4月22日，为保障《非银(yín)行支付机构监督管理条例(lì)》（下称“《条例》”）落地实施，中国人民银行发布(bù)《非(fēi)银行(xíng)支付机构监督管理条例(lì)实施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）并向社会公开征求意见(jiàn)。

人民银行公开数据显示，截至2023年9月(yuè)末，我(wǒ)国(guó)共(gòng)有185家非银(yín)行支付机构。《实施细(xì)则》将督促各(gè)支付机构依法合规开展业务，保护(hù)用户合法权益。为适应行业发展变化，《条例》将(jiāng)支付业务重新划分为储值账户运营和支付交易处理两类。《实施细则》进一(yī)步规定储值账(zhàng)户运营(yíng)、支付交易处理业务分(fēn)别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并(bìng)明确新旧(jiù)分类方(fāng)式对应关系。

同时(shí)，《实施细则(zé)》明确了分段阶梯式设置(zhì)支(zhī)付机构净资产(chǎn)与备付金日(rì)均余额比(bǐ)例，明确了过渡期安排，推动非银行支付市场平(píng)稳过(guò)渡。

保障《条例》有(yǒu)效实施

2023年12月，人民银行发布《非银行支付机构监(jiān)督管理条例》，作为支付机(jī)构监管的纲领性文件，对支付机构(gòu)的准入、业(yè)务规则、监管职责等作出了总体(tǐ)规定。《条例(lì)》将(jiāng)自(zì)2024年5月1日起(qǐ)施行。

作为中央金融(róng)工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，《条(tiáo)例》施行前夕，人民银行研究起草《实施细则》，将保障《条例》有效实施。同时，《条例》规定了支付机构设立、变(biàn)更、终止等行政许可事项，有必要制定《实施细则(zé)》，明确支付机构行政(zhèng)许可事(shì)项的范(fàn)围、许可条件、审批流程等，推进行政许可工作公开透明、依据充分、流程(chéng)规(guī)范。

此外，为适应行业发展变化
，《条例》将(jiāng)支付业务重新划分为储(chǔ)值账户(hù)运营(yíng)和支付交易处理两类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关(guān)系等仍有待明确。《实施细(xì)则》通稿明 确过渡期安排、新旧支付业务(wù)衔(xián)接方式等，推动非银行支付市(shì)场平
稳过渡。

非银行(xíng)支付业(yè)务细分为Ⅰ类、Ⅱ类

《实(shí)施细则》共六(liù)章、八十条。在总则(zé)方面，《实施细则》明确了(le)支付机构展业原则，规定非银行支付机构应当遵(zūn)循诚实信用、合法(fǎ)合规、安全高效(xiào)原则开展业(yè)务，采取(qǔ)切(qiè)实有效措施保障业务连(lián)续性、备(bèi)付金安全和(hé)用户合法权益，不得以欺(qī)骗、隐瞒(mán)、非自有资金出资等不正当(dāng)手段办理行政许可事项，严(yán)禁倒卖、出租、出借支付业务许可证。

在设立、变更与终止方面，《实施细则》细化了支付机构设立、变更和(hé)终(zhōng)止等
行政许可事项的(de)申请(qǐng)条件和材(cái)料、审批程序和时限要求等(děng)。同(tóng)时
明确支付机(jī)构分(fēn)公司备(bèi)案，支付(fù)业(yè)务许可证展示(shì)、灭失公(gōng)告、补发、换发等要求。

此前，《条例》提(tí)出，非银行(xíng)支付业务根据能否(fǒu)接收付款人预(yù)付资金，分为储值账户运(yùn)营和支(zhī)付交易处理两种类型。在支付业务规则方(fāng)面(miàn)，《实施(shī)细则》进一步规定储值账户运营(yíng)、支付交易处理(lǐ)业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

对于储值账户运营(yíng)业务，《实施细则》规(guī)定，《非金融机构支付服务管理(lǐ)办法》（下称(chēng)“《办法》”）规定的互联网支付，或者(zhě)同时(shí)开(kāi)展《办法》规定的互联网支付和(hé)移动(dòng)电(diàn)话支付（固定电话支付(fù)、数字电视支付）的，归入储值账户运营Ⅰ类。支(zhī)付业务许可证登记的业务类型对应调整(zhěng)为储值账户运营Ⅰ类。

《办(bàn)法(fǎ)》规定(dìng)的预付卡发行与受理、预付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，经(jīng)营地域范围不变。支付业务许可(kě)证登记的业务类(lèi)型对应调整为储值账户运营Ⅱ类（经营地域范围(wéi)）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于线上实(shí)名(míng)支付账户充值）、储值账户(hù)运营(yíng)Ⅱ类（仅限于经营地域范围预付卡受理）。

对于支付交易处理业(yè)务，《办法》规定的 银行卡收单归入(rù)支(zhī)付交易处理Ⅰ类，经营(yíng)地域范围(wéi)不(bù)变。支付业务许 可证登记的业务类型(xíng)对应调整为支付交(jiāo)易处理Ⅰ类(lèi)（经营地域范围(wéi)）。

仅开展《办(bàn)法》规定的移动电话(huà)支付、固定电话支付、数字电视支付，不开展互(hù)联网(wǎng)支付的，归入支付交易处理Ⅱ类。支付业务许可证登(dēng)记的业务类型对(duì)应调整为支(zhī)付 交易处理Ⅱ类。

分段 阶梯式(shì)设置支付(fù)机构(gòu)净资产与备(bèi)付金日均余额比例

此前，《条例》提出，非银行支付机构净资产与备付金日(rì)均余(yú)额(é)的比例应当(dāng)符合中国人民银行(xíng)的规定。《实施细则》进(jìn)一步明确了分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例。

《实施(shī)细则》规定，非银行支付机构净资产最低限额以(yǐ)备付金日(rì)均余额为计算依(yī)据，采取超额累退方式：

按(àn)照《实施细则》规(guī)定，待《条例》正式(shì)实(shí)施后(hòu)，非银行支付机构应当在过渡期结束前达到《条例》及(jí)本实施
细则(zé)关于(yú)非银行支付(fù)机构设立(lì)条(tiáo)件以及净(jìng)资产与备付金日均余(yú)额(é)比例的规定，过渡期(qī)结束达不到规定的，应当终止支付业(yè)务(wù)。各非银行(xíng)支付机构的过渡期为
本实施细则施(shī)行日至其支付业务许可(kě)证有效期(qī)截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。