财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标

　　来(lái)源：财(cái)联社

　　财联(lián)社9月14日讯（记者夏淑媛(yuàn)）截至9月(yuè)14日，共有85家财产(chǎn)险(xiǎn)公司在保险业协会网站披露(lù)二季(jì)度(dù)偿付能力报(bào)告，这些公司(sī)的(de)资本充足率和风险承担(dān)情况(kuàng)也随之浮(fú)出(chū)水面(miàn)。

　　据财联社记者统计，在核心偿付(fù)能力充足率方面，42家财产险(xiǎn)公司环比有所提升；41家环比出现下滑(huá)；2家保持不变。综合偿付能力充(chōng)足率来看，43家环比提升(shēng)；2家保持不变；40家环比(bǐ)下降。就整体趋势而言，披(pī)露二季度(dù)偿付(fù)能力(lì)报告的(de)85家(jiā)财产险(xiǎn)公司，偿付能(néng)力充足率分化明显，8家险企偿付能力不(bù)达(dá)标。其中，珠峰(fēng)财险、前海财(cái)险、都邦财险、安(ān)华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综合评级均为C类，安心财险为D类。

　　据安永(yǒng)（中国）保险(xiǎn)投资(zī)精算与风险管理团队总监余诚介(jiè)绍，偿付能力充足率(lǜ)由实际(jì)资本除以(yǐ)最低资本得到，而资产(chǎn)负(fù)债(zhài)管理直接(jiē)影响保险公司的实际资本和最低资本。良好的资本结构要求(qiú)股(gǔ)东投入资(zī)本和(hé)公司所赚财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标资本是实际资本(běn)的主要组成(chéng)部分。如果外(wài)源性资本占比(bǐ)过高，或者公司所赚资本很小甚至(zhì)为负，都视为资本结构不(bù)健康(kāng)。在(zài)财产(chǎn)险行(xíng)业中，大型(xíng)公司盈利(lì)能力较强，资本质(zhì)量整体健康；中小公司盈利能力较弱，资本质量参(cān)差不齐。与人身险(xiǎn)公司不同的是，财产险公司一般没有未(wèi)来盈余，未分(fēn)配利润是公司所赚资(zī)本中的主要正向贡献。

　　二季(jì)度末40家财产险公司核心及综合偿付能力(lì)充足率环比(bǐ)下(xià)滑

　　2023年9月，《关于(yú)优化保险公司偿付能力监管标准(zhǔn)的通知》的发布进一(yī)步优化了(le)偿付能力监管标准，实施差异(yì)化调节最低资本要求以财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标(yǐ)及优化(huà)资本计量标准和(hé)风险因子，一定(dìng)程(chéng)度缓解了保险公司的偿付能力压力(lì)。

　　数据(jù)显示，截(jié)至(zhì)2024年二(èr)季度末，财产险公司综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)、核心偿付(fù)能力充足率依(yī)次为237.9%、210.2%，环比分别提升3.8个(gè)百分点、3.9百(bǎi)分点。

　　其中(zhōng)，在核心偿付能力(lì)充足(zú)率方面，42家财产险公司环比(bǐ)有所提升(shēng)；41家环比出现下滑；2家保持不(bù)变。综合偿付能力充足率方面，43家环(huán)比(bǐ)提升；2家保持不变；40家环比下降。

　　从整体趋势(shì)来看，披露二季度偿付能力报告的85家财产险公司，其偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率分(fēn)化明显。

　　据财联社记者统(tǒng)计，18家(jiā)险(xiǎn)企核心及综合偿付能力充足率均超过500%。其中，开业不久的比亚迪(dí)财险(xiǎn)、融通(tōng)财(cái)险及渔业互助，其偿付能(néng)力充足率依(yī)次位(wèi)列财(cái)产险公司前三。

　　业内人士表示，新成立的公司由(yóu)于业(yè)务规模较小，其偿付能力充足、风险状(zhuàng)况良好，但是随(suí)着业务的(de)开拓，这些公司的偿付(fù)能力也会下降(jiàng)，逐渐(jiàn)趋于常规值。

　　数据显示，与(yǔ)一季度末相(xiāng)比，比亚迪财险二季度末的核心及综合(hé)偿付(fù)能力充足率均(jūn)环比下滑超过2000个百分点。

　　此外，包括融(róng)通(tōng)财险(xiǎn)在内，广东能(néng)源自保(bǎo)、中铁自保、中石油专属自保、中远海运自保、鼎和财险(xiǎn)等含着金汤匙出生(shēng)的“富二代”，其背靠能源(yuán)类或交通运输类央国企股东业(yè)务资源，盈(yíng)利能力出色，偿付能力也较为充足。

　　上述“富二代”险企之外，以(yǐ)人(rén)保财(cái)险、平安产(chǎn)险、太保产险、大地财险为(wèi)代表，这些规模(mó)优势明显、市场地位(wèi)稳固的公(gōng)司，其偿付能力整体呈现上升(shēng)趋势，波动(dòng)幅度较小。

　　此外，上(shàng)半年分别有(yǒu)锦泰财险、长江财险等通过增资成功(gōng)“补血”偿(cháng)付能力。其中锦泰财险综(zōng)合偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率从一季度(dù)末(mò)285%大幅提升528个(gè)百分点(diǎn)至813%；核心偿付能力充(chōng)足率从268%上升为797%。

　　值得注意(yì)的是，在41家核心偿付能(néng)力充足率，以及40家(jiā)综合偿付能(néng)力充足率环比下降的公(gōng)司中，整体以中小型财险公司居多。

　　业内人士表示，我国财(cái)险市场集中(zhōng)度偏高，而且市场格局基本固化，大(dà)公(gōng)司在(zài)资本、品牌(pái)、数据、渠道(dào)等方面都(dōu)处于绝对(duì)的领先地位，除少数强股东背景和专业公司外，其余中小公司有限的保费规模很难对固定成(chéng)本进行分摊，大多呈微利或亏损状态(tài)，转型压力较大。

　　渤(bó)海财险、安华农险、都邦财险等8家财(cái)产险公司偿付能力不达标

　　按监管规(guī)定(dìng)，偿付能力达标须(xū)同(tóng)时满(mǎn)足三(sān)大条件：一是核心(xīn)偿付能力(lì)充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风险综(zōng)合评级(jí)在B类(lèi)及(jí)以上。

　　截止9月14日，在85家披露2024年二(èr)季(jì)度偿付能力报告的财产险公(gōng)司中，有8家险企偿付(fù)能力不达标。

　　具体来看，珠峰财险(xiǎn)、前(qián)海财险、都邦财险、安华农险、富德财(cái)险、渤海财险、华(huá)安财险风险综合评级均为C类。不过，这7家险企的核心偿付能力充足率和综合(hé)偿付能力(lì)充足率均在监管“红线”以上。

　　在8家财险公(gōng)司中，仅有安心(xīn)财(cái)险一家风(fēng)险综合评级为D类。同时，其综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)和(hé)核心偿付能力均为-884.85%，三项指标均踩“红线”。

　　据悉，自2020年第四季度起，安心财险的偿付能力开始(shǐ)出现不达(dá)标的情况，至今已连续13个季度风险综合评级为D类，连续14个季度偿付能(néng)力(lì)为负(fù)值(zhí)。当前，公司(sī)已被责令暂停车险(xiǎn)新(xīn)业务，短期健康险也已(yǐ)无法经营。

　　前海财险的风险问题也较为突出。截至二季度末，该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为106.1%，比一季度末的124.15%出现了不小幅度的下滑，综合偿付能力充足率已逼近红线。数据显示，本(běn)年度，前海财险已净亏(kuī)损1588.6万元，综合成本率高达122.36%。

　　自2022年一季度开始，珠峰(fēng)财(cái)险(xiǎn)风险(xiǎn)综(zōng)合评级(jí)便由(yóu)B类转C类，成为偿付能力不达(dá)标险企。2024年一季度，该公司(sī)风险综合评级仍为C类。

　　从老牌农险(xiǎn)公司安华(huá)农险来看，该公司2022年四季度风险(xiǎn)综合(hé)评级由BB类(lèi)连(lián)降两级至C类。由于公司治理方面存在风险，安华农险2024年一季(jì)度风险(xiǎn)综合评(píng)级(jí)仍为C类(lèi)。

　　据(jù)都邦财险披露，其风险综合评级为(wèi)C类主要由于三方面原(yuán)因：一(yī)是(shì)可资本化风险，偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率连续低(dī)于150%，内源性资本(běn)占比处于较低水平。二是公司治理(lǐ)效果(guǒ)不佳，导致操作风险评分较低(dī)；三是(shì)盈亏情况、保费增速、已发生已报告未(wèi)决(jué)赔款(kuǎn)准备金发展偏(piān)差率、立案注销率等指标(biāo)在行业排名中处于较低水平。

　　据悉(xī)，渤海(hǎi)财险2024年一季度风险综合评级为 C，主要由于2023年四季度末公司流动性风险等监测结果表现不佳。渤海财险表示，将持续加强(qiáng)对流动(dòng)性风险(xiǎn)的监测和评估，推动资(zī)产端、负债端的协(xié)调(diào)联动，持续改善净现金流水平。

　　业内(nèi)人士表示，险企偿付能力不(bù)达标可(kě)能会限制业务发展和影(yǐng)响信用(yòng)评级等。

　　据悉，今年8月9日，金融(róng)监管总(zǒng)局发布《关于加强和改进互联网财(cái)产(chǎn)保险业务监管(guǎn)有关事项的通知(zhī)》，要求互联网保险公(gōng)司之外的财产保险(xiǎn)公司开展互联网财产保险业务，最近连续四个(gè)季度综合偿付能力充足率不低(dī)于120%，核心偿付能力充足率不低于75%，风险综(zōng)合评级(jí)为B类(lèi)及以上。

　　由(yóu)于(yú)偿付能力(lì)不达标，截(jié)止目前，已先(xiān)后(hòu)有华安财险、安华(huá)农险、都(dōu)邦财险、渤海财险、前海财险(xiǎn)5家公司(sī)宣布暂停互联网财产保险业(yè)务。

责任编(biān)辑：秦艺

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