信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”

　　蓝鲸新闻9月6日讯（记(jì)者金磊）从(cóng)2022年7月，中国银保监会(huì)发布《关于进一步促进信用卡业务规范健(jiàn)康发展的(de)通知》。自那后，信用卡业务的(de)运营逻(luó)辑就(jiù)在慢慢生变，从(cóng)拼规模”转向“深耕(gēng)细作”。

　　这从今年开始(shǐ)银行密集停发(fā)多款联名信用卡产品(pǐn)引发(fā)市场关注(zhù)就(jiù)可(kě)以发现，在(zài)存量运营阶段节约运(yùn)营(yíng)成本肯定是(shì)一(yī)方面。

　　然而新规于今年7月(yuè)1日起全面实施后，各大银行信用(yòng)卡中心也把资(zī)源投入到为高价值客户提供的(de)精细化权益服务(wù)运营当(dāng)中。

　　蓝鲸新闻通过观察整个行业后(hòu)发现，目前几个较为头部的卡中(zhōng)心已经开始采取了些(xiē)动作，特(tè)别是将重心放在了存量(liàng)客(kè)户持卡升级刚性年费或有稍高条件免年费的高(gāo)端卡种。

　　提额、变相补(bǔ)贴年费成主流手段(duàn)

　　不少用户对于信用卡额度(dù)比较执着，时不时会想着在APP中(zhōng)提(tí)额，在这一逻辑(jí)下，招行、平安(ān)银行在APP中都打出了升级提额策略。

　　有资深(shēn)信用卡玩家表示，“目前招行对于免(miǎn)年费卡(kǎ)的额度限制在6万左右，如果想要更高额度必(bì)须通过升级有年(nián)费的白金卡以上(shàng)才能实现，我就是通过升级卡片提额的，不过银行(xíng)那边还提示(shì)过，如(rú)果白金(jīn)卡销(xiāo)卡了，那(nà)额(é)度还会降回来。”

　　其近一步表示，通常此类卡种(zhǒng)年费较高(gāo)且很难减免，过去招行经典白非常难办，且年费为3600，今(jīn)年推出800年费的自由人生白算是降低了白(bái)金门槛以(yǐ)及(jí)年(nián)费，首年还能免年费，有不少朋友都办了。

　　同样的例子也(yě)适用在平(píng)安银行上，据一位受(shòu)访者表示，其额度(dù)已多年(nián)没涨过，但(dàn)是近(jìn)日看到(dào)APP上有卡片升级提示(shì)显示在卡(kǎ)种升级后预审额(é)度(dù)可以由(yóu)39000升至58000，虽然当中提示到申请结果以我行实(shí)际(jì)审(shěn)核为准，但通常实际情况下(xià)不(bù)会有(yǒu)太(tài)大出入。

　　升级信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”共有三个卡(kǎ)种选择，推荐的(de)银联白金卡首年年费为2800元，达(dá)标可(kě)享次年减免，具体为第一年刚性收(shōu)取，消费满30万免次年年费(fèi)，满(mǎn)15万免次年半额年费。年费较低为精英白金卡，首年(nián)年费600元(yuán)刚性收取，消费满12万免(miǎn)次年年费。

　　上述两(liǎng)款卡种(zhǒng)产品策略几乎一(yī)致，只(zhǐ)不过招行的可免首年年费，而这两张卡最大的宣传点在于其有个酒店权益，每年2次。据受访者(zhě)透(tòu)露，大部分情况下订酒店每晚的权益价格比大型OTA的价格要便(biàn)宜300-500元，因此(cǐ)即使刚性年(nián)费不能免去，就靠住两晚酒店(diàn)也能回本，我(wǒ)有每年刚性旅游需求，因此也没怎么考虑就办了，况且这张卡还有其他权益(yì)。

　　光大银行的情况稍有不同(tóng)，比较经典的卡种车主经典白目前(qián)也是光大的主(zhǔ)推卡(kǎ)，其年费标准为500/年，交易24笔且满3万(wàn)可以返还首年500年费；次年年费500或10玩积(jī)分抵扣。

　　蓝鲸新闻还了解到(dào)，在(zài)特定渠道申请，由金卡升(shēng)级(jí)到白金卡并完成首刷的存量客户，还可(kě)以获得2次1分购200元减100元立减金的权益，由存量客户入手精细化运(yùn)作的意图非常明显。

　　另外，广发前几年(nián)曾(céng)推(tuī)出过门槛非常(cháng)低的(de)银联(lián)钻石+VISA无限套卡，当初推的钻(zuān)卡也被用(yòng)户戏(xì)称为“水钻(zuān)”，而(ér)后改名为鼎极白金卡，有用(yòng)的权益基本都已经陆续被阉割。由于办理时间到如(rú)今已接近卡片有效期，近期有不少用户接到了外呼中心升级卡片的营销电话(huà)。

　　目前广发银行也开设了(le)“高端白金卡”专区(qū)，而被推荐的(de)卡种，比较入门到为有鱼潮尊享白金卡，其(qí)480年费刚性收取，并没有任何减免措施，不过其微(wēi)信(xìn)、支付宝、云闪付(fù)三个(gè)网络消费(fèi)渠道可以返(fǎn)现1%，最高每月100返利金，用的多的话相当于这部分(fēn)也可(kě)以(yǐ)完(wán)全覆盖年费。

　　“存量之战(zhàn)”已悄悄打响

　　从刚刚披露的银行(xíng)半年(nián)报来看，多家全国性(xìng)A股上市银行的信用卡业务规模都(dōu)出现收缩，各家银行相比发卡(kǎ)量、用户数(shù)，也更加注重刷卡促活。

　　不同于中(zhōng)资银行信用卡(kǎ)在国内通常(cháng)用减免年费的方式参与(yǔ)竞(jìng)争，甚至只要首刷(shuā)就(jiù)能获得这个权益那个权益。在国外信用卡行(xíng)业费用收入中，滞纳金(jīn)占比较高，其次为年费，年费收入是其收入结构的重要组成(chéng)部分(fēn)，通常(cháng)大部分卡不减免(miǎn)年费。

信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”cms-style="font-L">　　在规模(mó)时代(dài)，很多信用卡只(zhǐ)要有不限金(jīn)额(é)的首刷就能获得银行提供的类似贵宾厅、接送机、洗牙等等常用服务，这(zhè)部分的成本长期存(cún)在也给银行带来不少压力。随着盲目追逐发卡量造成大量睡眠卡现象出现，从2023年年底开始，多家银(yín)行均官宣调整部分(fēn)信用卡(kǎ)权益。

　　也因此，一时之间要让大部分用(yòng)户使用付年费的信用卡似乎有些难(nán)以接受(shòu)，需要时(shí)间以(yǐ)及(jí)整(zhěng)个市场环境(jìng)去慢(màn)慢(màn)培育。

　　如今，银行(xíng)主推的(de)这些高端信用卡入门门槛相比此前动辄(zhé)3000的要低了不少(shǎo)。稍(shāo)稍降低门槛或者减免费用的目的也是为了将有(yǒu)一定真实消费能力且愿意尝(cháng)试性接受年费的用户能被筛选出来。

　　国外经验来看，一种是以利息(xī)收入为主的经营(yíng)型盈利模式，其核(hé)心在于鼓(gǔ)励用户透支或者分期获得利息、手续费收入。另外种就是服务型盈利模式，其核心在于提高消费者的交易额，获(huò)得手续费收入。

　　从这个角(jiǎo)度，目前(qián)国内银行似乎正在探索服务型盈利模式这条路走不走的通。

　　从实际(jì)的影(yǐng)响(xiǎng)来看，有一定消费能力的用户并不会受太大影响，只要一(yī)年能正常消费个8万(wàn)上下，大(dà)部(bù)分近期主推(tuī)的入门高端卡都可以有(yǒu)办(bàn)法覆盖掉，甚至可以获得比之(zhī)前全面(miàn)的服务(wù)，只是为了办(bàn)卡“薅(hāo)羊毛”的情况会慢(màn)慢杜绝。

　　随(suí)着消(xiāo)费场景的不断拓展和(hé)升级变化，信用卡业务仍有不小的发展(zhǎn)空间。以上银行种种(zhǒng)动作也可(kě)以侧面看(kàn)出大家已经达成一个共识，都在抢夺有(yǒu)刚性年费的(de)“高端卡”市场，目前这场信(xìn)用(yòng)卡“存量之战”已悄(qiāo)悄打响。

责任编辑：王馨茹

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”