培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉(shè)及严把保险市场准入关、严格保险(xiǎn)机构(gòu)持续(xù)监管、有力有序有效防范化解(jiě)保险业风险(xiǎn)、增强保险业(yè)可持(chí)续发展能力等(děng)10条重点(diǎn)内容(róng)。

　　3.0版保(bǎo)险业高质量发展文件(jiàn)落(luò)地，敲定强监管、防风险(xiǎn)、推动保险业高质量发展三大(dà)中(zhōng)心任务，对(duì)我国保险业(yè)未来5到10年的改革(gé)发(fā)展作出系统的谋划和安(ān)排。

　　9月11日，国务院发布《关于加强监(jiān)管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称(chēng)《若干意见(jiàn)》），涉(shè)及严把保险市场准入关、严格(gé)保险机构持续监管(guǎn)、有力有序有效(xiào)防范化解保险业风险、增(zēng)强保险业可持续发(fā)展能力等10条重点内容。

　　此前，国务院召开常(cháng)务会议(yì)，研究(jiū)推(tuī)动(dòng)保险业高质量发展的若(ruò)干意见。

　　市(shì)场权威专家对第一财经表示，《若(ruò)干意见》对保(bǎo)险业未来的重点领域改革，既有集中的描(miáo)述，也有细致的部署(shǔ)。其中很多内容都是(shì)首次提(tí)出，比(bǐ)如，首次提出积极培育中国特色保险文化；首次在顶层设计中提到推动(dòng)商(shāng)业保险(xiǎn)年金的发(fā)展；同时也(yě)是首(shǒu)次(cì)在国务院发布的文件中对(duì)保险业的功能和定位进行新的表述；首次提出发展浮动收益(yì)型保险等。

　　该市场专家(jiā)表示，如何进一步(bù)推动保险业(yè)的高质量发展，《若干意见》对保险行业从顶层到中层到具体细节都进行了系统(tǒng)的(de)部署。从理念上提出，要树立正(zhèng)确的经营观(guān)、业绩观和风险(xiǎn)观，加快由追求(qiú)速度(dù)和规模向以价值和效(xiào)益为中心的转变。这将有助于保(bǎo)险业更(gèng)好地为经济稳健运行提供有效缓冲(chōng)和风(fēng)险屏障(zhàng)，促进保险业在服务中国式现代化中争取更大作为(wèi)。

　　敲定5到10年发(fā)展目(mù)标

　　《若干意见》提出到2029年，初步形(xíng)成覆盖(gài)面稳步(bù)扩大、保障日益全面、服务持(chí)续改善、资产配置(zhì)稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有(yǒu)效的保险业高质(zhì)量发展框架。保险监管制度体系更(gèng)加健全，监管能力和有效(xiào)性(xìng)大幅提高。到2035年，基本形成(chéng)市场体系(xì)完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较(jiào)强国际竞争力的保险业新(xīn)格(gé)局。

　　在深化(huà)保险业改革开放方面，《若干意见》明(míng)确了三项任务：持续健全保险市场体系、持续深(shēn)化重点领域改革(gé)、持续推进高水平对外开放。

　　比(bǐ)如，《若干意见(jiàn)》提出健(jiàn)全产品定价机制，强化精算技术运用。推(tuī)进产品转型升级，支持浮(fú)动收益型(xíng)保险(xiǎn)发展。

　　“这(zhè)些表述是人身保险领(lǐng)域的产(chǎn)品转型升(shēng)级的未来工作重点(diǎn)。发展浮动收益(yì)型的保险也(yě)是(shì)指(zhǐ)导行业未来向浮(fú)动收益型(xíng)的保险，包括分红险(xiǎn)、万能险等保险去转型(xíng)。”另一位业内权威专家对(duì)第(dì)一(yī)财经(jīng)表示。

　　该专家称，一直以来监管部门始终强调推动保险业回归保障、聚焦主业，取(qǔ)得(dé)了很多成效，但对于什么是保障行业一直有不同的(de)理解，有观(guān)点片面认为分红险、万(wàn)能险偏离了主(zhǔ)责主业。实际上这(zhè)些险种都是保险(xiǎn)保障保险产品，同(tóng)时(shí)是一种(zhǒng)浮(fú)动收(shōu)益型的(de)保险产品。《若干意见》提出这样的发展方向也(yě)是基于行业目前的发展(zhǎn)阶段，在近两年利率快(kuài)速下行的(de)背景下，对行业(yè)未来的高质量发展提出一些明确的方(fāng)向。

　　培育真正的(de)耐心(xīn)资本

　　去(qù)年的中央金融工作会议(yì)指(zhǐ)出，做好科技金融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金(jīn)融、数字金融五篇大文章。“五篇(piān)大文章”中，科技金融位列第一。

　　今年以来，“耐心资本”一词频频出现，保险资金作为“耐心资本”的重要来源之一，如何在科技金融领域发挥金(jīn)融支持的关键作用，备受(shòu)关(guān)注。

　　在(zài)提升保险业服(fú)务实体经(jīng)济质(zhì)效方面，《若干意见(jiàn)》提出要聚(jù)焦国家重大战略和重点领域、服务科技创新(xīn)和现代化产业体系建设、发挥保险资金长期投资优势。

　　具体(tǐ)而言，《若(ruò)干意见》提出健全覆盖科技企业全生命(mìng)周期的保险产品和服务(wù)体系。同时强调，发挥(huī)保险资金长期投资优势(shì)。培(péi)育真正的耐(nài)心资本，推动资金、资本(běn)、资产良性(xìng)循环。加大战略性(xìng)新兴产业、先进制(zhì)造(zào)业、新(xīn)型基础设施等领域投资力度，服(fú)务新质(zhì)生产(chǎn)力发展。引导保险资(zī)金为科技创新、创业投资、乡(xiāng)村振兴(xīng)、绿色低碳产业发展(zhǎn)提供支持。

　　上述业内专家表示，可(kě)以看到《若干意见》对保险(xiǎn)资金未来投资使用提出(chū)了具体的要求和引导(dǎo)。特别提到要培育真正的耐心资本，推动资金(jīn)资(zī)本资产良(liáng)性循环。

　　中国人(rén)寿(shòu)副总裁刘晖日前表示，会(huì)坚持着(zhe)眼长远的投资布(bù)局，会发挥保险资金长期资(zī)本(běn)、耐心资本的优势(shì)，践行长(zhǎng)周期考(kǎo)核理念，适时适度开展逆势投资，跨周(zhōu)期配置。在普遍乐观的时间关注(zhù)风险因素，在普遍(biàn)悲观的时间寻找边际(jì)利好，聚焦经济高质(zhì)量(liàng)转型发展方(fāng)向，服务于新质(zhì)生产力的发展。

　　中国平安首席投资官邓斌近期也表示，寿险(xiǎn)负债(zhài)久期长、资(zī)金规模大，能够(gòu)为长期项目提供持续的资金支持，可以通过股权投资等多种方式，支持战略性新兴产业和科技投资。

　　国家金(jīn)融监督(dū)管理总局公(gōng)布的数据显示，截至6月末，保险公司为科技研发、成果(guǒ)转化、推广应用等提供保险保障6万亿元。截至7月末，保险资金长期股权投资2.7万亿元。

　　值得(dé)注意的是，《若干意见(jiàn)》还提出完善保险资产(chǎn)风险分类制度，强化(huà)逆周期(qī)监管，优化偿(cháng)付能力和准备金监管(guǎn)政策等。

　　第一财(cái)经获悉，为(wèi)了引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低(dī)碳产业发展提供支持，接(jiē)下来(lái)，监管部门将出台专门的配套政策，对偿付能力(lì)等规则进行优化。

　　培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉>高质量发展政策文件不断出台(tái)

　　夯实制度基础，是保险业高质量发展(zhǎn)的前提之(zhī)一。

　　2006年，保险业“国十条”出炉。当年6月，国务院常务会议研究保险业改革发展问题，随后发布《国务院关于保险业改革发展的若干意(yì)见》。文件(jiàn)提出，加快保险业改革发(fā)展成(chéng)为促进社会主义(yì)和谐社会建设的必然(rán)要(yào)求(qiú)。在清楚认识当时(shí)保险业发(fā)展所面临的各种问题的基础上，强调要深化(huà)改革，加快发展，做大做强，发(fā)展中国(guó)特色的保险(xiǎn)业。

　　2014年7月，保险业“新国十条”出炉。国务院常务会议再度部署加快发(fā)展现代保险服务业(yè)，随后《国务院关于加快发展现代保险服务业的(de)若干意见(jiàn)》发布，内容(róng)提出更多将保险业置于经济社会的(de)整体布局中统(tǒng)筹考(kǎo)虑(lǜ)，与全面深化改革、经济社会发展、国家综(zōng)合治理紧密联系在一起(qǐ)，加快保险(xiǎn)业发展从(cóng)行业(yè)意愿上升为国家意志。

　　此次《若干要见》也被市场视为3.0版顶层设(shè)计。“与此前相(xiāng)比，此次《若干意见》内容更加全面，既(jì)有强监管，也有防风险，还有推(tuī)动(dòng)行业高质量发展。”业(yè)内专家表示。

　　党的二十届三中全(quán)会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革(gé) 推进中国(guó)式现代化的决定》中(zhōng)，就13次提及“保(bǎo)险”一词，对保险业高质量(liàng)发展的重视程度可见一斑。

　　近期(qī)，促(cù)进保险行业高质量发展的政策文件(jiàn)不断出台，仅7月、8月两个月，《关于加强和改进互联网财(cái)产保(bǎo)险业务(wù)监管有关事项的通知》《关于加快上海国际(jì)再保险中心建设的实(shí)施意见》《反(fǎn)保险欺诈工作办(bàn)法》纷纷出台。

　　在国家政策引导(dǎo)下，我国(guó)保险(xiǎn)业保持较快增(zēng)长(zhǎng)态势(shì)，从规模体量看，截至2024年6月末，我(wǒ)国保险业(yè)总资产为33.8万亿元，而同期我国银(yín)行业金融机构的本外(wài)币资产总额为433.1万(wàn)亿元，保险业资产规(guī)模约培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉(yuē)为银行业金融机构资产(chǎn)的7.8%，在金(jīn)融业(yè)中的体量(liàng)相对较小。

　　今年6月，国家金融监督管(guǎn)理总局党委书记、局(jú)长李云泽在2024陆家嘴(zuǐ)培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉d="quote_sh600663">论坛上明确提出，从(cóng)金融(róng)结构看，保险业(yè)资产仅占我国金融业总资产的7%，而国际(jì)平均水(shuǐ)平在20%左(zuǒ)右。加快发展(zhǎn)保险业，有利于改善金融市场结构、优化金融资源配(pèi)置、增强金融体系稳健性(xìng)。从资(zī)金供需看(kàn)，保(bǎo)险资金久期长(zhǎng)，具有跨周期属性。壮大保险(xiǎn)资金，有利于培育(yù)“耐心资本”、熨平经(jīng)济周期波动、推动“资金—资本—资产”良性循环。从保障(zhàng)范畴看，保险保障的内涵和外(wài)延在不断拓展和丰富，与时俱进树立大保险观，能更好地(dì)为经济(jì)稳健运行提供有效(xiào)缓冲和风险屏障。

责任编(biān)辑：王馨茹

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