保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障

　　原标题：21解读(dú)|保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济(jì)与民生保障

　　南方财经全媒(méi)体记者林汉垚北(běi)京报道

　　9月11日，国务院发布(bù)《关于加强(qiáng)监管防范风险推动保险业高质(zhì)量发展的若干(gàn)意见》（以下简称“《意见》”），要求深刻(kè)把握(wò)保险业(yè)高质(zhì)量发展的主要内(nèi)涵，牢固树立服务(wù)优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾(zāi)害防控(kòng)网。

　　《意见》共十条，从(cóng)严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为、有(yǒu)力有序有效防范化解保险业风险、提升保险业服(fú)务民生保障水平、提升(shēng)保险业服务实体经济质效、深化(huà)保(bǎo)险业改革开放、增强保险业可持续发(fā)展能力、强化(huà)推(tuī)动保险业高质量(liàng)发展政(zhèng)策协同等角度加强监管防范风险，推动保险业高质量发展。

　　《意见》指出，到2029年，初(chū)步形成覆盖面稳(wěn)步扩大、保障日(rì)益全面、服务持续改(gǎi)善(shàn)、资产(chǎn)配置稳健均(jūn)衡、偿付能(néng)力充足、治理和内控(kòng)健全有(yǒu)效的保险(xiǎn)业高质量发展框架(jià)。

　　原大家(jiā)保(bǎo)险集团总(zǒng)经理、太保寿险董事长徐敬惠(huì)向记者表(biǎo)示(shì)，这不仅是(shì)具(jù)体目标，更是保险业长期使命担当。新阶(jiē)段、新内涵、新政(zhèng)策，《意(yì)见》在保障民生、服务经济、风险防控、深化改(gǎi)革、持续发展(zhǎn)、协同发展这六大领域提出(chū)了一系列可落地、可执行、可评价的战略性举(jǔ)措。

　　对(duì)外经贸大学创新与风险管理研究中(zhōng)心副(fù)主任(rèn)龙格(gé)向记者表示，《意见》首次对保险业的功能和定位进行新的表述；首次支持(chí)浮动收(shōu)益型保险发展；首(shǒu)次提出(chū)要大力发展商业保险年金；首次提出积极培育中国特色保险文化，首次(cì)提(tí)出符合规定的事业(yè)单位可按制度要(yào)求使用财政(zhèng)资金购买与建立补(bǔ)充医疗保险相关的商业健康(kāng)保险。

　　他指出，保险业的高质量发展能够为经济提(tí)供稳定的风险保(bǎo)障和资金支持，促进(jìn)经济平(píng)稳健康发展。提升保险业的保障能力有助于构建更加完善的社会保障体系(xì)，减轻政府(fǔ)财政(zhèng)压力，提高人民生活(huó)水(shuǐ)平。同时，他表示，保险业的高质(zhì)量发(fā)展(zhǎn)需要金融(róng)创新的(de)支持，也将推动金融体系的整体改革和创新。

　　改善民生提升社会整体保障水平

　　《意见》提出(chū)到2029年，初步(bù)形(xíng)成覆盖面稳步(bù)扩(kuò)大、保障日益(yì)全面、服务持(chí)续改(gǎi)善(shàn)、资产配置稳健均衡、偿(cháng)付能力充足、治理和内控(kòng)健全有(yǒu)效的保险业高质量发展框架。保险监管制(zhì)度体系更加健全，监管(guǎn)能(néng)力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品(pǐn)和服务丰富多(duō)样、监管科学有效、具有较强国际竞争(zhēng)力的保险业新格局(jú)。

　　龙格表示，当前(qián)，我国保(bǎo)险业正迎来高质量(liàng)发展的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用。我(wǒ)国经济发(fā)展企稳回升，但仍面临诸多不确定(dìng)因素，保险业是促进经济(jì)发(fā)展、改(gǎi)善民生保障的有力手段，也是防风险、促稳定的重要(yào)一环。

　　普华永道中国金融行(xíng)业管(guǎn)理咨询合伙人周瑾表(biǎo)示，《意见》以强监管、放风(fēng)险、促发(fā)展为(wèi)主线，围(wéi)绕着中央关于保险的“经济减震器”和“社会稳定器”功能定位，对保(bǎo)险行业在新时期(qī)的高质量发展(zhǎn)提出(chū)指导和(hé)要求。

　　本次《意见》强调，要(yào)丰富巨灾保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)形式，积极发(fā)展第三支柱养老保险(xiǎn)，扩大健(jiàn)康保险覆盖(gài)面，健全普惠保险体系，提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平。

　　对于如何丰(fēng)富巨灾保险保(bǎo)障形式，《意见》指出，坚持(chí)政府(fǔ)推动、市场(chǎng)运作原则(zé)，探(tàn)索建(jiàn)立(lì)多渠道多层次巨(jù)灾保险保障机制。拓展巨灾保险保(bǎo)障范围。扩大综(zōng)合巨灾保险试点。研发运用巨灾风险模(mó)型(xíng)。研究探索巨灾(zāi)债券(quàn)。合理(lǐ)运用(yòng)再保险分散风险。发(fā)展(zhǎn)气候保险。健全保险应(yīng)急服(fú)务机制，改进风险减量服(fú)务，支持防灾(zāi)减灾(zāi)救灾(zāi)。

　　龙格指出，丰富巨灾保险保障(zhàng)形式有助于增强社会对(duì)巨灾风险的抵(dǐ)御能力，巨灾债券等创(chuàng)新工具的引入，将进一步(bù)拓宽巨(jù)灾风(fēng)险(xiǎn)管理的融资渠道(dào)，提高风险管(guǎn)理的效率(lǜ)。

　　面对人口老龄化，《意见》表示要积极发展第三支柱养老保险。大力发展商业保险(xiǎn)年金，满足人民群众(zhòng)多样化养老保障和跨期财务规划需(xū)求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品(pǐn)和专属产品。支持养老保险(xiǎn)公司开展商业养老金业务。推动专属商业(yè)养老保险发展。丰(fēng)富与银发经(jīng)济相适应的保(bǎo)险产(chǎn)品、服务和保险资金支持方式(shì)。依法合(hé)规(guī)促进保险业(yè)与养老服务业协同发(fā)展。

　　此外，《意见》还强调，提升健康保险服务保障水平。扩大(dà)健康保(bǎo)险覆盖面。丰(fēng)富商(shāng)业(yè)医疗保险产(chǎn)品形式，推动就医费用快速结算(suàn)。将(jiāng)医疗新(xīn)技术、新药品、新器械应用纳入保障范围。发展商业(yè)长期护理保险。持续做好大病保险服务保障。推(tuī)动商业健(jiàn)康保险与健康管理深度(dù)融合(hé)。鼓励面向老年人、慢病患(huàn)者等群体(tǐ)提供保险产品。试行区域保(bǎo)险药械(xiè)目录。探索(suǒ)建立第三(sān)方服务(wù)机构“黑名单(dān)”制度。

　　在普(pǔ)惠保险方面，《意见》明确健全普惠(huì)保险(xiǎn)体(tǐ)系(xì)，实(shí)现基础保(bǎo)险服务扩面提质(zhì)。扩大保险(xiǎn)服务区域、领域和群体，努力为人民群众提供(gōng)覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。更好满足农民保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障、城镇低收入者等群体(tǐ)保险需求。优化新业态、新市民(mín)等保险保障供(gōng)给。大力推广(guǎng)意外伤害保险(xiǎn)。鼓励(lì)发展专属普惠保险。完善普惠保险评价指标。

　　龙格表示，普惠保(bǎo)险体系的(de)建立有(yǒu)助于实现保险服务的公平性和可及性。通过扩大保险服务区域、领域和(hé)群体，特别是针对(duì)农民、城(chéng)镇低收入者等群体的保险需求，将有(yǒu)效提升社会(huì)的整(zhěng)体保障(zhàng)水平。

　　服(fú)务实体经济培(péi)育耐心资本

　　《意见》明确提升保险业(yè)服务实体经济质效(xiào)，指出，聚焦国家重大战略和重点领域，积极对接高质(zhì)量共建“一带(dài)一路”等国家重(zhòng)大(dà)战略、重点领(lǐng)域(yù)和薄弱环节的风险保障与融(róng)资需求。探索提供一揽子风险管理与金融服务方案(àn)，助力(lì)畅通国内国际双循环。发挥共保体作用，服务国家重点支持领域。

　　对于(yú)服务科技创新和现(xiàn)代化(huà)产(chǎn)业体系建设，《意见》表示，要健(jiàn)全覆(fù)盖科技企业全生命周期的(de)保险产(chǎn)品和服务(wù)体系。强(qiáng)化绿色保险顶层设计。提升农业保险和农村基础(chǔ)设施保险发展水平。加快发展海(hǎi)运保险，提高海运保障能力。研究探索国际(jì)道路运输风险分(fēn)散机制。扩大出口(kǒu)信用(yòng)保(bǎo)险覆(fù)盖面，助力培育外贸新动能。

　　对于此举，龙格表示，将有助于激发科技创新活力，推(tuī)动产业升级。绿色保险、农业保险和农村基础设施保险的发展，也将为农业现代化和绿(lǜ)色发展提供有力支持。

　　《意见》还再(zài)次强调培育壮大保险资金耐心(xīn)资本，指出要(yào)发挥(huī)保险资金长期投资优势。培(péi)育真正的耐心资(zī)本，推动资金(jīn)、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进(jìn)制造业、新型基础设施(shī)等领域投(tóu)资(zī)力度，服务新质生(shēng)产(chǎn)力发展。引导保险资金(jīn)为(保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障wèi)科技创新、创业投资(zī)、乡村振兴(xīng)、绿色低(dī)碳产业发展提供支持。

　　龙格表示，保险资金具有长期性和(hé)稳(wěn)定性的特点，应充分发(fā)挥(huī)其(qí)优势，加大对战略性新兴产业(yè)、先进制造业等领域的投资力度，促进经济转型升级和高质量发展(zhǎn)。同(tóng)时(shí)，鼓励险(xiǎn)资投向实(shí)体经济和科技创新领域(yù)有助于支持硬核科技快速发展突破，帮助国家在关键领(lǐng)域打(dǎ)造护城河。

　　深(shēn)化保险业改革开放健全保险市场体系

　　《意见》表示，深化保险业改(gǎi)革开(kāi)放，要持续健全保险市场体系，持续深化(huà)保险业重点领(lǐng)域改革，持续(xù)推进高(gāo)水平(píng)对外开放。

　　《意见》将支持(chí)大(dà)型保险机构做优做强，引导中小保险(xiǎn)公司特色化专业化经营发展。提升保险资产管理公司长期资金管理能力。推动保险中介机构规范提质(zhì)发展。推动再保险公司(sī)加大产品、服务和技术创新力度。发挥保险行业组织(zhī)和基础设施作用。

　　龙格称，持续健全保险市场体系有助于形成多元化(huà)、差异化的保险市(shì)场格局。同时(shí)，提升保(bǎo)险资产管理公司长(zhǎng)期资金管(guǎn)理能力，也将为保险(xiǎn)业的稳健发展提供有力支撑。

　　《意见》还强调(diào)，持续深化重点领域改革。健全产品定价机(jī)制，强化精算(suàn)技术运用。推(tuī)进产品转型升级，支持浮动收益型保险(xiǎn)发展(zhǎn)。以新能源汽车(chē)商(shāng)业保险为重点，深化车险综合改革。发展(zhǎn)多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提(tí)标，及时规范理赔。探索责任保险(xiǎn)和家庭财产保险创(chuàng)新。发挥人(rén)寿保险的家庭保障和财富传承功能。加快营销体制改革(gé)。稳步开展境内外币(bì)保单业务(wù)。

　　在持续推进高水平对(duì)外开放方面，《意见》支持优质境外(wài)保(bǎo)险机(jī)构来华设立法(fǎ)人机构及(jí)分支机构。支持合格境外机(jī)构投资入保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障股境内保险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外业务(wù)，持续提升经营管理和风险(xiǎn)防范能力。深化国际保险(xiǎn)监管交(jiāo)流合作，积极参与国际保险治(zhì)理(lǐ)。

　　龙(lóng)格称，支持(chí)优质境(jìng)外保(bǎo)险机构来华(huá)设立机构，鼓励(lì)中(zhōng)资保险机构拓展海外业务，将有助于提升我国保险业的国际竞争力和影响力。同时，深化国际保险监管交流合作，也将为我国保险业的健康发展(zhǎn)提供有力(lì)保障。

　　此外，《意见》还强调，要提升(shēng)产品定(dìng)价精准性，提高数智化水平，增强保险业可持续发展(zhǎn)能力。要健全央(yāng)地协(xié)同工作(zuò)机制，深化部际协调联动，强化推动保(bǎo)险业高质量发展政策(cè)协(xié)同。

　　龙格分析，在我国保险业(yè)面临历(lì)史性机遇(yù)的背景下出台(tái)《意见》，旨在(zài)通过提升保障能(néng)力和服务(wù)水平、健全风(fēng)险(xiǎn)防范制(zhì)度(dù)体系、鼓励险(xiǎn)资投(tóu)向资(zī)本市(shì)场(chǎng)和科技创新领域，实现保(bǎo)险业的转(zhuǎn)型升级和高质(zhì)量发展。

责任编辑：秦艺

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