基金销售违规！多家银行被罚

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　　未取(qǔ)得基金从(cóng)业资格从事基金销售管理工作、未向投(tóu)资者警示可能(néng)承担的投资风险、夸大宣传基金经理过往(wǎng)业绩……日前(qián)，工商(shāng)银行重(zhòng)庆市分(fēn)行、招商银行重庆分行、广发银行重庆分行被重庆证监局采取出具(jù)警示函、责令改正等(děng)措施。

　　今年以来，多家银行因基金代(dài)销违规问题(tí)被证监局(jú)责令改(gǎi)正(zhèng)，其中无证上岗成为银行“重灾区(qū)”。业内人士表示，作为基金代销的重要渠道(dào)，银行(xíng)代销基(jī)金要(yào)在(zài)销(xiāo)售前做好产品(pǐn)审核和(hé)准入，销售中注重投资者适当性(xìng)管(guǎn)理，销售后对代销流程进行回溯(sù)跟(gēn)踪。

　　多家银行(xíng)被罚

　　因代销(xiāo)公募(mù)基(jī)金环节不合规，日前重庆证监局对工商银(yín)行重庆市分(fēn)行、招商银行重庆分行采取出具警示函措施，对广发银行重(zhòng)庆分行采取责令改正措施。

　　经(jīng)查，工(gōng)商银行重庆市分行存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管(guǎn)理工作的情况。重庆证监局(jú)表示，工商银行重庆市分(fēn)行应(yīng)切实加强合规管理，强化员工执业行为监督，防范此类问(wèn)题再次发生。

　　经查，招商银行(xíng)重庆分行存在基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中(zhōng)，该行未向投(tóu)资者说(shuō)明对不同类(lèi)别(bié)投(tóu)资者履行适(shì)当性义(yì)务的差(chà)别，未警示可能承担的投(tóu)资(zī)风险。

　　此外(wài)，招商银行(xíng)重庆(qìng)分行在基金销售过程(chéng)中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产(chǎn)品过(guò)往业绩，未覆盖该基金(jīn)经理管理的全部同(tóng)类产品的过往业绩；个别宣传推(tuī)介材(cái)料存在片面、夸大宣传基金经理(lǐ)过(guò)往业绩的情(qíng)况。重庆(qìng)证监局表示，招商银行重(zhòng)庆分行(xíng)应切(qiè)实强(qiáng)化投资者(zhě)适当性(xìng)管理，进一步规范基金宣传推(tuī)介行为(wèi)，防范此(cǐ)类问题再次(cì)发生。

　　经查，广发银行重庆分行存在以下问题(tí)：一(yī)是(shì)基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格；二是该行对基金销售(shòu)业务负责人进行了调整，未报送相关人员免职、任职的备案材料；三是2023年上半年未开展基金销售业务适当性自查。

　　重(zhòng)庆证监局表示，广发银行重庆分行应立(lì)即(jí)采取有效措施对上述问题进行整改，建立健(jiàn)全相关内控制度，规范员工执业行为(wèi)，严格落实备案报告要求，提高基金销售合规管(guǎn)理水平。该行应当在收(shōu)到决定书之日起30日内向重庆证监局提交书面(miàn)整改报告。

　　全流程规范销售(shòu)业务

　　今年以来，多家银行因基金代销违规问题被证监局责令改(gǎi)正(zhèng)，其中无证上岗、违规考核等问题成为银(yín)行“重灾区”，大中小型(xíng)银(yín)行均有涉及。

　　作(zuò)为(wèi)公募基金代销的重要渠道，在权益市场有所波动(dòng)的背景下，银行落实落细基金代销业务(wù)监管要求(qiú)尤为重要(yào)。

　　光大银行金(jīn)融市(shì)场部宏观研究员周茂华表示，银行要加快补齐内(nèi)控制(zhì)度短板，配备专业、综合素(sù)质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者(zhě)适当(dāng)性(xìng)管理要(yào)求。

　　基金业内人士表示，建议银行全流程规(guī)范销售业务。

　　具体而言，在产品准(zhǔn)入环节，对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择，严控代销(xiāo)产品准入环节；产品销售环节，严(yán)格遵守代销业(yè)务销售规范，加(jiā)强投资者适当性基金销售违规！多家银行被罚管(guǎn)理，加(jiā)强信(xìn)息披露(lù)和(hé)风险揭示，不得采(cǎi)取夸大、虚假(jiǎ)宣(xuān)传等方式(shì)误导客户购买产品；售后环节(jié)，对代(dài)销流程进行回溯(sù)跟(gēn)踪，提(tí)升销售队伍职业(yè)素(sù)养，加强专业(yè)学习，提升合(hé)规意识。

责任编辑：郝欣煜

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