在已披(pī)露的2024年半年度报告(gào)中，工商(shāng)银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有(yǒu)大行重点提及(jí)普惠金融领域提质上量，持(chí)续(xù)优(yōu)化普惠金融服务。国有大行作(zuò)为商业银行的“领头雁(yàn)”，可以从它们的(de)财报数据中(zhōng)窥见金融业支持实体经(jīng)济的方向及力度。

事实上，普惠(huì)金融(róng)与百姓生活(huó)息息相关，贯穿着千(qiān)行百业(yè)、千(qiān)家万户。百姓们(men)的小日子往往蕴含着经济社会发展的大文章。经过十多年发展，我国普惠金(jīn)融取(qǔ)得长足进步，步(bù)入了新发展阶段，亦有了新要求。

某国有行相关负责人表示，将充分(fēn)发挥国有(yǒu)大行(xíng)的示范引领作(zuò)用，全力推动普(pǔ)惠金融(róng)融资支持更加有力、重(zhòng)点滴灌更加
精准、金融产(chǎn)品更加适配、运营保障
更(gèng)加(jiā)高(gāo)效、风险防控更加扎实、综合服务更加 贴(tiē)心。

聚焦雪中送炭

深夜时分，暑热未(wèi)消，宵夜江湖异常热闹。随着网红城市长沙爆火出圈，李明(mín普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章g)开在白沙液古街的湘菜馆，凭(píng)借好(hǎo)食材、好味道(dào)赢(yíng)得街坊邻里与游客的好口碑(bēi)。看(kàn)着(zhe)生意越来越(yuè)红火，李明有了(le)开分店(diàn)的想法。但把生意做大，资金是个问题。

在李(lǐ)明一筹莫展(zhǎn)的(de)时候，工(gōng)商(shāng)银行(xíng)长沙岳麓山支行得知了他的经营(yíng)情况和(hé)资金需求，第一时间推荐了数字普惠产品经营(yíng)快 贷，当场邀(yāo)请李明扫(sǎo)码(mǎ)体验。抱着试一试的心态，李明(míng)拿起手机进行线上申(shēn)请，填写完基础信息、授权数据使用(yòng)后，他得到了满意的推荐额度(dù)。

后续(xù)，岳(yuè)麓山支行高效完成了上门信息采集和核实等必要环节，为李明(míng)办(bàn)理了(le)200万元信用贷款，给餐馆经营提供了资
金支(zhī)持。“我们实力不强，以前不敢考虑申请数额高达百万元的信用贷款，没想(xiǎng)到这次尝(cháng)试能如(rú)此方(fāng)便。”李明说。

在(zài)被誉为“中国咖啡之都”的云南普洱市，南(nán)岛河(hé)村咖啡豆(dòu)种植大户李一龙也有着类似经历。南岛(dǎo)河(hé)村海拔900米(mǐ)至1500米，河谷、山坡交错，阳光(guāng)雨量(liàng)充沛，昼夜温差明显，用这(zhè)里的咖(kā)啡豆(dòu)生产的咖啡具(jù)有浓而(ér)不苦、香而不烈(liè)、油脂丰厚、略(lüè)带(dài)果酸 的独特风味。

据李一(yī)龙介绍，南岛河村的(de)咖啡(fēi)豆种植面积达数万(wàn)亩(mǔ)，村民们70%以上收入来自
这片土 地。近年来，咖啡豆(dòu)价格持续走高为种植户带来了可观的收益，但采摘成本、土地流转成本(běn)以(yǐ)及其他设备成本同步攀(pān)升，困扰(rǎo)着(zhe)包括李一龙在内的(de)村民们。此时，某国有行在(zài)调查当地(dì)咖啡豆种植(zhí)成本与预期收(shōu)益情况后，通过(guò)系统智能化评估，为李一龙(lóng)提供了300万元信用贷款，解了他的燃眉之急。

小确幸蕴(yùn)含大文章

作为五篇大文章之一，普惠金融(róng)对于国民(mín)经济的重(zhòng)要性愈发凸显。正所谓(wèi)，普惠金融的小日子蕴含着经济社会发展大文章。经过十余年发展，我国普惠(huì)金融已步入新(xīn)发展阶段。

今(jīn)年3月，国家(jiā)金融监督管理总局(jú)发布的《关于做好 2024年普惠信贷工作(zuò)的通知》明确，2024年普惠信贷总体目标是“保量、稳价、优结构”，要求大型商业银行(xíng)、股份制银行力争全年实现监管目标，提出大型商业银行(xíng)要深化普惠信贷专业化机制建设，提(tí)高分支机构产品审批效率，加大对无贷户的服务力度(dù)。

根据中国(guó)人民银行近日发
布的数据，2024年二季度，普惠金融等领域贷款持(chí)续(xù)增长。截至20普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章24年半年末，普惠小微贷款余额32.38万亿元，同比增长16.9%。

中国人民银行发(fā)布的(de)金融机构贷款投向统计报告显示，截至2024年半年 末，农村(cūn)贷款余额36.29万亿(yì)元
，同比增长12.1%；农户贷款余额17.92万亿元，同比增长9.9%；农业贷款余(yú)额6.38万亿元，同比增长12.7%。

六家(jiā)国(guó)有(yǒu)银行披(pī)露的2024年(nián)半年报显示，普惠金融信贷供给正稳步增长，各家(jiā)银行不断扩大服务覆(fù)盖范围(wéi)，持续提升普(pǔ)惠金(jīn)融服务能(néng)力和发展质效。例如，截至2024年半年末(mò)，工(gōng)商(shāng)银(yín)行普惠贷款余(yú)额较年初增加近(jìn)4800亿元；建设银行
普惠金融贷款余额较年初增加2523.21亿元。普(pǔ)惠型小微(wēi)企业贷款方面(miàn)，截至2024年半年末，农业(yè)银行相关贷款余额(é)约3.06万亿元，较年初(chū)增加5997.66亿元；中国(guó)银行相关贷(dài)款余额2.09万亿元。

加大普惠信贷供给力度

“普惠金融主要面临(lín)的问(wèn)题是，服务渠(qú)道(dào)触角(jiǎo)延(yán)伸不够，重点群(qún)体信(xìn)用(yòng)信息体系建设有待完(wán)善，以及多元化金(jīn)融(róng)服务有待提升。从银行角度看(kàn)，难免会考虑回报率，比(bǐ)方说偏(piān)远地区的(de)数字化程度(dù)不高，设在那里的网点就得考虑(lǜ)能否(fǒu)实现盈亏平衡。”某国有行相关负责(zé)人向记者坦言(yán)。

对此，多家银行(xíng)正在(zài)加大产品研发与推广力度，搭建信息共享、流程联(lián)动(dòng)、渠道协同的“线上+线下”“金融+科(kē)技”服务体系，优化批量化(huà)获客、数(shù)据化决策、智能化(huà)运营的业务处(chù)理模式，推动(dòng)实现客(kè)户体验更友好、内部运 营更高效，进一步提(tí)升智慧(huì)化、集约化(huà)经营管理水(shuǐ)平。

在近日召开的2024年中期业绩说明会上，多(duō)位银行高管也详细介绍了下一步 普(pǔ)惠金融发展的重要路径(jìng)。

工商银行行长刘珺表示，该行的客群战(zhàn)略是加(jiā)快构建“大中小(xiǎo)微个”相协调的客(kè)户结构，持续 优化(huà)业务结构。当(dāng)前，该行(xíng)“零售+普惠”贷款增量占比升至36.8%。“稳定地提(tí)升零售(shòu)和普惠贷款占比(bǐ)会(huì)改善客(kè)户结构、资产结构，优化资产负债表，所以我们坚定地朝这个方向去努(nǔ)力。”

农业银行副(fù)行长张旭光表示，普惠金融市场是一片蓝海，潜力巨大(dà)，需求也大。下(xià)半年，农业银行将深入贯彻中央金融工作会议“盘(pán)活被低效占(zhàn)用的金融资源，提高 资金使用效率(lǜ)”的要求，做好金融资源 配(pèi)置优化，引导更多新发放(fàng)信(xìn)贷资源向“三农”县域、五篇(piān)大文(wén)章等流动。

中(zhōng)国银行副行长张小东表示(shì)，该行深化金(jīn)融供给，增强服务触达(dá)，构建(jiàn)又(yòu)普又惠的普惠金融服务体系(xì)。建设普惠金融特色网点，优化线(xiàn)上综合服务平台(tái)，完善面向重点客群的特色方案，全面(miàn)提升普惠金融服务质效，更好践行“雪中送炭，服务民(mín)生”。

展望(wàng)未来，工商银(yín)行相关负责人向记者表示(shì)，该行将持续加大普惠信贷(dài)供给力度，健全发展机制，做大普惠贷款总量，拓宽(kuān)客户(hù)覆(fù)盖面，推动信贷资源(yuán)更好惠及广大小微(wēi)企业和人民群众。贷款投放更加匹
配实体经(jīng)济需(xū)求，进一步提升服务现代(dài)化产业体系能力，加大对制 造(zào)业、专(zhuān)精特新、绿(lǜ)色(sè)发展(zhǎn)、商贸流通(tōng)、农(nóng)业(yè)生产(chǎn)等领域普惠(huì)客群支持(chí)力(lì)度。