保险业新“国十条”出台多处“首提”树立大保险观

　　◎记者黄蕾

　　国务院(yuàn)日前印发(fā)《关于加(jiā)强监管(guǎn)防范风险推动保险业高质量发展的(de)若干意见》（下称《若干意见(jiàn)》）。《若干意见(jiàn)》对我国保险业未来5到10年的改革发展作(zuò)出了系统谋划和安排(pái)，这也是继2006年、2014年之后的第三版保险业“国十条”。

　　《若干意(yì)见》提出，到2029年，初步形成覆(fù)盖(gài)面稳步扩大、保障日益全面、服务持续(xù)改(gǎi)善(shàn)、资产(chǎn)配置稳健均衡、偿付能力(lì)充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力(lì)和有效性大幅提高。到2035年(nián)，基本形成市场体系完备、产品和服务(wù)丰富多样、监管科学有效、具有较强国际(jì)竞争力的保险业新格局。

　　《若干意(yì)见》十条核心内容紧紧围(wéi)绕“强(qiáng)监(jiān)管、防风险(xiǎn)、促发(fā)展”展开。在“开(kāi)正门(mén)”的同时“堵偏门”，进一步优化和升(shēng)级保险业的负债与资产两端，更好地(dì)在服务经济(jì)高质量(liàng)发展过(guò)程中充分发挥(huī)“两器（经济减震器和社会稳定器）”“三网（经济安全网、社(shè)会保(bǎo)障网和灾害防控网）”的(de)作用，这也是《若干意见》的精髓所在。

　　具(jù)体来看，在充分发挥保险的功能作用方面，《若干意见(jiàn)》提出，要更好满(mǎn)足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求；发挥人寿保险的家庭保障(zhàng)和财富传承(chéng)功能；大力发展商业保险年金，满(mǎn)足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划(huà)需求；拓展巨灾保险保障范围，支持(chí)防灾减灾(zāi)救灾；发展多层次农业保险，推动农(nóng)业保险扩面、增品、提标；健全覆盖科技企业全生命周期的保(bǎo)险产品和服(fú)务体系；探索责任保(bǎo)险和家(jiā)庭财产保险创新等。

　　在推进(jìn)产品转型(xíng)升级方面，《若干意见》提出，要健全产品定价机制，强化精算(suàn)技术运用；推进(jìn)产品转型(xíng)升级，支持浮动(dòng)收益型保险发展；稳步开展境内外币保单业务。通过产品创新发展，建立符(fú)合长(zhǎng)周期特点的考核约束机制(zhì)，推动公司(sī)持续提升负债成本管理的精细化水平，增强跨经济(jì)周期的(de)经营弹性和余(yú)地，这也符合行业(yè)长期高质量发展目标。

　　发(fā)挥保(bǎo)险资金长期投资(zī)优势，培育真正的耐(nài)心资本，也(yě)在《若干意见》中被重点(diǎn)提及。具体包括：加大战略性新兴产(chǎn)业、先进制造(zào)业、新型基础设施等领(lǐng)域投资力度，服务新质生产力发展；引导保险资(zī)金为科技创新、创业投资(zī)、乡村振兴、绿色低(dī)碳产业发展提供(gōng)支持。

　　值得(dé)注意的是，《若干意见》中不少内(nèi)容都是在国务院文件中被(bèi)首次(cì)提及，这(zhè)也意味着(zhe)保(bǎo)险保障的(de)内涵和外延在不断拓展和(hé)丰富。比如，积极培育中国特色保险文化，塑造可信赖、能托付(fù)、有(yǒu)温度的保险业良好形象；支持(chí)浮动(dòng)收益型保险发展；大力发展商业保险年金；健全覆盖科技企业全生命周(zhōu)期的保(bǎo)险产品和(hé)服务体系；培育真正的耐心资本，推动资金(jīn)、资本、资(zī)产良性循环；探索(suǒ)责任保险和家庭财(cái)产保险(xiǎn)创新等。

　　从更深层(céng)次(cì)的角度来看，这(zhè)些“首提”的背后，是我国正树立与时俱进的“大保险(xiǎn)观”。这是一种强调保险业发展应(yīng)具有全局性和战略(lüè)性的观点，旨在通过提升保险业的整体发展水平，更好(hǎo)地服务经济社会发(fā)展和(hé)民生改(gǎi)善。这一观念的核心在于认识到保险业不仅是(shì)经(jīng)济活动(dòng)的一(yī)部分，更是社(shè)会治理和民生保障的重要工具，需要从更广阔(kuò)的视角和更长远的规划来推(tuī)动其(qí)发展。

　　对于《若干意见》的保险业新“国十条”出台多处“首提”树立大保险观出炉，业内期盼已久。综合业(yè)内专家、机构高管的观点来看，这是站在我国高质量发展(zhǎn)新局面、推(tuī)进金融强国建设、服务(wù)中(zhōng)国式现代化大局(jú)的角度(dù)下，对保(bǎo)险业功(gōng)能和作用的(de)一次全面的全新阐述。相(xiāng)比前(qián)两版保险“国十(shí)条”聚(jù)焦保险业如何做大做强，《若干意见(jiàn)》的内(nèi)容更全面、更丰富、更细致、更务(wù)实，针对性也更强，坚持问题导向和精(jīng)细化管理，旨在解决经济高质量发展过程中多个行业所面临的痛点与难点。

　　《若干意(yì)见》的推出，可谓恰逢其时(shí)。从第(dì)一(yī)版保险(xiǎn)“国十条”推出至今，经过近二十(shí)年的发展，保险理念深入人心(xīn)，保险产品(pǐn)与服务(wù)渗透至(zhì)各行(xíng)各业，反映保险行业发(fā)展质量的两大指标——保险密(mì)度（常住(zhù)人口平均保费数(shù)额）、保险深度（保(bǎo)费收(shōu)入(rù)占GDP的比例）均大幅提升，保险业在国(guó)民经(jīng)济(jì)与社会生活中发(fā)挥(huī)着越来越重要的作用(yòng)。与此同时(shí)，我国经济社会发(fā)展水平(píng)和人民群众物质生(shēng)活水平的(de)不断提高，开创(chuàng)我国(guó)高质量发展新局面的新形(xíng)势，也对保险行业的功能与定位提出了新的(de)要求。

责任编辑：郝欣煜

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