基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名

　　来源：北京商报

　　多家银(yín)行因基金销(xiāo)售违(wéi)规被点名。9月17日，北京商报记者统计发现，年内已有工商(shāng)银行、招商银行、广发银行等(děng)银行及其分支机构因基金销售违规被(bèi)监管出(chū)具警示函或责令整改，而在违 规事 由中，相关业务人(rén)员未取得基金从业资格、基金销售产品(pǐn)宣传不合规等成为“重灾区”。在基金销售领(lǐng)域，银行凭借网点和(hé)客群优势，起到主力军的作用，但随着证券公司、独立基金销售(shòu)机构(gòu)的(de)不断发(fā)力，以及(jí)市场(chǎng)行(xíng)情(qíng)影响，不少银行基金销售(shòu)面临着挑战。分析(xī)人士指出，银行提(tí基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名)升(shēng)基(jī)金销(xiāo)售的竞争力(lì)，需要在合规前提下配合(hé)宣传，同时需要增强业务能力、销售能力和(hé)专
业水平。

　　展业现合规问题

　　在基(jī)金(jīn)销售领域，银行主(zhǔ)力军的作用不可(kě)否认，但(dàn)在展业过程(chéng)中的合规性问题也不容忽视。9月17日，北京(jīng)商报(bào)记者统计发现，年内已有工商银行重庆市(shì)分行、工商银行宁夏回族自治(zhì)区分行、建设(shè)银行青海(hǎi)省分行、邮储银行青海省分行、中(zhōng)国(guó)银行青(qīng)田县支行(xíng)、平安银 行、招商银行重庆分行(xíng)、广发银行重庆分行、中信银行长春(chūn)一汽(qì)支行因基金销(xiāo)售违规被监管出具警示函或责令整改。

　　从违规行为来看，“无证上岗”成为基(jī)金销售违规的(de)“重灾区”。例如(rú)，工商银行重庆市分(fēn)行因(yīn)存在个别未取得基金从(cóng)业(yè)资(zī)格的员工从(cóng)事基金销售管(guǎn)理工作的情况，被重庆证监局采取出具警示(shì)函的行政监管措施。中(zhōng)信银行长春一汽支行因基金销售(shòu)业务人(rén)员资质管理不到位，被吉林(lín)证监局(jú)同样采取(qǔ)出具警示函措施(shī)。建设银行青海省分行则因(yīn)部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金(jīn)从业资格，负责基金(jīn)销售业务(wù)的合规风控(kòng)人(rén)员未取得(dé)基金从业资格，被青海证监局责令改正。

　　合规是金融机构开展基金(jīn)销售业务(wù)的(de)底线，自2020年10月发布《公开募集证券(quàn)投资基金(jīn)销售(shòu)机(jī)构监督(dū)管(guǎn)理办法》（以下简称《销售(shòu)办法(fǎ)》）以来，基金销售业务(wù)监管(guǎn)进一步规范化。根据《销售办法》规定，负(fù)责(zé)基金销售(shòu)业务(wù)的部(bù)门取得(dé)基金从业资格的人员不低于该部(bù)门员工人数(shù)的1/2，部门负责人应(yīng)取得基金从业资(zī)格，并具备从事(shì)基金(jīn)业(yè)务(wù)2年(nián)以上或者在金融机(jī)构5年以上的工作经(jīng)历；分(fēn)支机构基金销售(shòu)业务负责(zé)人应取得基金从业资格。

　　除“无证上岗”之外，部分(fēn)银行还存在基金销售产品(pǐn)宣传不(bù)合规等(děng)问题。以招商银行重庆分行为例，该分行因基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中，未向投资者(zhě)说(shuō)明(míng)对不同类别投(tóu)资者履行(xíng)适(shì)当性义务的 差别，未警示(shì)可能承担(dān)的投资(zī)风险；在基金销售过程中使用的个别宣传推介(jiè)材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基(jī)金经理过(guò)往业绩的情况(kuàng)被出具警示函措(cuò)施(shī)。平安银行则因存在利用赠送基金份额形式开(kāi)展(zhǎn)基金销(xiāo)售业务的情况，也(yě)收(shōu)到监管出具(jù)的警示函。

　　财经 评论(lù基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名n)员郭施亮认为，银行基金销售违规与合规(guī)性有关，在未 取得基金从业资格(gé)的情况(kuàng)下从事基金销售业(yè)务，违反了(le)合规性的原则。“无证上岗”、夸大过往业(yè)绩(jì)可能与银行急于拓宽销售渠道、拓宽业(yè)务范(fàn)围有关，但合规性(xìng)不达标，违规行为不利于(yú)行业规范性发展。

　　仍需提升服务专(zhuān)业性(xìng)

　　长期以来，基(jī)金销售格局呈(chéng)现出银行、证(zhèng)券公司、独立(lì)基金销售机构(gòu)三(sān)足鼎立的局面，而由(yóu)于网点较多、客户黏(nián)性较强，银行往往为(wèi)基金销(xiāo)售主(zhǔ)力军。

　　但随(suí)着证券公司、独立基金销售 机构的不断发力，以及市场行情影响，今年上半年不少
银行基金销售面临(lín)着挑战，带动(dòng)银行中间业务收入下(xià)滑(huá)。

　　以工商银行为例(lì)，2024年半年度报告(gào)显(xiǎn)示，该行手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减(jiǎn)少8.2%。对此，该行表示，受公募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策(cè)、资本市场波动、投资者(zhě)风险偏好变化等因素影响，个人(rén)理财及(jí)私(sī)人银行、对公理财、资产托管收入(rù)有所减少。再如，招商银行2024年(nián)上(shàng)半年财(cái)富管理手续费及佣金收入114.37亿元，同比下降32.51%，其中，代(dài)理基金收入21.32亿(yì)元，同(tóng)比下降25.35%，该行(xíng)表(biǎo)示，主要是受基金降费和权益(yì)类基金保有规模及销量下降影响。

　　根据中(zhōng)国证券(quàn)投资基(jī)金业协会披露的2024年上半年基金 销售机构公(gōng)募(mù)基金销售保(bǎo)有规(guī)模百强榜(bǎng)，从权益基金保有规模(mó)维度来看(kàn)，仍有25家商业(yè)银行进入前100强，但蚂蚁基金(jīn)已超越招商银行，以6920亿(yì)元的保有规模跃 升第一。而招(zhāo)商银行保(bǎo)有规模则为4676亿元，紧随其后的是天天基金、工商银行、建设银行，保有规模分别为3433亿元、3261亿元、2462亿元。

　　在基金销(xiāo)售格局日益激烈的当下，银行如何(hé)在合规的基础(chǔ)上持续提(tí)升基金销售能力？资深金融政(zhèng)策(cè)专家周毅钦认为，近年来，随着互(hù)联网渠道的(de)崛起，非(fēi)银机构对基金销售领域的传(chuán)统老
大商业银行形(xíng)成了正面冲击。基金销(xiāo)售的竞争(zhēng)格局非常激(jī)烈(liè)，商业银行的压力也很大，但是，这并不是银行(xíng)可以放低合规(guī)要求的借(jiè)口。基金销售作为商业银行的传统强项，也是中间业务收入(rù)的重要(yào)来(lái)源之(zhī)一，商业银行应(yīng)高度重视基金销售人员的培训，提 高专业人员综合素
质，加强资质管理和持证管理。健(jiàn)全银行代销风险控制体系，持续推动基金销售业务健康发(fā)展。

　　郭(guō)施(shī)亮表示，银行提(tí)升基金销售的(de)竞争力，需要在
合规前提下配合宣传，同时需要增强业务(wù)能(néng)力、销售能力和专业水平(píng)。

　　“未来基金销售仍会呈现多元化格局。”中国（香港）金融衍(yǎn)生品投资研究院院长王红英建议，商业银行要提高(gāo)销售规模，首(shǒu)先要建立比较(jiào)好的激励制度，其次要利用金(jīn)融科技的手段大力发(fā)展(zhǎn)App等互联网金融销售方式。此外，还(hái)要(yào)提升投资者教育方式，从而进一步提高销(xiāo)售份额。

　　北京商报记者 李海颜(yán)

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