中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日(rì)，中国银行举行(xíng)2024年(nián)度中期(qī)业绩发布会。中国银(yín)行有关负责(zé)人会上对未来经营环境、营业收(shōu)入与息差管理、非息收(shōu)入占比、房地产业务风险等话题(tí)一一作出回(huí)应。

中行日前公布的2024年半年报显(xiǎn)示，上半年，集团实现营业收入3179.29亿元，实(shí)现税后利润1265.36亿元。“银行业面临着加速转型发展的时代机(jī)遇。”中国银行董事长葛(gé)海蛟在会上表(biǎo)示，未来中行(xíng)经营环境将面(miàn)对的机遇大于挑战。

葛海蛟强(qiáng)调(diào)，下一阶段(duàn)，中行将以更(gèng)务实的举措培育新质(zhì)生产力，进一步做好“五篇大文章”；以更深层次(cì)谋划推动全面深化改革，考虑增强(qiáng)金融产(chǎn)品服务的多样性、普惠(huì)性和(hé)可及性；以更大决心提升(shēng)市场竞争力，坚决保(bǎo)持财务收益水平的持续稳定；投(tóu)入更多资源，巩固扩大中行的全球化优势地位；以更高的标准筑牢安全底线，进一(yī)步健全风险管理体系。

经营环境将面对的机遇大于挑战

展望中行经营环境，葛海蛟总结称，未来中行经营环境将面对的机遇大于挑(tiāo)战，“任何风险挑战对我们来说都是新的机遇”。

从国家政策层面来看，党的二十届三中全会对进一步全面深化改革(gé)作出系统的(de)部署，必(bì)将为经济社会的高质(zhì)量发展(zhǎn)提供(gōng)更加坚实、有力、稳定的制度保障。

从产业方(fāng)面看，中行面临的(de)积极因(yīn)素持(chí)续增加。特别是高水平(píng)对外开放(fàng)稳步(bù)扩大，和新一轮科技和技术(shù)革命变革(gé)给中行带来的机(jī)遇，有利(lì)于中行发挥全球化、综合化(huà)的经营特色，在市场变动中更好把握主动(dòng)权。

从金融(róng)监管看(kàn)，中央金融工作会议之后，监管体系更加健全，监管效率进(jìn)一步提升，为金融(róng)机(jī)构健康有序的发展提(tí)供了更有利的监管环境。

从(cóng)银行业自身来看，当(dāng)前是调结构(gòu)、练内功、提质效(xiào)的一个重要阶段。中行通过(guò)优化自身经营策略，紧紧抓住(zhù)外部市(shì)场变化的契机，快(kuài)速地实现业(yè)务的平稳健康(kāng)发展和结构调整的目标。

“我(wǒ)们会积极做好与监管机构和地方政府经营主体的协(xié)同配合，推动化解重点领域风险，加强风险化解的(de)协同性，着力服务‘三大工程’建设，特别是保交房工作。”葛海蛟说。

进一步优(yōu)化(huà)信贷结构

截至2024年6月末，中行境内人(rén中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题)民(mín)币贷款较(jiào)年初新增1.21万亿元，增(zēng)幅达7.32%。其中，对公信贷保持平(píng)稳较(jiào)快增长，境(jìng)内人民(mín)币公司贷款新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对私信(xìn)贷贡献(xiàn)有所提升(shēng)，境(jìng)内人民币个(gè)人贷款(kuǎn)新(xīn)增1439亿元，增幅为2.47%。普惠(huì)贷款、绿色信贷、战略性新兴产业的贷款(kuǎn)等重点领域(yù)信贷增速均高于各项贷款平均水平。

“中国(guó)银行的信贷结构进一步优(yōu)化。”中国银行副行长林景臻介绍，对私信(xìn)贷方面，上半年中行非房消(xiāo)费(fèi)贷(dài)款(kuǎn)投放较(jiào)去年同期增长超过20%。对公信贷方(fāng)面，中行主要投向的前(qián)五(wǔ)大(dà)行(xíng)业分别是制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气和水生产及供应(yīng)业，租赁和商务服务业，批发和(hé)零售(shòu)业。从区(qū)域看，长三(sān)角、大湾区、京津冀三大战略区域信贷需求相对旺盛，仍然是现在增长的主(zhǔ)力。

林景臻表(biǎo)示，中行将进(jìn)一步优化信(xìn)贷(dài)结构，促进重点领域贷款的投放，加大对科技(jì)金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等(děng)领域的信贷支(zhī)持力度，强化集团的商业银行综合经营(yíng)公司业务协同的联动，为客户提供存贷、股、债、汇等一系列综合服务，进一步(bù)提升金融供(gōng)给的质量。中行还将进(jìn)一步优化重点区域资源匹配机制。

更加积极主动加强净息差管理

上(shàng)半年，中行实现营业收入3179.29亿元，与上年同期相比保持(chí)基本稳(wěn)定；实现净利息收入2267.6亿元，同比有(yǒu)所下降。

“除了资产负债规模方面的影响外，价格方面的(de)影响也比较明显。”中国银行副行长刘进表示，为了更(gèng)好的服务(wù)实体经济，今年(nián)以来银(yín)行业主动让利的力度进一步加大，不同行业信贷需求的差异化特征明显，资产负债重定价(jià)的影(yǐng)响持续显现。另外，部(bù)分发达经(jīng)济体(tǐ)货(huò)币政策转向欧央行，瑞士央行(xíng)已经(jīng)开始降息，预计美联储也将于9月开启降息，对(duì)外资产负债主动管理(lǐ)的要求进一步提高。

刘进指(zhǐ)出，中行积极应对(duì)市场变化，加强存贷款量价协(xié)同管理，持续优化(huà)资产负债(zhài)结(jié)构。展望下阶段，中行将继续发挥(huī)自(zì)身业(yè)务结构和机构布局(jú)的特色(sè)优势(shì)，更好应对净息差下行的压力，更加积极主动(dòng)加强(qiáng)净息差管理。

在人民币业务上，持续优(yōu)化资产结构，增强对新质(zhì)生产力(lì)、金(jīn)融“五篇(piān)大文章(zhāng)”等重点领域(yù)支持，加大个人住房(fáng)和消费贷款投放，进一步提升个人贷(dài)款增量贡献。持续夯实负债业务基础，提升代发薪、现金管理等业务稳存、增(zēng)存作用(yòng)，增加托管(guǎn)结算类资金沉淀，扩充(chōng)低成本资金来源，严控高成本存(cún)款占比，加强负债精(jīng)细化管理。持续提升产品和服务(wù)质量。

在外币业务(wù)上，紧抓人民币国际化等战略性(xìng)业务(wù)机遇，积极服务高质量引进(jìn)来和高水平走出去。加快债券(quàn)投资布局，有序推动外币债券投资增长。加(jiā)快(kuài)境外轻资本转型，以境外托(tuō)管(guǎn)、跨境代发薪(xīn)等业务为切入口，为客户提供更加广(guǎng)泛的一揽子金融服务。密(mì)切关(guān)注(zhù)主要(yào)经济体货币政策动向，做好前瞻性应对。

非息收入占(zhàn)比较(jiào)高是应对低利率市场环境一大优势

上(shàng)半年，中行非利息(xī)收入稳(wěn)中有进，占比达到28.68%，同比增长6.36%。“非利息收入占比较高(gāo)，是我行应对低(dī)利率市场环境的一(yī)大优势。”刘进说。

具体来看，中行一(yī)方面积极(jí)响应行(xíng)业协会倡议，主动减免部分服务(wù)收费；另一(yī)方面聚焦客户需求(qiú)，持续提升综合(hé)服务，努力扩大客户基础，带动支付结算类手续费(fèi)收入稳步增长。同时，中行充分发挥全球(qiú)化优势和综合化(huà)特色，较好把握(wò)市场机遇，带动金融投资、净收益、贵金属、保险服务等其他非利息收入的增长。

展望下半年，刘进表示，中行将把握国内(nèi)经(jīng)济回升向好的态(tài)势，积极支持实体经(jīng)济，有效满足客户(hù)需求，充(chōng)分发挥自身优势，促进非息业务发展。一是拓新与挖(wā)潜并(bìng)重，实现客户账户(hù)提(tí)质扩量；二是(shì)提供更全(quán)、更优的(de)综合金融服(fú)务；三(sān)是把握国家扩内需、促(cù)消费等(děng)政策(cè)导向，提升客户精准营销触达；四是紧盯全球经济金融市场(chǎng)，强化趋势研判，动态优化(huà)投资策略和(hé)投资组合，在市场波动中努力把握业务(wù)机会。

房企外部融(róng)资环(huán)境有所改善

上半年，中行(xíng)中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题继续保持稳健(jiàn)经(jīng)营态势。截至2024年6月末，中行不良贷款率较上年末(mò)下降0.03个百分点，不良贷款(kuǎn)拨备(bèi)覆(fù)盖率较上年(nián)末提升10.03个百分点，资本充足(zú)率18.91%。总体来看。“资产质量稳(wěn)中向好。”中国银(yín)行风险总监(jiān)刘坚东总(zǒng)结称。

对(duì)于房地产业务风险，刘坚(jiān)东指出(chū)，上半年随着支持房地产平稳发展的各(gè)项政策落地，政(zhèng)策效果显现(xiàn)，房(fáng)企外(wài)部融资环境有所改善。中行(xíng)加强了相关风险管控(kòng)，上半年房地(dì)产行(xíng)业不良保持“双降(jiàng)”。

下一(yī)步，中行将继续认真落实好(hǎo)保交房各项工作，推动房地产融(róng)资协调机制以(yǐ)及保交房攻坚战(zhàn)相关工(gōng)作。根(gēn)据市场化法制化原(yuán)则，做到(dào)应贷尽贷，推动已建(jiàn)成的存量商(shāng)品房去库存。在依法合规、风险可控的前提下，支持地方国有企业收购存量商品房，用作(zuò)配(pèi)售或配(pèi)租(zū)型的保(bǎo)障性住房，持续推动“三大工程”等业务落地。同(tóng)时，持续加强(qiáng)房企授信风险(xiǎn)监测处置，通过重组、转让(ràng)、核销等多种方式有效防范化解房地产(chǎn)风险。

刘坚东还(hái)指出，中行将进一步加强对个人业务的相关风险(xiǎn)管(guǎn)控，积极化(huà)解存量不良，确保个贷业务高质(zhì)量(liàng)发展。展望下半年，房地产个人及小微贷款，海外商业地产等(děng)领域仍将是中(zhōng)行关注的重点，也是风控重点。

校(xiào)对：冉燕青

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