保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评(píng)等级

　　出处：北京商(shāng)报

　　作(zuò)者：胡永新

　　与行业正(zhèng)增长趋势相背而行，国华人寿保(bǎo)险(xiǎn)股份有限(xiàn)公司（以下简称“国(guó)华人寿”）保(bǎo)费收入两位数下滑。9月19日，北京商报记(jì)者了解到，国华人寿(shòu)今年前(qián)8月累计原保费收入290.3亿元，同比降低10.14%。不同于行业内的人身险公(gōng)司(sī)保费收入整体(tǐ)正增(zēng)长，该公(gōng)司今年前6月、前7月(yuè)，保费收(shōu)入均出现两位数的同比下滑(huá)。净利(lì)润方面，该公司2023年由盈转亏，去年及今年上半年合(hé)计(jì)亏损金额达18.71亿元。

　　对于(yú)国华人寿而言，保费收(shōu)入、净利润(rùn)增长(zhǎng)乏(fá)力背后，受哪些因素影响？该公司分支机构年内合计被罚金额超百万元，又该如何在(zài)突围路上进(jìn)一步注重合规？

　　前8月保费收入(rù)两位数下滑

　　天茂实(shí)业集团股份有限公司近日发布的控股子(zi)公司国华人(rén)寿保费收入情况显示，今年前8月，国(guó)华人寿累计原保费收入290.3亿元，同(tóng)比降低10.14%。

　　不止前8月，该公司(sī)今(jīn)年前6月、前7月的保(bǎo)费收入(rù)均出现了双(shuāng)位(wèi)数的同比下滑，比如该公司(sī)前7月保费收入271.52亿元，同比下(xià)滑11.41%，前6月保费收入则同比下(xià)滑(huá)13.2%。

　　这与行(xíng)业保费收入整(zhěng)体正增长趋势有所(suǒ)不同，从行业来看，监管发布的保险(xiǎn)业(yè)经营情况显示，以今年前(qián)7月为例，按可(kě)比口(kǒu)径，人身险公司原保险保(bǎo)费收入同比增长5.2%。中(zhōng)国精(jīng)算师胡宁宁表(biǎo)示，一般而言，在行(xíng)业保(bǎo)费增(zēng)长的情况下，保险公司保费收入如果出现(xiàn)同比下滑的情况，主(zhǔ)要原因包括(kuò)追求更高质(zhì)量(liàng)的业务、受偿付能力约束。

　　那么，对于(yú)国华人寿而言，保费收入下滑的原因(yīn)有(yǒu)哪些？该公司在接受(shòu)北京商报记者采访时(shí)表示，在保费收入方面(miàn)，2024年，公司坚持高质量发展(zhǎn)，主动控制(zhì)趸交类业务规模，持续推动业务结构优化、价(jià)值转型，降低(dī)负(fù)债成本，加强资产负债匹配，提升经营管理能力(lì)。2024年上半年，由于主动控制价值率(lǜ)较低的(de)趸交类业务规模，新(xīn)单趸交业务(wù)规模同比显著收缩，进而带动公司整体(tǐ)保费收入同比下降。同时，公司积极调整业务结构，效果较(jiào)为显(xiǎn)著(zhù)。

　　国(guó)华人寿成立于2007年11月，注册资本48.46亿元，是由原保(bǎo)监(jiān)会批准设(shè)立(lì)的全国性、股份制专业寿险公司。偿付能力报告显示，今年二季度末，该公司核心偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率 74.64%，综合偿付能力充足率119.78%，国华人寿表示，公司自成立以来，偿付能力充足率水平始(shǐ)终符合监管要求。

　　不过，该(gāi)公司与其(qí)他部分寿(shòu)险公(gōng)司同样面临(lín)的一大情(qíng)况便(biàn)是偿付能力充足率下滑，与上(shàng)季度相比，该公司今年(nián)二季度末核(hé)心偿付(fù)能力充足率、综合偿付能力充足率分别(bié)下降4.05个百分点(diǎn)和9.95个百分点(diǎn)。并且，该公司预测下季度核心偿付(fù)能力充足率将下滑至69.75%，综合偿付能力(lì)充足率将下滑至113.35%。

　　对(duì)于(yú)今年二季度末偿付能力充足(zú)率较上(shàng)季度(dù)有所下降，该公司(sī)表示(shì)，主要原因为本季度偿付能(néng)力(lì)报告下对应的保险合同(tóng)负(fù)债变动及受(shòu)资本市(shì)场波动影响，造成公司实际资本(běn)有所降低。后(hòu)续偿付能力实际(jì)情况请以公司信(xìn)息披露为准。与此同(tóng)时，公(gōng)司将继续坚定贯彻科学(xué)经营理念，把(bǎ)握风险底线，持续提升风险管理(lǐ)及偿付能力管理水平。在负债端持(chí)续转型方面(miàn)，目前新业务价值率已(yǐ)接近行业成(chéng)熟险企(qǐ)水平，新产品价值率将稳步提升(shēng)，高价值产品可以持续贡献实际资(zī)本，有助(zhù)公(gōng)司逐步提升偿付能力，在资产端不断优化资产配置，不断提升偿付(fù)能力水平(píng)的长效机制。

　　去年以(yǐ)来(lái)亏损18.71亿元

　　保费(fèi)收入缩水的同时，国华人寿(shòu)盈利情况未见“好转”。

　　2019—2022年，该公司(sī)净利润分(fēn)别为22.16亿元、11.1亿元、8.49亿元、4.84亿元保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长。2023年开(kāi)始，该公司开始由盈转亏，结(jié)束了连续多年的盈利期，2023年净亏损(sǔn)11.55亿元。

　　根据(jù)国华人寿2024年(nián)半年报，今年上半年，该公(gōng)司亏损7.16亿元，同比扩大82%。2023年以来，该公司(sī)合计亏损达18.71亿元。

　　针对2023年及2024年上半年(nián)净利润有(yǒu)所下(xià)降，国华人寿表示，主要受利率市场环境持续走低(dī)，750日移动平均国债收益率曲线下行，增(zēng)加计提准备金等方面带(dài)来的影响。

　　对于近两年部分保险公(gōng)司陷入亏损，在胡宁宁(níng)看来，主(zhǔ)要还是受限于资本市(shì)场低迷，近年来市场利率下行、股市(shì)震荡(dàng)、信用风险事件频发，保险公司投资(zī)收益率下滑(huá)明显，同时(shí)由于750日移动平均(jūn)国债收益率曲(qū)线下行，导致保险(xiǎn)公司增提大量保险合同负债(zhài)，对(duì)保险公司盈利水平造成较(jiào)大挑战。

　　“走(zǒu)出亏损‘怪圈’，保险公司(sī)相较以往应更加关注资产负债管理，关注(zhù)销售保险(xiǎn)产(chǎn)品的成本收益匹配性(xìng)，严控销售费用。”胡宁宁表示。

　　值得关注的是，近(jìn)期(qī)，寿险(xiǎn)公司正(zhèng)步入预定利率调整的(de)新周期(qī)，根据(jù)监管明确的新备案(àn)保险产品预定利率(lǜ)上限来看，要求自2024年9月1日起，新(xīn)备案的普通型保险产(chǎn)品预定利率上限为2.5%；自2024年(nián)10月1日起，新备案(àn)的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，新备案的万能型保(bǎo)险(xiǎn)产品最低(dī)保证(zhèng)利(lì)率上(shàng)限为1.5%。

　　在胡(hú)宁宁看来，保险公司应该(gāi)抓住预定利率下调和行业全面实施(shī)报行合一的机遇，控制(zhì)业务成(chéng)本(běn)，加强(qiáng)精细化管理。

　　“保险产品定(dìng)价利率下(xià)调，极(jí)大地推动了寿险行业(yè)负债成本压降，对行业的价值转型起到了显著的推动作用。”国华人寿在接受采访(fǎng)时表示，在长期利率下行的宏观趋势下，定(dìng)价利率指(zhǐ)导有助于行业控制负债成本，减少利差损风险，公司也将(jiāng)积极落实相关政策要求，发展推(tuī)进(jìn)浮动收益类业务，目(mù)前公司已储备了定(dìng)价利率下调后的保(bǎo)险产品，并已完成产品上线。

　　年内收(shōu)“百万罚单(dān)”

　　合规，作为险企稳健发展的基石，不(bù)仅是其日常运营的底线，更是确保行业健康、可持(chí)续发(fā)展(zhǎn)的重要保障。今年以来，包(bāo)括国华人寿山西分公司在内(nèi)的多家国华人寿分支机(jī)构收到罚单，已合计被罚超百万元。

　　其中，国华人寿(shòu)山西分公司因(yīn)回访(fǎng)时间超犹豫期；内部(bù)培训课件存在误导性内容；虚列佣金和费用被罚，合计处罚金额为63万元。金融监管总局(jú)河北监管局(jú)因财务数据不真实对国华人寿河北分公(gōng)司处罚款合计36万元。此外，国华人寿湖北分公(gōng)司存在编制虚假(jiǎ)资料的违法行为合计被罚18万(wàn)元。

　　业内人(rén)士分析，保险公司内部培训(xùn)课件存在误导性内容可能产(chǎn)生的问题包括误导消费(fèi)者、损害公司声誉、增加法律(lǜ)风险、影(yǐng)响(xiǎng)市场秩序、降低消费者(zhě)信任(rèn)等。为避(bì)免相关问题再次(cì)发生，离不开险企加强培训(xùn)内容审核、提高培训质(zhì)量、加强员工教育、建立严格的培训管理制度等。

　　对于保险公司内部培训课(kè)件存在误(wù)导性内容的情况可能产生(shēng)的问题，胡宁(níng)宁也表示(shì)，可能导(dǎo)致存在销售误导现象，损害消费者的利益，影响公司形象。保险公司应(yīng)加(jiā)强对内部培训课(kè)件的审核和管理，确保(bǎo)其(qí)内(nèi)容准确(què)、客观，树立最大诚信原则，提高合规意识。

　　针对相关处罚，国华(huá)人寿(shòu)表示，公司不断强化对分支机构的管理，相关机构已(yǐ)在(zài)受到处(chù)罚后积(jī)极全面(miàn)整(zhěng)改，将在今后的各项业务中(zhōng)引以为戒、举一反三，全面提升(shēng)公司经营能力(lì)，筑牢防范人身(shēn)保(bǎo)险(xiǎn)市场系(xì)统性风险的底线，确保公(gōng)司(sī)实现长期、健康、可持续、高质量的发展。

　　此(cǐ)外，根据该公司保险消费投诉 【下载黑猫(māo)投诉客户端】信息披露报(bào)告，2023年，该(gāi)公司受理自收保险消费(fèi)投诉(sù)1.03万余(yú)件。从投诉纠纷类型看，退(tuì)保和销售争议纠纷占比(bǐ)逾90%。该公司2023年受理的各(gè)类保(bǎo)险消费投诉较上一年明显增长，2022年该(gāi)公司受理各类保险消费投诉5969件。从投诉纠纷类型看，退保和销售争议纠纷同样占大头(tóu)，占比(bǐ)为89.8%。

　　对于上(shàng)述保险(xiǎn)消费(fèi)投诉情(qíng)况，该公司表示(shì)，公司在销售(shòu)中的披(pī)露展示内(nèi)容依(yī)据产品备案文(wén)件、保险合(hé)同和监管规定制(zhì)作，同时，根(gēn)据监管要求进行销售行为的(de)可回溯管(guǎn)理，并通过充分(fēn)提示、自主确(què)认、保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长开(kāi)展新契约回访等方式确保客户了解保单权益(yì)。经过排查，2023年由(yóu)于个人(rén)收入预期(qī)的变化和经济环境的影响，消费者通过投诉的方式试图降低退保损失，是投诉量相比以往(wǎng)有所增加的重要因(yīn)素。

责任编(biān)辑：秦艺

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长