、提非息(xī)，量价险均衡，绝不(bù)走为(wèi)了规模，以量换价的粗放式发展的道(dào)路。加大(dà)非息收(shōu)入贡献，非息业(yè)务是银行竞(jìng)争力和创新力(lì)的重(zhòng)要体现。近年来，该行非息(xī)收入年均增速达到(dào)20%，公司板块的中收年均增速达(dá)到50%以上，票据非息收入增长近3倍。今年上半年，在“报行合一”的影响下中收出现了负增长，但是剔除代理保险收入后增(zēng)长10%以上。

　　此外，刘建(jiàn)军还(hái)在发布会上介(jiè)绍了邮储银行的降本举措。上半年，该行二(èr)级分行机构改(gǎi)革全面推广，充实基层一线(xiàn)和前台营销等岗位；推进财务共享(xiǎng)中心、内控监测中心等集约(yuē)化(huà)机(jī)构的设置；强化薪(xīn)酬分配(pèi)的价值创造导向，进一步向贡献者(zhě)倾斜。

　　成(chéng)本费用“精打细算”，可控成本减少近18亿元，降幅8.58%，加紧推进代理费调整。集约化运营提质增效(xiào)，小额贷款审(shěn)查审批实(shí)现一级分行集(jí)中运(yùn)营，启动总行集中作业，节省人(rén)员约40%；10家分行消费贷(dài)款业务实现全贷种总(zǒng)行集中审(shěn)批，终审用时平均压降超过四成；信用卡贷后实现全流(liú)程集中运营。线下(xià)加快网点向营销(xiāo)服(fú)务(wù)中心转型。

　　刘建军(jūn)表示，通过这些(xiē)集(jí)中运营改革，实现降(jiàng)本，特别是(shì)人力成本(běn)的下降。另外，该行将进一步推动“哑(yǎ)铃型”机构改革，即总部强(qiáng)大、市(shì)场人员强大，中间(jiān)层比较小的哑铃结构现代银行管理模式和架构。

责任编辑：秦艺

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