中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着(zhe)中国支付出海，越(yuè)来越多支付公(gōng)司不(bù)但服务国内出海企业，还将业(yè)务触角延(yán)伸至海外企业。

近年来，越来越多(duō)欧美(měi)、东南亚企业开始尝试使用(yòng)“中国支付方案”，解决各自的全球收付款痛(tòng)点。

但(dàn)是，“中国支付方案”能否获得更多(duō)海外企(qǐ)业青睐(lài)，仍面临诸多挑战。

汇付(fù)天下董事长兼CEO周晔接受本报记(jì)者采访时表示，欧美企业(yè)的经营合规(guī)要求相当复杂，令中国支付机构需(xū)投入大量精力，确保支付方案能满足他们(men)的各项合规要求；在东南亚地区，支付基础设施(shī)、企业文化(huà)、IT能力的差异(yì)，也会影响“中国支付方案”面向(xiàng)海外企业的服务能力。

记者(zhě)了解到，尽管(guǎn)挑战不少，众(zhòng)多支(zhī)付机构仍在砥砺前(qián)行，积极寻找“突破口”。

Airwallex空中云汇中国区副总裁陈(chén)克炎向记者透露，要(yào)吸引更多海外企业青睐，支付机构(gòu)首先要立足全球，成为(wèi)一家全球性企业，做到真正(zhèng)意义的定制化支付解(jiě)决方案“全球化”。

周晔认为，中资支付机构出海服务更多海外企业，仍需通过持续的技术(shù)突破、服务(wù)重构、解决方案迭代与商业模(mó)式创新，让海(hǎi)外企业切实感受到全球收付款(kuǎn)环节的降本增效(xiào)。

他告(gào)诉记者，就全(quán)球范围而言，SaaS与支付(fù)的结合，将是必然趋势(shì)。目前(qián)汇付天(tiān)下一方面通过对斗(dòu)拱2.0系统进行升级，更大范畴连接各类SaaS软件与支付功能，给企业创造更高(gāo)效便捷的收付款、资金管理、数据集成体验，另(lìng)一方(fāng)面尝试改变(biàn)现(xiàn)有的商(shāng)业模式，实现按效果(guǒ)付费，助力更多境内外企业降本增效。

“斗拱2.0最终将面(miàn)向(xiàng)全球企业服务，但它的出海过程，同样(yàng)要克服海外国家地区支付基础设施、企业文(wén)化、IT能力差异等(děng)挑战。”周晔直言。

91科技集团董(dǒng)事长许泽玮向记者(zhě)强调说(shuō)，中国支付出海服务海外企业，仍(réng)需要持续加大支付科技研发方面的投入(rù)，特别是如何用好人工智能、大数据、区块链等新兴技术，进一步提升支付服务的智能化、高效化和安(ān)全性的同时，充分融合海外国家地(dì)区的不同(tóng)当地文化与企业习惯做好(hǎo)产品和服务创新。

“此外，要让更多海外企业(yè)接受中国支付方(fāng)案(àn)，支付机(jī)构还需与(yǔ)全球各地金融机(jī)构、技术提供(gōng)商建立更(gèng)紧密的(de)合作关系，共同推动支付服务(wù)的全球化(huà)布局。”他指出。

降本增(zēng)效的“吸引力”

陈克炎向记者透露，当前中国(guó)支付出海服务海外企业，正迎来(lái)“黄(huáng)金发展期”。

“这些年，越来越多(duō)海外大型企业纷(fēn)纷意识到，金融科技(jì)能够有效解决企业在全球收付款环节的(de)诸多痛点(diǎn)。更重要的是，他(tā)们也愿意尝试引入金(jīn)融科(kē)技以构中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效建(jiàn)新的全球支付体系，评估它在(zài)企业资金(jīn)管理(lǐ)方面降本增效的具体成效(xiào)。”他指出。

今(jīn)年初，F1迈凯伦车队成为新的(de)试(shì)水者。

一位了解(jiě)迈凯伦车队(duì)收付款流(liú)程的人士向记者透露，此前，迈凯伦车队支(zhī)付给(gěi)全球(qiú)供应商的款(kuǎn)项（包括(kuò)酒店差旅与活动场(chǎng)地费用等），都是由(yóu)其英(yīng)国总(zǒng)部(bù)的单一币种(zhǒng)账户汇出，一直面临外汇(huì)费用高昂、付款速度缓慢(màn)等痛点。

具体而言，付款速度有时跟不上车队管理人员的频繁全球差旅节奏，比如车队人员已到达某个国家(jiā)酒店准备拓展商务活动，但由于英国总部到酒店的付款最快需要2~3天时间，酒店可能尚未收到款(kuǎn)项。

与(yǔ)此同时，由于付款速度缓慢，车队时(shí)常因(yīn)汇率波(bō)动导致付款金额增加，也给企业带来额外的汇(huì)损。

这(zhè)位了解迈凯伦车队收(shōu)付款流(liú)程的人士直言，考虑到F1车队每年在众多国家参赛，由付款速度缓慢与外汇费用高昂所带来的额外汇损与支(zhī)付费率支出，绝不是(shì)一个小数目。

记者还(hái)获悉，目前不少F1车队的(de)跨境(jìng)收付款，都是通过SWIFT网络进行结(jié)算——单笔费率达到(dào)25美元,也令他(tā)们感到外汇费用相当高昂。

今年起，依托Airwallex空中云汇的金融技(jì)术与全球支付网络，迈凯伦车队可持(chí)有多个主要币种资金(jīn)，并可随时方便快捷(jié)地进行货币兑换，同时降低SWIFT汇款手续费。

“目前，迈凯伦车(chē)队还发现，通过Airwallex空中云汇的本地化支付清算网(wǎng)络，相(xiāng)关跨境支付费率已(yǐ)大幅(fú)低于SWIFT汇款手(shǒu)续费。”上述了解迈凯伦车队收付款流程的人(rén)士告(gào)诉记者，在供(gōng)应链等跨境支付环节显(xiǎn)著降本增效后，空中云汇(huì)将为迈凯伦车队(duì)合作方(fāng)数字采购平台的推出和持续运营(yíng)提供技术支(zhī)持，增强其多币种收单能力，并提供更为多样化的全(quán)球和本地支(zhī)付(fù)方式。

陈(chén)克炎告诉(sù)记者，目前Airwallex空中云汇正通过(guò)资金管理、国(guó)际付款和换汇产品套件支持迈凯(kǎi)伦的全球财务运营。

在他(tā)看来，要赢得更多欧美大型(xíng)企业认可与(yǔ)青睐，支付机构要(yào)做好(hǎo)三项(xiàng)工作，一是“立足全球”，在构建全球化支付结算网络(luò)同时，还需(xū)建立一整(zhěng)套能助(zhù)力(lì)海外企业跨区域、跨币种高效收(shōu)付款与资金管理的(de)能(néng)力；二是能深入了解欧美等国家(jiā)地区企业的合规要求与业务流程，能通过嵌入式金(jīn)融服务(wù)创造“定制(zhì)化”的(de)支付解决方案，满足不同海(hǎi)外企业(yè)的差异化(huà)合规要求与内控管理规则；三(sān)是(shì)依托自身的全球化支付清算网络与金融科技(jì)能力，让(ràng)海外企业看到实实在在的(de)“降本增效”成果。

记者获(huò)悉，由于欧美企业(yè)的(de)合规要求与内控(kòng)管理规则相对复杂，不少中国支付机构纷纷先(xiān)在东南亚(yà)地区布局，将(jiāng)服务东南亚企业作为支付出海与全球(qiú)本地化(huà)服务的(de)“桥头堡”。

许泽(zé)玮指出，无论(lùn)是(shì)进军东南亚(yà)，还是布局(jú)欧美，由于不同国家地区的支付(fù)法规差异较大，中国支付企业出海都需先了解并遵(zūn)守当地支(zhī)付法规，以及当地企业内控合规管理的各项要求，再通过科技赋能与定制化服务解决当地企业(yè)的跨境收(shōu)付款痛点，方(fāng)能(néng)实现稳(wěn)健发展(zhǎn)。

陈克炎向(xiàng)记者指出(chū)，支付出海要服务海外企(qǐ)业，还要(yào)将支付解决方案覆盖到海外企业的整个生态合作伙伴。

“迈凯伦车队有着庞大的供应商体系与众多生态合作伙伴，若(ruò)都能使用Airwallex空中云汇的支付服务，就能(néng)实现产(chǎn)业链与生态合作(zuò)过程的更高效便捷(jié中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效)收付款，令各方合(hé)作变(biàn)得更加紧密，成效也相应提升。”陈(chén)克炎直言(yán)。支付(fù)机构也不是孤军奋战(zhàn)，需(xū)整合各类支付基础(chǔ)设施服务与技术能力，包括新的支(zhī)付(fù)技术开发交付、客户管理、金融机构、会计软件(jiàn)、信息安全服务商等，才能(néng)给海外(wài)企业带来更便捷(jié)的全球收付款与更高效的(de)资金管(guǎn)理体验等。

技(jì)术迭(dié)代与商业模(mó)式变革带来(lái)“新机会”

在业内人士看(kàn)来(lái)，要吸引更多海外企业使用(yòng)“中国支付(fù)方案”，中资(zī)支付机构在出海过程中(zhōng)，仍需在技术(shù)突破、服务重构(gòu)、解决方案迭(dié)代与商业模式创新(xīn)等方面下功夫(fū)。

周晔向记者透露，产业数字化的本质，是软件革命。如今，随着“支付+软件”的(de)深度变革(gé)，全渠道营销、收款和资金管理如(rú)何展开，支付与各类(lèi)软件、SaaS如何连(lián)接和协同，各软(ruǎn)件、系统和渠道的数据如何高(gāo)效连接(jiē)处理与集成应用，如何为商(shāng)户提供定制(zhì)化的场景(jǐng)解决方案并(bìng)实(shí)现(xiàn)降本增效，如何为多(duō)用户、多终端持续提升交互体验，都成(chéng)为产业中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效(yè)数字化+支付融合发展亟需解决的新课题。

“在这个过程，支付被赋(fù)予新的使命。它不仅是支付通道与支付解决方案(àn)，而是要站在2B数字生(shēng)态的基础上重(zhòng)新定义。”他指出。过去两年(nián)多期间，汇付天(tiān)下致(zhì)力于(yú)在(zài)斗拱2.0系(xì)统(tǒng)实现(xiàn)功能(néng)分层(céng)完善、用户交互提升、客户流程重构、数字生态连接等方(fāng)面的(de)全面升级，持(chí)续构建全渠(qú)道资(zī)金管理(lǐ)、全渠道(dào)数据管理、智能对账、连锁采购(gòu)结算、跨云(yún)IaaS集成服务(wù)、数电发票、电子礼品卡等数字化解决方(fāng)案。

周晔向记者透露，未来，斗拱2.0系统将出海服务全球企业(yè)。但在这个过(guò)程中，企业一方面需解决海外国家地区支付基础(chǔ)设施、IT能力与企业文化等方面差异等挑(tiāo)战，另一方面需先服务(wù)好境内企业与跨境场景，积(jī)累(lèi)更(gèng)丰富的运营经验与支付(fù)方案(àn)定制化能力。

记者获悉，要更好地满足海外企业的支付需求，中资支付机构还需将支付功能连接更多企业(yè)运营的SaaS场景。数据显示，中国小型企业、中型企业、大型(xíng)企(qǐ)业使用的SaaS软(ruǎn)件平均数量分别是4个(gè)、8个与20个(gè)。相比而(ér)言，美国企业的SaaS软件使用软件(jiàn)多达80个，部分大(dà)型企业(yè)甚至(zhì)达到177个。这意味着中资支付(fù)机(jī)构只(zhǐ)能将支付(fù)能力打通欧美更多企业运营SaaS软件，才更有几率成为欧美企业(yè)的“支付合作伙伴”。

周晔表示，支付与SaaS的融合，正给(gěi)支付的职能带来(lái)新的变化(huà)，就载体而言，支付(fù)已从(cóng)简单的终端和支付网关，升级为支(zhī)付API嵌入各类场景；就功能(néng)而言，支付也从单一的收款(kuǎn)功能(néng)，升级为资金管(guǎn)理综合解决方案提供者；就(jiù)作用而言，支付从(cóng)企业核心(xīn)系统(tǒng)之外的独立工(gōng)具，升级为各类(lèi)企(qǐ)业(yè)管理软件(jiàn)与数据集成分析的(de)超级连接器(qì)。

他认为，这(zhè)预示着中国支付机构有机会(huì)通过商业模式变革，赢得更多境内外企业的青睐。

“我们愿意尝(cháng)试用斗拱2.0改变商(shāng)业模式——按效果付费。在互联(lián)网思维下，按效果付费(fèi)是必然趋势。SaaS和(hé)支付的结合，有可能会带来按效果付费模(mó)式的普及。”周(zhōu)晔指出。

许(xǔ)泽玮指出，中国(guó)支付出海(hǎi)服务海外企业的征途(tú)，仍需精心布局与操作，在(zài)加大技术研发投(tóu)入、创新产品服务与商业模(mó)式、建立合作伙伴关系、增强风险(xiǎn)管理与(yǔ)合(hé)规性建设等(děng)方面寻求更(gèng)多突破，逐步提升中国方(fāng)案在全球支付(fù)市场的竞争力。

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