实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金(jīn)融服务实体经济的大潮中，普(pǔ)惠金融正是多(duō)家银行高(gāo)管频频提及的发力方向，这在(zài)近期密集出炉的银行年报中也可略见一斑。

在政(zhèng)策(cè)东(dōng)风的指引下，不少位于产业链中上游的科技创新型企业稳(wěn)扎稳打。不过，在科创企业成长阶段，融资难、融资贵(guì)是企业普遍面(miàn)临的难题。如何做好精(jīng)准化的(de)金融服务(wù)、伴随企业壮大，也(yě)成为政府、金融机构重点关注的工作内容。

值此华东地区蒙蒙(méng)细(xì)雨之际，券商中国记者走进位(wèi)于上海(hǎi)的科技创新(xīn)型企业，与(yǔ)中小企(qǐ)业主深度交流，用第一视角切(qiè)身观察金融(róng)服(fú)务实体经济的实践情(qíng)况，了解企业经营背后真实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前，科技(jì)赋能已成为民(mín)营(yíng)企业提升竞争力(lì)的关键投入(rù)。对(duì)于(yú)广大中小科创型企业来说，因高科技含量高、研发投入(rù)资金较大，往往拥有较长的成长周期，并对软硬件设(shè)施条件提出更为严格的标准。

从券商中国记(jì)者(zhě)的长期观察(chá)来看，在大部分科技创新企业成长发展(zhǎn)的过程中，初期融资的难与贵(guì)足(zú)以“扼(è)喉”。

在一些科(kē)创企(qǐ)业扎稳脚跟的早期，天使融资是帮助企业自身走出融资困(kùn)境的一个(gè)选项。不(bù)过，虽(suī)然很多科创企业的创始人是拥有雄厚技术(shù)背景的“行业大拿”，但对于企业经营过程(chéng)中的资本玩法，却未必从容(róng)驾驭。

“从经营者的角(jiǎo)度而言，我们更(gèng)希望企业(yè)经(jīng)营能够更加稳健，在盈利(lì)的同时(shí)，并不想把(bǎ)过多精力放在给资本市场讲故事，或是(shì)炒概念去圈钱(qián)的定位。”初创于新冠疫情期间的金融科技(jì)公司——上海腾(téng)你信息科技有限公司联合创始人张凡告诉券商中国记者。

他提到(dào)，对于高科(kē)技企业来说，发展(zhǎn)过程中(zhōng)不单单是资金的压力，更多的还有(yǒu)人才的压力，“需要理解技术与产品的复合型人(rén)才太少了(le)”。张凡也坦言，在这几年发展的过程中，创业团队也曾走过不少波折弯路。

体验：精准服(fú)务，切实普惠

金融是实体经济的血脉，服务实(shí)体经济特别是民营和小微企业，是普惠金融应有之(zhī)义。如何帮助企业更快(kuài)破解(jiě)资金链困(kùn)局(jú)？如何稳健风险把控？如何更精准(zhǔn)的提供高质(zhì)量的金融服务(wù)？都是摆在(zài)金融机构面前的现实课题。

4月12日(rì)，《国务(wù)院关于加强监管防(fáng)范风(fēng)险推动资本市场高质量发展的若干意见》强调，着(zhe)力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大(dà)文章。提升对新(xīn)产(chǎn)业新业(yè)态新技术(shù)的包容性，更好服务科技创新、绿色发展、国资国(guó)企改革等国家战略实施和(hé)中小企业、民营(yíng)企业发展壮(zhuàng)大，促进新质生产(chǎn)力发展。

这(zhè)也对以服务实(shí)体经济为己任的商业(yè)银行提出了更高的(de)要求。

“我们现在更加看重的其实更多的(de)是服务，不一定完全是(shì)资金上的(de)困扰。”张凡(fán)向券商中国记者透露，鉴于其所服务的客户(hù)自身的特点与性质，结算的时间大多较为(wèi)集中，对于(yú)中小型创业公司而言，经营性的现金流储备并不是很(hěn)充足。

面(miàn)对这样一时(shí)的“燃眉之急”，招(zhāo)商银行上海分(fēn)行(xíng)提供的服务切实解决了(le)这(zhè)家创业公司的(de)需求。招商银行在上海腾你科技公司成(chéng)长过程中，提(tí)供了“招企贷”的支持(chí)，解决了临时资金周转困难(nán)的问题，实现了7*24小时的融资需求。

实际上，从去年开始，招商银(yín)行利用外部工商、税务、司法等大数据(jù)以(yǐ)及内(nèi)部结算交易等数(shù)据信息，紧扣“远(yuǎn)程”、“在线”等灵活方式(shì)，陆续推出了普适性(xìng)的线上化产品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线供应链(liàn)金融、“商超贷”等小微企业纯线上融资解决方案。

需求：多方(fāng)合(hé)力，保驾护(hù)航

企业由创(chuàng)业初期到发展壮(zhuàng)大，其间凝(níng)聚了多方的力量，政府(fǔ)、银行等机(jī)构(gòu)在(zài)其中都扮演了重要的角色(sè)。

招商银行上海分行普惠金融部门人士向券商中国记者指出，普惠金融是(shì)一项系统性工程，在发展过程(chéng)中，需要平衡好普惠和商业原则的关系(xì)，平衡(héng)好风险、效益和成本的(de)关系，平衡好资产质量和发展速度的关系。

券商中国记者(zhě)了解到，随(suí)着企业成长带来的新(xīn)需求，政府层面也积极建设一些公共服务的平台，结合产业(yè)特点和企业的(de)需求去布局；在金融服务方面，也需要银行(xíng)、政府以及产(chǎn)业协会等积极引导融资方面的支(zhī)持(chí)，比如联合各个机(jī)构，从股权、债券、保险等方方面面保障科(kē)技金(jīn)融的服务。

“在(zài)发展路径上，要充分发挥我们(men)金融(róng)科技和线上线下相结(jié)合的能力优(yōu)势，要进一步提高作业效率，提升客(kè)户体(tǐ)验，降低内(nèi)部操作成本，进而(ér)让利于企(qǐ)业，为普惠小微企业提供更低融资成本的综合金融服务。”前述招商银行上海分(fēn)行人士(shì)表示。

据了解(jiě)，2024年以来，招商银行上海分(fēn)行普惠投放170亿，同比增长21%。

期盼：畅通交流(liú)，陪(péi)伴同行

需要注意的是，在部分中小(xiǎo)企业管理者看来，对于(yú)政策的(de)帮扶落地，实际还缺乏引导(dǎo)和疏导的(de)通道，以及内容解读的普及。

有科创企业主坦言：“近年来政策都是利(lì)好，因为国家确实希望像我们这种类型的中小企业能够被扶持起来。但是一家企业从无到有，从小到(dào)发展壮大，如何去(qù)接触各类部门机构，其实是需要(yào)一些良(liáng)好的指导建议(yì)的。”

“支(zhī)持政策的出台对我(wǒ)来讲，能拿到哪些(xiē)具体的优(yōu)惠(huì)帮扶，这是我(wǒ)们企(qǐ)业主最关心的东西。”张凡也提到(dào)，能够第一时间获(huò)悉权威政策(cè)的靠(kào)谱渠道，对于政策的权(quán)威(wēi)解读，以及(jí)自身能否符合条件去申请(qǐng)帮扶优惠，这是摆在像他一样的众多企业管理者心中的“疙瘩”。

对于部(bù)分初创团队来说，尽管可(kě)能拥(yōng)有风投背景的股东方，可以(yǐ)协助安排(pái)好早期(qī)发展所需的(de)资(zī)金问题，但后续对于(yú)国(guó)家帮扶政策的申请实践，其实不容(róng)易摸到(dào)门道。

券商中国(guó)记者还在(zài)走访过程中了解到(dào)，当前市面上存在很多带有营销属性的中介(jiè)机构，这类机构会打着(zhe)为(wèi)企业申请政策优惠的旗号，向创(chuàng)业(yè)企业要各(gè)式(shì)各样的(de)材(cái)料(liào)。不少小企业主在付费体验之后，却发现(xiàn)中介机构推荐的内容并(bìng)非是贴合当(dāng)前合(hé)适政策的(de)情况。

相较营利为主(zhǔ)要目的的中介机构，张凡自己切(qiè)身的体会是，来自产业(yè)园区和(hé)招商(shāng)银行的工作人(rén)员对补(bǔ)贴等优(yōu)惠政策有着更为(wèi)扎实的理解。

校对：姚远‍‍‍‍