金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长(zhǎng)牙带刺”并非只是口号，保险业强监管严监管(guǎn)态(tài)势延续(xù)。

4月24日，国(guó)家金融监督管理总局开出2024年首(shǒu)张罚单(dān)（金罚决字(zì)〔2024〕1号），众安保险领罚，机构和个人共(gòng)计罚(fá)款204万元。

记者注意到，自(zì)从(cóng)国(guó)家金融监督管理总局系统的“四级垂管”架(jià)构（即(jí)总局－省局－分局－支(zhī)局）正式建立后，监管权限不(bù)断下放，省局、分局(jú)罚款占比逐渐加大，尤其是(shì)分局已成绝对主力(lì)。据(jù)《国际金融报》记者(zhě)不完全(quán)统计，今年以来，人民银(yín)行和金融监管总局系统(tǒng)对保险(xiǎn)业开出的罚单总额已超(chāo)1亿元。

众(zhòng)安认领“1号”罚单

金融监(jiān)管总局披露的信息显示(shì)，众安在线财产保险股份(fèn)有(yǒu)限公司（下称“众安(ān)保险”）此次主要违法事实包括四个方面：一是隐瞒关联(lián)关系(xì)和关联交易；二是通过关联方虚假列支费用；三是通(tōng)过关联交易监管系统(tǒng)报送的报表存(cún)在错报漏报；四(sì)是将保险资金运用形(xíng)成的投(tóu)资资产用于向他人发放贷款。

根据《中华人民共和国保险法》第(dì)八十(shí)六条、第一百零(líng)六条、第一百六(liù)十四(sì)条、第一百七十(shí)条、第(dì)一百七十一条，金(jīn)融监管总(zǒng)局(jú)对众安保险罚款180万元；对时任众(zhòng)安保险(xiǎn)3名副总(zǒng)经理宋振华、张金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元(zhāng)勇博、李高峰均处以警(jǐng)告，并(bìng)分别(bié)罚款7万元、10万元、7万元。值(zhí)得一提(tí)的事，这是今年以来，保(bǎo)险业(yè)开出(chū)的单张最大罚单。

对此，众安保险在官网上回应(yīng)称，已完成相关问题整改，并将以此为鉴(jiàn)，不断提升(shēng)依法合规经营水平。

公开信息显示，众(zhòng)安保险是国内首家互联网保险公司，于2013年(nián)11月(yuè)开业，并(bìng)于2017年9月在港交所上市，股票简(jiǎn)称“众安在线”。4月25日，众(zhòng)安在线以12.1港(gǎng)元/股报(bào)收，当日跌(diē)幅为1.14%，总市值为177.85亿(yì)港元。

业绩公告显(xiǎn)示，2023年，众安保(bǎo)险(xiǎn)实现总(zǒng)保费295.01亿(yì)元（人民(mín)币(bì)），同比增长24.7%；实现归属于母公司股东的净利润40.78亿元，扭亏为盈。

机构、个人双罚成常(cháng)态

记者梳理发现，今年以(yǐ)来，虽然(rán)金融监管总局只开出一张罚单，但省局、分局已开出数百张罚单，百万级罚单屡现，机构(gòu)、个人双罚制(zhì)成为(wèi)常态。编制、提供(gōng)虚(xū)假报表，虚列费用，给予(yǔ)合同以外利益，财务数据不真实，虚构业务套取(qǔ)资(zī)金，未按规定使用保险条款或费率等仍(réng)是处罚重灾区。

比如3月1日，金融监管总局浙江监管局对杭州建安(ān)民生保险代(dài)理有限公(gōng)司开出77万元的罚单，其时任实际(jì)直接负责的主管人员游思伟被罚23万元，机构和个人共计被罚100万元。

违法违规事实包括妨碍依法监督；编制或者提供虚假的报(bào)告(gào)、报表、文件资料（财务数据不真(zhēn)实(shí)）；利用业务便利(lì)为他(tā)人牟(móu)取不正当利益；聘(pìn)任无任(rèn)职资格的高管人员(yuán)；未(wèi)经执(zhí)业登记开展业(yè)务；职业责金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元任保险脱(tuō)保(bǎo)且未(wèi)按监管(guǎn)规定缴存保证金。

4月11日，泰康(kāng)人寿江(jiāng)苏苏州中心支公司被(bèi)金融监管总局苏州监管分局处(chù)以警告并(bìng)罚款(kuǎn)68万元，主要违法违规事实包括欺骗投保人、给予投保人保险合同外利益等8个方面，时(shí)任相(xiāng)关(guān)负责人也被处以(yǐ)警告，并罚款5.5万元和6万元不等。

禁业、停新顶(dǐng)格处罚多

被禁业、停止接受新业务等(děng)顶(dǐng)格处罚也越来越多(duō)。

4月(yuè)24日(rì)，金融监管总局山西(xī)监管局对时任泰康人寿山西分公(gōng)司个人保险代理(lǐ)人宋某(mǒu)某(mǒu)处以终身禁止进(jìn)入保险业的惩罚，原因(yīn)为欺骗投保人。

3月有2人被(bèi)禁(jìn)业。其中阳光财险临汾中心(xīn)支公司(sī)因存在侵占车险保费(fèi)的违法违规事实，时任新渠道部门经理路某负(fù)有责任，被禁止终身进入保险业。时任平安(ān)财险河源市和平支公司经理王某因(yīn)“员工(gōng)涉(shè)刑，内部管理(lǐ)不到位”，被处以禁止进(jìn)入保险业2年的处罚。

2月有两家中介机构被停新。其中，杭州大(dà)蜂保险销(xiāo)售有限公司因拒绝或者妨碍依法监(jiān)督检查，被责令停止接(jiē)受车险新业务3年。

今年(nián)1月，有4家中介机(jī)构被停新，9人被禁业，还有5人被撤职。其中，金联(lián)安保险经纪（北京）宁波分公司因财务业务数据不真实等五项违(wéi)法(fǎ)违规(guī)事实(shí)被警告(gào)并罚(fá)款2万元，同时停(tíng)止(zhǐ)接受新业(yè金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元)务两年。百年人寿重庆分公(gōng)司员工白(bái)某某因(yīn)行为管(guǎn)理不到(dào)位被终身禁(jìn)业；时任人保财险沙(shā)湾(wān)支公司经理助理、副经理马某某对农险业务虚假承保、虚假理(lǐ)赔事项负有(yǒu)责任，被终身禁业等。

“不管是罚(fá)单数量增加、罚(fá)款总额增(zēng)加(jiā)、大额罚单频繁，还是顶格罚单的(de)常态化，都反映了监管部门对保险行业的监管力度(dù)在加强(qiáng)，严监(jiān)管趋势不变。”业内人士向(xiàng)记者表示，保险(xiǎn)公(gōng)司和管理层应该增强合规(guī)经(jīng)营意识(shí)，把保(bǎo)护消费者利益放在首(shǒu)位。

而针对(duì)保险代理人(rén)等一线从业者，业(yè)内人士建议(yì)，可通过提高从业人员进入门槛(kǎn)、加强业务流程规范化、提高业务人员业务品质考核机制等手段，来减少甚至禁止欺骗、诈骗消费者等行(xíng)为的再发生。

记者罗葛妹

编辑姚惠

责任编辑孙霄

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