券商竞相布局家庭服务信托

证券时报记者 许盈

去年(nián)6月《关于规范信托公司信托业务分类的通知》正式(shì)实施，门槛为100万元的家庭(tíng)服务信托业务正式起航(háng)。

去年下半年以来，以中信证券、国泰君安为代表的券商已(yǐ)率先落地家庭服务信托业(yè)务。据证券时(shí)报记者了
解，包括中(zhōng)信(xìn)建投(tóu)、银河证券等在内(nèi)的诸多券商也在布(bù)局相关(guān)业务，有望(wàng)在近期上(shàng)线(xiàn)。

“我 们非常看(kàn)好家庭(tíng)服务信托的(de)前景(jǐng)。”有券商人士向记者(zhě)表示(shì)。据悉，家庭(tíng)服务信托大幅(fú)降低了服务信托(tuō)的门槛，让信托服务更广泛地惠及中等收入群体。

券商积极筹备

相比1000万元门槛的家族信托，100万元设立门槛的家庭(tíng)服务信托更具有普惠性(xìng)，可为更广阔的客户群体提供服务。自信托分类新(xīn)规实施以来，在券商领域，国泰君安、中信(xìn)证券已经率先携(xié)手信托公司推(tuī)出相关(guān)业务。

2023年(nián)8月，中信证券(quàn)落地首单家庭服务信托业务。就在今年3月底，中信证券携手中信信托对家庭服(fú)务信托业务进行升级，联合推出“信(xìn)福传家·家庭服(fú)务信托2.0”，首次为证券公司(sī)客户推出了 “家庭服务信托+保单”服(fú)务。

国泰君安也自2023年8月1日起与上海(hǎi)国际信托合作，启动“甄选传承家庭服务信托”业务。记 者从国泰(tài)君安了解到，业(yè)务(wù)上线8个(gè)多月以来，国泰君安已经完成(chéng)了对分支机构培训的全覆盖(gài)，并在全国各地持续举办客(kè)户专题活动，覆盖了1000多名客户，截至目前已有近半数的分公司(sī)成功为客户设立了家庭(tíng)信(xìn)托。

记者了解到，还有不少券商正积极筹备家庭服务信托(tuō)业务，有望(wàng)在(zài)近(jìn)期推出相关业务。

“目(mù)前，我司正在开发家庭(tíng)服务(wù)信托业务，预计很快(kuài)将全(quán)国范围上线。我(wǒ)们的家庭服务信托遴选业(yè)内优(yōu)秀信(xìn)托公司(sī)作(zuò)为合作伙伴，并将(jiāng)实(shí)现全(quán)面线上化。”中信建投相关负责人(rén)告诉证券时报记者(zhě)。

“中国银河证(zhèng)券正在积极布局家庭服务信托业(yè)务，布局该项业务是公(gōng)司财富管 理转(zhuǎn)型的举措(cuò)之一，也是公司践行中央金融工作会议(yì)精(jīng)神，做好‘普惠(huì)金融’这篇文章的行动之一。”中国银河证券相关(guān)负责人称。

延(yán)伸至中等收(shōu)入家庭

据了解，家庭服(fú)务信(xìn)托目标客群较家族信托而言进一步扩大，包括广大(dà)富(fù)裕家庭和中等收入(rù)家(券商竞相布局家庭服务信托jiā)庭。

“家庭服务信托(tuō)基于家庭财富(fù)规划，叠加法律架构对家庭资产进行综合(hé)管理，以满足家(jiā)庭(tíng)全生命周期的财富目
标，因此
针对的客群是比(bǐ)较广(guǎng)泛的。”国泰君安相关负责人称。

据介绍，在与大量客户沟(gōu)通和服务的过程中，国泰 君安梳理(lǐ)了(le)家庭服务信(xìn)托(tuō)一些主要客群，包括银发客群(qún)、中小微企(qǐ)业主(zhǔ)、复(fù)杂家庭、子(zi)女适(shì)婚、隔代传承、对子女(nǚ)教育有较高(gāo)要求的中产家庭等。

“家庭服务信托大幅(fú)降低了服务(wù)信托门槛，让信托(tuō)服务更广泛地惠及中等收(shōu)入群体。在(zài)我国老龄化程度不断加(jiā)深，财富(fù)代际传承(chéng)的社会背景下，开展(zhǎn)家庭服(fú)务信托业务在解决家庭财(cái)富 管理中的各类难(nán)题
方面具有现实意义。”海通证券相关负责人表示(shì)。

业内(nèi)普遍(biàn)认为，家庭(tíng)服务信托有(yǒu)着广阔(kuò)的发(fā)展前景。国泰(tài)君安相(xiāng)关负责人称，首先，该业务低门槛
的优势惠及了更多客户(hù)，同时集合了资产
隔离、财富传(chuán)承、隐私保护、资产配(pèi)置等多重功能，填补行业广谱客群“传富”工具的空白。其次(cì)，家庭信托将原先(xiān)私(sī)人(rén)银行客户专享服务延伸至中等(děng)收入客群(qún)，客群覆盖较家族信托扩大20余(yú)倍。

探索财富(fù)管理新蓝海

在家庭服务信托业(yè)务方面(miàn)，相比于信托公(gōng)司，券商(shāng)可(kě)以提供什么样(yàng)的差异(yì)化服(fú)务？

据中信建投(tóu)相(xiāng)关(guān)负(fù)责人介绍，根据监管要(yào)求，家庭服务信(xìn)托(tuō)的(de)投资范围限(xiàn)于以同业存款、标准化债权类资产和上市交易股票(piào)为最终投资标的的信托计划(huà)、银行理财产品以及(jí)其他公募资产管理(lǐ)产品，即大家(jiā)常说的(de)“标 品”。

“虽然家庭服务信托的管理人为(wèi)信托
公司，但券商亦可以利用自身禀赋，立足股债的(de)投研实力(lì)和资产(chǎn)配置能力，担当投(tóu)资顾问角色，提供(gōng)匹(pǐ)配客户多(duō)元需求(qiú)的差异化投顾(gù)服务方案(àn)，力(lì)争为家庭服务
信托的投资保驾护航，探索财富管理新蓝海。”上述(shù)人士称(chēng)。

国(guó)泰君安相关负责人称，在实际(jì)业务中，券商(shāng)提供的差(chà)异化服务在于：一是丰富的(de)场景化设计(jì)。通过对不同
受益人 分配规则的多 项组(zǔ)合，深入(rù)匹配客(kè)户各类生活(huó)化场景，形成教育规(guī)划、创(chuàng)业储备、婚姻护航、长辈(bèi)颐养、爱(ài)的铠甲(jiǎ)、家企(qǐ)隔离、养老规划等系(xì)列(liè)场景化服务。

二是(shì)丰(fēng)富(fù)的底(dǐ)层产品类型。甄选传承家(jiā)庭信托资产券商竞相布局家庭服务信托配置库(kù)包含固收、固(gù)收+、公募FOF（基(jī)金中(zhōng)的基金(jīn)）等投资(zī)策略(lüè)，提供不同(tóng)类型、不同风(fēng)险等级的底(dǐ)层(céng)产(chǎn)品(pǐn)，满足(zú)客户多样化的需求。

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