海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”

专题：海银财富终官宣暴雷：韩氏父子被采取刑事(shì)强制措施(shī)

　　来源：独角金融

　　十八载浮浮(fú)沉沉，曾被誉为中国第三大财富管理公司的海银(yín)财(cái)富管理有限公司（以下简称“海银财(cái)富(fù)”）实控人(rén)可能也(yě)没料(liào)到(dào)，如今正面临(lín)牢(láo)狱之灾。

　　9月11日，上(shàng)海市公(gōng)安局(jú)奉贤分局发布警情通报，已依法对海(hǎi)银财富涉嫌非法集资犯罪(zuì)立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人(rén)采取刑事强制措施。

　　韩某(mǒu)某(mǒu)、韩(hán)某对应的是海银财富的实际控制人(rén)韩宏伟、韩(hán)啸父子，海银财(cái)富的其他高管包括韩(hán)宏(hóng)伟的妻(qī)子、海银公益基(jī)金会理事长王沛、海银财富总裁(cái)王滇（与王沛(pèi)为姊妹关系）。

　　经(jīng)海银(yín)财(cái)富的一名员工证实，除了高管(guǎn)，还有20多人被警方带走审查。

　　9月11日(rì)，岩石股份（维权）（上(shàng)海贵酒母公司，证券代码：600696.SH）发布公告指出，根据警(jǐng)方通报，海(hǎi)银财富涉嫌非法(fǎ)集资犯罪立案侦(zhēn)查，公司实际(jì)控制人韩啸已(yǐ)被采(cǎi)取刑(xíng)事强制措施(shī)。

　　而随着海银财(cái)富涉嫌被立(lì)案侦查，岩石股份控股股东上海贵酒及其一致行动(dòng)人(rén)合计持有公司2.17亿股股份(fèn)，也全部被司法冻结。公(gōng)司称，目前未对正常生产经营产生重大(dà)影响，正积极(jí)沟通确保生产经营(yíng)正常开展。

　　韩啸(xiào)在上海贵酒担任董事会(huì)秘书、总经理等职务。

　　驰骋市场18年之久，仅次于中植、诺亚的海银财富，曾经风光无限。2023年12月(yuè)突然停止兑付后，上海贵酒经营也陆(lù)续出现问题，包括业绩由盈转亏，股价“腰斩”等。

　　4万名高(gāo)净值客户“踩雷”，

　　底层(céng)资产(chǎn)成谜

　　2004年，韩宏伟怀揣财富梦(mèng)想，来到上海滩(tān)，2006年在这里成立海银财富(fù)，后来发展成为“海银系”的重要组成。

　　截至2022年(nián)末，海银财富(fù)拥有(yǒu)员工超2500人(rén)，集银行、证(zhèng)券、信托等各行业精(jīng)英翘楚，为累计超过14.6万的高净值个人和机构提供资产配置咨(zī)询、财富(fù)管理(lǐ)、家族办公室(shì)等综合服务。

　　图源：罐(guàn)头图库

　　天眼查App显示(shì)，海银财富由海银控股持股85%，王(wáng)滇持股15%，海银控股由韩宏伟持股(gǔ)99%，女儿韩玉持股1%。

　　成立时，为了快速(sù)打开市场，海银财富以5个亿注册资(zī)本金，引起了金融圈不小的轰(hōng)动，也让(ràng)投资者对海银(yín)财富充满信(xìn)心。

　　短短几年时间，海银财富业务就遍及全国80余个(gè)城市，旗下管理的资产也像(xiàng)滚雪球一样越滚越大。时间来到2019年，广(guǎng)州地标建筑广州丽思卡尔酒店，一场盛(shèng)大的答谢会在此举行，主角就是海银财富(fù)。

　　2021年3月26日晚，海银财(cái)富(fù)在纳斯达(dá)克上(shàng)市。《招股(gǔ)书》显(xiǎn)示，海银财富为(wèi)中国第三大且(qiě)增长最快的第三方财富管理服务机构。《招股书》披露，其为“国内最大的房地产固定(dìng)收益产品提供商(shāng)”，“提供的产(chǎn)品(pǐn)投资于恒大、融创等知(zhī)名(míng)、信用评级良好的大型开(kāi)发商的房地产项目”。

　　凭借海(hǎi)银财富及上海(hǎi)贵酒，韩宏伟、韩啸(xiào)父子以60亿身价，跻身2023年(nián)《胡润百富榜》，成为河南永城“首富”。

　　截至2023年6月(yuè)末，海银财富在全国91个(gè)城市拥有185个财富管理中心，1700余名理财师服务(wù)4.66万名活跃(yuè)客户。

　　2023年12月13日，海银财富突然宣布停止兑付所有理财产品。这在上(shàng)海金融(róng)圈来说，无疑是一场惊天巨浪。同时，海银财富及(jí)关联公司岩石股(gǔ)份的股价(jià)连日下跌(diē)。2024年5月，海银财富收到了纳斯达克的退市警示。

　　为了保住(zhù)“海银控股”上市(shì)主(zhǔ)体地位，6月 28日，海银控股剥离了(le)海银财富。

　　危机未发生前，根据公开信息，海银财(cái)富所售(shòu)产品起投金额为30万元(yuán)或100万元，年化收益率7%-10%，期限6到48个月不等，每半年付息一次。

　　据自媒体“金石杂谈 ”分析，2018年至2020年财(cái)年(nián)，海(hǎi)银财富分销的房地(dì)产理财(cái)产品一直占到海银财富的8成左右。

　　2024年5月下旬，《证券时报》历时(shí)超过2个月，分赴浙江(jiāng)、上海、山东、湖北等8个省市调查，海银财富的运作模式由此浮出水面(miàn)。

　　根据投资人描述，从产品名称来看，海银财富销售的(de)产(chǎn)品(pǐn)几乎都是“债权项目”，换句话说，资金用途都是用于放贷(dài)，底层资(zī)产都是“应收账款”等债权资产。

　　随着产品(pǐn)的爆雷，存量的产品金额究(jiū)竟有多(duō)少？在全国各地投资人的协(xié)助下，根据《证券时(shí)报》收集到数百份合同(tóng)及募集说明书，并获得海银内(nèi)部核心(xīn)统计数据。

　　汇总信息显示(shì)，存量理财产品发行时间基本在(zài)2022年之后(hòu)，涉及的发行人共计22家，开设了49个募资(zī)账户接收投资人的打款，发行的产品数量共计465只(zhǐ)，总规模(mó)716.9亿元。

　　从产品募(mù)集(jí)的资金(jīn)情况看，发行规模(mó)排名前三的是上海海轶资产管理有限公司（下(xià)称“海轶资产管理(lǐ)”）、上海罗懿实业(yè)有限(xiàn)公司（下称“罗懿实业”）、壹嘉供应链管理有限公司（下称“壹嘉供(gōng)应链”），发行(xíng)规模分别为(wèi)104.7亿元（55只产品(pǐn)）、70.4亿元（33只产(chǎn)品）、68.2亿元（84只产品）。其他多数发行人的募资规模也都在10亿元以上。

　　《证券时报》调查发现，49个(gè)募资账户，底层也不相同，这些账户资金转入的底层公司找(zhǎo)不到(dào)地址或办公人，而投资者(zhě)投资(zī)的底(dǐ)层资产“应收账款”所涉及的债权人也(yě)是“查无此司”。在投资环节，资金(jīn)投向的底层资(zī)产(chǎn)，与募集说明书宣称的并不匹配，大部分资金去向不明。

　　全(quán)面停止兑付后，海银财富至今未给(gěi)出有效的善(shàn)后方案。早在海(hǎi)银控股宣布(bù)剥离海银(yín)财富时，韩宏(hóng)伟曾表示，将继(jì)续为受影(yǐng)响的客户解决持续的(de)赎回问题(tí)。海银财富接下来能否顺利度过难关，仍是(shì)一(yī)个未知数(shù)。

　　河南永城首富的金融梦碎

　　作为河南永(yǒng)城首富，白手起(qǐ)家的韩宏伟，财富上的“成(chéng)功”，离不开贵(guì)人相助，服务的也大都是高净值人群。

　　韩宏伟出生于1965年，退伍转业后(hòu)开始做大货车队的生意，最(zuì)初的(de)业(yè)务(wù)是将河南永城葛店出产(chǎn)的无烟煤运往华东各省市，而在这期间韩宏伟的生(shēng)意(yì)重心逐渐转(zhuǎn)移到(dào)了上海。

　　2004年(nián)，韩宏伟(wěi)发起(qǐ)成立(lì)上海市河南商会，并出任会(huì)长，后来以此为基础成立豫商(shāng)集团。倚靠商(shāng)会的关系和人脉，韩宏(hóng)伟开(kāi)始从中牵线(xiàn)搭桥，协调“豫商”之间以民间借贷(dài)的形式互相拆借，甚至直接提供信(xìn)任融资。

　　尝到甜头后，2006年(nián)，韩宏伟成(chéng)立了海银(yín)财富的前(qián)身福斯特控股，主营(yíng)医(yī)疗健康产业的投资，后来恒大和融(róng)创(chuàng)也成为(wèi)了其(qí)重要的合作伙伴(bàn)。2021年海银财富母公司海银控(kòng)股登陆纳斯达克，韩宏伟至此逐步建立起(qǐ)集实体投资、金融服务和商贸为一体的海银集团，最终形成知(zhī)名金融资本“海银系”。

　　巅峰时期，“海银系”控制近千家公司，涉足领域则(zé)包括私募、基金销售、小贷、期货、担保、保(bǎo)理(lǐ)等非核(hé)心金(jīn)融(róng)牌照类(lèi)的业务。

　　值得一提的是，2011年，韩啸成为(wèi)韩家旗下上海(hǎi)五牛基金的法人代表，2015年，五牛控股有限公司在上海成立，韩啸合并持股99.7%，并通过五牛控股100%实(shí)际(jì)控制了(le)五牛(niú)基金，韩宏伟同时也与五牛基金完成切割(gē)。

　　来源：企查查(chá)

　　彼时A股有(yǒu)一家著名(míng)的“壳公(gōng)司”，其1993年上市，又几经易主(zhǔ)改(gǎi)名，证券名称先后经历福建豪盛(shèng)、ST豪盛、利嘉股份、G利嘉(jiā)、G多伦、多(duō)伦股份、匹凸匹、*ST匹凸、ST匹凸(tū)、ST岩石、岩石股(gǔ)份。

　　2012年，律师出身的鲜言通过收购香港多伦投资100%的股权，成为上市公(gōng)司(sī)实控人，并在2015年将(jiāng)其证券简(jiǎn)称从“多伦股份”更名为“匹凸匹”，专门从(cóng)事P2P业务。

　　而鲜言也(yě)是韩宏伟的“人脉(mài)”之一，据(jù)悉二人为商学院同班同(tóng)学，且当时韩(hán)宏伟也玩P2P，但随着监管重锤落下，2018年韩氏父子果断停止了P2P业务，并将目(mù)光瞄准了白酒行业。

　　鲜言(yán)却没这么幸运，伴随着P2P暴雷，鲜言后来因操纵证券市场罪等原(yuán)因锒铛入狱。而在此之前，2016年，韩氏父子就通过一系列“花式(shì)”手法，通过韩啸旗下五牛基金，将(jiāng)“老(lǎo)朋友”的上市公司匹凸(tū)匹收入囊中，并将公司更名为现在的岩石股份。

　　拿到(dào)“壳”后，2019年，岩石股份开始转型白酒业务，但由于和洋河股份旗下(xià)贵州贵酒的商标权纠纷诉讼等原因，岩石股份证券简称尚未变更。

　　到此为止(zhǐ)，父子俩一人持海银控股在纳斯达克做资管，一(yī)人持岩(yán)石股份在A股卖酒(jiǔ)。

　　“海银系”曾(céng)深涉足互金业务，随着(zhe)监(jiān)管收紧，“海银系”陷入借贷纠纷之中。

　　2021年后，五牛基(jī)金陆续暴雷，2021年7月，基(jī)金业(yè)协会取消了该公司的私募基金管理人资本。

　　2023年5月，多名投资者在海银财(cái)富门口聚集，主要原因是购买的五牛上海中城国际大厦私募股权投资基金(jīn)，兑付未达到(dào)预期，投资者(zhě)称投资(zī)三年仅拿到(dào)本金的9%。

　　2022年10月，海银系另一家(jiā)私募基金，海银资(zī)产也(yě)因异常经营被注销(xiāo)。

　　实控人被刑拘(jū)，对上海贵酒影(yǐng)响多大？

　　上海贵酒在2021年的公告中曾提到，公司实际控制(zhì)人韩啸父亲韩宏伟控制(zhì)的多家公司与上市公司均从事白酒销售业务，关联(lián)方韩宏伟持有中国贵酒集团有限公司100%股权，间接持有贵酿酒业有(yǒu)限公司60%股权，持有(yǒu)上海贵(guì)酒酒业销(xiāo)售有限公司100%股权(quán)等，上述公司均主要进行白(bái)酒销售业(yè)务。

　　图源：罐头图库

　　也就是说(shuō)，根据上海贵酒的描述，韩啸、韩宏伟父子俩都卖(mài)酒，又都在上海(hǎi)，旗下企业还都叫“贵酒”，且上海只有上海贵酒一家白酒上市公司(sī)，因此不少人误以为自(zì)己入职的是上海贵酒，但实际上父子(zi)二人的公司并无股权关系(xì)。

　　而海银财富暴雷后，上半年，上(shàng)海贵酒亏(kuī)损7196.9万元，而在2023年末，该公司(sī)还保持6160.5万元的净利润。这(zhè)也是公司转型白酒业务后连续两个季度(dù)的亏损。

　　对于亏损的原因，上(shàng)海贵酒曾在回复(fù)问询中解(jiě)释称，公司业绩下滑与白酒行业的复苏未达预(yù)期有(海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”yǒu)关，但关联方海银财富暴雷确实也对公司的正常生产经营产生(shēng)了较(jiào)大影响，大部(bù)分经销商对于补货、备货存在观望态度、开拓新经销商(shāng)工作存在困难(nán)。另外，资金紧张和内部调整(zhěng)也都一定程度上影响了公司的业绩。

　　除(chú)业绩下滑(huá)外，今年以来，上海贵(guì)酒收到过上交所下(xià)发的1份问询函、2份监管(guǎn)工作(zuò)函，以及上海证监局下(xià)发的1份监(jiān)管问询函。

　　截至9月11日收盘，岩石股份收报7.28元/股，较前一交易日下(xià)跌6.91%，总市值24.35亿(yì)元，今年以来(lái)，该股跌幅达(dá)59.53%。

　　无论结果如何，海银财(cái)富暴雷、涉事高管被刑(xíng)拘，是对整个金融市场的(de)又一次警示，也(yě)将促使监管部门进一步加强对金融市场的监管力度。对于投资者而言，在追求财富增(zēng)长、追求(qiú)利益最大化的同(tóng)时(sh海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”í)，如何谨慎地选(xuǎn)择投资(zī)渠道，提高风险意识(shí)，是投资的重中之重(zhòng)。

责任编辑：杨红卜

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