厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银行（601187.SH）发(fā)布2023年年报及2024年(nián)一(yī)季报。2023年，该行调(diào)结构、稳增长成效显著，稳中有进韧性足，总资产达3906.64亿元，较上(shàng)年末提升5.24%；贷款(kuǎn)总额为(wèi)2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷规(guī)模稳健增(zēng)长；营业收入56.03亿元，归母净利润26.64亿元，同比增长6.30%，经营效益稳步(bù)提升。

截至2023年末，该行不(bù)良贷款(kuǎn)余额、不良贷款率较(jiào)上年(nián)末实现双降，不良贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷款率(lǜ)0.76%，较上年末下降(jiàng)0.10个百(bǎi)分(fēn)点；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个(gè)百分点，风险抵补能力进(jìn)一步增强。

该(gāi)行2024年一季度稳增长态势延续。2024年1一3月，该行实现(xiàn)营业收入14.89亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.68%，归(guī)母净利润7.52亿元(yuán)，同比增长4.35%，经(jīng)营质效稳(wěn)步提升。截至2024年3月末，该(gāi)行(xíng)不良贷款率0.74%，较上年末(mò)下降0.02个百(bǎi)分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充(chōng)足，资产质量持续保持优异水平。

经(jīng)营发展质效稳步提升不良贷款率稳居行业第(dì)一梯队(duì)

2023年是厦门银行第五轮三年发(fā)展战略规划(huà)的“收官之年”。该行认真贯(guàn)彻落实国家政策与监管要求，坚持(chí)稳中求进工作总(zǒng)基调，推进战略落地执行，实现资产规模稳步增长、净利润(rùn)稳步提升(shēng)、不良率持续降低、拨备覆盖率充足，经营业绩稳中有进。

该厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”行2023年实现营业收入56.03亿元，在LPR持续下调、市场利率持续走低的环境下，持续推(tuī)进大零售战略转型，实现个人业务营业收入14.54亿(yì)元。同(tóng)时，该行立足并持续深(shēn)化对公客群分层(céng)分类(lèi)经营，实现(xiàn)公司业务营业收入33.12亿元；非利息净(jìng)收入12.76亿元，同比增长(zhǎng)15.44%，营收结(jié)构优化；归母净(jìng)利润26.64亿元(yuán)，同比增长6.30%，盈利(lì)能力持续提升。

该行重视投资者回报(bào)，保持持续稳定的高分红。2023年利润分(fēn)配预案拟每(měi)10股派发现金股利3.10元（含税），合计拟派发现金股利共计8.18亿元(yuán)（含税），较2022年增加0.53亿元，现金分红比例为30.71%，分红比例持续三年保持在(zài)30%以上，在行业内处于较(jiào)高水平。

截至(zhì)2023年末，该行(xíng)总资产3,906.64亿元，较上年末增长5.24%，资产规模(mó)稳(wěn)步扩(kuò)大；贷款总额为2,097.01亿元，较上年末增长4.65%，该行将资源聚焦于(yú)支(zhī)持实体经济，持(chí)续加(jiā)大(dà)对普惠金融、科技创新、绿色发(fā)展等重点领域的贷款(kuǎn)投(tóu)放；存(cún)款总额增长至2,075.75亿元，实现存贷款规模(mó)双双增长。

资产质量(liàng)方面，该行持续强化全面风险管理(lǐ)，加大重点领域(yù)风(fēng)险化解、清收处置力度，资产质(zhì)量进一步(bù)优化。截至2023年末，该行不良贷(dài)款余额16.02亿元，较上年末下降(jiàng)1.21亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降(jiàng)0.10个百分点，不良贷款余额及不良贷款率双双下降，不良资产管控能力持续加强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险(xiǎn)抵(dǐ)补(bǔ)能力进一(yī)步增强，业务发展(zhǎn)基础稳固(gù)。

值(zhí)得(dé)一提的是，厦门银行多年来(lái)资产质量持续优化(huà)。2017年至2023年，该行不良(liáng)贷款率分别为(wèi)1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年(nián)不(bù)良贷(dài)款率创新低，稳居(jū)上市银行第一梯队。2017年至2023年，该(gāi)行拨备覆盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率稳健提(tí)升，资产质量持续夯实，持(chí)续(xù)保持同业优异水平(píng)。

厦门(mén)银行优异的资产质量主要归功于日益强化的全面风险管理水平。该行(xíng)不断探索创新，通过数字科(kē)技赋能、组(zǔ)织架构调整等措施，进一步提升(shēng)实质性信用风险把(bǎ)控能力(lì)和全面风险管理(lǐ)水平，上线(xiàn)新信贷管理系统(tǒng)，成立(lì)零售风(fēng)险管理部推行风险内嵌，在授信各环(huán)节充分运用大(dà)数据信(xìn)息，使得(dé)不良贷款率逐年下降。

截至2024年3月末，该行不良贷款率再(zài)创新低，进一步降至0.74%，较上年末(mò)下降0.02个百分(fēn)点，拨(bō)备(bèi)覆盖(gài)率412.01%，风险(xiǎn)抵补能力保持(chí)充足，资产质量持续(xù)保持优异水平。

全力做(zuò)好“五篇大文章” 服务实体经济质效更足

2023年，厦门银行坚(jiān)持以服务(wù)实(shí)体(tǐ)经济为宗旨，以五(wǔ)大重点任(rèn)务为抓手，拓客户、调结构、控风(fēng)险、提效能，全力以赴做(zuò)好“五篇大文章”，为加快(kuài)建设(shè)金融(róng)强国(guó)贡献力量。

该行对公(gōng)业务以服(fú)务实体经济高质量发(fā)展为主赛道，持续加大(dà)对(duì)普惠金融、科技创新(xīn)、绿(lǜ)色发展等重点领域的贷款(kuǎn)投放(fàng)，从稳增(zēng)长、调结构两(liǎng)方面积极发力，持续巩固基本盘，提速发力新赛道。截至2023年末，该(gāi)行企(qǐ)业(yè)贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,117.51亿(yì)元，较年初增长7.83%，对公贷(dài)款（不含票据贴现）的(de)不良率为1.09%，较年初下(xià)降(jiàng)0.30个百分点，服务对公客户总(zǒng)数(shù)、对公电子渠(qú)道签约客户数分别较(jiào)上年末增长17%、23%。

过去一(yī)年，该行(xíng)在普(pǔ)惠金融方面精耕细(xì)作，小微服务增量扩面。截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余(yú)额717.28亿元，较(jiào)年初增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠(huì)型小微企(qǐ)业贷款增速高于(yú)全行各项(xiàng)贷款增速，普惠型小微企业贷款客(kè)户数较年初增幅为(wèi)15.14%，普惠型小(xiǎo)微企业平均利率为4.02%，较2022年末有所(suǒ)下降(jiàng)，全面完成监管部门(mén)“两增”考核目标，普惠涉农贷款余额38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行积(jī)极响应国家“双碳”战略，持续开发绿色(sè)重点领域、重点绿色环保产业，持续建(jiàn)设绿(lǜ)色金融专营业务体(tǐ)系，全面提升绿色金融能力，绿色贷款延续(xù)高增。截至2023年末，该行累计(jì)发行绿色债券20亿元；绿色贷(dài)款余额（人行口径）71.11亿元，较年初增幅72.14%，新发放绿色贷款主要(yào)用于基础设施绿色升级、清洁可再生能源、节能(néng)环保等产(chǎn)业(yè)。

在(zài)科技金融方面，厦门银行积极响应国家科(kē)技自立自强的发展战略，针对科(kē)技型企业出台“高新贷”专案，将高新技术企(qǐ)业、专精特新企业、省级“科(kē)技小巨人”企业等纳入专案支(zhī)持(chí)范围，从审批时效、融(róng)资成本等方面给予企(qǐ)业(yè)大力支持。截至2023年末，该行高新贷专(zhuān)案客户超1000户，贷款余额87.07亿元，较年初增幅达42.55%，表内(nèi)外信(xìn)贷余额近140亿元。

在零售业务方面，截至2023年末，该行(xíng)个人存款余(yú)额671.50亿元，较上年末增长117.59亿(yì)元，增幅21.23%，零售(shòu)存款成本率较去年同期降低4bp，实现规模(mó)增长和利率管控双成效；个人(rén)贷款余额(é)754.34亿元，个人经营性贷款余(yú)额458.76亿元，较上年末增长(zhǎng)49.48亿元(yuán)，增幅12.09%，零售客户256.17万户，较(jiào)上(shàng)年增长6.54%，大零售战略(lüè)转型成(chéng)效显著(zhù)。

在数字化浪潮中，厦门银行深(shēn)入推进数字化转型，不断加强数据治理及应用，落地多个(gè)科技项目，赋能提升经(jīng)营(yíng)效能。以数字(zì)员工项目为例，截至2023年末，公司(sī)陆续推出智能运营机(jī)器人、询证函智能审核机(jī)器人、财报解析机器人等60余个(gè)数字(zì)员工产品，累计自动化执行流程超29万次，自(zì)动化(huà)下(xià)载(zài)、处理文件超493万份，节(jié)省人力成本超1180人/月，节(jié)省(shěng)纸张打(dǎ)印260万张，产出投入比（ROI）约为(wèi)9，降本增效成果明显。

2024年是该(gāi)行第六轮三年发展战略规划的首年，该行将立足“聚焦”和“深化”两大关键词，坚定执行“业务战(zhàn)略、分行战略、协同战略、ESG战略”四大业务发展战(zhàn)略，朝着“结构优化、质效(xiào)优先、安全稳健、特色鲜厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”明、机制(zhì)灵活 ”的(de)战略目标不懈奋进，并依托该行(xíng)资源禀赋(fù)全(quán)力做好“五篇大(dà)文章 ”，推动各项业务(wù)再上新台阶，为广大投资者、客户以及社会创造更(gèng)多价值。(CIS)

校对：赵燕

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