“神卡”权益缩水，什么情况？

“我最常使用的是某国(guó)有行的(de)白金信用卡，但是这几年权益缩水很多(duō)，可谓一年不如一年。我刚开始用的时候，送(sòng)8.8折(zhé)充(chōng)油卡，后(hòu)来改为送25元充油 支付红包，这个月变(biàn)成20元了(le)；之前每个月有两(liǎng)张9元的电影票，这个月开始一张票减15元，30元封顶……”网友小(xiǎo)谦说。

近年来，信用卡权益缩水严重，使得 热衷“薅羊毛”的用户黏性有所降低，持卡人体(tǐ)验感(gǎn)下降的背后，是银(yín)行信用卡业务正在遭(zāo)遇(yù)转型挑战。

信(xìn)用卡权益缩水“神卡”权益缩水，什么情况？>

不久前，“年轻人不爱用信
用卡”的话题登上了热搜。多位信用卡(kǎ)用户告诉中国证券报记者，相比花呗、美团月付等(děng)，信用卡可以(yǐ)“薅(hāo)羊毛”，这是他们选择信用卡的主要原因。

“一方面，信用卡优惠较多，比如各种支付立减(jiǎn)金、积分换礼品、机(jī)场(chǎng)贵宾厅免费使(shǐ)用等；另一(yī)方面，用信用卡额度来消费(fèi)，如果能按时还款，是没有利息的，自(zì)己的钱可以用来存定期或者(zhě)买理财、基金。”北京地区某资深信用卡用(yòng)户小轩表(biǎo)示。

“我在很(hěn)多家银行都(dōu)办有信用卡，而且绑定了淘(táo)宝、京东、抖音等(děng)电商平(píng)台，结算时看哪张卡有优惠就(jiù)用哪张卡(kǎ)支付
，一个月能省百十来块钱。”北京白领小依说(shuō)。

但(dàn)是，近(jìn)年来信用卡权益不断“缩(suō)水”，导致这部分(fēn)客户的黏性有所降低(dī)。记(jì)者梳理发现(xiàn)，4月以来，广发银行(xíng)、建(jiàn)设银行、农业银(yín)行(xíng)等(děng)多家银行发布了信用卡权益调整(zhěng)公告，均有不(bù)同程(chéng)度的缩水。

其中，广发信用卡中心发布(bù)公告表示，6月1日起，将调整广发
返利金业务规则，对返利金累计(jì)上限、兑换(huàn)条件等进行调整(zhěng)，如将白金(jīn)卡客户每自然月累计上限200返利金调整为100返利金。据(jù)悉(xī)，返利金可兑(duì)换为返利券，消费者在指定商户或平台达到一定的(de)消费金额，即(jí)可自动获得相应金(jīn)额的免还款签账额。

面临“精耕细作”新挑战

当前，银行信用卡业务正由(yóu)“跑马圈地”的粗放式扩(kuò)张阶段逐步转向“精耕细作(zuò)”的精细化管理阶段。

2022年7月，原银(yín)保监会与(yǔ)中国人民银行联合发布《关于
进一步促进信用卡业务规范健康发展(zhǎn)的通知(zhī)》明确(què)提出，银(yín)行业(yè)金融机构需(xū)转(zhuǎn)变粗放发展模式，树立(lì)科学的经营理念 ，不能盲(máng)目追求规模效应和市场份额，不得以发卡量、客户数量等(děng)作为(wèi)单一(yī)或主(zhǔ)要考核(hé)指标，长期睡眠卡率超过20%的银(yín)行业金
融机构不得(dé)新增发卡 ，要合理设置单一客户信用卡总授信(xìn)额度(dù)上限(xiàn)等。“神卡”权益缩水，什么情况？>

上市银行年报为我们提供了一个更近(jìn)距离观察信用卡(kǎ)业务的窗口。素(sù)有“零售之王”之称的招商银行在(zài)2023年年报中披露，报(bào)告期内，该行实现信(xìn)用卡交易额4.81万亿元，同比(bǐ)下降0.44%；实现信用(yòng)卡(kǎ)利(lì)息收入635亿元，同比(bǐ)下降0.72%；实(shí)现信用卡非利息收入272亿(yì)元，同比(bǐ)下降3.02%。

对于该业绩表现(xiàn)，招商银(yín)行解释(shì)，主要是更(gèng)加注重高质量获(huò)客，新户获取(qǔ)规(guī)模有所下降；同时居民消费意愿有待进一步复(fù)苏，使得信用卡贷款增长乏力(lì)、信用卡线下(xià)交(jiāo)易手续费收入下降较为明显。

业绩承压之下，银行也在主动求(qiú)变，首先是(shì)业(yè)务架(jià)构调整。自去(qù)年以来，国家金融监管总局已陆续发布批(pī)复(fù)，同意多(duō)家银(yín)行信用卡分中心终止(zhǐ)营业，其中包括华夏银行信用卡中心的天津分中心与广(guǎng)州分中心，以及蒙商银行信用卡中心的多个分中心。

其次是压降(jiàng)成本。招联首席研(yán)究员董希淼表示，信用卡新规公布后，信(xìn)用卡高速发展阶段告一段落，倒逼机(jī)构调(diào)整(zhěng)权益配置、营销模式。减少(shǎo)信用 卡权(quán)益(yì)，是银行控成本(běn)的方(fāng)式，有利于(yú)缓解息差压力。“银行在调整信用卡权益时，应积(jī)极优化服务(wù)，及时 告知(zhī)客户调整动态并争取客户理解，才(cái)能在激烈的市场竞争中(zhōng)取得转型的主动性。”董希淼说。