停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　记者：冷翠停售与上新同步推进险企产品切换忙华

　　继9月1日普通型保险产品预定利率上限从(cóng)3.0%下调为2.5%后，10月1日，分红险预定利率上限将从目(mù)前的2.5%下(xià)调为2.0%，万能险最低保证利(lì)率停售与上新同步推进险企产品切换忙(lǜ)上限将下调为1.5%。

　　记者在(zài)采访险企过(guò)程中了解到，8月份，不少险企保费明显增长，9月份险企则在重点进行新产(chǎn)品的设计、备案以(yǐ)及销售团队(duì)培训等(děng)工作(zuò)。

　　8月份销量大增

　　“8月份(fèn)累坏了，成交(jiāo)了不少单(dān)子(zi)。”一家(jiā)人身险公司保险营销(xiāo)员文华(huá)（化名）对(duì)《证券日报》记者表示。9月初，她给自己放了几天假。

　　文华(huá)的状态是众多保险营销员的(de)一个缩影。8月初，国(guó)家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局印发(fā)《关于健全人身保险产品定价机制的通(tōng)知》（以下简(jiǎn)称《通知(zhī)》），明确从9月1日起，新备案的普通(tōng)型保险产品预定利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)为2.5%。此前(qián)，这一预(yù)定利(lì)率上限(xiàn)为3.0%。此后不到一个月(yuè)的时间，保险营销员卯足了劲(jìn)推动一(yī)波销售，加班是常态。9月(yuè)初，他们中不少人(rén)选择(zé)休个假。

　　除了营销员渠道，8月份(fèn)，银保渠道期交保费也大幅增长。记者获得的(de)一份保(bǎo)险行(xíng)业内部交流数据显(xiǎn)示(shì)，8月份，银(yín)保渠道的期(qī)交保费达572亿元，比去(qù)年7月份高出60%。人身险行业上一次全面下调预定利率是在去年7月31日，当天，预定利率3%以上的传统险等三类产品停售。

　　从8月份单月保费占前8个月累计保费(fèi)的(de)比例来看，最高的险企超过了40%，还有两家大型险(xiǎn)企超过了(le)30%。整体来看，大部分人身险公司(sī)抓住停售前(qián)的窗口期，力推保险(xiǎn)销售。

　　不过，从人身险公司今年前8个(gè)月银保渠道累计期交保费来看，银行(xíng)系险企和七家(jiā)大型险企（业内称“老(lǎo)七家(jiā)”）同比小幅下降4%，其他险企同比下降了25%。一家人身险公司精算负责人对记者(zhě)分析道，去年同期(qī)保费基数较高、今年“开门红”监管政策更严等因素，导(dǎo)致今年前8个月人身险行业(yè)银保渠道累计期交保费同(tóng)比下降。

　　9月份主推分红险

　　由于普通型和分红型保险产(chǎn)品的预(yù)定利率上限分批下调，因此，9月份，预定利(lì)率为2.5%的普(pǔ)通型和分红型保险产品并行销售。当(dāng)前，行业处在(zài)分红险、万能险陆续停售和普通型保(bǎo)险产(chǎn)品陆续上新的阶段，市场各方主推产(chǎn)品为预定利率(lǜ)为2.5%的分(fēn)红险，这一(yī)产品最迟可以销售到9月底。

　　从停售(shòu)情况来看，一家(jiā)保险经纪公司相关负责人向记者表示，近期不少险企(qǐ)正陆续停(tíng)售预定利率2.5%的分红险，目前该经纪公司仍在(zài)销售的还有十几款。受访的业内人士告诉记者，整体来看，9月份保险(xiǎn)市场销售热(rè)度较(jiào)上个月有所下降，一方(fāng)面，此前市场主推预定利率(lǜ)3.0%的普通型(xíng)保险产品，到目(mù)前为(wèi)止，部分险企和保险营销员提前完成了销售任务，放缓了销(xiāo)售节奏(zòu)；另(lìng)一方面，分红(hóng)险此前在(zài)银(yín)保渠道及中小险企个险渠道布局相对较少。此外，还有部分险企为压降负债端成本，控制刚性成(chéng)本较(jiào)高的业务规模(mó)。

　　从上新情况来看(kàn)，9月份，市场上(shàng)陆续出现预定利率为2.5%的普通型保险产品。不过，由于普(pǔ)通(tōng)型人身险产品预定利率切换的(de)过渡(dù)期较短，目前不少险(xiǎn)企还在陆续推动预定利率为2.5%的产品(pǐn)上市。“近期在忙于新预定利率人身险(xiǎn)产品的开发(fā)、备案、渠道签约等工作。”前述险企精(jīng)算(suàn)负责人告诉记者。

　　从消费者角度看，中国精算师协会(huì)创始会员徐(xú)昱琛分析称，与普通(tōng)型(xíng)保险产品相比，分红险采取消费者和险企共(gòng)享收益的设(shè)计机制，长期来看，分红险具有一定优势。不过，消费者应明白，分(fēn)红险的收益为“保证利益(yì)+红利利益”，其中，红利利益是浮动的，具有不确(què)定性。消费者可查询险企公(gōng)开披露信息如(rú)长期投资收益率(lǜ)、历史分(fēn)红实现率等指标，参考(kǎo)其利益(yì)演示及历史分红水(shuǐ)平。根据(jù)今年一(yī)季(jì)度险企披露的最近3年平均综合(hé)投资收益率，8家险企超过了(le)5%，其中7家(jiā)险企为(wèi)合资(zī)险企。

　　从市场趋(qū)势看，在市场利(lì)率下行环境下，为进一步强化资(zī)产负债匹配，险企纷纷计划大力发展分红险(xiǎn)，控制负债(zhài)端刚性成本，给投(tóu)资端(duān)留下更大空间(jiān)，以进行灵活配置、分散配置，并践行长期投资理念。例如，近期，中国(guó)平安、中国太平以及中(zhōng)国太保相关负责(zé)人都提到，未来(lái)将以分红险作为主(zhǔ)打产品(pǐn)，预计(jì)明年的占比将提升至50%以上。

责任编辑：秦艺

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