金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长牙带刺”并非只是口号，保险业强监管严(yán)监管态势延续。

4月(yuè)24日，国家金融监督管理总局开出2024年首张罚单（金(jīn)罚决字〔2024〕1号），众安保险领罚，机构和个人共计罚款204万元。

记者注(zhù)意到，自从国家金融监督管理总局系统的“四级垂(chuí)管”架构（即总局－省局－分局－支局）正式(shì)建立后，监管权限(xiàn)不断下放，省局、分(fēn)局罚(fá)款(kuǎn)占比逐渐加大，尤其是分局已成绝对主力。据《国(guó)际(jì)金融(róng)报》记(jì)者不(bù)完全统计，今年以来，人(rén)民银(yín)行和金融监管总局系统对保险业(yè)开出的罚单总额已超1亿元(yuán)。

众安认(rèn)领“1号”罚单(dān)

金融监管总(zǒng)局(jú)披露的信息显示，众安(ān)在线财产(chǎn)保险股份有限公司（下称“众安(ān)保险”）此次主要违法事实包(bāo)括四个方面(miàn)：一是隐瞒关联关系(xì)和关(guān)联交易；二是通过关联方虚(xū)假列支费用；三是通过关联交易监管系金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元统报送的报表存在错报漏报；四是将保险资金运用形成(chéng)的投资资产用于向他人发(fā)放贷款。

根据《中华人民共和国保险法》第八(bā)十六条(tiáo)、第(dì)一百零六条、第一百六十四条(tiáo)、第一百七十条、第一百七十一条，金融监管总局对(duì)众安保险罚款180万元；对时任众安保险3名(míng)副总经理宋(sòng)振华、张勇博、李高峰均处以警告，并分别罚款7万元、10万元、7万元。值得一提的事，这是今年以来，保险业开出的单张最大罚(fá)单。

对(duì)此，众安保险在官网上回应(yīng)称，已完成相关问题整改，并将以此为鉴(jiàn)，不断提升依法合(hé)规经营水(shuǐ)平。

公开信息显示，众安保险是国内首家互(hù)联网保险公司，于2013年11月开业，并于(yú)2017年9月在港交所上市，股(gǔ)票简称“众(zhòng)安在线”。4月25日，众安在线以12.1港元/股报收，当日跌幅(fú)为1.14%，总市值为177.85亿港元。

业(yè)绩公告(gào)显示，2023年，众安保险(xiǎn)实现总保费295.01亿(yì)元(yuán)（人民币），同比增长24.7%；实现归属于母公司股(gǔ)东(dōng)的净利润40.78亿元，扭亏为盈。

机构、个人双罚成常态

记者梳理发(fā)现，今年以来，虽然金融监管总局只开(kāi)出一张罚单(dān)，但省(shěng)局(jú)、分(fēn)局已(yǐ)开(kāi)出数(shù)百张罚单，百万级罚(fá)单屡现(xiàn)，机构、个人双(shuāng)罚制成为常态(tài)。编制、提(tí)供虚假报(bào)表，虚列(liè)费用，给予合同以外利益，财务数据不真实(shí)，虚(xū)构业务套取(qǔ)资金(jīn)，未按规(guī)定使用保险条(tiáo)款或费金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元率等仍是处罚(fá)重灾区(qū)。

比如3月(yuè)1日，金融监管总局浙江监(jiān)管局(jú)对杭州建(jiàn)安(ān)民生保险代理有限公司开出77万元的罚单，其(qí)时任实际直(zhí)接负责的主管人(rén)员游思伟被罚23万元，机构和个人共计被罚100万元。

违法违规事实包括妨碍依法监督(dū)；编制或者提(tí)供(gōng)虚假的报告、报(bào)表、文件资料（财(cái)务数据不(bù)真(zhēn)实）；利用业务(wù)便利为他人牟取不正当利益；聘任(rèn)无任职资格的高管人员(yuán)；未经执业登记开(kāi)展业务；职业(yè)责任保险脱保且未按监管规定缴存(cún)保证金。

4月11日，泰康人寿江苏苏州中心支公司被金融监管总局苏州监管分局处以警告并罚款68万元，主要违法违规事实金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元包括欺(qī)骗投保人、给予投保人保险合(hé)同外利益等8个方面，时任相关负责人也(yě)被处(chù)以(yǐ)警告，并罚款5.5万元和6万元不等。

禁业、停新顶格处(chù)罚多

被禁业(yè)、停止接受新业(yè)务等顶格处(chù)罚(fá)也越来越多(duō)。

4月24日(rì)，金融监管总局山西监(jiān)管局对时(shí)任泰康人寿山西分公司个人保险代理(lǐ)人宋某某处以终身禁止进入保险业(yè)的惩罚，原因为欺骗(piàn)投保人。

3月有2人被禁业。其中阳光财险临汾(fén)中心支公(gōng)司因存在侵占车险保费(fèi)的违法违(wéi)规事实(shí)，时任(rèn)新渠道部门经(jīng)理路某(mǒu)负有责任，被禁止终身进入保险业。时任平(píng)安财(cái)险河源市(shì)和平支公(gōng)司经理王(wáng)某因“员工涉刑，内部管理不到位”，被处以禁止进入保险业2年的处罚。

2月有两家中(zhōng)介机构被(bèi)停新。其中，杭州大蜂保险销售(shòu)有(yǒu)限公司因拒绝(jué)或者妨(fáng)碍依法监督检查(chá)，被责令(lìng)停(tíng)止接受(shòu)车险新业务3年。

今年1月，有4家中介机构被停(tíng)新，9人被禁业，还有5人(rén)被撤职。其中，金联安保险经(jīng)纪（北京(jīng)）宁波分公司因财务业务数据不真实等五项违法违(wéi)规事实被警告并罚款(kuǎn)2万元，同时停止接受新(xīn)业务两年。百年人寿(shòu)重庆分公司员工(gōng)白某某(mǒu)因行为(wèi)管理不到位被终身禁业；时任人(rén)保财险沙湾支公司经理助理、副经理马某某对农(nóng)险业务虚假承(chéng)保(bǎo)、虚假理赔事项负(fù)有责(zé)任，被终身禁业等。

“不管是罚单数量增加、罚款总额增(zēng)加(jiā)、大额(é)罚单频繁，还是顶格罚(fá)单的常(cháng)态化，都(dōu)反映了监管部门对保险(xiǎn)行业的监管力度在加(jiā)强，严监管趋势不变。”业(yè)内人士向记者表示，保险公(gōng)司和管理层应该增强(qiáng)合规经营意识(shí)，把(bǎ)保护消费者利益放在首位。

而针对保(bǎo)险代理人等一线(xiàn)从业者，业内人士建议，可通过提高从业人员进入门槛、加强业务流程(chéng)规范化、提高业务(wù)人员业务品质(zhì)考核机制等手段，来减(jiǎn)少甚至禁止欺骗、诈骗消费者等行为的再发生。

记者罗(luó)葛妹

编辑姚惠

责任编辑孙霄

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