新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅
飙升超9倍

单(dān)月新开户(hù)人数创(chuàng)新高。

新版“跨境理财通”火了！

4月23日，中国人民银行广东省分行披露(lù)2024年3月跨境理财通(tōng)业务情(qíng)况，这也是新版“跨境理财通”实施后(hòu)的首个完整月(yuè)。

根据披露(lù)的数据(jù)，当月，粤港澳大湾(wān)区参与
“跨境理财通”的个人投资者新 增24288人(rén)，新增人数较(jiào)2月份（新增2391人）环比大幅增(zēng)长了9.16倍，单(dān)月(yuè)新开户(hù)人数创新高。

试点(diǎn)银行积(jī)极(jí)布局

2月26日，新版“跨境理财(cái)通”正式实施。相比过去(qù)的
1.0版，新版“跨境理财(cái)通”不仅降低了投资(zī)者准入条(新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍tiáo)件、提高了个(gè)人投(tóu)资(zī)者额度，同时还拓宽了(le)业务试点范围，更好满足大湾区居民多样化投资需求。

试点银(yín)行积极推(tuī)出具有竞争力的产(chǎn)品(pǐn)，尤其是对于港澳银行来说，这是 一个抢
占大湾区业务“高地”的重大机遇。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室(shì)总经理陈庆耀对第一财经记者表示，在新版实施(shī)细则落地后，汇丰(fēng)全面升级了(le)“跨境理财通”服务，目前汇(huì)丰共可为南北向投资(zī)者提(tí)供约250个涵盖低至中高风(fēng)险(xiǎn)的
产(chǎn)品(pǐn)，同时也加强了基金组合的选择(zé)，为客户提供逾100个投资国际及亚洲市场的基金，协助南向投资者(zhě)实现投资组合的多元化及(jí)国(guó)际化。

同时，陈庆耀也表示，“跨境理(lǐ)财通”的(de)启动进一步加快了汇丰整合粤港两(liǎng)地(dì)产品和服(fú)务资源的步伐，并推动银行与集团的证券、资管(guǎn)等(děng)机构以及外(wài)部合作伙伴(bàn)更紧密的联动，以综合银行服务客户。

星展银行（香(xiāng)港）是第一批推出(chū)“跨境理财(cái)通”的银(yín)行，也是首家在(zài)“跨境理财通”计划下拥(yōng)有三家“南向通”合作伙伴的银(yín)行。

星展银行相关负责人在接受第一财经(jīng)记者采访时表示
，新版“跨境理(lǐ)财通”下，星展(zhǎn)银行为南向通投(tóu)资者提供超过220种理财产品，包括逾160只(zhǐ)基金(jīn)、50只债券产品和11种不(bù)同货币的存(cún)款(kuǎn)产品，其中新增的基金(jīn)及债券产品数目超过100只。

“除(chú)了传统的定期存款，我们新增了更多(duō)收益型产品，例如
债券，年限在10年以(yǐ)内，收益率范围通常在4%至5.5%之间。另外，我们还有存款证产品(pǐn)可供选择，这(zhè)类(lèi)产品通常具有较低的风险，并(bìng)提供一定的收益保(bǎo)证，十(shí)分适(shì)合那些寻求相对稳定收益的投资者(zhě)。”该负责人说。

内地投资者人数反超港澳(ào)投(tóu)资者

截至3月底，新版“跨境理财通”满月，根(gēn)据中国人民银行广东省分行披露的(de)数(shù)据，当月，粤港澳大湾区参与“跨境理(lǐ)财通”的(de)个人投资者新增24288人。

新增的人数(shù)主要体现在南向通上。数据显示，当月，港澳地区新增(zēng)1051人参与(yǔ)北(běi)向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境(jìng)汇划(huà)金额0.18亿(yì)元；内地新增23237人参与南向通(tōng)，银行办理南向(xiàng)通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境(jìng)理财(cái)通 ”个人(rén)投资者9.77万 人，包(bāo)括港澳投资者4.74万人(rén)，内地投资者5.03万人，涉及(jí)相关(guān)资金跨境汇(huì)划6.98万笔，金额283.89亿元 。

从内地与(yǔ)港澳业务(wù)情况来(lái)看，3月份，内地与香港(gǎng)间往(wǎng)来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨(kuà)境汇划金额121.93亿(yì)元，占汇划总额的93.03%；内地与澳门(mén)间往来的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总 额的6.97%。

截至2024年3月末，内地(dì)与香港(gǎng)间(jiān)往来的(de)“跨境理财通”业务笔数 5.88万笔，跨(kuà)境汇划额(é)268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内地与澳门间往来的“跨(kuà)境理财(cái)通”业务笔数1.10万(wàn)笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总额(é)的5.40%。

从大(dà)湾区内地业务(wù)来看，当月，广东辖区（含广州、东(dōng)莞(guǎn)、佛山(shān)、珠海、江门、中山、惠(huì)州、肇庆，下同）与港澳间往(wǎng)来“跨境理财通”业务汇划金额(é)65.99亿元，占(zhàn)跨境汇划总(zǒng)额(é)的(de)50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向通(tōng)业务占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨
境(jìng)理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划(huà)总(zǒng)额的49.65%，其中北向通业(yè)务
占比0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾区内(nèi)地九市中，深圳、广州、珠海、佛山四市是(shì)“跨境理财通”业务(wù)的主(zhǔ)力，截至(zhì)2024年(nián)3月末，上述四市“跨境理财(cái)通(tōng)”业务汇划金额占比(bǐ)为
83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类资产

新版“跨境理财通”推出后，市场反(fǎn)应热烈，开户情况(kuàng)火爆(bào)，尤其是南向高收益存款产品备受(shòu)关注。多家试点银行推出了开户优
惠活(huó)动，如美(měi)元定存优惠年化利率高达10%、人民币定存优(yōu)惠年利率(lǜ)达到6%等。

尽管优惠活动仅限(xiàn)于期限较(jiào)短的存款产品（如3个月），但其(qí)远高于市场平均水平的高利率吸引了大量投资者的(de)关注。

数据显(xiǎn)示，在投(tóu)资持仓产品方面，截至(zhì)2024年3月末 ，参与
“跨境理财通”的个人(rén)投(tóu)资者购(gòu)买 投资产品市值余额为164.41亿元。

其中，北(běi)向(xiàng)通项(xiàng)下(xià)，港澳个人投资者持有境内投(tóu)资产品市值余额(é)为2.01亿元，包含
理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿(yì)元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产(chǎn)品市值余额为162.4亿元，包(bāo)含投资基(jī)金2.24亿元、债券0.25亿元、存款(kuǎn)159.91亿元。

陈庆耀在(zài)接受第一财经采访时也(yě)表(biǎo)示，根据过去一年的观察发现，客户中“南向通”投资大多流向(xiàng)存款类(lèi)资(zī)产，“北向通”投(tóu)资则倾向选择(zé)混合型(xíng)基(jī)金和(hé)债券型基金等(děng)产品，分散(sàn)投资本地市场的(de)风险。

“在当前市场不确定性增加的情况(kuàng)下(xià)，人(rén)们的风险(xiǎn)防范(fàn)意识有所增 强。越来越多高净(jìng)值客户重新审视资产的安全性，理财态度和过去相比变得更偏稳健，希望通过多元化的资产配置分散风险，实现财富的(de)保 值增值。”陈庆耀说(shuō)。

“我们也留 意到在市场(chǎng)波动及低息环境下，内(nèi)地客户开始对(duì)高息定存或固定收益的金(jīn)融产品有一定的需求。”上述星展银行负责(zé)人说(shuō)，新版“跨境理(lǐ)财通”推出后，大湾区内投资者的跨境(jìng)理财需求得到了进一步释放，星展银(yí新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍n)行香港的开户人数和投资规模都有显著(zhù)增长。

不过，陈 庆(qìng)耀同时表示，随着美国今年进入降息周期以及更多产品在“跨境理(lǐ)财通2.0”实施后被纳(nà)入销售范(fàn)围，预期客户(hù)的
投资将更趋多元，更多地配置不同类型的产品以平(píng)衡风险与回报。

“北(běi)向通”潜(qián)力尚待(dài)进一步挖(wā)掘(jué)

另外，从中国(guó)人民银行广东省分行披露的数据可以发现，南向通的投资热度要远远高(gāo)于北向通。

对(duì)此，上(shàng)述星展银行负责(zé)人分(fēn)析，息(xī)差及投资环境(jìng)因素应(yīng)是主要影
响因素，因港元与美元挂钩(gōu)，过去一年，美国大幅(fú)加息及使美元走强(qiáng)令美元资(zī)产(chǎn)需求节节上升(shēng)，国内客户对(duì)全球配置需求增加。

星展银行 负责人建议，随着“跨境理财通”的推进，可以进一步挖掘“北向通”的潜(qián)力，包括提升政策宣(xuān)传和推(tuī)广、再进一步(bù)拓宽“北向通”投资理财产品的范畴，以及进一步简化跨境(jìng)投资(zī)和资金流(liú)动的流程，以吸引更多的投资者和资金。

同时，也有越来越多机构表(biǎo)示希望能够拿到“跨境理财通”的(de)“入场(chǎng)券”。瑞银基金销售（深圳）有(yǒu)限公司总经理何秀鸿对第 一财(cái)经表示，虽然目前该机(jī)构还不(bù)能直接参与“跨境理财通“，但已经(jīng)在与有资格且(qiě)有兴趣参与此项目的公司探讨潜在合作(zuò)。

“一些本土的金融(róng)机构(gòu)缺少海外的经验以及如何去(qù)服务不同市场客户的经验，我们可以分享(xiǎng)瑞银的财富管(guǎn)理经验。我们希(xī)望能够暂时(shí)通过(guò)这样的方(fāng)式加入到‘跨境理财通(tōng)’的计划当中(zhōng)。”何秀鸿说(shuō)。

此外，何秀鸿(hóng)也建议，在“跨(kuà)境理财通”中，可以对不同风险类别的资产设立不(bù)同的额度。例如，风险较低的资产类别（如债券基金）可以适度加大(dà)投资额度，一方面(miàn)可以加强风险控制(zhì)，另一方(fāng)面(miàn)也可促(cù)进交易量。

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