海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷

来源：拾盐士

海(hǎi)银财富正式“暴雷”！

据新华财经报道，上(shàng)海市公安局奉贤分局今日(rì)上午10时对外发布，依法对(duì)海银财富管理(lǐ)有限(xiàn)公(gōng)司（以下简称“海银财富”）涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩(hán)某某(mǒu)、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。目前公安机关正(zhèng)全面(miàn)搜集(jí)犯罪证据，全力推进案件侦办、追赃挽(wǎn)损等各(gè)项工作，最大限度保护投(tóu)资人(rén)权(quán)益。

官(guān)网显示，2006年，海银财富成(chéng)立于(yú)上海陆家嘴，经过十余(yú)年发展，公司在国(guó)内80余座主要(yào)城市先(xiān)后设立170余家(jiā)财富中心，在香港、英国、美(měi)国等地也逐渐(jiàn)布局。

海银财富拥有员工超2500人(rén)，为累计超过14.6万的高净值个人和机构(gòu)提(tí)供资产配(pèi)置咨询、财富管理、家族办公室等综合服务。主营(yíng)业务为财富管理(lǐ)、资产管理、其他综合业务金融服务、健康(kāng)管理服务，财富管理为目前其(qí)最(zuì)大业务板块。

2021年3月26日晚，海银财富在纳斯达克上(shàng)市。根据(jù)招股书，海银财富为中国第三大且增长(zhǎng)最(zuì)快(kuài)的第三方财富管理服务机构。

另外，海银财富在招(zhāo)股(gǔ)说明书中披露(lù)其为“国内最大的房地产(chǎn)固定收益产(chǎn)品提(tí)供商”，“提供的产品投资于恒大、融创等(děng)知(zhī)名、信用评(píng)级良好的大型开发商的房地(dì)产项目，期限一般为6-36个月”。

2023年12月初，海银财富(fù)旗下产品开始全线停止兑(duì)付。至2023年12月中旬，消息开(kāi)始传出，海银财富及关(guān)联(lián)公(gōng)司岩石股份（维权）的股价连日暴跌(diē)。

海银财富是“海(hǎi)银系”核心公(gōng)司，由韩宏伟、韩啸父子控制，父子二人系河南商丘下(xià)辖(xiá)县级市永城人(rén)。在(zài)2023年胡润(rùn)百富榜上，韩氏父子以60亿元(yuán)财(cái)富，排名(míng)1008位，是永城(chéng)首富。

而岩石股份则(zé)曾以“匹凸匹”简称闻名资本市场。在韩宏伟儿子韩(hán)啸及(jí)其掌管的五牛股权投(tóu)资基金管理有(yǒu)限(xiàn)公司(sī)入主(zhǔ)前，由(yóu)律师出身的鲜(xiān)言控制。

海银系入主后，注入岩石股份的上海贵酒(jiǔ)屡遭质疑。曾有媒体(tǐ)报道，上海贵酒核心产(chǎn)品(pǐn)线上销量低、线下难觅踪迹。公司财(cái)报称，其销售模式是“通过圈层营销和创(chuàng)新化场景营造(zào)，拓展团购业务”。

海银财富操控数(shù)十(shí)家空壳公司

构筑规模超700亿元“嵌套资金池”

2023年12月(yuè)中旬，在几乎没(méi)有任何征兆的情(qíng)况下，驰骋市场超过18年，作为行(xíng)业头部的海银(yín)财富，一夜之间轰然崩盘——停止兑付(fù)所有理财产品。

多(duō)位海银财富投资人向记者(zhě)透露，海银财(cái)富所售的产品起投金额为30万元或100万元，年化收益率在(zài)7%—10%区(qū)间，产品资金用途大多用于给企业融资。过(guò)去几(jǐ)年，海银财富和五牛控股通过注册(cè)投资公司(sī)、伪金交所公司，编造虚假投资项目，设计(jì)包装了大量应收账款类、城投债类(lèi)等投资理财项目，随后由海银财富在全国各地下设(shè)的170多家分公司进(jìn)行销(xiāo)售(shòu)，诱(yòu)导了上万名投资人购(gòu)买，合计募资金额(é)上百亿(yì)元。众多投资人已(yǐ)经向警方和监管部门提交了(le)举报材料，等待进一(yī)步调查结果和反馈。

据《证券时报(bào)》报道，记者分赴多地进行实地调(diào)查发现，海(hǎi)银财富所销售的理(lǐ)财产(chǎn)品(pǐn)全数违规，并操(cāo)控数十家(jiā)空壳公(gōng)司构筑(zhù)了规模超过700亿元的“嵌套资金池(chí)”。自(zì)此，海银财富运作模式也全面浮出水面：

在销售端，海银财富(fù)依靠分(fēn)布于90余(yú)个城(chéng)市的上百个线(xiàn)下财富中心，聚集了4万余(yú)名高净值人(rén)群；

在募(mù)资(zī)环节，数十个(gè)空壳(ké)公司以独立第三方的面目出现，投资人的投资款打入这些公司的账户，并构筑出一(yī)个双层嵌套结构的(de)庞大资金池；

作(zuò)为募资(zī)工具的理财产品，借道“伪金交所”登记备案(àn)，全数涉嫌非法(fǎ)金融；

在投资环(huán)节，资金所投向的底(dǐ)层(céng)资产，与募集(jí)说明书宣称的严重不匹配，大部分资金(jīn)去向不明。

调查进一步发现(xiàn)，该等资金(jīn)池所投向的(de)底层资产，相较于募资额普遍出现严重(zhòng)缩水，大(dà)量底层资(zī)产甚至被证实完全捏(niē)造、虚构。

据投资人反馈，海银财富的理财师在向客户销售产品时(shí)，声称是(shì)经过登记备案合法的金交所产(chǎn)品，对投资人构成重大(dà)误导。

何为“伪金交所”？

据《中(zhōng)国经营报》此前报道，在部(bù)分地区宣布辖内金交所清零的(de)同时，一些“伪金交所”则混迹于江湖之中。

何为“伪金交所”？从多方监管披露(lù)信息来看，<海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷font cms-style="font-L strong-Bold">主要是未经中央金融监管部门批(pī)准，但却打着“金交(jiāo)所(suǒ)”旗(qí)号，为违(wéi)规理财产品提供融资(zī)通道或进(jìn)行(xíng)增信，从而变相从事交易场所业务的一类公司。

地(dì)方(fāng)金(jīn)融(róng)管理局提醒投(tóu)资者(zhě)，市(shì)场上部分名称或(huò)经营范围中带有“信(xìn)用资产”“登记备案”“产登”“产登信息”“产登管理”“产权交易”“产(chǎn)交信息”“结算”等字样的企(qǐ)业，未经国家有权部门依法许可，为非标(biāo)债务融资活动提供登记备案等服务，属于“伪金交所”，存(cún)在(zài)较大风险。

值得一提的是，自2023年以来，拍卖公司成为“伪金交所”的新马(mǎ)甲。

记者注意到，市场有言论称：“清理金交所(suǒ)并不能改变定融产(chǎn)品的(de)存在，现(xiàn)在债拍模式做得风生水起。”

“从市场方(fāng)面的实际情况来看，我们(men)注意到一些中等偏弱区域已经重新放(fàng)开了‘类定(dìng)融’产品的融(róng)资，在产品结构设计(jì)方面由城投对投资人(rén)‘一对多’的资金流调整为城(chéng)投平台对交易服务机构(gòu)的‘一对(duì)一’的资金流，投资人的资金(jīn)归集由交易服务机构通(tōng)过合法合规的(de)方式处理。”专业投资机构西(xī)政(zhèng)资本近期也撰(zhuàn)文提到。

西政资本内部人士向记者进一步解释道：“‘一对多(duō)’指的是个人投资人分别把投资(zī)款投到城投(tóu)账上，‘一对一’指的是个人投资人先把资(zī)金集合到一个(gè)统一的机构平台上（也就是交易服务机构），再转到城投账上。一般指的是一(yī)些线上拍(pāi)卖公司或者清算(suàn)公司。”

“只要城投公司(sī)融资(zī)需(xū)求还在，投资(zī)人的‘城投信仰’还(hái)在，‘伪金交所’就会以不同的‘马甲’层出(chū)不穷地出现，这才是金交所清理整治工作最棘手的问题所在。”某(mǒu)金交所从业人士对记者(zhě)直言。

（本文综合来源：中国经营网、《证券时报》、新(xīn)华财经、中国基金报、上海市公安局(jú)奉贤分局等）

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