多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大

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　　每经记者任飞每经编辑彭水萍

　　9月14日，重(zhòng)庆证监局发布行政执法通告，对辖内(nèi)工商银行、广(guǎng)发银行及招商银行重庆分行违规事宜进行披露，均涉及基金销(xiāo)售业务。除未取得基金从业资格人员进(jìn)行销售外，部分还存在宣传推介材料片面夸大基金经理过往(wǎng)业绩、不对基金销售业务(wù)适当性进行自查等问(wèn)题。

　　基金(jīn)销售行业的银行渠道(dào)向来(lái)强势，但随投资端乏(fá)力显现及基金费率改革等影响，部分(fēn)银行今年中报(bào)已披露涉及基(jī)金销售的个人理财业务及私人银行业务等业绩出现同比下滑，有的银行纷纷(fēn)就买入费率进行下调，进(jìn)一步巩固其代销行(xíng)业地位。

　　一连发布三则行政执法通告，重庆辖(xiá)内(nèi)出现多起基金销售违规行(xíng)为，来自于工商银行(xíng)、广发银行及招商银行重庆分行。作为传统代(dài)销渠道之一，银行近些年在快速(sù)拓展(zhǎn)个人(rén)理财业务的同时，也出现(xiàn)诸多不规范现象。

　　以此次披露的三家分公司问题来(lái)看，多有涉(shè)及未持牌人员进行从业的现象。广发银行重(zhòng)庆分行的(de)基金(jīn)销售业务负(fù)责人、部分合规(guī)人员以及个别支行基金销(xiāo)售业务负责人都存在该问题(tí)；工商银行重庆分行也存在个别未(wèi)取得基金从(cóng)业资格的员工(gōng)从事(shì)基金销售管理工作的情况。

　　当然，类似的情(qíng)况其实(shí)在其他监管意见当中经(jīng)常(cháng)出现，而有关销售时材料推介的不合(hé)规更应该引起重视(shì)。如招商银行重庆分行此次被监管发现的问题当中就(jiù)包括，在(zài)基(jī)金销售过程中(zhōng)使用的个别宣传推介材料刊载了(le)基金(jīn)经理特(tè)定产品过(guò)往业(yè)绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩(jì)；个别宣传推介材(cái)料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。

　　证监会发(fā)布(bù)的《私募投资基金信(xìn)息披(pī)露和(hé)信息报送管理规定（征求意见稿）》明确(què)指出，私募基金管(guǎn)理人、基金经理或私募基(jī)金的过往业绩不得被夸大或片面宣传(chuán)。毕(bì)竟是专业理财而非专(zhuān)家(jiā)理财(cái)，推(tuī)介特定产品而忽略整体业绩(jì)水平，可(kě)能会误导投(tóu)资者，使他们产生不切实际的预期。

　　事实上，作为卖方机构，想要向金融消费者推介一些理财(cái)产品，尤其是(shì)一些高风险(xiǎn)等级的金融产品时，不(bù)仅要对基(jī)金经理的业(yè)绩及管理能力进行(xíng)全面覆盖避免片面形成误导，还需要对了解对应的消费者是否符合相关产品的风险承担能力。

　　而对于类似的适当性义务履行上，业内常出现纰漏。此(cǐ)次招商银行重庆分行就被查出(chū)，基金产品(pǐn)普通投资者申请成(chéng)为专业投资者过程中，未向投资者说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，未警示可能承(chéng)担的投资风险。

　　对(duì)于银行销售基金(jīn)这件事，虽然作为传统渠道有着对比同行更广泛的客户基础。但事在人为，由于部分(fēn)机构或人员缺乏合规性，专业性不足，实际代销过程中也遇到客(kè)户资源有限、难以(yǐ)满足(zú)市场需求等诸多问题，使(shǐ)得一些避重就轻(qīng)或误导销售的行为时有发生。

　　不(bù)过，基于近些年公募基金本身的理(lǐ)财效果来看(kàn)，投资人(rén)谨慎观望的情绪(xù)浓重，使得基金的(de)销售多次出(chū)现代销机构踩(cǎi)红线、被取关等现象，诱因之一在于基金(jīn)难卖。

　　记者注意到，今年上半年以来，已经有不少银(yín)行代销公募基金受阻，且(qiě)从公(gōng)开的数据来(lái)看，有的大型银(yín)行在此类业务的收入同(t多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大óng)比有所下滑。

　　以工(gōng)商银行为例，今年(nián)中报信息显示，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿(yì)元，下降8.2%。其中，个人理财及私(sī)人(rén)银(yín)行业务的此类收(shōu)入(rù)为102.81亿元，相较(jiào)于去年同期的140.19亿元(yuán)下(xià)降26.7%。公司解释称，受公募基金费率(lǜ)改革、落实保险“报(bào)行(xíng)合一”政策、资本市场波动、投(tóu)资者风险偏好变化等因素影响。

　　除了政策及市场因(yīn)素的影响，银行代销也受到来自同业的竞争压力，从(cóng)近(jìn)期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模数据来看，权益基金保有规模方面，蚂蚁基(jī)金已超越招商银行，坐上第一宝座，保有规模6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

　　可见(jiàn)，传统强(qiáng)势渠道银行现如今面临的基金代销压力的确(què)不小，不过，很多银行已(yǐ)经开始主动迎接挑战，特(tè)别是在代销(xiāo)基金(jīn)的(de)费率(lǜ)优惠方面(miàn)进一步让利于市场，如招(zhāo)商银行此前(qián)就公开表示，对零售代销公募基金买入费率全面一折(zhé)起的优惠政策(cè)，以进(jìn)一步发展和巩固自(zì)己的行业地位。

　　尽管有人担心或质疑目前银行代销基金增收不增利(lì)的问题，但需指出的是，基金代销的颓势(shì)并非个别机构面(miàn)临的困(kùn)惑，更是行业面临的挑战，但对于客户的维护及拓(tuò)展更应该强化服务和陪伴，建立围绕客户投(tóu)前、投中、投后的(de)一站式服务能力。

　　封面图(tú)片来源：视觉(jué)中国-VCG41N1411911769

责(zé)任编辑(jí)：石秀珍 SF183

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