为了严(yán)把发行上市(shì)准入关，从源头(tóu)上提(tí)高上市公司质量，证监会近日修改(gǎi)了四年前发布的《科创属性评价指(zhǐ)引(yǐn)（试行）。本次修订适度提 高了对科创板拟上市企业(yè)的研发投入、发明专利数量及营业收入复合(hé)增(zēng)长率要求
，旨在引(yǐn)导科创企业更加重视(shì)科研投入和科研成果产(chǎn)业化。

在(zài)政策导向及市场红利下，银行(xíng)业对科技金融的重视近年被提到了前所未有的高度，主要银行的科技金融工(gōng)作机制均已成(chéng)型，初步做(zuò)到了“敢贷”、“愿贷”和“能贷”。

但怎么样进一步针对(duì)科技型企业生
长周期特点，将“会贷”的长(zhǎng)效机制适用于(yú)科技领域(yù)，诸(zhū)多银行仍在摸着石(shí)头过河(hé)。券商中国记者 近日(rì)走访(fǎng)了(le)深圳宏芯宇电子(zi)股(gǔ)份有限公司（下称“宏芯宇”）、深圳瑞(ruì)丰恒激(jī)光技术有限(xiàn)公司（下称“瑞(ruì)丰恒(héng)”）、广东鼎(dǐng)泰高(gāo)科技(jì)术股份有限公司（下称“鼎泰高科”），从企业的(de)视角，进一步读懂了他们所需(xū)要的银行支持到底(dǐ)是什么样的(de)。

“联系勤，响应快”

“一颗主动芯片从立(lì)项(xiàng)到量(liàng)产，要2年以上，成本在2个亿以上(shàng)。没有足够的资金(jīn)支持，我们(men)根本捱不到量产。有一些银行来我们这考察，分管 行长(zhǎng)问的都是我们的(de)营收大不大(dà)、固定资(zī)产多不多，他的授信(xìn)思(sī)维都没跟上真正的科创思维”， 宏芯宇高管向券商
中国记(jì)者直言。

作为深圳(zhèn)福(fú)田区重点引进企业和国家级专精特(tè)新“小巨人”企(qǐ)业，宏芯(xīn)宇在2022年完成三轮融资，估值逾(yú)101.81亿元。除了国内，宏芯宇还在亚洲(zhōu)、非洲、南美、中东等地占据一定市场份额。

在宏芯宇的高管看来，广发银(yín)行更(gèng)具“市场化服务意识”——“跟我们联系很勤，响应我们需求很快(kuài)”。

宏芯宇于2023年3月首(shǒu)次在广发(fā)银行获得授信(xìn)，随(suí)着业务规模扩容，生产经营资金(jīn)需求不断增加。宏芯宇的银行(xíng)授信此前以短期为主，不确定性的短(duǎn)期流贷制约着高速(sù)发展。2023年12月，广发银行仅用两周时间完成宏芯宇“腾飞贷”业(yè)务(wù)的资(zī)格准(zhǔn)入(rù)、方案制定、合(hé)同签署及审批放款(kuǎn)的全业务流程，为其(qí)新增额度5000万(wàn)两年期(qī)中长期贷(dài)款，并采用“固(gù)定+浮(fú)动 ”的灵活计息方式为其节省财务成本。

这是2023年内深圳(zhèn)市落地的(de)单笔金额最 大的“腾飞(fēi)贷”业务,也是广发银行深(shēn)圳分(fēn)行助力(lì)科企“腾(téng)飞”的
缩影。

另外(wài)一 个例子来源于瑞丰(fēng)恒激光。科研能力在固体(tǐ)激光器领域处于行业领先地位的它(tā)也表达了类似观(guān)点，广发银行(xíng)稳定的资金支持对其专注研发(fā)意义重大。

“腾(téng)飞贷”是深圳特色科企融资(zī)产品(pǐn)，由深圳人行首创。广发银行深圳分行在深圳人行指导下，针对高成长期科创企业推出此创新服务模(mó)式，侧重企业技术水平和增长(zhǎng)潜力(lì)，提供高授信(xìn)额度、长贷(dài)款期限以及灵活计息方式，满足中长期研发资金需求。

“侧重企业技术(shù)水平和增长潜力”说易行(xíng)难。这需要(yào)银行完全颠覆以往的
信审思(sī)维，因为无论(lùn)是战略新兴企业还是中小科创企业，普遍都具有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险、难评估等特点(diǎn)，而银行传统 审批思维通常是“重盈(yíng)收、担保、抵押”。

公开数 据显示，截至日前深圳累(lèi)计约有超16800家高新技术企业被(bèi)判(pàn)断为优(yōu)质国高企业。据券商(shāng)中(zhōng)国记者从多(duō)家银行了解，大致的共性做法是：银行首先将它们进一步细分，（比如划分为小微、中型(xíng)企业、头部核心企业客群）；然后分别 针对客(kè)群(qún)的(de)共性规律，从专利、人才、成果转化、知识产权等方面建立起专业 的(de)筛选(xuǎn)体系，剔除一些为套取国家政策补贴而经营数据失实的(de)企业；最后，在上述专业评价企业的基础上，银行(xíng)设置绿色通道审批机(jī)制，能做到授信快(kuài)一点、价格优惠一点，就已经能在科创金融市场(chǎng)占据一(yī)定市场份额了(le)。

广发银行深(shēn)圳分行告诉(sù)券商(shāng)中国记者，该行成立了以分(fēn)行党委书(shū)记为组(zǔ)长的
工作专班，并(bìng)制定(dìng)服务科创企业专(zhuān)项工作(zuò)方案，从客户(hù)拓展方向、丰(fēng)富产品服(fú)务、完善(shàn)风险管控手段、倾斜行(xíng)内资源等(děng)方面不断完善和细化。2023年，广发(fā)银行深圳分行实(shí)现了科技金(jīn)融信贷规模增长20%，客群覆盖面提升12%。

“因城施策，因地制宜”

每个城市的产业集群和区域定位(wèi)不(bù)同(tóng)，意味 着银行开展科创金融需要“因城施策(cè)、因(yīn)地制宜”。

以东莞为例，近年来，该(gāi)市坚持以(yǐ)制造业立市、突出制造业当家，形(xíng)成(chéng)了一批以制造业为(wèi)主导的优(yōu)势产业，其中(zhōng)国家级专精特新“小巨人”企业170家、省“专精特新”企业(yè)3010家，制(zhì)造业单项冠军94家，上述企业数量在全国城市中名列前茅(máo)。

自2013年成立以来(lái)，鼎(dǐng)泰高科多年在(zài)PCB用微型(xíng)刀具细分市场占据主要市场份额。据相(xiāng)关负(fù)责人介绍，鼎泰高科PCB产品线目前的市场占有率已位列(liè)全球第一。

这(zhè)类处于成熟期、扩张期(qī)的(de)科创企(qǐ)业，并不缺银行示好。广
发银行东莞分行凭
借对企业的经营扩张需(xū)求的洞察，敏锐地抓住(zhù)了合作(zuò)机会。

成熟期(qī)、扩(kuò)张(zhāng)期的科创企业一(yī)般都伴随着厂房扩建需求(qiú)，需要(yào)中长(zhǎng)期资金支持。2021年8月，广发(fā)银行东(dōng)莞分行了解到鼎泰高科关联公(gōng)司面临升级厂房的困境，便运用该行10年期“厂房(fáng)建设贷”与企业洽谈融资方(fāng)案，为鼎泰高(gāo)科子公司鼎泰机器人科技有限公司提供中长(zhǎng)期固定资产项目贷款额度，解决项目建设资金困难问题。

目前，广发银行(xíng)东莞分行给予鼎泰高科及其(qí)关联
企业集团统一授信敞口用信额度人民币3.1亿(yì)元。授信主体包(bāo)括广(guǎng)东(dōng)鼎(dǐng)泰高(gāo)科技术股份有限公(gōng)司、广东鼎(dǐng)泰(tài)机器人科技有限公(gōng)司、东莞市超智新材料有限公司。

服务鼎泰高科，是广发银行东莞分行(xíng)基于城市的发展定位与经济结构特(tè)点，聚焦东(dōng)莞重(zhòng)点(diǎn)产业集群和先进制造业领域给予金融支持的标杆案例。仅(jǐn)以厂房建设贷为例(lì)，截至目(mù)前，广发(fā)银行东(dōng)莞分行(xíng)已批复“制造(zào)业升级
厂房建设贷”16笔，批复金(jīn)额(é)近26亿元，贷款余额近7亿元。

据广发银行东莞分行介绍，目前在广发银行东莞分行存量授 信客户中 ，高新技(jì)术企业(yè)占全市的6.52%，贷款余(yú)额较年初增长近(jìn)9亿元；小巨(jù)人企业占全市(shì)的10.67%。

为了增强与同业的竞争(zhēng)力，广发东莞分行全面优化(huà)授信(xìn)审批流(liú)程，为科创(chuàng)企(qǐ)业的(de)线下授信申(shēn)请开通绿色通道，优先配置审(shěn)查(chá)审批、出账审(shěn)查资源，为科创企(qǐ)业提供高质效的金融服务，在整体贷款（不含(hán)福费廷(tíng)、票据）投向中(zhōng)，制造业授信占(zhàn)比最大(dà)，达到52%。去年，战略性新兴产业贷款余额(é)近30亿元，同(tóng)比增长48%；科技金融贷款余额近50亿元，同比增(zēng)长39%，今年一季度进(jìn)一步增长12%。

价格方面(miàn)，广发银行东莞分行针对(duì)科(kē)技企业专项资金转移定价补贴，为科创企业提供优惠定价。截至2024年3月末，广(guǎng)发银行东莞分行累计为超700家科技企业提供融资支持。近三年，东莞(guǎn)分行科技金融
贷(dài)款余额平均增(zēng)幅达90%一线调研 | 面对科创企业，银行如何"敢贷"又"会贷"？。

公开(kāi)数据显示：今年1—2月，东(dōng)莞高技术产业投资同比增长26.6%，高于固定资产投资20个百分点(diǎn)以(yǐ)上，产业高速发展的背后显(xiǎn)然离不(bù)开上述金融助力。

另(lìng)外一个(gè)因城施(shī)策、因地制宜(yí)的例子来源于广发银行深圳分行。

深圳地区的科创型企业，无形资产(chǎn)知识产(chǎn)权涌动。国家知识产权局通报数据显示，深圳市2023年专(zhuān)利质押(yā)金额350.38亿元(yuán)，在148个国家(jiā)知识产权强市建(jiàn)设试点示范城市中排名第一(yī)；专利及商标质押金额384.3亿元，连
续4年位(wèi)列全省第一(yī)，质押笔(bǐ)数(shù)1141笔，专利(lì)和商标质押金额及笔(bǐ)数均居全省第一。

通过(guò)知识产权(quán)质押或证(zhèng)券化(huà)获得贷(dài)款的辖区科技型中
小企业和国家高(gāo)新技术企业，可获得不超过实际(jì)综合融资成(chéng)本(běn)的70%补贴，每年累(lèi)计可获得补贴总额(é)最高200万元。

广发银行深圳分行十(shí)分重视 企业知识产权背后的成长价(jià)值，积极推动(dòng)商标专用(yòng)权质押融资(zī)，助(zhù)力企业依托名下的注册(cè)商标(biāo)来获(huò)得融(róng)资支持。同时，广(guǎng)发银行深(shēn)圳分行与深圳市国家(jiā)知识产权局充分沟(gōu)通(tōng)，制定了知识产权质押操(cāo)作指引，助 力企业高效高质地完成从提交登记申请到取得质押登记通知书流程(chéng)。2023年，广发银行深(shēn)圳分行知识(shí)产权(quán)质(zhì)押贷款金额实现增幅超400%。

以上都是广发银行聚(jù)焦大湾区战略新(xīn)兴、先进制造、科技创新等重点领域(yù)，赋能科创企业的有效注解。据其(qí)总行
公司金融(róng)部副(fù)总经(jīng)理孙海涛(tāo)介绍(shào)：近(jìn)年来广发银行在大湾区的科技型企业贷款余额保持快速(sù)增长，从(cóng)2021年末的369亿元增长至2023年末的552亿元，复合(hé)增长率达22.2%。今年一季度末余额(é)达646亿元，比年初(chū)增长17.1%，余 额在全行科技(jì)贷款占比(bǐ)超过(guò)30%。

据券商中国记者了解，广发银行成立了以行长为组(zǔ)长的科技金融工作专班。因(yīn)行施策、因地制宜，广发(fā)银行在保证风(fēng)险(xiǎn)水平的前提下不(bù)断(duàn)加大信贷
投放力(lì)度，对面(miàn)对科创企业，银行如(rú)何“敢(gǎn)贷”又“会贷”这个问题，交出了初步答卷。

责编(biān)：罗(luó)晓霞

校 对(duì)：王蔚‍‍

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