直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红

净息差仍有下行压力，但从边际(jì)来(lái)看，下行(xíng)压力也在逐步缓(huǎn)解

9月10日晚间，杭州银(yín)行公告了此前(qián)的2024年半年(nián)度业绩说明会问答实(shí)录(lù)。

杭州银行董事长宋剑斌(bīn)、行长(zhǎng)虞利(lì)明、独立董事刘树浙、副行长陈岚、副行长(zhǎng)潘华富、副行(xíng)长张(zhāng)精科、副行长(zhǎng)章(zhāng)建夫出席会议。

本(běn)场(chǎng)业绩说明会内(nèi)容相当“精彩(cǎi)”，有很多值得“关注的地方。

力(lì)争年内完成中期分配

直至业绩说明会当天，杭州银行仍未(wèi)公布中期的业绩分配预案。这方面的进展也成为公告的第一个问题。

对此(cǐ)，杭州银行副行长章建夫表示，公(gōng)司已于6月26日召开2023年年度股东大会，审议通过了《关于提请股东大会(huì)授权董(dǒng)事(shì)会决定2024年度中期利(lì)润分配(pèi)方案的议案》。

股东大会已授权董事会制定并实施(shī)具体的中期分红方案。杭州银行董事会将适时实(shí)施2024年中期利润分配方案，力(lì)争年内尽(jǐn)快完成中期利润分配，把现(xiàn)金股(gǔ)利给到投(tóu)资者。

可(kě)转债进(jìn)度

关(guān)于可转债的转股进度，副行长章建夫介绍，杭州银行于2021年3月发行了(le)150亿元可转债，截至2024年6月末(mò)，累计有112万元可转债已经转股。

章建夫(fū)称(chēng)，杭州银(yín)行(xíng)的资本管理策略主要立(lì)足于内生利润留存以(yǐ)支(zhī)持业务发展，同时杭州银行也将尽(jǐn)力(lì)促成可转债转股。

如果市场条件允许，投资者(zhě)也认可，希望能够尽快完成可转(zhuǎn)债的转股，这将有效补充杭州银行(xíng)核心一级资本。

实现核心(xīn)一(yī)级资本内源循环

有(yǒu)中小投资者提问，是否测算过，在(zài)没有增量外源(yuán)资本补充的情况下，杭州银行内生利润留存增长是否可以保障未来的业务发展需要。

章建夫(fū)表示，近几年，杭州银行内生(shēng)资本补充能力持续提升，同时(shí)资本使用效率不断增强，已初步实(shí)现核心一级资本内源良性循环。

具体(tǐ)来说，可以看三个方面：

一是(shì)近几年杭州银行盈利连(lián)续实现较高幅度的(de)增长，使杭(háng)州银行内生利润留存能力(lì)得到(dào)切实提升。这(zhè)几年杭州银行(xíng)利润增幅始(shǐ)终(zhōng)保持在两位数增长，2023年度ROE是15.57%，2024年上半年ROE是9.74%，这也(yě)体(tǐ)现了杭州银行内生利润留存能力得到直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红了有效的提升。

二是近几年杭州银(yín)行也在积极完善(shàn)资本分配机制(zhì)，资本使用效率持续提升(shēng)。杭州银行积(jī)极推(tuī)进轻资(zī)本转型、加大资(zī)本回报率高的资产配置。2024年6月末(mò)，单位资产资本占用(yòng)为59.3%，较年(nián)初下降3.2个(gè)百分点。截至上半年末，杭州银行核心(xīn)一级资本充足(zú)率8.63%，较年初提升(shēng)0.47个百分(fēn)点。

三是持续滚(gǔn)动修订规划，动(dòng)态协调资(zī)本(běn)和发展的平衡关系。杭州银行上半年核心资本超过(guò)千(qiān)亿，如(rú)果考虑年度分红(hóng)及行(xíng)业发展的合(hé)理速度，经测算，按照现有的ROE、未来的盈利增长和未来业务发展速度(dù)，内生利润增长可以保障未(wèi)来(lái)业务正常的发展需要。

下一步杭州(zhōu)银行将(jiāng)以资本新规的实施为契机，加强(qiáng)管理的精细化程度，促进轻(qīng)资本转(zhuǎn)型，实(shí)现资(zī)本内生发展的良(liáng)性循环，持续不断(duàn)地提升投资者的回报水平。

贷款(kuǎn)投放超千亿

行长虞利明介绍，上半年杭(háng)州银行的(de)信贷(dài)资产在总(zǒng)资产(chǎn)中的占比持续(xù)提升，上半年贷款投(tóu)放基本(běn)完成了年初(chū)超千亿的目标。

截至2024年上半年末，贷(dài)款总额9013亿元，较年初增加942亿元，增幅11.7%，同比增速16.5%，贷款(kuǎn)占总资产比例45.4%，较年初提升1.6个百分点。

从条线分布来看，公(gōng)司类贷款总额(é)6044亿元，较上年末增加(jiā)773亿元(yuán)，增幅14.7%；个人贷款总额2970亿元，较上年(nián)末增加169亿元，增幅6.0%。公司和个(gè)人贷款增幅均高(gāo)于金融机构平(píng)均增幅。

从区域分(fēn)布来看，截至2024上半年末，杭州银行在浙江省内有网点201家，较年初(chū)增(zēng)加3家(jiā)；浙江地区的贷款余额7065亿元，较(jiào)年初增加735亿(yì)元，增幅11.6%，占贷款总额(é)比例为78.4%，省内(nèi)分行（不含(hán)杭州地区(qū)）贷款的占比较年初上升4.3个百分点。

虞利明还表示，随着战略转型的推进，制(zhì)造(zào)业、科创、中小实(shí)体(tǐ)等板块金融服务的(de)全面拓(tuò)展，未来政务、基建类业(yè)务(wù)占比会(huì)略有下降，制(zhì)造业、科创企业、中(zhōng)小企(qǐ)业贷款将有(yǒu)所提(tí)升。他们有信心在原有良好发展(zhǎn)的基础(chǔ)上，推(tuī)动(dòng)各项业务的协(xié)同发展，坚持长期主义，真正成为(wèi)价值领先的银行。

贷款增速合理

董事长宋剑斌介(jiè)绍，在增长问题上，不管是资产规模还是收入盈利，希望(wàng)是“合(hé)理增长、质量(liàng)优先、结构优化、立足长期”。

合理增长(zhǎng)方面，可以理解为可持续的增长。今年上(shàng)半年(nián)杭州银行信贷同(tóng)比增长(zhǎng)了16.5%，贷款是一个核心资产，杭州银行的(de)速度不是(shì)最高的，但是是相对合理的。总资产10%-20%的增速对于杭州银行所处(chù)的发(fā)展阶段(duàn)而言是处于合理区间(jiān)的。

质量优先方面、结构优化方面、立足长期方面，宋(sòng)剑斌也(yě)有具体阐(chǎn)述。

他还表示，杭州银行不仅要在资产(chǎn)结构上有定力、有信心，同时(shí)，在收入结构上，也要适应(yīng)现在的趋势，在努力稳(wěn)定息差实现轻(qīng)资本发展的同时(shí)，重点提高服务型业务收入。

预计下半年(nián)核销额度(dù)会略高(gāo)于上半年

关于资产(chǎn)质量的问题，副行长潘华富表示，上半年杭州银(yín)行核销不良贷款17.7亿元，与(yǔ)上年同期(qī)相比增幅较高，主要是两个原因(yīn)：

第一，上年同期基数较低(dī)，前两年核销(xiāo)年度总额相对来说是很小的(de)数额；

第二，今年不良新生成率比(bǐ)上年有所提高，不过与同类上(shà直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红ng)市银行相比，杭州银行核销(xiāo)总额相对较低。

从业务条线看，上半年核销的构成主要有四(sì)个方(fāng)面：公(gōng)司贷款核销约8亿元；互(hù)联网金融贷款核销(xiāo)约5.5亿元；小微贷款（不(bù)含互联(lián)网金(jīn)融(róng)贷款）核销约3亿元；个人(rén)消费贷款（不含互联(lián)网金融贷款(kuǎn)）核销约1.1亿(yì)元(yuán)。

对于核销的基(jī)调以及下半(bàn)年的额度(dù)安排：杭州银行(xíng)坚持五(wǔ)级分类不良贷款“应进尽(jǐn)进”、不良贷款核销“应(yīng)核尽核”。只要符合不良条件的都会及时下调到不良，只要符合(hé)核销条件的不良贷款都会积极(jí)创(chuàng)造条(tiáo)件(jiàn)尽(jǐn)可能及时核(hé)销，为(wèi)未来的发展打下比较坚实的基础。预计下半年(nián)的核销额度将会略高于上半(bàn)年。

净息差下行压力逐步缓解(jiě)

对于净息差的压(yā)力问题，副行(xíng)长章建夫从(cóng)两个方面简要(yào)汇报。

第一，上半年的净息差情况(kuàng)。净息差的变(biàn)化受到广义利率水(shuǐ)平以及信贷市场需求(qiú)的综合影响，整(zhěng)个银行业的净息差出现了较大幅度下降。季度环比来看，二(èr)季(jì)度(dù)净息差有所(suǒ)企稳(wěn)，主要是资(zī)产负债(zhài)利率下行(xíng)幅度的差异造成。

应对方面，资产端，杭州银行通过加强资产结构优化来应对，包括投(tóu)放节奏、区域、品种各方(fāng)面措施(shī)。2024年上半年贷款收益率4.35%，较年(nián)初下降(jiàng)25个BP，资产收益率3.72%，同比下降21个(gè)BP。

负债(zhài)端，杭(háng)州(zhōu)银行上(shàng)半年(nián)加大负债质(zhì)量管控，增加和提升低付息核心存款，减少(shǎo)高付(fù)息主动负债比例(lì)，并积极顺势推进(jìn)主动补息的(de)规范(fàn)工作以及存款挂牌利(lì)率的下调(diào)，把(bǎ)握同业负债吸收时机。2024年(nián)6月末，杭州银行存款(kuǎn)付息率(lǜ)2.08%，较上年末下降了11BP，负债付息率2.21%，同比下降10BP。

第二，对下一阶(jiē)段净息差的判断。总体来说，他们感觉净息差仍有下行(xíng)压力，但从边际来看，下行压力(lì)也在逐(zhú)步缓解。

风控逾期

副行长潘华富(fù)回答了关注类贷款和逾期贷款相关问题。

关注类贷款(kuǎn)。6月末杭州银(yín)行(xíng)关注类贷款余额47.49亿(yì)元，较上年末增加15.33亿元；关注类(lèi)贷款比例0.53%，与同类上市银(yín)行相比，杭州银行关注类贷款比例仍处于相对较低水平(píng)。

从上半年关注类(lèi)贷(dài)款增加(jiā)的构成来看(kàn)，对公贷款增加11亿元左右，大零售贷款(kuǎn)增加4亿元左右，其(qí)中大零售贷款(kuǎn)中个人经营性(xìng)贷款增(zēng)加1.8亿元，大零售贷款中的其他品种合计增加约2亿元。对公关注类贷款(kuǎn)主要受个别房地产企业五(wǔ)级分类下迁影响，预计后(hòu)续关注类贷款比(bǐ)例(lì)会趋向(xiàng)更加稳定。

因为上(shàng)半年关注类贷款增(zēng)加主要是受个别房(fáng)地(dì)产企业影响，但(dàn)是截至目前从杭州银行最新的排查情况来看，有一定风险隐患的房地产开发贷款均已反映在不(bù)良(liáng)贷款或者关注类(lèi)贷款中。

其次是逾期贷款，6月末杭州银行(xíng)逾期(qī)贷款余(yú)额63.29亿元，较上年(nián)末增加12.87亿元；逾期贷款比例0.70%，逾期贷款比例仍低于不良贷款率(lǜ)，且与同类上市银(yín)行相比处于相对较低水平。

从逾期贷款增加主要构(gòu)成来(lái)看，对公逾(yú)期贷款增加5.1亿元.

网络(luò)信贷(dài)增加逾(yú)期贷(dài)款4亿元左右。对公(gōng)逾期贷款也主要受个别房地产企业(yè)影响，这些房地产企业贷款之前已反映(yìng)在不良贷(dài)款中；网络贷(dài)款因客(kè)群(qún)更为(wèi)下沉，当前受(shòu)经济下行压力的(de)影响更大，逾期上升有所加快，不过仍然符合杭州银行年初的预期，也在可控范(fàn)围内。

风险提示及免责条款

市场有风险，投资需(xū)谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考(直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红kǎo)虑(lǜ)到个别用户特殊(shū)的投资目标、财务状况或需要。用(yòng)户应考虑(lǜ)本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状(zhuàng)况。据此投资，责任自负(fù)。

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红