新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月(yuè)新开户人数创新(xīn)高。

新版“跨境理财通”火了！

4月23日，中国人民银行广(guǎng)东省分行披露2024年3月跨境(jìng)理财通业务情况(kuàng)，这也是新版“跨(kuà)境(jìng)理财通”实施后的首个完整月。

根据披露的数据，当月，粤港澳大湾区(qū)参与“跨境(jìng)理财通”的个人投资(zī)者新增24288人，新增人数较2月(yuè)份（新增2391人）环比大(dà)幅增长了9.16倍，单月新(xīn)开户人数创新高。

试点银行(xíng)积极布局

2月26日，新版“跨境理财通”正式(shì)实施。相比过去的1.0版，新版“跨境理财通”不仅降低了投资者准入条(tiáo)件、提高了个人投资新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍者额度，同时还拓宽(kuān)了业(yè)务(wù)试点范围，更好满足大湾区居民多样化(huà)投资需求。

试点银行积极推出具有竞争力的(de)产品，尤其是对于港澳银行(xíng)来说，这是一个抢占大湾区(qū)业务“高地”的重大机遇。

新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍汇(huì)丰中国副行长兼大湾区办(bàn)公室总经理陈庆耀(yào)对第一财经记(jì)者表示，在新(xīn)版(bǎn)实施细则落地后，汇丰全面升级(jí)了(le)“跨境理财通”服务，目前汇丰共可(kě)为南北(běi)向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，同时也加强了基金组(zǔ)合的选择，为(wèi)客户提(tí)供逾100个投(tóu)资国际及亚洲市场的基金，协助(zhù)南向投资者实现投资组合的(de)多元化及(jí)国际化(huà)。

同时，陈庆耀也(yě)表示，“跨境(jìng)理财通(tōng)”的启(qǐ)动进一(yī)步加快了汇(huì)丰整合粤(yuè)港两地产品(pǐn)和服务资(zī)源(yuán)的步伐，并推(tuī)动银行与集(jí)团的证券、资管等机构(gòu)以及外(wài)部合作伙伴更紧密的联动，以(yǐ)综合银行服务客(kè)户。

星展银(yín)行（香港）是第一批推出“跨境理(lǐ)财通(tōng)”的银行，也是首家在“跨境理财通”计划下(xià)拥有三家(jiā)“南向通(tōng)”合作伙伴的(de)银行。

星展银行相关负责人在(zài)接受(shòu)第一(yī)财经记者采访时表示，新版“跨境理财通”下，星展银行为南向通投资者提(tí)供超过220种理财(cái)产品，包括逾160只(zhǐ)基(jī)金(jīn)、50只债券产品和11种不同货币的存款产(chǎn)品，其中(zhōng)新(xīn)增的(de)基金及债券产品数(shù)目超过100只(zhǐ)。

“除了传(chuán)统的定期存款(kuǎn)，我们新增了更多收(shōu)益(yì)型(xíng)产品，例(lì)如债券，年限在10年以内，收益率范(fàn)围通常在4%至5.5%之间。另外，我(wǒ)们还有存款证产品(pǐn)可(kě)供选择，这类产品通常具有较低(dī)的风险，并提供一定(dìng)的收益保证，十(shí)分适合(hé)那些寻求相对稳定收益(yì)的投资者。”该负责人说。

内地投资者人数反超港澳(ào)投资者

截至3月底，新(xīn)版“跨境(jìng)理财通”满月，根据中国人民银行广东省分行(xíng)披露的数据，当月，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人。

新增的人(rén)数主要(yào)体现在南向通上。数据显示，当月，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇(huì)划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通(tōng)，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至(zhì)2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理(lǐ)财通”个人投资者9.77万人，包(bāo)括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元(yuán)。

从内地与港澳业(yè)务情况来看，3月(yuè)份，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨(kuà)境汇(huì)划金额121.93亿元，占汇(huì)划总(zǒng)额(é)的(de)93.03%；内地与澳门间往来的(de)“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总(zǒng)额的(de)6.97%。

截至2024年3月末，内(nèi)地与香港间往来(lái)的“跨(kuà)境理财通”业(yè)务笔数5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内地与澳门(mén)间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔(bǐ)数(shù)1.10万笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总额的5.40%。

从大湾区内地业务来看，当月，广东辖区（含广州、东莞(guǎn)、佛山、珠海、江(jiāng)门(mén)、中(zhōng)山、惠州、肇庆，下同）与港(gǎng)澳间往来“跨境理财通”业(yè)务汇划金额65.99亿元，占(zhàn)跨境汇划总额的50.35%，其中(zhōng)北(běi)向通业务占比0.12%，南向通业(yè)务占比99.88%。深圳与港澳(ào)间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划总额的49.65%，其中北向(xiàng)通业务占比0.15%，南向(xiàng)通业务占比99.85%。

在(zài)大湾(wān)区内(nèi)地九(jiǔ)市(shì)中，深圳、广州、珠海(hǎi)、佛山四市是“跨境理财通”业务的主力，截至2024年3月末，上述四市“跨(kuà)境理财通”业务汇划金额占比为83.84%。

“南向通”投资大多流向(xiàng)存款类资产

新版“跨(kuà)境理财通”推出后，市场(chǎng)反应热烈(liè)，开户情况火爆，尤其是南向高收益存款产品备(bèi)受关注。多家(jiā)试(shì)点银行推出了开(kāi)户优惠活动，如美元定存优惠年化利(lì)率高达10%、人民币定存优(yōu)惠年利率(lǜ)达到6%等(děng)。

尽管优惠(huì)活动仅限于(yú)期(qī)限较短的(de)存款产品（如3个月(yuè)），但其远高于市场平均水平(píng)的高利率吸引了大量投资者的关注。

数据显(xiǎn)示，在投(tóu)资持仓产(chǎn)品方(fāng)面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购(gòu)买(mǎi)投(tóu)资产品市值余额为(wèi)164.41亿元。

其中，北(běi)向通项(xiàng)下，港澳个(gè)人投资者持有境内(nèi)投资产品市值余(yú)额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通(tōng)项下，内地个人投资者持(chí)有港澳投(tóu)资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈(chén)庆耀在接受第一财经采(cǎi)访时也表示(shì)，根(gēn)据过(guò)去一(yī)年的观(guān)察(chá)发现，客户(hù)中“南向通”投(tóu)资大多流向存款类资产，“北向通”投资(zī)则倾向选择混(hùn)合型(xíng)基金和债券型基金等产品，分散投资本地市场的风险。

“在当前(qián)市(shì)场不确(què)定性增加的(de)情(qíng)况下，人们的风险防范意识有(yǒu)所增强(qiáng)。越来越多高净(jìng)值客户重新审视资产的安全性，理(lǐ)财态度和过(guò)去相比变得更偏稳健，希望(wàng)通过多元(yuán)化的资产配置分散风(fēng)险，实现财富的保值(zhí)增值。”陈庆耀说。

“我们也留意到在市场波动及(jí)低息环(huán)境下，内地客户开始对高息定存或固定收益的金融产品有一定的需求。”上述星展银行负责人说，新版“跨境(jìng)理财(cái)通”推出后，大湾区内投资者的跨境理财需求得到(dào)了进一步释放，星展银行香港(gǎng)的开户人数(shù)和投资规模(mó)都有显著增长。

不过(guò)，陈(chén)庆耀(yào)同时表示，随着美国今年进入降息周(zhōu)期以(yǐ)及更多产品在“跨境理财通(tōng)2.0”实施后(hòu)被纳入销售范围，预期客户的投资将(jiāng)更趋多元，更多地配置不同类型的(de)产品以平衡风(fēng)险与回报。

“北向通”潜力尚(shàng)待进一步挖掘(jué)

另外，从(cóng)中国人(rén)民银行广(guǎng)东省分行(xíng)披露(lù)的(de)数据可以发现，南向通(tōng)的(de)投资热度要远远高(gāo)于(yú)北向通。

对此(cǐ)，上述星展银行负责人(rén)分析(xī)，息差及投资环境因素(sù)应是主要(yào)影(yǐng)响因素，因港元与美元挂钩，过(guò)去一年，美国大幅加息及使美元走强令美元资产需求节节上升(shēng)，国内客(kè)户对全球配置需求增加。

星展银行负责人建议，随着(zhe)“跨境(jìng)理财通”的推进，可以进一步(bù)挖掘“北向通”的潜(qián)力(lì)，包括提升政策宣传和推广、再进一步拓宽“北向(xiàng)通”投资理财产(chǎn)品的范畴，以及(jí)进一步简化跨境投资和资金流(liú)动的流程，以吸(xī)引更多的投资者和资金。

同时，也有越来越多机构表示希望能够拿到(dào)“跨境理财通”的“入场券”。瑞银基金销售（深圳）有限公司总(zǒng)经理何秀鸿(hóng)对(duì)第一财经表(biǎo)示，虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财通“，但(dàn)已经在与有资格且有兴趣参与此项目的(de)公司(sī)探讨(tǎo)潜(qián)在合(hé)作。

“一些本土的金融机(jī)构缺少海外的经验以及如何去(qù)服务不同市场客户的经验，我们可以分(fēn)享瑞银的财(cái)富管理经(jīng)验。我们希望能(néng)够暂时通过这样的方式加入到‘跨境理财通’的(de)计(jì)划当中。”何秀(xiù)鸿说(shuō)。

此(cǐ)外，何秀鸿也建议，在“跨(kuà)境理财通”中，可以对不同风险类别的(de)资产设(shè)立不同(tóng)的额度(dù)。例如，风险较低的资产类别（如债券基金）可以适度加大投资额度，一方面(miàn)可以加强风险控制，另一方面也可促进交易量。

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