据(jù)东方财富(fù)Choice数据显示，截止8月29日晚，已(yǐ)有31家A股上市银行披露2024年半年报数据。财联社记者注意到，截止目前，厦门银行、上海银行、西安银(yín)行、交(jiāo)通银行(xíng)等4家上市银(yín)行净息差(chà)在1.3%以下，机构数量较2023年年报增(zēng)加了一倍。

此外，财联社记者注意到，今年(nián)上半年(nián)，多(duō)家上市银行净(jìng)息差再破新低。数据显示，厦门银行和上海银行净息差首次跌破1.2%。其中，厦门银行当前净(jìng)息(xī)差
为1.14%，成为当前净息差水平最低的(de)上市银行(xíng)。

与此同时，兰州银行、交通银行在半(bàn)年报(bào)中披露净息差(chà)较年初回(huí)升，民生银行、浦发银行等多家银行在半年报中称公(gōng)司净息差实现企稳。

受(shòu)访业内人士认为，从监管口径来看，商业性(xìng)银行净息差二季度(dù)已(yǐ)阶段性(xìng)企(qǐ)稳。光大(dà)银行
金融市场部宏观研(yán)究员周 茂华接受采(cǎi)访表示，预计银行净息差有望逐(zhú)步企稳(wěn)。但不同银(yín)行(xíng)受宏观经济(jì)、房地产市场波(bō)动影响不(bù)同，以及(jí)客群基础、资产配(pèi)置结构(gòu)，负债能力与成(chéng)本方面存在(zài)差异(yì)，导致银(yín)行间净息差水平加 剧分化。

净(jìng)息差破“1.3”上市银(yín)行增至4家，两家首破“1.2”

数据(jù)显示(shì)，今年上半年，上市银行净(jìng)息差继续普遍下行，其中多家上(shàng)市银(yín)行净息差再破新低 ，且不同银行之间息差(chà)水平分化加剧。

据东方财富Choice统计，目前已披露(lù)半年报(bào)的31家银行中有29家净(jìng)息差出现下滑。其中，净息差水(shuǐ)平跌破1.8%“警戒线”的(de)已(yǐ)有21家，占已披露中报银行比例约67.7%。净息(xī)差水平(píng)跌破金融监管总局披(pī)露二季度商业(yè)银行(xíng)净息差均(jūn)值1.54%的已有11家，占已披(pī)露中报银行比例(lì)约35.5%。

值 得关注的是，在上市银行净息差持续下行背景下，多家上市银行(xíng)净息差再破新低。据西安银行中报(bào)显(xiǎn)示，截止二季度 末，公司净息差水(shuǐ)平降至1.21%，较年初下降0.16个百分点，较去年(nián)同期(qī)下(xià)降0.22个百分(fēn)点，为该银(yín)行财报披露净息(xī)差首次(cì)跌破“1.3%”（一季报未披(pī)露净息差数据）。

此外，厦门银行和上海银行财报披露净息差(chà)在上半年(nián)还首次跌(diē)破“1.2%”。

据厦门银行中报显示，截止二季度末(mò)，厦门银(yín)行(xíng)净息差1.14%，分 别较今年年初和上年同期(qī)下滑0.14个百分点(diǎn)和0.2个百分点(diǎn)。厦门银(yín)行表示(shì)，净息差同比收窄，主要受(shòu)LPR利率(lǜ)持续下行、年(nián)初集中重定价、及公司加大对实体(tǐ)经济减费让利的力度(dù)等因素影响(xiǎng)，贷款(kuǎn)平均利(lì)率下降明(míng)显。

据上海(hǎi)银(yín)行中报显(xiǎn)示(shì)，截(jié)止二季(jì)度末，上海银(yín)行净息差1.19%，分别较今年年初和上年(nián)同期下滑0.15个百(bǎi)分点和0.21个百分点。上(shàng)海银行表示，报告期内，央行货币政策稳健适
度(dù)，加大逆周期调节力度(dù)，推动商业银行向
实体经(jīng)济让(ràng)利，叠加2023年以(yǐ)来(lái)LPR下行以及
房贷利率(lǜ)下(xià)调对资
产重定价效应的影响(xiǎng)，商业银行生息资产收益率承压，净息差呈现明显收窄趋势(shì)。

加上交(jiāo)通银行中报披露净息差为(wèi)1.29%，财联社记者(zhě)注意到，截止目前，已有4家上(shàng)市银行最新净(jìng)息差在1.3%以下。对比2023年末，上市银行中(zhōng)仅有交通银(yín)行和厦门银 行两(liǎng)家净息差在1.3%以下，且均为1.28%。

此外，数(shù)据显示(shì)，当前(qián)上市(shì)银行中息差水平最高的为常熟银行，二季(jì)度末净息差为2.79%，与(yǔ)厦门银行净息差水平相比已高出近1.4倍。与2023年(nián)末相比，净息差头尾部上(shàng)市(shì)银行之间的A股银行净息差最低已至1.14%！跌破“1.3”增至4家 已发年报近7成跌破“1.8”，何时能企稳？差距也在继续拉大。

6月20日，兴(xīng)业研究宏观团队指出，据该团队估算，在(zài)银行(xíng)生息资产规模(mó)陷入0增长的极端情(qíng)况下，结合一定假设条(tiáo)件，我国不同类型银
行的盈亏平衡(héng)净息差约在0.9%-1.3%左右。

多家上市银行称净息差企稳，行业预判年内降幅有望收窄

另一方面，多家上市银行在中报释放净息差企稳信号。

数据显示，兰州银行、交通银行中报披露净息差出现逆市回升。其中，兰州银行当前净息差为1.59%，较年初回升(shēng)0.13个百 分点，较上年同(tóng)期回升0.08个百分点。兰州银(yín)行称，报告期内，公司多措(cuò)并举强化资(zī)产负(fù)债管理(lǐ)，报告期内息差、利差企暖回升。交通银行当前净(jìng)息差1.28%，较年初回升0.01个百分点，但尚不及上年同期的1.31%。

此外，民生银行称，公司净息(xī)差环比企稳。报 告期内(nèi)，本(běn)集团(tuán)积极应(yīng)对经营环境变化(huà)，促(cù)进经营 稳健发展，业务结构优化，利息净收入环比(bǐ)改善，净息差降幅收窄。浦发银行称，公司按照“前瞻(zhān)、高效(xiào)、主动、韧性(xìng)”的原则加强资产负债表管理，实现净息差企稳，母公司口径净息差较一(yī)季度上(shàng)升2bps。

值得一提的(de)是，厦门银行也在半年报中表示，2024年上(shàng)半年，净息差结构优化措施(shī)的效果逐步显现，自(zì)2024年1月(yuè)探底后，2024年上半年净息差呈现回升态势(shì)。

8月初，金融(róng)监管
总(zǒng)局数(shù)据发布2024年二(èr)季(jì)度商业银(yín)行主要监管指标，截至今(jīn)年二季度末，商业银行净息差(chà)为1.54%，与上(shàng)季度末持平。分机构类型来看，股份制商业银行截至二季度末的净息差水平环比一季度末略提(tí)高至1.63%，一季度末这一数据为1.62%。

对此，东兴证券分析认为，银 行净(jìng)息差阶段性企稳。展望全年，东兴证券表示，净息差仍然承压(yā)，但在负债成本管控(kòng)下、预计降幅(fú)收窄(zhǎi)。

东兴证券认为，考虑到当前有(yǒu)效信贷需求偏弱，稳增长政策存(cún)在加码可能，新发放贷款利 率、特别是按揭贷款利率(lǜ)仍有下行压力；叠加债券投资利率(lǜ)低位置换，全年资产端(duān)收益率延续承压。但(dàn)考虑政策层(céng)对银 行(xíng)息差的呵护(hù)态度，存贷款同步降息，银行持续加强负债成本(běn)管控，负债成本(běn)降低有望缓释息差(chà)下行压力。

周茂(mào)华认为，下半年国内进(jìn)一步引导实体经济融资综合融资成(chéng)本(běn)稳中有降，对银行净息差仍构成压力，但也要看到(dào)净息差改善有利方面。从目(mù)前银行净息差压(yā)力，存款市场结构失 衡及引导实体经济融资成本进一(yī)步下(xià)降，市场利率维持低(dī)位等方面看，国内存款(kuǎn)利率仍有下调可
能。

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