培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉及(jí)严把保险市场准入关、严(yán)格保险机构持(chí)续监(jiān)管、有(yǒu)力有(yǒu)序有效防范(fàn)化解保险业风险、增强保险业可持续发展能(néng)力等(děng)10条重点内容。

　　3.0版(bǎn)保(bǎo)险业高质量(liàng)发展文件(jiàn)落地(dì)，敲定强监管、防风险、推动保险业高质量发展三大中心任务，对我国保险(xiǎn)业未来5到(dào)10年的改革发展作出系统的谋划和安排。

　　9月11日，国务院发布《关于加强(qiáng)监管防范风险(xiǎn)推(tuī)动保险业高质量发(fā)展的若干意见》（下(xià)称《若(ruò)干意见》），涉(shè)及严把保险市场准(zhǔn)入关(guān)、严格保险(xiǎn)机构持(chí)续监管、有力有序有效防范化解保险业风险、增强保险业可持续发展能(néng)力等10条重点内容。

　　此前，国务院召开(kāi)常务会议，研究推动保险业高质量发(fā)展的若(ruò)干意见。

　　市场权威专家对第一财经表示，《若干意见》对保险(xiǎn)业未(wèi)来的重点(diǎn)领域改(gǎi)革，既有集中的描述(shù)，也有细致的部署(shǔ)。其中很多(duō)内容都是首次提出，比如，首次提出积极培(péi)育中国特色保(bǎo)险文(wén)化(huà)；首次在顶层设计中提到推动商业保险年金的发展；同(tóng)时也是首次在国务(wù)院发布(bù)的文件中对保险业的功(gōng)能和定位进(jìn)行新的表(biǎo)述；首次提出发展(zhǎn)浮动收益型保险等。

　　该市(shì)场专(zhuān)家表示，如何进一步推动保险业的高质量发展，《若干意见》对保险行业从顶层到(dào)中层到具体细节(jié)都进行(xíng)了(le)系统的部署。从理念上提出，要树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快(kuài)由追求速度和规模向以价值和效(xiào)益为(wèi)中心的(de)转变。这将有助于保险业更好地为经济(jì)稳(wěn)健运(yùn)行提供有效缓冲和(hé)风(fēng)险屏(píng)障，促进保险业在服务中国培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉式现代化中争取更大作(zuò)为。

　　敲定5到10年发(fā)展目标

　　《若干意见》提出到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益(yì)全面(miàn)、服务(wù)持续(xù)改善(shàn)、资产配置稳健均(jūn)衡、偿付能力充(chōng)足、治理和内控健全有效的保险业高(gāo)质量发(fā)展框架。保险监管制度体系(xì)更加健全(quán)，监管能力和有效性大幅提(tí)高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效(xiào)、具有较(jiào)强国际竞争力的保险业新格局(jú)。

　　在深化(huà)保险业改革开放方面，《若干意见》明确了三项任务：持续健全保险(xiǎn)市(shì)场体系、持续深化重(zhòng)点领域改革(gé)、持(chí)续推进高水平对外开放。

　　比如(rú)，《若(ruò)干意(yì)见》提出(chū)健全产品定价机制，强化精算技术运用。推进产品转型(xíng)升级，支持浮动收益型(xíng)保险发展。

　　“这些表述是人身保险领域的产品转型(xíng)升级的未(wèi)来工(gōng)作重点。发展浮动收益型的(de)保险也是指导行业未来向浮动收益型的保(bǎo)险，包括分红险、万(wàn)能险等保险去转型。”另一位业内权威专家对(duì)第一(yī)财(cái)经表示。

　　该专家称，一直以来(lái)监管(guǎn)部门始终强调推动(dòng)保险业回归保障、聚(jù)焦主业，取得了很多成效，但对于什(shén)么是保障行业一直有不同(tóng)的理解，有观点片面认(rèn)为分红险、万能(néng)险偏离了主责主业。实际上这些(xiē)险种都是保险保障(zhàng)保险(xiǎn)产品，同时(shí)是一种浮动收益(yì)型的保(bǎo)险产品。《若(ruò)干意见》提出这样的发展方向也是基于行业目前的发(fā)展阶段，在(zài)近两年利(lì)率快速下行(xíng)的背景下，对(duì)行业未(wèi)来的高质量发展(zhǎn)提出一些明确的方向(xiàng)。

　　培(péi)育真(zhēn)正(zhèng)的耐心资本(běn)

　　去年的中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“五篇大文章”中，科技金融位列第一。

　　今年以来，“耐心资(zī)本”一词频频出现，保险资金作为“耐心(xīn)资本”的重要来源之一，如(rú)何在科技金融(róng)领域发挥金(jīn)融支持的关键作(zuò)用，备受关注。

　　在(zài)提升保险业服务实体经济质效(xiào)方面，《若干意见》提出要聚焦国家重大战略(lüè)和重点(diǎn)领域(yù)、服(fú)务(wù)科技创新和现代化产业(yè)体(tǐ)系建设、发挥保险资金长期投资优势。

　　具体(tǐ)而言，《若干意(yì)见》提(tí)出健全(quán)覆盖科技企业全生命周(zhōu)期的保险产品(pǐn)和服务体系。同时强调，发挥(huī)保险资金长期投资优(yōu)势。培(péi)育真正的耐(nài)心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加(jiā)大战略性(xìng)新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新质生产力发展。引导保险资金为科(kē)技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳(tàn)产业发展提供支持。

　　上述业内专家(jiā)表示，可以看到《若干意见》对保险资(zī)金未来投(tóu)资使用提出(chū)了具体的要求和(hé)引导。特别提到要培育(yù)真正的耐心资本(běn)，推动资金资本资产良性循环。

　　中国人寿(shòu)副总裁刘晖(huī)日前表示(shì)，会坚持(chí)着眼长远(yuǎn)的投资布局，会发挥保险资金长(zhǎng)期(qī)资本、耐心资本的优(yōu)势，践(jiàn)行长周期考核理念，适(shì)时适度开展逆势投资(zī)，跨周期配置。在普遍乐观的时间(jiān)关注风险因素，在普(pǔ)遍悲(bēi)观的时间(jiān)寻找边际利(lì)好，聚(jù)焦经济高质量转型发展方(fāng)向，服务于(yú)新质(zhì)生产力(lì)的发展。

　　中国(guó)平安首席投资官邓斌近期也表(biǎo)示，寿险负(fù)债久期(qī)长、资金规模大(dà)，能(néng)够为长(zhǎng)期项目(mù)提供(gōng)持续的资金(jīn)支持，可以(yǐ)通过股权投资(zī)等(děng)多种方式，支持战略性新兴产业和科技投资。

　　国家(jiā)金(jīn)融监督管理总(zǒng)局公布的数据显(xiǎn)示(shì)，截至6月末，保险公司为培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉科技研发(fā)、成果转化、推广应用等提供保险(xiǎn)保障(zhàng)6万亿元。截至7月(yuè)末，保险资金长期(qī)股权投资2.7万亿元。

　　值得注意的是，《若干意见》还提出完善保险资产风险分类制度，强化逆周期监(jiān)管(guǎn)，优化偿付能力和准备金监管政策等。

　　第(dì)一财经获(huò)悉，为了引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持(chí)，接(jiē)下(xià)来，监管部(bù)门将出(chū)台专门的配(pèi)套(tào)政策，对偿付能力等(děng)规则进行优化。

　　高质(zhì)量发展政策文件不(bù)断出台

　　夯实制度基础，是保险业高质量发展的前(qián)提(tí)之一。

　　2006年，保险业“国十条”出炉(lú)。当年6月(yuè)，国务(wù)院常务会议研究保险业改革发展问(wèn)题(tí)，随后发布《国(guó)务院(yuàn)关(guān)于保险业改革(gé)发展的若干(gàn)意见》。文件提(tí)出，加快保险业改革发展成为促进社(shè)会主义和谐社会建(jiàn)设的必(bì)然要求。在清楚认识当时保险业发展所面临的各种问题的基础上(shàng)，强调要深化改革，加快发(fā)展，做(zuò)大做强，发展中国特色(sè)的(de)保险业。

　　2014年(nián)7月，保险业“新国十(shí)条”出炉。国务院(yuàn)常务会议再度部署加快发展现代保险服务业，随后(hòu)《国务院关于加快发展现(xiàn)代保险服务业的若(ruò)干意见》发布，内(nèi)容提(tí)出更多将保险业置(zhì)于经济社会的整体布局中统筹考虑，与全(quán)面深化改(gǎi)革、经济社会发展、国家综合治理(lǐ)紧密(mì)联系在一(yī)起，加快保险业发展从行业意愿上升为国家意志。

　　此(cǐ)次《若干要见》也被市场视为3.0版顶层设(shè)计。“与此前相比，此次《若干意见》内容更加全面，既(jì)有强(qiáng)监管，也(yě)有防风险，还有推(tuī)动(dòng)行(xíng)业高质量发展。”业(yè)内专家表(biǎo)示。

　　党的二十届三中(zhōng)全会审议通过的《中共中央关于进(jìn)一(yī)步全(quán)面深化改革推(tuī)进中国式现代化的决定》中(zhōng)，就13次提及“保险”一词(cí)，对保险业高质量发(fā)展的重视(shì)程度可见一斑。

　　近期，促进保险(xiǎn)行业高(gāo)质(zhì)量发展(zhǎn)的政策文(wén)件不断出台，仅(jǐn)7月、8月两个月，《关于加(jiā)强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》《关于加快上海(hǎi)国际再保险中心建设的实施意见》《反保险欺诈工作办法》纷纷出台。

　　在(zài)国家政策引导下，我国保险业保持(chí)较快增长态势，从规模(mó)体量看(kàn)，截至2024年(nián)6月末，我国保险业总资产为33.8万亿元，而同期(qī)我国(guó)银(yín)行业金融机构的本外币资产总额为433.1万亿元，保险业资产规模约为银行业金融机构资(zī)产的7.8%，在金(jīn)融业中的体量相对(duì)较小。

　　今年6月(yuè)，国家金融监(jiān)督管理总(zǒng)局党委书记、局长李(lǐ)云泽在2024陆(lù)家嘴论坛上明确提出，从金融结(jié)构看(kàn)，保险业资产仅占我(wǒ)国金融业总资产(chǎn)的7%，而国际平均水平在20%左右。加(jiā)快发展保险业(yè)，有(yǒu)利于改(gǎi)善(shàn)金融市场结构、优化金(jīn)融资源配(pèi)置、增强金融体系稳(wěn)健性。从资金供需(xū)看，保险资金久期长，具有跨周期属(shǔ)性。壮(zhuàng)大(dà)保险资金，有利于(yú)培育“耐心资本”、熨(yùn)平经济周期波(bō)动、推动(dòng)“资金—资本(běn)—资产”良性循环。从保障范畴(chóu)看，保险保障的内涵和外延在不断拓展和丰富，与(yǔ)时俱进树立大保险观，能更好(hǎo)地为经济稳健运行提供有效缓冲和风险屏障。

责任编辑(jí)：王馨茹

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