多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大

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　　每经记者(zhě) 任飞    每经编(biān)辑 彭水萍

　　9月14日，重庆证监(jiān)局发布行政执法通告，对辖内工(gōng)商银行、广发银行及招商银行(xíng)重庆分行违(wéi)规事宜进行披露，均涉及基金销售业务。除未取得基金从业资格人员进行销售外，部分还存在(zài)宣传推介(jiè)材料片(piàn)面夸大基金经理过往业绩、不对基(jī)金销售业务适当性进行(xíng)自
查等问题(tí)。

　　基金销售行业的银行渠道向来强势，但随投资端乏力(lì)显现及基金
费率改革(gé)等(děng)影(yǐng)响(xiǎng)，部分银(yín)行今年中报已披露涉及基金销售的个人理财业务(wù)及私人银行(xíng)业务等业(yè)绩出现同(tóng)比下滑，有的银行(xíng)纷纷就买入费率进行下调(diào)，进一步巩(gǒng)固其代销行业地位。 

　　一连 发布三则(zé)行政执法通告(gào)，重庆辖内出现多起基金销售违规行为，来自于工商银行、广发银行(xíng)及招商银(yín)行(xíng)重(zhòng)庆(qìng)分行(xíng)。作为传统(tǒng)代销(xiāo)渠道(dào)之一，银行近些年在快速拓展(zhǎn)个人(rén)理财业务的同时，也出现诸多不规范现(xiàn)象。

　　以此次披露(lù)的三(sān)家分公司问题来看，多(duō)有涉及未持(chí)牌人员进行从业的现象。广发银(yín)行重庆分(fēn)行的基(jī)金销售业务负责人、部分合规人员(yuán)以及个别支行(xíng)基金销售业务负(fù)责人都存(cún)在该问题；工商银行重庆
分行也存在个别未(wèi)取得基金从业(yè)资格的(de)员工从事基金销售管理工作的(de)情(qíng)况。

　　当(dāng)然，类似的情况其实在其他监(jiān)管意见当中经常出现，而有关销售时材料推介的(de)不合规更应该(gāi)引(yǐn)起重视。如招商银行重(zhòng)庆分行此次被监管发现的(de)问
题当中(zhōng)就包括，在基金销售过程(chéng)中(zhōng)使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往(wǎng)业绩(jì)，未(wèi)覆盖该基金经(jīng)理管理的全部同类产品的过往(wǎng)业绩；个别宣(xuān)传推介材料存在片面、夸大宣传(chuán)基金经理过往业绩的情况。

　　事实上，作为卖方机构，想(xiǎng)要向金融(róng)消费者推介一(yī)些理财产品，尤其是一些高风(fēng)险等级的金融产品时，不仅要对(duì)基金经理的业(yè)绩及管理能力进(jìn)行全(quán)面覆盖避免片面形成误(wù)导，还(hái)需要对了解对应的消(xiāo)费者是否符合相关
产品的风险承担能力。

　　而对于类似的适当性义务履行上，业内常(cháng)出(chū)现纰漏。此次招商银行重庆分行就被查出，基金产品普通投资(zī)者申请(qǐng)成(chéng)为专业投(tóu)资者过程中，未向投资(zī)者说明对不(bù)同类别(bié)投资者履行适当性(xìng)义务的差别，未(wèi)警示可能(néng)承担的投资风险。

　　对于银行销售基金(jīn)这件(jiàn)事，虽然作为传统渠道有着对比同(tóng)行更广泛的客户基础。但事在人为，由于部分机构或人员缺乏(fá)合规性，专业性不足，实(shí)际代销过(guò)程中也(yě)遇到客户资源(yuán)有限、难以满足市场需求
等诸多问(wèn)题，使得 一些避重(zhòng)就轻或误导销(xiāo)售的行为(wèi)时有发生。

　　不过(guò)，基于近些(xiē)年公募基金本身的理财效果来看，投资人谨慎观(guān)望的情绪浓重，使 得基金的销售多次出现代销机 构踩红线(xiàn)、被取关等现象，诱因(yīn)之一(yī)在于基金难(nán)卖。

　　记者注意到，今年上(shàng)半年以来，已(yǐ)经有不少银 行代销公募基金受阻，且从公开的数据来看，有的大型银行在此类业务的收入同 比有所下滑。

　　以工商银行(xíng)为例，今(jīn)年中报信息显示，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个
人理财及私人银行(xíng)业(yè)务的此类收入为102.81亿(yì)元，相(xiāng)较于去年同期的140.19亿元下降26.7%。公司(sī)解释称，受公募基金费率 改革、落实保险“报行合(hé)一”政策、资本市(shì)场波动、投资者风险偏好变化等因素影(yǐng)响。

　　除了政策及市场因素的影响，银行(xíng)代销也受(shòu)到来(lái)自同业的竞争(zhēng)压力，从近(jìn)期(qī)公布的2024年上半(bàn)年基金销售机构公募基金销售保有规模数据来看，权益基金保有规(guī)模方面，蚂蚁基(jī)金已超越招商银行，坐上第一宝座，保有(yǒu)规模6920亿(yì)元，且(qiě)与第二名招(zhāo)商银(yín)行之间拉开了(le)2244亿元(yuán)的差距。

　　可见，传统(tǒng)强势渠道(dào)银行(xíng)现如今面临的基金代(dài)销(xiāo)压(yā)力的确不小，不过，很多银行已经开始主动迎接挑战，特(tè)别是在代销基金的费(fèi)率优惠方面进(jìn)一步让利(lì)于市(shì)场，如招(zhāo)商银(yín)行此前就(jiù)公开(kāi)表示(shì)，对(duì)零售代销公募基(jī)金买入费率全面一折起的优惠政策，以进(jìn)一步发展和(hé)巩固自(zì)己的行业地(dì)位。

　　尽管
有人担心或质疑目前银(yín)行代销(xiāo)基金增收(shōu)不增利的问(wèn)题，但需指出的是，基金代销的颓势并非个别机构面临的困惑，更是(shì)行业面临的(de)挑战，但对 于客户的维护及(jí)拓(tuò)展更应该强化服务和陪伴，建立(lì)围
绕(rào)客户投前、投中、投后的一站式(shì)服务能力。

　　封面图(tú)片来源：视觉中(zhōng)国-VCG41N1411911769

责(zé)任编辑：石秀珍 SF183

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