保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕拟扩大综合巨灾保险试点鼓励责任险、家财险创新

　　来源：财联社(shè)

　　财联社9月11日讯（记者夏淑媛）保险业第三个“国十条(tiáo)”来了。9月11日，国务院印发《关于加强(qiáng)监管防范风险推(tuī)动保险业高质(zhì)量发展(zhǎn)的若干意见》（以(yǐ)下简称《若干意(yì)见》）。

　　其(qí)中，聚焦财险领域，《若干意见》提出以新(xīn)能(néng)源汽车商业保险为(wèi)重点，深化车险综合改革。发展多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提(tí)标，及时规范(fàn)理赔。探索责任保险和家庭财产保险创新。

　　业内(nèi)专家(jiā)表(biǎo)示，在风险保障、资(zī)产配置、金(jīn)融服务(wù)三(sān)大需求支撑下，我国保险行业市场需求(qiú)依然广(guǎng)阔。此外，按照商(shāng)业规律的基本(běn)逻辑，财险行业将形成几家头部企业和众多专业(yè)细分或区域性突出的保险公司共存的生态。大多数公司需要针对自己聚焦(jiāo)的客户及(jí)市场，提供差异化的产品(pǐn)和服务，以谋得一席之(zhī)地。因此高质量发(fā)展也将(jiāng)是一个长期的目(mù)标(biāo)和挑(tiāo)战。

　　扩大综合(hé)巨灾保险试点，探索建立多渠道(dào)多(duō)层次巨灾保险保障机制

　　在提升保险业服务民生保障水平(píng)方面，此次《若干意见》提出：一(yī)是丰富巨灾保险保障形式；二是积极发(fā)展第三支柱养老保险；三是提升健(jiàn)康保险服务保障水平；四是健全普惠保险体系。

　　其中，在丰富巨灾保险保障(zhàng)形式方面(miàn)，《若干意见》坚持政府推(tuī)动、市场运作原则，探(tàn)索(suǒ)建立多渠道多层次巨灾保险保障机制。拓(tuò)展巨灾保险保障范(fàn)围。扩大综合巨灾保险(xiǎn)试点。研发运用巨灾(zāi)风险模型。研究探索(suǒ)巨灾债券。合理运用再保(bǎo)险分散风(fēng)险。发展气候保险。健(jiàn)全保险应急服务机(jī)制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾。

　　“随着经济的发展，中(zhōng)国的巨(jù)灾保险渗透率有(yǒu)望进一步增加(jiā)，这将(jiāng)有助(zhù)于保险业在自然灾(zāi)害事(shì)件中，继(jì)续发挥经济压(yā)舱石(shí)的作用以提升社会(huì)韧(rèn)性(xìng)。”慕尼黑再(zài)保险大中华区财产险业务核(hé)保总监(jiān)刘春林认为，巨灾(zāi)保(bǎo)险更好保障了受灾群众的基本生活，以及人(rén)身伤亡和住宅修(xiū)缮等费(fèi)用，凸(tū)显了(le)巨灾保(bǎo)险在灾(zāi)后经济(jì)复苏所扮演(yǎn)的重要角色。

　　然而，由于费率不足、难以避(bì)免逆选择、潜在损失巨大，数据(jù)孤岛现象及自然灾害风险管(guǎn)理的不完(wán)善，保险业也面(miàn)临挑战。但从长期来看，这也意味着行业在自然灾害保险保障方面仍(réng)有较大发展空间。

　　健全覆盖科技企业(yè)全生命周期的保险产品和(hé)服务体系，强(qiáng)化绿色保险顶层设(shè)计

保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕拟扩大综合巨灾保险试点鼓励责任险、家财险创新yle="font-L">　　在提升保(bǎo)险业服务实体经济质效(xiào)方面，《若(ruò)干意(yì)见》提出聚(jù)焦(jiāo)国家重大战略和重点领域。积极对接高质量共建“一带一路(lù)”等国家重大战略、重点领域和薄弱环节的风险保障与(yǔ)融资需求。探索提供一揽子风险管理与金融服务方案，助力畅通国内国际双循环。发挥共保体作用，服务国家重点支持领域。

　　服务科技创新和现代化产业(yè)体系建设。健全覆盖科技企业全生命(mìng)周期的保险产品和(hé)服(fú)务体系。强化绿色保险(xiǎn)顶层设计。提升农业保险和农村基础设施保险发展水平。加快发展海运(yùn)保险，提高海运保障(zhàng)能力。研究(jiū)探索国际(jì)道路运输风险(xiǎn)分散机制(zhì)。扩大出口信用保险覆盖面，助力培育外贸新动能。

　　北(běi)京大学(xué)汇丰商学院风险(xiǎn)管理与保险研(yán)究(jiū)中心项目(mù)组成员马千惠表示，对于我国财险业来说，一方面，其经济“减(jiǎn)震器”的(de)功(gōng)能主要体现在服务实体经济(jì)方面，满(mǎn)足个人、企业、社(shè)会(huì)在应对风(fēng)险事件时的人身安全、财产(chǎn)安全、生产安全和平稳运行等方面的保障需(xū)求。

　　另一方面(miàn)，其(qí)社会“稳定器”的功能(néng)主要体现在提(tí)升(shēng)社会保障治理效能方面，为生活困(kùn)难者(zhě)、低(dī)收入者、小(xiǎo)微企业等社会弱势(shì)群(qún)体纾困(kùn)解难提供风险保(bǎo)障。同时这(zhè)两大(dà)功能(néng)还统一体现为通过前(qián)置风险减量、提(tí)升风险防控、优化风险处置等方式参与社会风险治理体系建设(shè)，并发挥保险资金的长期稳定优势，为支持资本市场稳(wěn)健发展、提升服务实体经质效济、贯彻(chè)落实国家发展战略保(bǎo)驾(jià)护航。

　　以新能源车险为重点深化车险综改，探索责任险和家财(cái)险创新

　　在深化保险业(yè)改革开放发展领域，《若干意见》提出(chū)：一(yī)是(shì)持续健全保险市场体系；二是持续深化重(zhòng)点领域改革；三是持续推进(jìn)高(gāo)水平对外开放。

　　具体来看(kàn)，在持续深化重点领域改革方面，《若干意见》提出健全产品定价机制，保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕拟扩大综合巨灾保险试点鼓励责任险、家财险创新强化精算技术运用。推进(jìn)产(chǎn)品转(zhuǎn)型升级，支持浮动收益型保险(xiǎn)发展(zhǎn)。

　　以新能(néng)源(yuán)汽车商(shāng)业保险为重点，深化车险(xiǎn)综合改革(gé)。发展多层次农业保(bǎo)险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔。探索责任保险和家庭财产保险创新。发挥人寿保险的家庭(tíng)保障和财(cái)富传承(chéng)功能。加快(kuài)营销体制改革。稳步开(kāi)展(zhǎn)境内(nèi)外币保单业务。

　　此前，国家金融监督(dū)管理总局李有祥在接受媒(méi)体采访时表示，车险(xiǎn)占据(jù)财产险市场的半壁江(jiāng)山，是行业(yè)发展的基(jī)本面，在相当长的一个时期内，必(bì)须持续(xù)不断(duàn)深化改革。车险(xiǎn)综合改革取得了重要成果，解决(jué)了一些车险市(shì)场长期存(cún)在的顽症(zhèng)疴疾，下一步仍(réng)需继续巩固、优化、提高。要(yào)积极探索(suǒ)车险业务新模式(shì)，培育车险市场新生态，大力发展新能源汽车保险，创新智能网联汽车保险产(chǎn)品，支持绿色交通和智慧城市发展。

　　农业保险具有高度的政策性、普惠性和人民性，对于稳(wěn)定广大农民收益、保障国家(jiā)粮食安全、促进乡村振(zhèn)兴非常重要。如何不断完善农(nóng)业(yè)保险的(de)经营模式、建立农(nóng)业大灾风险分散机制、完善市场化再保险(xiǎn)运行(xíng)机制等，必须靠深化改革来推进(jìn)。要拓宽农业(yè)保险服务领域，构建多层次(cì)农业保险产品体系，积(jī)极稳妥开展“农业保险+”、一揽(lǎn)子综合(hé)险、防返贫类普惠型保险(xiǎn)，从保障重置成(chéng)本向保障经济价值延伸，提高农业保险保障水平，提高农业综合风险管(guǎn)理能力。

　　责任保险服务面(miàn)广、涉及行(xíng)业多、需求多元化(huà)，对产品和(hé)服务的差异化、发展的规范化和标准(zhǔn)化提出迫切(qiè)的挑战。要以服务(wù)国家社会治理(lǐ)现代化为目标，在责(zé)任保险重点领域推进运行模式和运(yùn)行机(jī)制改革，鼓励(lì)应用责任保险(xiǎn)参与公共管理，支持安全(quán)生产、医疗卫生、食药安全、文(wén)旅(lǚ)体育、家政托育等领域责(zé)任险(xiǎn)发展。

责任编(biān)辑：秦艺

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