高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼

市场广泛认(rèn)为美联储降息(xī)将至，美国(guó)高利率时代即将(jiāng)结束。许多(duō)银(yín)行、券商客户近期突(tū)然意识到被美国银(yín)行们占了便宜，开始(shǐ)“秋后(hòu)算账”，针对银行在高利率时代，通过客(kè)户现金结算账户(hù)的存款获取(qǔ)高额收(shōu)益，却仍只给客户提供低利(lì)率收益进行诉(sù)讼。美国证券交易(yì)委员会(SEC)也已(yǐ)介入，一些银行不得不调高了(le)相关账户的利率水平。

瑞杰金(jīn)融(RJF)和摩(mó)根大通(JPM)最近几天遭到客户诉讼，后者(zhě)称(chēng)他们在闲置现金利息上受到了欺骗(piàn)，这是针对银行、券商的几起此类诉讼中的最新一例。此前受(shòu)到诉讼(sòng)的还有富(fù)国银行(xíng)(WFC)、摩根士丹利(MS)、瑞银(UBS)、Ameriprise(AMP)和LPL Financial(LPLA)。

这些诉(sù)讼的核心(xīn)争议是，这些机(jī)构运(yùn)用客户现(xiàn)金(jīn)结(jié)算账户中的闲置资金，获取高额收益，但现金结算账户所提供的利率水平，仍停留在低利率时代的(de)水平。

在本轮(lún)美联储加(jiā)息周(zhōu)期中，联邦(bāng)基准利率已(yǐ)升至23年最高水平的5.25%~5.5%，而多家银行、券商(shāng)却始(shǐ)终未跟随调高现金结算账户的利率水平。Wolf Popper LLP的(de)高级合伙人芬克尔(Robert Finkel)称：“目(mù)前，联邦基金利率高于5%，政(zhèng)府货币市场基金的利率也约为5%，即使将(jiāng)闲置资(zī)金放入退休(xiū)账户中，收益也(yě)能达到数十亿美元。因此(cǐ)，现金结(jié)算账(zhàng)户客户们(men)的利益可能遭到极大(dà)损害(hài)。”他正代表相(xiāng)关账户客户，针对摩根士丹利提起集体诉讼。

除了现(xiàn)金结算账户的问题(tí)，一家主要的信用卡贷款机构(gòu)Capital One(COF)也(yě)遭遇(yù)客户集(jí)体(tǐ)诉(sù)讼。客户投诉称，该机构最终支付的(de)实际金额远低于高息储(chǔ)蓄账户广(guǎng)告中声明的金额。

目(mù)前，根据富国银行(xíng)和(hé)摩根士(shì)丹(dān)利最新提交的文件，SEC正在高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼分别对这两家银(yín)行的现金(jīn)结算账户操作(zuò)进行调查或询问，富(fù)国银行表示正在“讨论解决方案(àn)”。其实(shí)，在遭(zāo)到集体诉讼(sòng)后，最近几周(zhōu)，摩根士丹利和富国银行均已提高了现金结算账户利率。摩根士(shì)丹(dān)利将现(xiàn)金余额超过(guò)25万美元的账户的利率从0.01%上调至2%。

金融服务律师(shī)马克唐(táng)纳德(Chip MacDonald)表示，银行、券商披露相关(guān)数据后，客户发现未获取具有市场竞争力的账户(hù)利率(lǜ)水平这一情况，绝不(bù)罕见(jiàn)。“在我看来，这主要是因为目(mù)前的监管下，这些机(jī)构不需要也并未明确披露机构账户(hù)涉及的内容、资金(jīn)流向何处或客(kè)户是否(fǒu)有选择权等，这些领域(yù)就容易滋生(shēng)、暴露(lù)出法(fǎ)律或监管问(wèn)题(tí)。”他称。

比如，两年前，嘉信理财(SCHW)也曾因类似指(zhǐ)控向SEC支付了高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼1.87亿美元，以解决问题(tí)。当时(shí)，一项机构调查发(fā)现，作(zuò)为该公(gōng)司(sī)自动机(jī)器人顾(gù)问(wèn)产品的一部分，在(zài)将客户闲置现金放入现金结算(suàn)账户(hù)时，存在未(wèi)披露的利益冲(chōng)突和隐藏的(de)客户费用(yòng)等情(qíng)况。

一(yī)方面是客户惊觉利益被蚕(cán)食，另一方(fāng)面，对银行(xíng)、券商等机构来(lái)说，在目前仍然(rán)高利率的(de)环(huán)境下，即使是对账户利(lì)率水平进行微调，都可能意味着巨额(é)支出。例如，富国银行在7月与分析师的电(diàn)话会议上表示，预(yù)计财富部门提高现金结算利率将对(duì)其净利息收入(rù)造成3.5亿美元(yuán)的打(dǎ)击。

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