直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应

9月2日，建设银行举行2024年度中期业绩发布会。建设银行有关负责人在会上对未来(lái)盈利(lì)水平作出展望，并对市场关注的集(jí)团净息(xī)差形势(shì)、非息收入变化、存款定期化趋势(shì)等话题作(zuò)出解答。

建(jiàn)行日前公布的2024年半年度业绩报告显示，截至6月末，建行资产总(zǒng)额为40.29万亿元，较上年(nián)末增(zēng)长5.14%；负债总额37.04万亿元，较上年末增长5.37%；实现净利润1650.39亿元(yuán)。不良贷款率较上年末下降0.02个百分点(diǎn)至1.35%，净(jìng)息差1.54%，资(zī)本充足率19.25%。

“总体看，我(wǒ)们的(de)业务发(fā)展均衡协(xié)调，资产质量(liàng)管(guǎn)控成效(xiào)显著。”建设银行副董事长、执行(xíng)董事、行长张毅在开场致辞中表示，下(xià)半年建行将展现更强(qiáng)担当作(zuò)为，着力满足实体经济(jì)合理融(róng)资需求，做好“保交房”“三大工程”配套金融服务；更加注重(zhòng)统筹协同，全面(miàn)推进零售信贷行动、资金稳固行动、中间业务提质行动、降本增效行动、客户深耕行动等“五大行动”；推动更优经营管理，全面优化子公司管理，增强(qiáng)境外(wài)机构(gòu)管理质效(xiào)，保障业务发(fā)展行稳致(zhì)远(yuǎn)。

力争净(jìng)利息收入尽快企稳

上半年，建行(xíng)资产实现平稳(wěn)增(zēng)长，经营业绩总体稳健。张毅介绍，建行要提升可持续发展(zhǎn)动能。具体来说：

一是统筹做(zuò)好量价结(jié)构，力(lì)争净(jìng)利息收入尽快企稳。加大对重大战略、重点领域和(hé)薄弱环节的支持力度(dù)。

二是要(yào)挖掘收入(rù)增长(zhǎng)新动能，提升分析收入的贡献，坚持以能力提升推动(dòng)收入结构转型。

三是深化全(quán)面(miàn)成本管理，提升成本(běn)效率，坚持过紧(jǐn)日子(zi)、勤俭办行，加(jiā)强重(zhòng)点项目的成本管控，着力提升投(tóu)入产出和运行效率。

四是强化资产质量管控，守(shǒu)牢风险底线，始终树立底线思维、极限思维，强化重点领域、重点(diǎn)行业、重点产品的前瞻性风险管(guǎn)控。

展(zhǎn)望全年，张毅表(biǎo)示，我(wǒ)国宏观经济延续回升(shēng)向(xiàng)好的态势，积极因素逐渐增多，在培育新的生产力，做好“五篇大文章”，大财富(fù)投资(zī)、投行、管(guǎn)理这些(xiē)领域充满了发(fā)展机遇。

建(jiàn)行(xíng)将继续锚定(dìng)高质量发(fā)展主题，坚(jiān)定不移推进内涵式集约化发(fā)展，切实增强风险思维、全局思维、发展思维、客户思维、协同思维(wéi)和(hé)竞争(zhēng)思维，在(zài)转方式、调结构、提质量、增效益方面积极进(jìn)取，以高质量金融供给(gěi)服务经济(jì)社(shè)会高质量发展(zhǎn)。

经济向好将带动贷款需求复苏回升

上半年，建行发放贷款和垫(diàn)款总额较年初新增1.直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应58万亿元，增速6.63%，增(zēng)速高于全市(shì)场(chǎng)信贷平均增速的水平。在信贷重(zhòng)点投向上，建设银行副行长、董事会秘书王兵(bīng)介绍，建行持续(xù)巩(gǒng)固大(dà)零售贷款市(shì)场(chǎng)的领先优势，个人类(lèi)贷款合(hé)计以及其中的个人住房(fáng)贷款、个(gè)人(rén)消费贷款(kuǎn)和信用卡贷款余额均保持(chí)可比同业(yè)领先。个人住房贷款投放量保持市场(chǎng)前列，个人消(xiāo)费贷款(kuǎn)新增同业领先。

展望下半年，王兵(bīng)指(zhǐ)出，随(suí)着我国推动经济(jì)转型升级和(hé)高质量发展的积(jī)极因素(sù)增多，前期宏观政策(cè)效果持(chí)续显现，国民经济(jì)有望延(yán)续向(xiàng)好的态势(shì)，将带动贷款需求复苏回升。

建(jiàn)行将深(shēn)入挖掘(jué)有效信贷需求(qiú)，加快推(tuī)动储备项目的转化，保持信贷合理增长、均衡投放，持(chí)续强化零售信贷业务拓(tuò)展(zhǎn)，大力推进零售信贷攻(gōng)坚行动。巩固个人住(zhù)房贷款传统优势，保持个人(rén)消费贷(dài)款(kuǎn)稳(wěn)定增长，大力挖掘(jué)个(gè)体工商户、小微企(qǐ)业主、商(shāng)户、农户等领域的业务机遇。

预计今(jīn)年净息差降幅有所收窄

上半年，建行净息差为1.54%，保持可比同(tóng)业的领先优势，尤其在(zài)二季度降幅明显收窄。张毅解释(shì)称，面对当前(qián)的市场(chǎng)环境，建行结合市场利率的变化，坚(jiān)持优化资产负债的(de)业务结构、产品结构、区域(yù)结构、期(qī)限结(jié)构和客户结构(gòu)，为净(jìng)息差指标的平稳运行奠(diàn)定良(liáng)好基础。

从(cóng)存款端来(lái)看，经过去年(nián)存款利率三次下调，利息(xī)支出的(de)节约效应在今年持(chí)续释放，带动存款付息率趋于下降，有效(xiào)缓解净息差压降压力。今年2月人民银行降低存款准备金(jīn)率(lǜ)0.5个百分点，也有利于提升资产收益率，进而提(tí)升净(jìng)息差的水平。

今年7月，1年期和5年期以上贷款(kuǎn)市场报价利率(lǜ)（LPR）下降10个基点，各主要银行(xíng)进一(yī)步下调存款(kuǎn)利率。张毅称，根据建(jiàn)行测算，此次存款利率调整(zhěng)可有(yǒu)效对冲今年(nián)LPR下降产生的(de)负面影响，对全(quán)年净息差影响(xiǎng)微乎其微。

展望未来，张毅表(biǎo)示，随着存款利率下(xià)调(diào)对存款成本的改善效果持续释放，预计今年净息差降幅会有所收窄。

非息收入将维(wéi)持增(zēng)长势头

上半(bàn)年，建行非(fēi)息收入达到160亿元，新增(zēng)是(shì)107亿元，增幅为199%。建设(shè)银行首席财务官生柳(liǔ)荣指出，非息收入增幅较大主要得益于建行(xíng)在投(tóu)资结构摆(bǎi)布(bù)方面(miàn)进行了优化，叠加市场波(bō)动影响，建行的(de)权益工具(jù)、基金、债券投资(zī)收益，以及外(wài)汇汇(huì)率收益均(jūn)实(shí)现同比(bǐ)正增长。另外，建行加强了成本管控，保险手续费支出、结(jié)构性(xìng)存款成(chéng)本支出同比下降。

上半年，建行手续费收入(rù)降(jiàng)幅较一季度有所扩大。生柳荣对此表(biǎo)示，主要是代理类的业务，如保险、基金，托管等重点产品收入有所下降，“是去(qù)年下半年减费(fèi)让利政策的后续影响，实际上整个银行业面临着(zhe)共同的问题。”

“从(cóng)全年判断看，整个中(zhōng)间业务收入(rù)的发展态势应该会(huì)好于上半年。”生柳荣指出，经济稳中向好的(de)积极因素和有利条件不断(duàn)累积。建行在新一代信息技术、人工(gōng)智(zhì)能、生(shēng)物制药等领域会有一些发展机会；在消费金融领(lǐng)域还有更多的可为(wèi)空间。另外，下半年(nián)地方政府债券发行速度会加快，对应的一些项目落地(dì)速度也会加快(kuài)，而建行有(yǒu)其他银行所(suǒ)没有的工程(chéng)咨询业(yè)务，相关收(shōu)入(rù)也将有所增加。

生柳(liǔ)荣表示，下半年非息收入仍然会维持增长(zhǎng)势头(tóu)，当然在短期内股市、债市、汇市可能会有一定波动，对建行(xíng)非息收入增长产生一些扰动。近年来(lái)，建行加强了对(duì)投资大类资产的摆布(bù)，以及金融(róng)投资结(jié)构的(de)优(yōu)化，也一直在加强公允(yǔn)价值波动的管理，希望(wàng)通过资产结构的优(yōu)化，以及对公允价值波动的有效管理，使(shǐ)非息收入保持相对稳(wěn)定(dìng)的增长。

定期存款(kuǎn)中长期化(huà)趋势有所放缓

上半年，建行集团存款增量达到1.05万亿元人民币，其中个人存(cún)款增量居可比(bǐ)同(tóng)业首位。建设银行副行长李(lǐ)运回应(yīng)称(chēng)，建行存款增长(zhǎng)保持较(jiào)好水平主要在于抓住了客户基础、资金闭环以及重点(diǎn)客群的数字(zì)化经(jīng)营。与此同时，上半年建行存款付息率进一步下降，同比下降5个基点至1.72%，其中个人存款的付息率同比下降12个(gè)基点。

李运指出，上半年建行(xíng)定期存(cún)款占比略有上升，而定期存(cún)款中长期化的趋势则(zé)有所减缓。上半(bàn)年建(jiàn)行新吸收的3年(nián)期及以上(shàng)定期(qī)存款占日均存款的比例较去年全年大概下降4个百分点。整体来看，存款的定期化趋(qū)势有所持续，而定期(qī)存款中长期化(huà)的趋势有所放缓。

李运表示(shì)，建行将(jiāng)继续聚焦负债质量，强化(huà)稳(wěn)存、增存(cún)，通过资金(jīn)稳固行(xíng)动进一步促进负债业务高质(zhì)量发展，深化客户经营(yíng)，深化资金全链条(tiáo)服务，深化存款(kuǎn)结构优化(huà)，进一步(bù)实现建行存(cún)款业务高(gāo)质量发展。

房地产业(yè)贷款不良额、不(bù)良率“双降”

资产质量与实体经济密切(qiè)相关(guān)，与银行自身(shēn)的风险管理能(néng)力密不(bù)可分。截至今(jīn)年6月末，末建行集团不良(liáng)贷款率为1.35%，较上年末下降0.02个百分点。建(jiàn)设银行副行长、首席风(fēng)险官李建(jiàn)江称，预(yù)计下半年建行资产(chǎn)质量将整体平稳运行，重点领域风险保持可控。

从重点领域来看，在房地产方面，房地产供需(xū)两端政策效应在逐渐释放，房地产市场出现(xiàn)积极变化，建行(xíng)扎实做好保交房和(hé)房地产融资协调机(jī)制工(gōng)作。加大力度防(fáng)范化解(jiě)风险，各(gè)项措施落(luò)地见效。上半年实现(xiàn)房地产业贷(dài)款的不良额、不良率(lǜ)“双降”，不良率较上半年末下降(jiàng)0.44个百分点。

在(zài)地方政府债务方面(miàn)，一揽子化债方案相关政策正在逐步见(jiàn)效(xiào)，债务风险得(dé)到整体缓解。建(jiàn)行稳妥有序做好(hǎo)地方债务(wù)风险的防范化解(jiě)，目前相关业务的不良率较低。

计划2025年元旦后(hòu)、春节前实施(shī)中期分红

上半年，建行资本充足率为(wèi)19.25%，核心资本(běn)充足率(lǜ)为14.01%，分别较上(shàng)年提升(shēng)1.3个百分点和(hé)0.86个百分点。生柳荣表示，建行作为系统重要性银行，接下来还面临两(liǎng)次“考试”，分别是(shì)2025年和2028年总(zǒng)损失吸收能力监(jiān)管达标的问题(tí)。“总体上看，2025年达标问题(tí)不大，因为我们资本充(chōng)足率(lǜ)已(yǐ)经接近(jìn)20%。我们(men)现在的工直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应作是提前布局和谋划2028年达(dá)标的问题。”

谈到建行是(shì)否需要外部资本补充，生柳荣回应称，建行一直坚持(chí)内生积累和(hé)外部补充并重的资本管理策略，会发行一些资本工具来补充资本的实力，具(jù)体形式、发行规模要(yào)视监(jiān)管政策、市场环境、发展(zhǎn)战略(lüè)和资本供求情况(kuàng)来确定。“但建行(xíng)资本补充的压力是相对较轻的。”

生柳荣还指(zhǐ)出，建行一直高度(dù)重视分红工作，上市以(yǐ)来累计分红1.2万亿元，现金分红比例(lì)长期保持在(zài)30%，近三年每股股息率均在5%以上，每股收益、每股净资(zī)产、每股(gǔ)现金(jīn)分红保持(chí)较高水平。下一步，建行将(jiāng)根(gēn)据监管政策导向，考虑投(tóu)资(zī)者诉求，资本的内生补充(chōng)等因(yīn)素(sù)，合理把控分红比例和水平。

建行此前将(jiāng)增加中(zhōng)期分(fēn)红(hóng)492.52亿元。生柳荣透露(lù)，建行计划在2025年的元旦后、春节前实施中期分红。

校对：彭其华‍‍‍‍‍‍‍‍

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