重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月28日，交通银行于(yú)国有大(dà)行之中第一个公布了其半年报业绩。2024年上半年末，集团资产总额14.18万亿元，较上年末增长0.84%。报告期内，集团实现归(guī)属(shǔ)于母公司股东净利润452.87亿元。

　　过去(qù)12年来，交行(xíng)一直保持30%以上的分红比例，而中期分红方案显示，每股分(fēn)红现金股利0.182元，共分配现金股利135.16亿元，占上半年归母净(jìng)利润32.36%。多家头部券商(shāng)维(wéi)持(chí)对该行的“买入”评级(jí)。

　　“我们高度(dù)重视与广大投(tóu)资者分享交行经营成果。”交行新任行长(zhǎng)张宝江(jiāng)在业绩发布会上表示。

　　存贷“再平衡”，维持年初投放目标(biāo)

　　近(jìn)年来，部(bù)分商(shāng)业银行(xíng)出现了存款增速快于贷款增速的情况。这一方面是因为企业和居(jū)民投资(zī)理财风(fēng)险偏(piān)好有所降低，另一(yī)方面是因为部分(fēn)银行遭遇“资产荒”，对实体经济扶持力度不足，存贷比例出现失(shī)调。

　　而交行作为国有大行，积极(jí)贯(guàn)彻落实中央金融工(gōng)作会议(yì)、中央经济工作会议精神，持续加大对实体经济的(de)支持力(lì)度，信(xìn)贷投放整体实现了质的有效提(tí)升和量(liàng)的合理增长。截至(zhì)6月末，集团客户(hù)贷款余额82，677亿元，较上(shàng)年末(mò)增加3，106亿元(yuán)，增幅(fú)3.90%；其中，境内行(xíng)人民币各项贷(dài)款(kuǎn)余额较上年末增长5.21%，远高于0.82%的存款(kuǎn)同比增速。对公贷款方面，截至(zhì)6月末，人民币对公实质性贷款余额4.87万亿元，较上(shàng)年末增长6.59%。

　　交行聚焦(jiāo)重点领域(yù)，加大在基础设施、制造(zào)业(yè)、绿(lǜ)色发展、科技创新、乡村振兴、战略性新兴(xīng)产业等发展势头(tóu)较好、符合经济发展(zhǎn)方(fāng)向的领(lǐng)域布局。其中，制造业(yè)中长期、战略(lüè)性新兴产业(yè)、绿色信贷(dài)、涉农贷款增幅分别为8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均高于集团(tuán)贷款平均增幅。

　　今年以来，央行(xíng)强调(diào)保持货币信贷总量(liàng)适度，节奏平稳，着力盘活存量，提(tí)升资金运营效率，因此信贷(dài)增速和扩表(biǎo)强度延续回落(luò)。在(zài)这(zhè)基础(chǔ)上，交行还能保持贷款总量、对公贷(dài)款稳定(dìng)增(zēng)长，实现存贷之间的“再平衡”，真(zhēn)正是体现了大行担当。

　　在业绩发布会上，对于是否维持全年信贷增速目标的问题(tí)，交(jiāo)行副行长殷久勇表示，交通银行将继续发挥服务实体经济主力军作用，锚定实(shí)现“质的有效提升”和“量的(de)合理(lǐ)增长”的目(mù)标。统筹(chóu)增量与存量，扎实推进高质量发展，进一(yī)步提升服务实体经济的质效。全年信贷投放维持年初的计划(huà)不变，人民币(bì)各项贷款增量目标与2023年(nián)贷款的(de)实际增长(zhǎng)量基本一致。

　　“稳妥地把握好节奏和进(jìn)度，保持贷款投(tóu)放的平稳、均衡、可持续，助力社会稳(wěn)定预期，保持信贷投放节奏总体(tǐ)平稳。”殷久(jiǔ)勇表(biǎo)示。

　　在保持投放增(zēng)速的同时，交行也稳住了净息差。交行上(shàng)半年净息差1.29%，同比(bǐ)收窄两个基点，较上年扩大一个基点。第二季度单季息差(chà)是1.30%，环(huán)比(bǐ)扩大3个基点，息差管控初见成效。净利息收入842.34亿元，同比增长2.24%。

　　净息(xī)差的稳定为持续服务好实体经济注入了持续的动能(néng)。

　　资产质量持续(xù)向好

　　商业银行运行“质量”的一个重要(yào)衡量指标是资产质量。

　重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字　在信(xìn)贷持续扩张，支持(chí)实(shí)体经济的同时，交通银行资产质量保持稳定，不良率下(xià)降，拨备(bèi)覆盖率持续(xù)提升，风险(xiǎn)抵补能力持续增强。截至6月末，集团不良贷款余额1，089.71亿元，较上(shàng)年末增加32.83亿(yì)元；不(bù)良(liáng)率1.32%，较上年末下降0.01个百分点。报告期内，交行共处置不良贷款295.9亿元，其中实质性(xìng)清收132亿元。

　　张宝(bǎo)江行长直(zhí)言，总的(de)来看，银行业资产质量预计总(zǒng)体保持稳(wěn)定，但重(zhòng)点(diǎn)领域风险仍不容忽视，这对(duì)商业银行风险抵补能力提出(chū)了(le)更高的要求。

　　在这方面，交行严格按照《商业银行预(yù)期信用损失法实施管理办法》（银保监规〔2022〕10号）要求计(jì)提资产减值准备，充分评估(gū)客户潜在风险(xiǎn)情(qíng)况，科学合理计提(tí)拨(bō)备。同时近年来资产质量持续夯实向好，具有充分的风险抵(dǐ)御和损失吸收能力。截至6月末(mò)，集(jí)团口径拨备(bèi)覆盖率204.82%，较上年末增加9.61个百分点。拨备覆盖率保持在合理区间。

　　过去三(sān)年，交通银行重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字完成(chéng)了“资产质量攻(gōng)坚战”，度过了“资产质量巩(gǒng)固年”，而今年于交行而言是“贷投后管理年”。

　　“随(suí)着自上而(ér)下的重点领域风险(xiǎn)化解措施效果(guǒ)逐步显(xiǎn)现，社会预期持续改善，企业和居民还款能力将有所提升，这些都(dōu)对银行业整体资产质(zhì)量稳定改(gǎi)善形成一定的正向推动。”交行首席风险官刘建军表示。

　　刘建军(jūn)表示，交行下一(yī)步要加强重点领域(yù)的(de)项(xiàng)目风险的化解处置(zhì)，有信心保持全年资(zī)产质量平稳向好，“下半年继续将落实防(fáng)范化解风险各项举措，牢牢守住不发生(shēng)系统性风险的底线。”

　　挥毫写好金融“五篇大(dà)文(wén)章”

　　去年召开的中央(yāng)金融工作(zuò)会议提(tí)出金融工作的“八个坚持”和“五(wǔ)篇大文章”，为金融业(yè)发(fā)展(zhǎn)指明了方向。

　　“这将为银行业的发展提供更为有利的环境(jìng)，同时进(jìn)一步激发银行自身的经营活力，助推(tuī)高质量发展。”张宝江行长指出，“交行(xíng)致力于做好‘五篇大文章’，持(chí)续打造业务特色，全面提(tí)升金融(róng)服务质效，保持信(xìn)贷总(zǒng)量的合理增长，持(chí)续提升服务(wù)实体经济的有效性、均衡性和可持续性。”

　　在(zài)科技金融方面，发挥集团全牌照经营优势(shì)，建立股权、信(xìn)贷、债券、租赁、托管（“股贷债租托”）综合金融服务体系，并相应完善组织架构、产品(pǐn)供给(gěi)、配套(tào)政策，积极推动金融(róng)、科技、产业深度融合。截至6月末，交行已(yǐ)为4.5万户(hù)科技型企业提供贷款融资支持，贷(dài)款余额7，293亿元，较上年(nián)末增长13.85%。

　　在绿色金融方面，交行充分发挥综合化服务(wù)优势，面(miàn)向全量市场、全量客(kè)户(hù)提供绿(lǜ)色金融服务(wù)。截至6月末，境内银行机(jī)构绿色贷款余额8，710亿(yì)元，较上年末增加489.56亿元，增幅(fú)5.96%。成功发行(xíng)符合中欧《可持续金融共同分类目录》的(de)绿色金融债券50亿元，自2016年以来(lái)累计发行绿色金融债券1，150亿元。

　　在普惠金融方面，截至6月末，交行全口径普(pǔ)惠业务资产余额2.86万亿元，在全部贷款增量中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)42.35%。值得注意的是，截至6月末，境内(nèi)银行机构普惠型(xíng)小微企业贷款、个(gè)人消费贷款、涉(shè)农贷款分(fēn)别较上年(nián)末(mò)增长15.74%、30.08%、9.34%。

　　在(zài)养老金(jīn)融(róng)方面，持续做深养老金融体系，满足老年客群、中青年客(kè)群不同生命周期养老需(xū)求，全(quán)面参与多层次、多(duō)支柱(zhù)养老保险体系建设，累计上线(xiàn)超440款养老产品，开立个(gè)人养老金资金(jīn)账户较上(shàng)年(nián)末增长21.23%，累计缴存金额较上年末增长31.63%。

　　在数字(zì)金(jīn)融方面，以数字化转型和线上经营为契机，延伸客户(hù)服务触角，在提供创新、高效、便捷的金融服务中创(chuàng)造价值(zhí)。手机银行月(yuè)度活(huó)跃客户(hù)数（MAU） 4，522.17万(wàn)户；买单吧月度活跃客户（MAU）2，659.49万户；开放银行开(kāi)放(fàng)接口5，215个，累计调用(yòng)次数超48亿次。

　　“应该看到，中国经济运行总体平稳，新动能加快成(chéng)长，为我们银行业高质(zhì)量服(fú)务国家战略(lüè)和实现银行自(zì)身的高质量发展也提供了机(jī)遇。”张宝(bǎo)江行长说(shuō)道。

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