为保障《非银行支付机构监督管理条例(lì)》（下称“《条例》”）落地实施，4月(yuè)22日，人(rén)民银(yín)行发布(bù)《非银 行支付机构 监督管理条例实施细则（征求意(yì)见稿）》（下称“《实(shí)施细(xì)则》”）。

作为中央金融工(gōng)作(zuò)会议之后(hòu)出台的金融领域首(shǒu)部行政法(fǎ)规，《条例》于去年(nián)底正式公布(bù)，并自2024年5月1日起施行。《条(tiáo)例》规定了非银行支付(fù)机构（下称“支(zhī)付机(jī)构”）设立、变更、终止等行(xíng)政(zhèng)许(xǔ)可事项
，《实施(shī)细则》则明确支付机构行政许可事(shì)项的范围、许可条件、审批流程(chéng)等，做好《条例》衔接性 条款的(de)承接等。

央行在起草说明中表示(shì)，《条例(lì)》作为支付机构监 管(guǎn)的纲领性(xìng)文件，对(duì)支付机构的准(zhǔn)入、业务规则、监管(guǎn)职责等(děng)作(zuò)出了总体规定(dìng)，制(zhì)定《实施细(xì)则》有(yǒu)利于推动(dòng)新旧支付业务分类方式平稳过渡 。在《实施细则》制定过程中，央行通过专题调研、书面征求意见、召开(kāi)座谈(tán)会等多种方(fāng)式，征求了相关部门(mén)、央行(xíng)分支机构、清算机构、行业协会、有代表性的支付机构和商(shāng)业银行等意(yì)见，并采纳了(le)其(qí)中(zhōng)大部分意见。

截至目前，全国共 有183家支付(fù)机构，合计年交易量超过1万亿笔，金额近400万亿元。记者从央行了解到，《实施细则》的施行预计不会(huì)影响用户的支付体验和当前业务的连续性。对现(xiàn)有支付机(jī)构(gòu)而言，比(bǐ)较关心(xīn)的细则主(zhǔ)要有以下几方面：

一(yī)是《实施(shī)细则》明确了支付机(jī)构换(huàn)证过渡期安排，最长接(jiē)近5年。二是确保存量(liàng)支付机构平稳过渡，不改变原(yuán)有支付业务(wù)许可范围。三是根(gēn)据支(zhī)付市场快速发展实践，在充分沟通基(jī)础(chǔ)上合理适度提高注册资本和净资产要求，并明确存量支付机构在其支付业务许可证(zhèng)有(yǒu)效 期满前满足注 册资本(běn)和净资产要(yào)求(qiú)即可，给 予较为充足的过渡期限(xiàn)，提升支付机构风险(xiǎn)防(fáng)御能力。

细化业务(wù)分类，支付机构已(yǐ)有业务范(fàn)围不变

从(cóng)支付机构业
务
划(huà)分角 度看，此前的《非金(jīn)融机构(gòu)支付服务管理办法(fǎ)》（下称“《办法》”）按照(zhào)交易渠道和受理终端(duān)，将支
付业务分为网络(luò)支付、银(yín)行卡收单和预付卡业务等三类。《条例》的一项(xiàng)重要变化(huà)是根据(jù)能否接收付款人预付资金，将支 付业务重新划分(fēn)为(wèi)储值(zhí)账户运营和支付交易处理两(liǎng)类(lèi)，而《实施细则》第(dì)五十七条则(zé)进一步将上述两类业务(wù)分别(bié)细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方(fāng)式对应关系。

记者从央行(xíng)了解到，上述(shù)新旧分类方(fāng)式将平滑过(guò)渡，不(bù)改变支付机构已取得的支付业务许可范围，预计不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验(yàn)产生影(yǐng)响(xiǎng)。

此外，《实施细则》第十条(tiáo)对从事不同业(yè)务类型的支付机构也明确了不同的(de)注册(cè)资本金要(yào)求。

非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？type="text" style="padding: 0.45em 0.6em 0.45em 0.9em">设置充(chōng)足换证过(guò)渡期(qī)，最(zuì)长(zhǎng)近5年

《条例(lì)》出台后，支付机构对于换证过渡期安(ān)排较为关心，根据《办法(fǎ)》，支付机构支付业务许可证有效期为(wèi)5年，由于(yú)各(gè)支付机构设立(lì)时间不同，支付业务许(xǔ)可证到期日也各有不同。

《实施(shī)细则》则将换证过渡期设置为从《实施细(xì)则》施行日至各(gè)支付机构支付业务许可证有效期截止日。换证过渡期(qī)满后，央行将换发支付业(yè)务许可证。另据记者了解(jiě)，支付机构满足《条(tiáo)例(lì)》及《实施细则》规定的设立条件后，可选择提(tí)前申请(qǐng)换发支付业
务许可证。

此外，值得注(zhù)意(yì)是，为增(zēng)强支 付机构备付(fù)金的安全性，守护老(lǎo)百(bǎi)姓的“钱袋子”，支付机构的净资产要(yào)求(qiú)将适度提(tí)高。根据《条例》安排，支付机构净(jìng)资产最低限额以备 付金日均余额为计(jì)算依据(jù)，《实施细则》明确采取超额累退(t非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？uì)的方式(shì)，分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日(rì)均余额比例(lì)。

记者了解(jiě)到，考虑(lǜ)到(dào)有17家支付机构支付业 务许(xǔ)可证将分别于2024年7月9日和2025年3月25日(rì)到(dào)期，距离《实(shí)施细则》施行日较(jiào)近，为避免这两批次支付(fù)机构因时间紧迫无法满足上(shàng)述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换(huàn)证过渡期放宽至12个月。后续，央(yāng)行将明确(què)各(gè)批次支付机构(gòu)具体换证程序(xù)和时间安(ān)排。

支付机构收费调整(zhěng)应至少于施行30日前公(gōng)示

为保障消费者的知(zhī)情权(quán)，对(duì)于(yú)支(zhī)付机构调整支付业务的收费项目或者收费标(biāo)准
的(de)，《实施细则》明确支付(fù)机(jī)构(gòu)原则上应当(dāng)至少于施行(xíng)前
30日，在经营场所、官方网站、公众(zhòng)号等醒目位置，业务办理途径的关键节点、对新的支付业务收(shōu)费项目或者收费标准进行持续公示，在
办理相关(guān)业务(wù)前确认用户知悉、接受(shòu)调(diào)整后的收费项目(mù)或者收费(fèi)标(biāo)准，并做好协议换签工(gōng)作。

此外，在对支(zhī)付机构的监督管(guǎn)理方面，《实施细则》明确《条例》关于重大事项(xiàng)和风险事件报告、现场检查和非现场检查适(shì)用的程序和制度要求。规定央行及其分支(zhī)机构对支付机构股权实施穿透式监管。

其中，对于(yú)未经(jīng)依法批准，擅自设立非银支付(fù)机构、从事或者(zhě)变相从事支付业务的，《实施细则》明确央行指导央行分支机构依
法予以取缔。央行(xíng)分支机构可以对其采取没收违(wéi)法所得，罚款措施；对(duì)其法定代表(biǎo)人或者(zhě)主要负责人、直(zhí)接负责的主管人员和其他直接责任人员，央行分支机构可(kě)以采取(qǔ)给予警告，罚款措施(shī)。涉嫌构成犯罪的(de)，依法移送司(sī)法机关(guān)追究刑事责任。

对(duì)于下一步的工作安排，记者(zhě)从央行了(le)解到，央行将抓(zhuā)紧完善相关制度(dù)规范，在充分(fēn)征求(qiú)、吸收各方意见的基础上做好相 关制度文件(jiàn)立(lì)改废释(shì)工作；根(gēn)据换证过渡(dù)期安排，有序(xù)开展支付业务许可证换发工作，督促(cù)支付机构依法合规开展业务。

责编：汪 云(yún)鹏(péng)‍‍‍

校对：姚远