孟茜：中
国银行做好数字金融
的探索和实践

专题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸(mào)会专题活动之一——“第(dì)六届(jiè)中国金融科技论坛”于9月(yuè)12日-13日在北京举行。中国银行首席信息官孟茜出席并演讲。

　　孟茜表示，中国银(yín)行高度重视数字化浪(làng)潮带来的重大历史(shǐ)性机遇，将会以开放共(gòng)赢的姿态，立(lì)足新发展格局，积蓄新发展动能，坚决贯彻落实党中央决策部署，坚持金(jīn)融工作的政治(zhì)性、人民性，坚持服(fú)务实体经济初心和使命，聚焦金融服务提(tí)质增效，促进数字(zì)金(jīn)融发展
，加快(kuài)推进数(shù)字化(huà)转型，做(zuò)好数字金融大文章。

　　他介绍(shào)，中国银行会从三个方面(miàn)继(jì)续发力：一是坚持顶层设计、统筹(chóu)谋(móu)划，聚焦体(tǐ)制机(jī)制变革，激发数字金融发展新动(dòng)能。二是筑牢数据底座，以数据赋能推动业务高(gāo)质量发展，更好服务五篇大文章。三是聚焦赋能业务(wù)发(fā)展，充分发挥新技术(shù)的生产力价值。

　　以下为演(yǎn)讲(jiǎng)实录：

　　孟茜：各位(wèi)嘉(jiā)宾大家上午好，很荣幸受(shòu)邀本次论坛，刚才聆(líng)听了很多领(lǐng)导(dǎo)和专家(jiā)关于数字金融和(hé)金融科
技发展的(de)观点、研究和做法，很受(shòu)启发，也很有收获。下(xià)面(miàn)我会围(wéi)绕 着如何做好数字(zì)金(jīn)融这篇大文章介绍一下中国银行的探索和实践。

　　首先我们认为发展数字金融是深入贯彻党的二十届三中全会精神，以全面深化改革推动银行更(gèng)好服(fú)务新质生产力的有力保障(zhàng)。党的(de)二十届三中全会提出，要“健全因地制宜(yí)发展新质生产力体(tǐ)制机制(zhì)”。新质生产(chǎn)力具(jù)有(yǒu)高科技、高效能、高质量特征，是符合(hé)新发展理 念(niàn)的先(xiān)进(jìn)生产力质态(tài)。数字金融以人工智能、物联网、云计算等新(xīn)一(yī)代数字技术为基(jī)石，以数据为新(xīn)型生产要素，以提升客户服务和(hé)业务运营(yíng)质效为导向，以实(shí)现高质量发展为目标，从(cóng)更好的服务中(zhōng)国式现代化大局出发，坚持全面深化改革，促(cù)进金融领域的产品(pǐn)和服务创新，促进银行提升服务实体经(jīng)济效能(néng)。可以预见，发展数字金融(róng)将(jiāng)逐渐成为加速(sù)新质(zhì)生产力形(xíng)成的重要引擎。

　　第二，我们也认为发展数字金融是(shì)商(shāng)业银行落实中央金融工作会议 精神、强化责任担当的重要举措。中(zhōng)央金融工作会议为金融业高质量发(fā)展提供(gōng)了根本遵循和行动指南，会议明(míng)确(què)提出金融机构(gòu)要做好包括数字金融在内(nèi)的(de)“五篇大文章”。对于商业银行而言，大力发展数字金融，推进数字(zì)化转型，既是落(luò)实(shí)中央战略部署的应(yīng)尽之责，也是顺应数字(zì)经济发展实现自身高(gāo)质量发展的必然举措。数字金融不仅是传统金融的延伸，更是金融发(fā)展模式的变革，将深刻改变和重塑金融业态和(hé)运作方式。数(shù)字技术将助(zhù)力商(shāng)业银行进一步提高经营管理效率，从而(ér)以更加优质的金融产品供给(gěi)，更好服务实体经济(jì)，有力支持(chí)经济高质量发展。

　　第三，我们(men)认为(wèi)发展(zhǎn)数字金融是商业银行应对低息环境(jìng)、实现自身高质量发展的(de)有效手段。当前，国际(jì)环境的复杂性(xìng)、严峻性和不确定性持续(xù)上升，国(guó)内经(jīng)济也面临多(duō)重压 力(lì)，商(shāng)业银行净息差持续走低，盈利能力有所下降。参照国内外先(xiān)进同业经验，我们认(rèn)为，顺应时代发展，融(róng)入数(shù)字经济，发展数字金(jīn)融，是低利率市场环境下商业(yè)银行的破局之道。一方面(miàn)，建设“数字(zì)中国”已上(shàng)升为国家战略，在全社会形成了(le)广泛认同。“不见面”、“高效(xiào)率”、“极致体验”的数字(zì)金融服务已经成为吸(xī)引客户、留(liú)住客户(hù)的必选(xuǎn)项(xiàng)。另一(yī)方面，五篇大文章的提出，要求银行业服务重心进一步下沉，加(jiā)快构建新型数字化经(jīng)营(yíng)模式(shì)，在渠(qú)道与营(yíng)销、产品与服务、管理与经营三大领(lǐng)域全面升级，才能敏捷(jié)精(jīng)准把(bǎ)握客户需求，敏锐高效洞悉市场风险，更好地满足(zú)人民对高质量(liàng)金融(róng)服务的需求。

　　中国银行高度重视数字化浪潮带来的重大历史性机遇，将会以开
放共赢的姿态，立足新发展格局，积蓄(xù)新发(fā)展动能，坚决(jué)贯(guàn)彻落实党中央决(jué)策部(bù)署，坚持金融工作的政治性、人民性，坚持(chí)服务实
体 经济初心和使命，聚焦金融服务提质(zhì)增(zēng)效，促进(jìn)数字金融发展，加快推进数字化
转型，做好数字 金融大文章(zhāng)。我们会从以下三个(gè)方面继续发力：

　　一是坚持顶层设(shè)计、统筹谋划，聚焦体(tǐ)制机制变革，激发数字金融发展新动能。一方面，加强顶层设计和战略规划。数字金融建设作为(wèi)一项战略性、全局性、变革性(xìng)工作，需要协调各个机(jī)构、各个条线(xiàn)凝聚意志、同向发力。中国银行按照党中央、国务院及金融管理机构的部署(shǔ)及相关指导意见，结(jié)合集团“十四(sì)五”战略(lüè)发(fā)展规划，制定了《数字金融行动(dòng)方案》，统筹全局推(tuī)进(jìn)集团数字金融建设工作。《行动方案(àn)》围绕(rào)“深(shēn)耕数据科技(jì)基础能力”、“构建数字(zì)化运(yùn)营管(guǎn)理能力”、“提升数字化(huà)服务能力”、“建设智能化风控能力”、“巩固
全球化(huà)特色(sè)优势能力”五大能力建设，形成多项行动举措，充分释(shì)放“客户体验全面提(tí)升”、“产品服(fú)务开放共享”、“业务流程整合(hé)优化”、“管理风控智能高效”、“各级(jí)员(yuán)工减负赋能(néng)”五大数字化转型价值(zhí)。另(lìng)一方面，加快推进管理模式和组织
架构的变革(gé)。持续(xù)深度推进数字化转型，需要集团上下(xià)经 营管理理念(niàn)和业务拓展模式的深层次变革，关键在于推动业务、数据和科技的深(shēn)度融合，加速建立与之相适应的组织管理机制。今年以(yǐ)来，中国银行设立数字(zì)金融委员会，进一步优化科技体系职能架构，强化科(kē)技统筹管理和顶层设计，在(zài)各级机构业务条线(xiàn)设置数字化相关团队，切实把数字化经营的理念和措施穿透
到各级机构、各业务(wù)条线，融入到日常的(de)客户服务(wù)、产(chǎn)品设计和(hé)经营(yíng)管理之(zhī)中。同时，一体推进业(yè)务与科技的深度融合，建立了相应柔性组织和敏捷协同机制，将科技与业务人员混合编队，共同研究市场(chǎng)、共同营销客户、共同研(yán)发需求，共同建(jiàn)设(shè)用户体验好、市场口(kǒu)碑好、业务(wù)效益(yì)好的(de)精品应用系统。

　　二是筑牢数据底座，以数(shù)据赋能推动业(yè)务高质量发展，更好服务五篇大文章。一(yī)方面，用好数据资产 ，推进“业务数据化(huà)”和 “数据
业务化”。中国银行不断完善数据治理(lǐ)体系，持续挖(wā)掘数(shù)据资产价(jià)值，不断释放数据红利。通(tōng)过建立全集团一本数据字典，实现集团内同一套标(biāo)准，有效支持精准营(yíng)销、风险防控(kòng)、运营优化和经营管理。持续推进数据服务能力建设，打造“数据纵横”App，全(quán)行80%以上，将近24万员工在使用，平台建设了一系列数据应(yīng)用产品，服务行内管理(lǐ)、分析、营销等各类需求，实现了数据时效性高、场景(jǐng)覆盖面广、展现形式多(duō)样、总分行数据一(yī)体化的数据展现服(fú)务。另一(yī)方面，以数据驱动业务发(fā)展，持续提升(shēng)客户体(tǐ)验、减轻基层员工负担，赋能做好“五篇大文章”。中国银行充分挖掘(jué)数据背后的(de)客户需求，推进产品服务向柔性(xìng)定制转变，触达方式向线上移动转变(biàn)，业务开展向场景融合(hé)转变(biàn)，持续提升全 旅(lǚ)程客户体验，助力做好“五篇大文章”。在科(kē)技金融领域，通过推出“专精特新贷”“知贷(dài)通(tōng)”“知惠(huì)贷”等特色产品，打造差(chà)异(yì)化产品服务(wù)体(tǐ)系。在绿色金融领域，实现客(kè)户ESG风险智能(néng)分类、绿
色信贷自(zì)动化(huà)识别，助力基层获客、活客、减负增效。在普惠金 融领域，打造(zào)智能普惠平台，支持普惠条线一线员工看数用数需求，强化场景交互(hù)嵌入(rù)和(h孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践é)数据引(yǐn)流。在养老金(jīn)融领域，聚焦养老高频场景，探索建立(lì)“金融(róng)+”养老产业生态(tài)合作模式，通过手机银(yín)行“银(yín)发专区”建设，提升养老个(gè)人客户的金融(róng)产品“货架(jià)选购”体验(yàn)，打造综合化(huà)养(yǎng)老服(fú)务(wù)生(shēng)态。

　　三是聚焦赋能业务发展，充分发挥新(xīn)技术的生产(chǎn)力价值。一方(fāng)面(miàn)，针对(duì)成熟期技术(shù)，通过打造新技术推广应用平台，打通技(jì)术(shù)赋能的“最后一公里”。目(mù)前，我行已构(gòu)建RPA、OCR和机器人等多个(gè)新技术平台，在促进数字化转型、降本增效提质(zhì)、减(jiǎn)轻基层一线员工负担等方面发挥了积极作用。RPA平台和OCR平台已经实现了境内(nèi)一级分行(xíng)全覆盖，广泛应用在客户(hù)信(xìn)息、人力资源、财(cái)务管理等多个(gè)领域总分行(xíng)多个业务场景中。智能(néng)问(wèn)答机器人和智能外呼机器人平台可以自动完成咨(zī)询、促活、催收等任务，2023年，智能外呼超2亿通，触达客户超5000万户，大大减(jiǎn)少(shǎo)工(gōng)作量和人员投入。另一方面，针对成长期技术，研 究其(qí)与业务的结合点，探索“最初一公里”。针对大模型、隐私计算等成长期技
术，按照“守正创新 ”的原
则，采用(yòng)“边建边用、以用 促建”的策略，举办“业数技”融(róng)合(hé)应用 劳动技(jì)能竞赛(sài)，通过“赛马机制”，为大规模推广(guǎng)应用打下基础(chǔ)。围绕大模 型技术的应用，我行正(zhèng)探(tàn)索利用大模型，辅(fǔ)助编写授信报告
，让客户经理可以把更(gèng)多的(de)精力用于
营销拓客。利用隐私计(jì)算技术(shù)“数(shù)据可用(yòng)不可见”的特性，在符合个人信息保护要求的情况下，总(zǒng)行与集团下辖的综合经(jīng)营公(gōng)司行司联动、数据共享，实现了联合风控(kòng)建模，助力集团提(tí)升整体风(fēng)险防控能力(lì)。

　　各位领导，各位(wèi)同仁，数字经济的蓬勃发(fā)展为金融创新发展提供了广阔空间，注入了活力基因。服贸会是全球服务贸易(yì)领域规(guī)模(mó)最大的综(zōng)合性展会，是中国对外(wài)开放(fàng)的重要平(píng)台。作为服务“双循环”新发展格局的排头兵
，中国银(yín)行始(shǐ)终坚定践行国家战略，主动融入国家对外开放大局，发挥中行在外汇外贸领(lǐng)域优势，全力支持本次服贸会成功举(jǔ)行。

　　迈入(rù)新时代，踏(tà)上新征(zhēng)程，中国银行将加快自身的数(shù)字(zì)化转型，做好“五篇大文(wén)章”，为国家社会和客(kè)户，提供更新、更快、更好的金(jīn)融服(fú)务。

　　最后(hòu)预祝本(běn)次(cì)论坛圆满成功，谢谢大家！

　　新孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践浪(làng)声明：所有会(huì)议实录均(jūn)为现场速记整(zhěng)理(lǐ)，未经演讲者审阅，新浪 网登载此文出 于传递更多信息之(zhī)目的，并(bìng)不意味着赞同其观(guān)点或证实其描述。

责任(rèn)编辑：梁斌 SF055

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