央行发布非银行支付机构监管实施细则 明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额 比例

证券时报记者(zhě) 贺觉渊

4月(yuè)22日，为保障《非银行支付机构监督管理条例》落地(dì)实施，中国人民银行发布(bù)《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见
稿）》并向社会公开征(zhēng)求意见。

2023年12月，人民(mín)银行(xíng)发布《非银行支付机构监督管理条例》，这(zhè)是支付机构监管(guǎn)的纲领性文件。《条例》将(jiāng)自2024年5月1日起施行。作为中央金融工作会议之后出台的金融领(lǐng)域首部行央行发布非银行支付机构监管实施细则 明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例政(zhèng)法规，《条(tiáo)例》施行前夕，人民银行研究起草《实(shí)施细则》，将保障《条例》有效实施。

截至目前，我国(guó)共有183家非银行支付机构。《实施细(xì)则》共
六(liù)章、八十条。在总则(zé)方面，《实施细则》明确了支付机构展业原则，规定(dìng)非银行(xíng)支付机(jī央行发布非银行支付机构监管实施细则 明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例)构应当遵循诚实(shí)信用、合法合规、安全高(gāo)效原则开(kāi)展 业务，采取切实有效措施保障业务(wù)连续性、备付金安全和用户合法权益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不正当手段办理行政许可事项，严禁倒(dào)卖、出租、出借支付(fù)业务许可证(zhèng)。

在设立、变更与终止方面(miàn)，《实施细则》细化了支付机构设(shè)立、变(biàn)更和终止等行政许可事项的申请条件和(hé)材料(liào)、审批(pī)程(chéng)序和时限要求等。同时明确支付机构分公司备案，支付业(yè)务许可证展示(shì)、灭失(shī)公告、补发、换发等要求。

此前，《条例》提出，非(fēi)银行(xíng)支付(fù)业务根据能否接收付款(kuǎn)人预付(fù)资金，分为储值账(zhàng)户运(yùn)营(yíng)和支付交易处理两种类(lèi)型。在支付(fù)业务规则方面，《实施细则》进一(yī)步规定储值账户运营、支(zhī)付交易(yì)处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明(míng)确新 旧分类方式对(duì)应关系。

此前，《条例》提出，非银行支付机构净(jìng)资产与备付金日均余额的比例应当符合(hé)中国人民银(yín)行(xíng)的规定。《实(shí)施细则》进一步明确了分段(duàn)阶梯式(shì)设置支付机构净资产与备付(fù)金日(rì)均(jūn)余额比例，采(cǎi)取超(chāo)额累退方式：备(bèi)付金(jīn)日均余额(é)不超过500亿元人民币的部分，按照5%计算；备(bèi)付金日均(jūn)余额超过500亿(yì)元人(rén)民币至(zhì)2000亿元人民币的部(bù)分，按照4%计(jì)算；备付(fù)金日
均余额(é)超过2000亿(yì)元人民(mín)币至5000亿元(yuán)人民币(bì)的部分，按照(zhào)3%计算；备付金日(rì)均余额超过5000亿元人民(mín)币至10000亿元人 民币的部分，按照2%计算(suàn)；备付金日均余额超过 10000亿元人民(mín)币的部(bù)分，按照1%计(jì)算。

按照《实施细则》规定，《条例》正式实施(shī)后，非银行支付机构应当在过渡期结束前达到《条例》及该实施细则 关于非银(yín)行支付机构设立条件以及净资产与备付(fù)金日均余额比例的(de)规定，过渡期结束达不到(dào)规定的，应当终(zhōng)止支付业务。各非银行支付机构的过渡期为该实施细则施行日(rì)至其支付业务许可证有效期截止日，过渡期不满 12个(gè)月的，按(àn)12个月(yuè)计。

证券(quàn)时报记者 贺觉渊

4月(yuè)22日(rì)，为保障《非银行支付(fù)机构(gòu)监督管理条例(lì)》落地(dì)实施，中国(guó)人民银行发布《非银行支付机构监督管理 条例实(shí)施细则（征求意见稿）》并向社(shè)会公开征求意见。

2023年12月，人民银行发布《非银行支付机构(gòu)监督管理条例(lì)》，这是支付机构监管的纲领性文件。《条例》将自2024年5月1日起施(shī)行。作为中央金融工作(zuò)会议(yì)之后出台的金(jīn)融领(lǐng)域首部行政法规，《条例》施(shī)行前夕，人 民银行研究起草(cǎo)《实(shí)施细则》，将保障《条例》有效实施。

截至目前，我国共有(yǒu)183家非银行(xíng)支付机构。《实施细则(zé)》共六章、八十条。在总则方面，《实施细则》明(míng)确了支付机构展业原则，规(guī)定非银行支付(fù)机(jī)构应当(dāng)遵循诚实信(xìn)用、合法合规、安全高效原则开展业务，采取切实有效措施(shī)保障
业务连续性、备付金安全和用户合(hé)法权益，不得以(yǐ)欺骗(piàn)、隐瞒、非自有资(zī)金出资等(děng)不正当手段办理行政许
可事项，严禁 倒卖(mài)、出租、出借支付业务许可证。

在设立、变更 与终止方面，《实(shí)施细 则》细化了支付机构设立、变更(gèng)和终(zhōng)止等行政许可事项的申请条件和材料、审(shěn)批程序和时限要求等(děng)。同时明(míng)确支付机构分公司备案(àn)，支付业务许可证展示、灭失公告、补发(fā)、换发等要求。

此前，《条例》提出，非银行支付业务根据能否接收付款人预付资央行发布非银行支付机构监管实施细则 明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例金，分为储值账户运营和支付交易处理两种类型。在支付业(yè)务规则(zé)方面，《实施细则》进一步规定储值账户(hù)运
营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧(jiù)分类方式对(duì)应关系。

此前(qián)，《条例》提出，非银行支付机构净资(zī)产与备付金日均(jūn)余额的比例应当符合中国人(rén)民银行(xíng)的(de)规定。《实施细则》进一步明确了(le)分段阶梯式设置支(zhī)付机构(gòu)净资产与备付金日均余额比例，采取超额累(lèi)退方式：备付金日均余额(é)不超过(guò)500亿元(yuán)人民币的部分(fēn)，按照5%计算；备付金日均余额(é)超(chāo)过500亿元人民币至2000亿元人民币的部分，按照(zhào)4%计算；备(bèi)付金日均余额超(chāo)过2000亿元人(rén)民币至5000亿元人民币的部分，按照3%计算；备付金日均余额超(chāo)过(guò)5000亿元人民(mín)币(bì)至10000亿元人民币的部(bù)分，按照2%计(jì)算；备(bèi)付金日均余额(é)超过10000亿(yì)元人民(mín)币的(de)部分，按照1%计算。

按照《实施细则》规定，《条例》正式实施后(hòu)，非银行支付机构应(yīng)当在过
渡期结束前达到《条例》及(jí)该实施细则关于非银行支付机构设立条(tiáo)件以及净资产与备付金(jīn)日均(jūn)余额比(bǐ)例的规定，过渡期结(jié)束达不到规定的，应当终止支付业务。各(gè)非银(yín)行(xíng)支付机构的过渡期为(wèi)该(gāi)实(shí)施(shī)细则施行日至其(qí)支付业务许可证有效期(qī)截止日，过渡期不满12个月的(de)，按12个(gè)月计。

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