金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智
能促转型

证券时报记者 贺(hè)觉渊

金融被认为是(shì)“人工智能（AI）+”最理想(xiǎng)的场景。目前，人工智能技术广泛运金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型用于数据分析、投资决策、风险监管(guǎn)等金融(róng)领(lǐng)域，对金融业的运作模式带来改变。在2024中关村论坛年会上(shàng)，人工智能与金融业的融合发展引来金融管理 部门有关负责人与国内外知名专
家学者的共同(tóng)探讨。

与会嘉 宾认为(wèi)，人工智能正在成为引领新一代科(kē)技革命和产业变革的(de)战略性(xìng)技(jì)术(shù)，将提升金融的服务质效。与
此同时，人工智能仍(réng)存在一系列风险隐患，必(bì)须构建安全可靠的金融(róng金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型)科技体系(xì)，平衡发展与安全。接(jiē)下来，人工智能技术应用不会放缓，金融管理部(bù)门 将鼓励金融(róng)机构利 用人工智(zhì)能
，加快(kuài)数字转型。

扩大(dà)金融功能与(yǔ)服务半径

当前，人工智能在(zài)智能客服、工程评估、信贷审批等数字金融领域，已经有了一些应用，提高了金(jīn)融服务的智 能化、个性化水平(píng)。谈到人工智能技(jì)术的落地应用，金融监管总局政策研(yán)究司(sī)司长李(lǐ)明肖在中关村论坛金融科技平行(xíng)论坛致辞时表示，数(shù)字金融的发展也为 人(rén)工智能(néng)技术的创新(xīn)和应用，提(tí)供了丰富的产品和(hé)技术资源(yuán)。

中国科学院院士、清华大学计算机(jī)系教授张(zhāng)钹在会上表示，人工智能对(duì)金融 行业影响巨大，将带(dài)来服务质(zhì)量和效率的提高(gāo)。以量化交易为例，使用机器学习模型的算法交易 系统可以在毫秒级(jí)别内作出交易决策。这(zhè)些系(xì)统能(néng)够分析市场数据，识(shí)别交(jiāo)易机会，并执行交(jiāo)易指令。

“从历史的纵向来看，每一次科技革命引起的产业升级迭代以及(jí)产业业态的变(biàn)化，都会推动金融的变革和创(chuàng)新。”中国人民大学原副校长、一级教授吴晓求(qiú)在会上指出
，人工智能技(jì)术最重要的是提(tí)升了金(jīn)融效率，扩(kuò)展了(le)金融服务面，也就是“扩大金融的(de)功能，扩大(dà)金融的服务半径”。同时，人工智能(néng)技术(shù)会有效(xiào)地提升金融的风险识别能力(lì)。

构(gòu)建安全可靠的

金(jīn)融科技体系

带来服务质量和效率提高(gāo)的同时，与(yǔ)会(huì)嘉宾也一致认为，人工智能是(shì)“双刃剑”，不当使用会带来巨大的风险。李明(míng)肖就在致辞中强调，要高度重(zhòng)视人工(gōng)智能金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型技(jì)术应用过程中(zhōng)，数据安全(quán)和消费者的隐
私保护(hù)问题。

“用(yòng)人工(gōng)智能技术必然带来安全问题。”张钹说，人工智能也为金融业(yè)带(dài)来了安(ān)全的挑战。大模型的引入，虽(suī)能生成文本、数据等，增强金融服务，但也存(cún)在(zài)输出不可控、不可(kě)信等问题，增加了金融安全风(fēng)险(xiǎn)。

在他看来，人工智能在金融领(lǐng)域的应用将以辅助为主，应着力
解决安全问题，发挥中国在知识和(hé)算法上的优势，构(gòu)建安全可(kě)靠的金(jīn)融(róng)科技体系。

此外，2001年诺贝尔经济学奖获(huò)得(dé)者迈克尔·斯宾塞对于是否有(yǒu)必要在(zài)整个(gè)经(jīng)济领域中推广(guǎng)人工智能技术抱有质(zhì)疑。他在会上指出，在缺乏足够可用资源的中小型企业中(zhōng)推广人(rén)工
智能(néng)，不会得到生(shēng)产力(lì)的激增。

香港特区政府财经事务及库务局局长许正宇认为(wèi)，人工智能(néng)带来的安全风险主(zhǔ)要在于金融机构可(kě)能需(xū)要第三方的(de)服务供应商提供(gōng)人工智能技(jì)术和(hé)相(xiāng)关基础设施(shī)。由于市场上的人工智能服务供应(yīng)商(shāng)较为集中，如有突发(fā)情况导致服务中断(duàn)或是故(gù)障，就会影响到金融机构的运作。因此，“金融机(jī)构必须制定全面的应变计划，确保金融系统的运作。”

迈克尔·斯宾塞则建议，当前(qián)各国要加强人工(gōng)智能(néng)相关政策研究和(hé)监管措施的制定，以防止人工智能的破坏(huài)性误用，保护版权(quán)，促进人工智能(néng)在国家内部以及全球经济中的可获得性(xìng)和扩散。

继(jì)续鼓(gǔ)励

金融机构利用(yòng)人工智能

虽然对人工智能的隐患不断凸显，但人工智能(néng)技术应用脚步并未(wèi)放缓。许(xǔ)正宇在会上明确表示，作为国际金融中心，香港(gǎng)对于应(yīng)用人工智能保持(chí)开放兼容的态度，“我们会致力于建
立健康、可(kě)持续的市场(chǎng)环境，鼓励金融(róng)业界把握(wò)人(rén)工智能带来的机遇(yù)”。

他同时强调，要维护好整体的金融安全、负责任地使用人工智能，金(jīn)融业界必(bì)须妥善处理应用人工智能所带来的潜在风险，包括网络安全、数据隐私(sī)、知识产权(quán)、投(tóu)资者保(bǎo)护、数据和(hé)系统的管理。

李(lǐ)明肖指出，近年来，金融监管总局大力推(tuī)动提高监(jiān)管(guǎn)的数字化、智能化水(shuǐ)平(píng)。监管部门利用(yòng)人工智能(néng)技术，能够更(gèng)好地识别风险，股东股权关联关系和资(zī)金往来，有效提供、提(tí)高(gāo)监(jiān)管效率。他表示(shì)，要“强化人工智(zhì)能(néng)在金融监管领域的应用”。

张钹指出，在风险管理上，人工智能可以分析(xī)大量数据，以预测和(hé)评估贷(dài)款申请人的信(xìn)用风险。也(yě)可(kě)用于市场风险和操作风(fēng)险的(de)管理，帮助金融机构识别(bié)潜(qián)在的风险源(yuán)并采取预防措施。

此外，李明肖还透露，金融管理部门将鼓(gǔ)励金融机构利用人工智(zhì)能，加快数字转型；引导银(yín)行业保(bǎo)险业强化数(shù)字治理(lǐ)；加强人(rén)工智能技术全流 程安(ān)全(quán)管理(lǐ)；强化(huà)人工智(zhì)能在社会监管领域的应(yīng)用等(děng)方面发(fā)力推动工作。

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