直击杭州银 行业绩说明会，力争年内完成中期分红

净 息差仍(réng)有下行压力，但从边际来看，下行压力(lì)也在(zài)逐步缓解

9月10日晚间，杭州银行公告了此前的2024年半年(nián)度业绩说明会问答实录(lù)。

杭州银行(xíng)董(dǒng)事长宋剑斌、行长虞利明、独立(lì)董事刘树浙、副行长(zhǎng)陈岚、副(fù)行(xíng)长潘华富、副(fù)行长张(zhāng)精科、副行长章(zhāng)建夫出席会议。

本场业绩说明会内容相当“精(jīng)彩”，有很(hěn)多值得“关注的地方。

力争年内完成中期(qī)分配

直至业绩说明会当天，杭州银行仍未公布中期的(de)业(yè)绩(jì)分(fēn)配预案。这方面的进展也成 为公告的(de)第一个问题(tí)。

对此，杭州银行副行(xíng)长章建夫表示，公司已于(yú)6月26日召开(kāi)2023年(nián)年度(dù)股(gǔ)东大会，审议通过了《关于提请股东(dōng)大会授权董事会决定2024年度中期利润分配方案的议(yì)案(àn)》。

股东大会已授权董事会制定并实施具(jù)体的中期分红(hóng)方案。杭(háng)州银行董事会将适时(shí)实施2024年(nián)中期利润分配方 案，力争(zhēng)年内
尽 快完(wán)成中期利润分配，把现金股利给(gěi)到投(tóu)资者。

可转债进度(dù)

关于(yú)可转债的(de)转股进(jìn)度，副(fù)行长章 建夫介(jiè)绍(shào)，杭州(zhōu)银行(xíng)于2021年(nián)3月发行了150亿元可转(zhuǎn)债(zhài)，截至2024年6月末，累计有112万元可转债(zhài)已(yǐ)经转(zhuǎn)股。

章建夫称，杭(háng)州银行的(de)资本管理策略(lüè直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红)主 要立足于内生(shēng)利润留存以支持业务发展，同时杭州银(yín)行也将尽力促成可转债(zhài)转(zhuǎn)股。

如果(guǒ)市(shì)场(chǎng)条(tiáo)件允许(xǔ)，投(tóu)资者也(yě)认可，希(xī)望能够尽快完(wán)成可转债的转股(gǔ)，这将有效补(bǔ)充(chōng)杭州银行核心一级资本。

实现核(hé)心(xīn)一级资本(běn)内源循环(huán)

有中小投资者(zhě)提问，是否测算过，在没有增量外源资本补充的情(qíng)况下，杭州银(yín)行内生利润留存(cún)增长(zhǎng)是(shì)否可以保障未来的业务发展需要(yào)。

章建夫表
示，近几年，杭州银行内生(shēng)资本补充能力持续提升，同时资本使用效率(lǜ)不断增强，已初(chū)步实现核心(xīn)一级资本(běn)内源良性循环。

具体来说，可以看三个方面：

一是近(jìn)几年杭州银行盈利连续实现较高幅度的增长，使杭州银行内生(shēng)利润留存能力得到切实提升。这几年杭州(zhōu)银行利润增幅始终保持在两位数增长，2023年度ROE是15.57%，2024年上(shàng)半年ROE是9.74%，这也(yě)体现了(le)杭(háng)州银行内生利润留存能力得到了有效的提(tí)升。

二是(shì)近几年杭州银行也在积极完善资本分配机制，资(zī)本使用效(xiào)率持续提升。杭州银行积极推进(jìn)轻资本转型、加(jiā)大资本回报率高的资产配置。2024年6月末，单位资产资本占用为59.3%，较年初下降3.2个百分点。截至 上半年末，杭州银行核心一 级资本充足率8.63%，较年初提(tí)升0.47个百分点。

三是持续滚动修订规划，动态协调资本和发展的平衡关系。杭州银行上半年核(hé)心资本超过千亿(yì)，如果考虑年度分红及(jí)行(xíng)业发展的合理速度，经测算，按照现(xiàn)有的ROE、未来的盈利增长和未来业(yè)务发展速度，内生利润增长可以保障未来业务正常的发(fā)展需要。

下(xià)一步杭州银行将以资本新规的(de)实施为契机，加(jiā)强管理的精细化程度，促进轻资本转型，实现资本内生发展的良性循环，持续不断地提升投资者的(de)回报水平。

贷款投放超千亿

行长虞利明(míng)介绍，上半年杭(háng)州银行的(de)信贷资产在总资(zī)产中的占比持续提升，上半年贷款投放(fàng)基(jī)本完(wán)成了年初超千亿的目标(biāo)。

截至2024年上半年末，贷款总(zǒng)额9013亿元，较年初增加(jiā)942亿元，增(zēng)幅11.7%，同比增速16.5%，贷款占总资产比(bǐ)例45.4%，较年初提升1.6个百分点。

从条线分布来看，公司类贷款总额6044亿元，较上(shàng)年末增加773亿元，增幅14.7%；个人贷款总额2970亿元，较上年末增(zēng)加169亿元，增幅6.0%。公司和个人(rén)贷款增幅均高于金融机构平均增(zēng)幅。

从(cóng)区域分(fēn)布来看，截至2024上半年末，杭州银行在浙(zhè)江(jiāng)省内有网点(diǎn)201家(jiā)，较年初增(zēng)加3家；浙江地(dì)区的贷款余额7065亿元，较年(nián)初增加735亿元 ，增幅11.6%，占贷款(kuǎn)总额比例为78.4%，省内分行（不含杭州地区）贷款的(de)占比较(jiào)年初上升4.3个百
分(fēn)点。

虞利(lì)明还表示，随(suí)着战略转(zhuǎn)型的推进，制造业、科创、中小实体等板块(kuài)金融(róng)服务的全面拓展，未来(lái)政务、基建类(lèi)业务 占比会略有下降(jiàng)，制造业、科创企业、中小企业贷款将有所提升。他们(men)有(yǒu)信心在原(yuán)有良好发展的基础上，推
动各项业务的协同发展，坚持长(zhǎng)期(qī)主义，真正(zhèng)成为价值 领先的银行。

贷款增速合理

董事长宋剑斌介(jiè)绍，在增长问 题上(shàng)，不管是
资产规模还是收入盈利，希望是(shì)“合(hé)理增(zēng)长、质量优先、结(jié)构(gòu)优化、立足长期”。

合理增长方面，可以理解为可持续的增长。今年上半年杭州银行信贷同比增长了16.5%，贷款(kuǎn)是(shì)一个(gè)核(hé)心(xīn)资产，杭州银行的(de)速(sù)度(dù)不是最高的，但是是相对(duì)合理的。总资产10%-20%的增速对于杭州(zhōu)银行所(suǒ)处
的发(fā)展阶段而言(yán)是处于合理区间的。

质量(liàng)优 先方面、结构优(yōu)化方面、立足长期(qī)方面，宋剑斌也有具体阐述。

他还表示，杭州银行不仅要在资产结构上有定力 、有信心，同 时，在收入结构 上，也要适 应现在的趋势，在努力稳定息差实现轻资本发展的同时，重点(diǎn)提高服务型业务(wù)收(shōu)入。

预计下半年核销额度会(huì)略高于上半(bàn)年

关于资产质量(liàng)的问题，副行(xíng)长潘华富表(biǎo)示，上半年杭州银行核(hé)销不良贷款17.7亿元，与上年同期相比增幅较高，主(zhǔ)要是两(liǎng)个原因(yīn)：

第一，上 年同期(qī)基(jī)数较低(dī)，前 两(liǎng)年核销年度总额相对来说是很小的数额；

第二，今(jīn)年不(bù)良新生成率比上年有所提高，不过与同类上市银行相比，杭州银行核销(xiāo)总额相对较低。

从业务条(tiáo)线看(kàn)，上半(bàn)年核销的构成主要有四个方面：公司贷款核销(xiāo)约8亿元；互联网(wǎng)金融贷款核(hé)销约(yuē)5.5亿(yì)元；小微贷款（不含互联网(wǎng)金融贷款(kuǎn)）核销约(yuē)3亿元(yuán)；个人消费贷款(kuǎn)（不含互联网金融贷款）核销约1.1亿元。

对于核销的基调以及下半年的额度安排：杭州银行坚持五(wǔ)级分类不
良贷款“应进尽进”、不良贷款核销“应核尽核”。只(zhǐ)要符合不良条件(jiàn)的都会及时下调到不良，只要符合(hé)核销条件的不良贷款都会积(jī)极创(chuàng)造条件(jiàn)尽可能及时核销，为未来(lái)的发展打下比较坚实的(de)基础。预计下半年(nián)的核销额度(dù)将会略高于上半年。

净息差下行压力逐步缓解(jiě)

对于净息直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红差的压(yā)力问(wèn)题，副行(xíng)长章建夫从两个方面简要汇报。

第一，上半年的净(jìng)息差情况。净息差的变化受到广义利率(lǜ)水平以及信贷市场需求的综合影响(xiǎng)，整个(gè)银行(xíng)业的净(jìng)息差(chà)出现了较大幅度下降。季(jì)度(dù)环(huán)比来看，二季度净息差有所企稳，主要是资产负债利率下行(xíng)幅(fú)度的差异(yì)造成。

应对方面(miàn)，资产端，杭州银行通过加(jiā)强资产结构(gòu)优化来应对
，包括投放(fàng)节奏、区域、品种各方(fāng)面措施。2024年上半年贷款收(shōu)益率4.35%，较年初下降25个(gè)BP，资产收(shōu)益率3.72%，同比下降21个BP。

负(fù)债端，杭州银行上半年加(jiā)大(dà)负债质量(liàng)管控，增(zēng)加(jiā)和提升低付
息核心(xīn)存款
，减少高付(fù)息主动负债比
例，并积极顺势推(tuī)进主动补息的规范工作以及存款挂牌利率的下调，把握(wò)同业负债吸收时(shí)机。2024年6月末，杭州银行(xíng)存款(kuǎn)付息率2.08%，较上(shàng)年末下降了11BP，负债付息率2.21%，同比(bǐ)下降10BP。

第二，对下一阶段净息差(chà)的判断。总体来说，他们感觉净息差仍有下行压力，但从边际 来看(kàn)，下行(xíng)压力也在逐步缓解。

风(fēng)控逾期

副行长(zhǎng)潘华富回答(dá)了关注类贷款和逾期贷款相关问题。

关注类贷款。6月末杭州银行关(guān)注(zhù)类贷款余额47.49亿元，较上年(nián)末增加15.33亿(yì)元 ；关注类贷款比(bǐ)例0.53%，与同类上市银(yín)行相(xiāng)比，杭(háng)州银行关注类贷款比例仍处于相(xiāng)对较(jiào)低水平。

从上半年关注类贷款增加的构成来(lái)看，对公贷款增加11亿元(yuán)左右，大零售(shòu)贷款增加4亿元左右，其中大零售贷款(kuǎn)中(zhōng)个(gè)人经(jīng)营性贷款增加1.8亿元，大零售贷款中的其他品 种合(hé)计增加(jiā)约2亿元。对公关注类贷款主要受(shòu)个别房地产企业(yè)五级分类下迁影响，预计后续关注类贷款比例会趋向更加稳定。

因(yīn)为上半年关(guān)注(zhù)类(lèi)贷款增加主要是受个别房地产企业影响，但是(shì)截至目前从杭州银(yín)行(xíng)最新的排查情况来看，有一定风险隐患的房地产开发贷款均已反映在不良贷款或者关注类(lèi)贷款中(zhōng)。

其次是逾期贷款，6月末杭州银行逾期贷款余额 63.29亿元，较上年末增加12.87亿元；逾期贷款(kuǎn)比(bǐ)例(lì)0.70%，逾期(qī)贷款比例仍(réng)低(dī)于不良贷款率(lǜ)，且与同类上市银行(xíng)相(xiāng)比(bǐ)处 于相对较(jiào)低水平。

从逾期(qī)贷款增加主要构成来看，对公逾期贷款增加(jiā)5.1亿元.

网络信贷增加逾期贷(dài)款4亿(yì)元左右。对(duì)公逾期贷款也主要受个别房
地产企(qǐ)业影响，这些房地产(chǎn)企业贷款之前已反映在(zài)不良贷款中；网络贷款因客群更为下沉，当前(qián)受(shòu)经济下行压力的影响(xiǎng)更大，逾期上升有所加(jiā)快，不过仍然(rán)符合杭州银(y直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红ín)行年初的预(yù)期，也在可控范围内。

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